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Si vous suivez ce blog depuis assez longtemps, vous savez que nous pensons que l’utilisation responsable d’une carte de crédit peut présenter de nombreux avantages. Alors que les restrictions liées à la pandémie commencent à être levées, les Canadiens comme vous ont davantage de raisons de faire des achats plus importants.
Peut-être vouliez-vous un nouvel ordinateur portable, un nouvel appareil électroménager ou un nouveau meuble ? Le fait est que la plupart des Canadiens choisiront probablement d’acheter ces biens à crédit. En fait, une enquête menée par la Banque du Canada a révélé que les achats par carte de crédit représentent 56 % de la valeur totale des biens et services achetés.
Au lieu de reporter le solde d’un mois à l’autre et de payer des intérêts exorbitants, que diriez-vous si nous vous disions que certaines sociétés de cartes de crédit proposent des plans de remboursement à taux avantageux pour ces gros achats ?
Dans cet article, nous allons parler du plan « acheter maintenant, payer plus tard » et de certaines des options disponibles que vous pouvez utiliser à votre avantage.
Commençons.
Le plan « acheter maintenant, payer plus tard » consiste essentiellement à financer un achat à crédit. Vous pouvez acheter un bien en totalité avec la possibilité d’étaler les paiements dans le temps. Il existe de nombreuses options « acheter maintenant, payer plus tard » au Canada, et le mouvement s’est développé avec des programmes proposés par des sociétés comme Afterpay, Sezzle et PayBright.
Il existe deux types d’options « acheter maintenant, payer plus tard » à prendre en considération :
Le plan de paiements égaux, également appelé paiements échelonnés, établit le montant minimum que vous devez payer chaque période. Lorsque votre période de paiement arrive, vous payez le montant convenu jusqu’à ce qu’il soit entièrement payé.
La plupart des émetteurs de cartes de crédit opteront pour cette solution.
Le plan de paiement différé ne prévoit pas de montant fixe pour les paiements. Vous paierez essentiellement le solde en totalité à la date d’échéance.
Plusieurs grands émetteurs de cartes de crédit proposent des cartes de crédit à tempérament, avec des procédures et des frais variés. Pour la plupart, la procédure est relativement simple.
Pour lancer un plan de paiement avec votre carte de crédit, vous pouvez vous connecter à votre compte pour voir les qualifications, sélectionner l’achat éligible que vous souhaitez effectuer, découvrir le coût et le plan de remboursement, et voilà !
Voici un aperçu de quelques-uns des principaux émetteurs de prêts à tempérament. Comme nous l’avons déjà mentionné, la plupart des émetteurs proposent des taux d’intérêt avantageux et des frais réduits. Ces chiffres sont généralement basés sur le montant total et sont facturés mensuellement.
Note : Pour certaines des entreprises présentées, ces offres de cartes de crédit ne seront pas disponibles au Québec.
Le plan Paiement Sélect Scotia offre aux titulaires de carte un taux d’intérêt de 0 % sur les achats de 100 $ ou plus.
Les options de paiement varient entre des périodes de 3, 6 et 12 mois. Bien qu’il y ait des frais de Paiement Sélect Scotia, vous ne serez pas facturé d’autres frais liés à la mise en place du plan de remboursement. Cela peut être une excellente option, étant donné que les frais d’acompte mensuels sont calculés en multipliant le montant total de la transaction d’achat par le pourcentage total des frais et en le divisant par le nombre total de mois.
Vous trouverez ci-dessous le détail de la structure des plans :
It’s time to look at the numbers in action. Let’s say you bought a refrigerator for $900 on a 3-month installment plan with a 2% total fee.
At the end of your term, you would have paid $918. Considering that your average credit card charges 20% interest, this is not bad at all!
Here is a list of a few Scotiabank credit cards eligible for the installment plan:
Le prochain sur la liste est le plan MonTempo CIBC. Ce plan de paiement par carte de crédit est émis pour les titulaires de carte en règle et qui effectuent des achats de plus de 100 $.
Le programme MonTempo CIBC offre aux titulaires de carte des options de versements à 6, 12 et 24 mois. Contrairement au plan de la Banque Scotia, les taux d’intérêt varient pour chaque option de versement, avec des frais de versement uniques de 1,50 % sur le montant de l’achat.
La structure de paiement se présente comme suit :
For simplicity, you could purchase a laptop for $600 on a plan that spanned over 6 months. Here is a breakdown of what that would look like:
You would end up paying a total amount of $619.56. This plan only applies to select CIBC credit cards, including:
Plan It™ d’American Express est une fonction qui permet aux titulaires de carte de reporter des parties de leur solde et de payer des mensualités sur les achats de 250 $ et plus.
Plan It™ propose aux utilisateurs éligibles 4 options de plan en fonction du montant de leur solde et de l’historique de leur compte. Ces options comprennent des périodes de 3, 6, 9 et 12 mois et sont assorties d’une commission mensuelle de 0,90 % du montant principal.
Voici un exemple :
For a total breakdown, we could use the imagine purchasing an ergonomic desk for $1,000 on a 6-month term. The plan would look like the following:
At the end of your term, your total amount paid would be $1,054. You can also use the Plan it calculator to help you map out the cost of other items you may be interested in buying.
For reference, a select number of cards are eligible for this feature, including:
Plan options and fees may be subject to change depending on the card you own when you make your plan.
Annoncé en juillet, Visa collabore avec la société Desjardins pour établir des versements pour les commerçants et les titulaires de cartes admissibles.
Desjardins a déjà offert du financement à ses utilisateurs par l’entremise de son dispositif Accord D. Accord D offre des options de financement faciles sur les gros achats de plus de 500 $ et jusqu’à 50 000 $.
Le financement Accord D actuel de Desjardins est beaucoup plus généreux dans ses conditions, les détenteurs de cartes admissibles ayant la possibilité de rembourser sur une période de 6 mois à 10 ans.
Les taux d’intérêt sont généralement fixes et basés sur le montant, les antécédents de crédit et les conditions du prêt.
While interest rates vary, using Desjardins rate calculator, we can determine what a $1,000 appliance would cost on a 6-month term and a fixed rate of 14.39%.
The total cost would equal $1,042.38.
While the announcement of the Visa-Desjardins collaboration is still in the works, you can visit both Visa’s website and Desjardins to learn more about the cards eligible for this program.
Enfin, et surtout, nous avons le plan de paiement MBNA. Comme certains des plans précédents, le plan de paiement MBNA prend effet pour les achats de plus de 100 $.
Les détenteurs de cartes éligibles peuvent choisir des plans de paiement de 6, 12 ou 18 mois avec la structure de paiement suivante :
A great example to highlight the benefits of this plan is purchasing a brand new tv for $1,200 on an 18-month term. Let’s break it down in more detail:
At the end of your term, you would end up paying $1,296, which is reasonable considering the added flexibility you added to your budget.
Below, you can see a list of a few eligible MBNA credit cards:
For more information, hop onto MBNA’s website to see what you need to qualify and get answers to any questions you may have.
Il est important de noter que ces plans et ces prix dépendent de plusieurs facteurs, tels que votre score de crédit.
Si vous avez droit à un plan de remboursement, il est préférable d’éviter de faire ce qui suit :
Compte tenu de toutes ces informations, les plans « acheter maintenant, payer plus tard » sont des options de paiement flexibles pour votre budget, en particulier si vous ne pouvez pas acheter un article immédiatement.
Assurez-vous de faire preuve de diligence raisonnable avant de souscrire à un plan et de profiter des avantages fantastiques que ce plan a à offrir.
Les économies, c’est par ici :
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