Visa Infinite ou Platine : quelle carte Dividendes CIBC choisir?
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Les deux cartes de remise en argent de CIBC portent presque le même nom et la même grille de catégories. Vingt et un dollars de frais annuels les séparent. Pourtant, sur une année complète, l’écart de rendement entre la Carte Dividendes CIBCMD Visa Infinite* et la Carte Dividendes Platine CIBCMD Visa* atteint facilement 90 $ à 130 $ pour un ménage québécois moyen.
Les notes de bas de page des deux grilles officielles changent pourtant le classement, et le calcul sur trois profils de dépenses le montre. Voici comment trancher.
Pour situer ces deux cartes dans l’ensemble du marché canadien, consultez notre palmarès des meilleures cartes de crédit.
- Frais annuelsAucuns frais la première année
- 0 $ 99 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue250 $Frais annuels remboursés99 $Total349 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 349 $
- Prime de bienvenueAprès 2 000 $ en 4 mois
- Jusqu'à 250 $ de remise en argent
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Aperçu des cartes Dividendes CIBC
Les deux cartes versent une remise en argent, pas des points. La remise s’accumule au fil de l’année et s’échange dès 10 $ de solde, à partir des services bancaires en ligne ou de l’application mobile CIBC. Aucune des deux n’impose de plafond sur le montant total encaissé.
La différence tient à trois choses : un point de pourcentage sur l’épicerie et l’essence, le plafond de dépenses au-delà duquel les taux bonifiés cessent, et le bloc d’assurances. Tout le reste, y compris les 2,5 % de frais de conversion en devises étrangères, est identique.
Frais annuels et revenu exigé
C’est ici que le choix se joue le plus souvent, et ce n’est pas à cause des frais. L’écart de 21 $ se rembourse vite. Le seuil de revenu, lui, ne se négocie pas.
| Dividendes Visa Infinite | Dividendes Platine | |
|---|---|---|
| Frais annuels | 120 $ | 99 $ |
| Première année | Remboursés | Remboursés |
| Carte supplémentaire | 50 $ (jusqu’à 3) | 30 $ (jusqu’à 3) |
| Revenu personnel exigé | 60 000 $ | Aucun seuil distinct |
| Revenu du ménage exigé | 100 000 $ | 15 000 $ |
| Frais de conversion | 2,5 % | 2,5 % |
Un ménage qui ne franchit pas 100 000 $ de revenu combiné, ou un titulaire seul sous 60 000 $, n’a tout simplement pas accès à la Visa Infinite. À 15 000 $ de revenu du ménage, la Dividendes Platine est l’une des cartes de remise en argent à frais annuels les plus accessibles du marché canadien.
Notez aussi l’écart sur les cartes supplémentaires : 50 $ contre 30 $. Une famille qui ajoute deux cartes paie 220 $ par année sur la Visa Infinite, contre 159 $ sur la Dividendes Platine. L’écart réel grimpe alors à 61 $, pas 21 $.
Quelle offre de bienvenue est meilleure ?
Les deux offres reposent sur la même mécanique : 10 % de remise en argent jusqu’à 200 $ sur des achats nets d’au plus 2 000 $ pendant les 4 premiers relevés, 50 $ pour un paiement préautorisé, et le remboursement des frais annuels de la première année. CIBC annonce jusqu’à 350 $ de valeur sur la Visa Infinite et jusqu’à 300 $ sur la Platine, mais la remise en argent réellement versée est la même sur les deux : 250 $. L’écart affiché vient du remboursement des frais annuels, 120 $ contre 99 $.
Dividendes Visa Infinite : jusqu’à 350 $
- 10 % de remise en argent sur les achats nets d’au plus 2 000 $, jusqu’à 200 $, sur les 4 premiers relevés.
- 50 $ de remise en argent supplémentaires pour l’établissement d’un paiement préautorisé pendant les 4 premiers relevés mensuels.
- Remboursement des frais annuels de la première année, soit 120 $.
Dividendes Platine : jusqu’à 300 $
- 10 % de remise en argent jusqu’à 200 $ sur des achats nets d’au plus 2 000 $ pendant les 4 premiers relevés, aux mêmes conditions.
- 50 $ pour l’établissement d’un paiement préautorisé.
- Remboursement des frais annuels de la première année, soit 99 $.
Remise en argent : 4 % ou 3 % ?
Un seul écart de taux sépare les deux cartes, et il porte sur la catégorie où un ménage canadien dépense le plus : l’épicerie et le carburant. Les catégories à 2 % et le taux de base à 1 % sont identiques.
| Catégorie | Dividendes Visa Infinite | Dividendes Platine |
|---|---|---|
| Épicerie | 4 % | 3 % |
| Essence et recharge de véhicule électrique | 4 % | 3 % |
| Transport en commun et transport de personnes | 2 % | 2 % |
| Restaurants, bars et cafés | 2 % | 2 % |
| Paiements périodiques et abonnements | 2 % | 2 % |
| Voyages réservés sur CIBC par Expedia | 2 % | 2 % |
| Tous les autres achats | 1 % | 1 % |
Un point de pourcentage sur l’épicerie et l’essence, c’est 1 $ par 100 $ dépensés. Pour rembourser les 21 $ d’écart de frais annuels, il faut donc 2 100 $ par année dans ces catégories, soit 175 $ par mois en épicerie et en essence. C’est le seul chiffre à retenir de cette comparaison.
Autrement dit : un ménage qui remplit un panier d’épicerie complet chaque semaine dépasse ce seuil sans effort. Une personne seule qui mange souvent au restaurant et prend le métro, beaucoup moins.
Les deux cartes s’associent par ailleurs à Récompenses Journie, qui retranche jusqu’à 10 ¢ le litre chez Chevron, Ultramar et Pioneer. Cet avantage est identique sur les deux, et il se cumule avec la remise en argent de la carte.
Le plafond que personne ne calcule
Les deux pages produit de CIBC affichent « aucune limite sur la remise en argent totale ». C’est exact, et c’est trompeur. Il n’y a pas de plafond sur le montant que vous encaissez, mais il y a un plafond sur la durée pendant laquelle les taux bonifiés s’appliquent, et il n’est pas le même sur les deux cartes.
Selon les notes de bas de page officielles, les taux bonifiés cessent dès que l’un des deux seuils suivants est atteint, le premier des deux :
| Plafond | Dividendes Visa Infinite | Dividendes Platine |
|---|---|---|
| Achats nets annuels, toutes catégories | 50 000 $ | 30 000 $ |
| Achats nets annuels dans les catégories bonifiées | 20 000 $ | 20 000 $ |
| Taux après le plafond | 1 % | 1 % |
Le compteur se remet à zéro après le relevé de décembre. Le plafond de 20 000 $ sur les catégories bonifiées est identique sur les deux cartes, ce qui ne change donc rien au classement. Le plafond global, lui, change tout : 30 000 $ contre 50 000 $.
Un ménage qui passe 2 500 $ par mois sur sa carte atteint 30 000 $ pile en douze mois. À 3 000 $ par mois, il perd les taux bonifiés pour les deux derniers mois de l’année sur la Dividendes Platine, alors que la Visa Infinite tient jusqu’au bout.
| Dépenses mensuelles | Dont épicerie et essence | Visa Infinite (net) | Dividendes Platine (net) | Écart |
|---|---|---|---|---|
| 1 200 $ | 500 $ | 228 $ | 189 $ | 39 $ |
| 2 700 $ | 800 $ | 540 $ | 447 $ | 93 $ |
| 3 000 $ | 900 $ | 618 $ | 486 $ | 132 $ |
Le troisième profil illustre l’effet du plafond. À 3 000 $ par mois, la Dividendes Platine perd 45 $ uniquement parce que ses taux bonifiés s’arrêtent à 30 000 $. Sans ce plafond, l’écart entre les deux cartes serait de 87 $ au lieu de 132 $.
La Visa Infinite l’emporte donc sur les trois profils, y compris le plus modeste. C’est logique : dès 175 $ par mois en épicerie et essence, les 21 $ supplémentaires sont récupérés.
Assurances : l’écart le plus large
Sur le papier, les deux cartes partagent trois protections identiques. La Visa Infinite en ajoute deux que la Dividendes Platine n’a pas du tout : l’assurance médicale de voyage et l’assurance des appareils mobiles.
| Protection | Dividendes Visa Infinite | Dividendes Platine |
|---|---|---|
| Soins médicaux d’urgence hors province | 5 M$, 10 premiers jours du voyage, 64 ans et moins | Aucune |
| Appareils mobiles | Jusqu’à 1 000 $ par sinistre, jusqu’à 2 ans après l’achat | Aucune |
| Accident à bord d’un transporteur public | 500 000 $ | 500 000 $ |
| Collision et dommages, véhicule de location | PDSF jusqu’à 85 000 $ | PDSF jusqu’à 85 000 $ |
| Protection des achats | 90 jours | 90 jours |
| Garantie prolongée | Double la garantie du fabricant, jusqu’à 1 an de plus | Double la garantie du fabricant, jusqu’à 1 an de plus |
Deux détails méritent une lecture attentive sur l’assurance médicale de la Visa Infinite. D’abord, la couverture s’applique aux 10 premiers jours du voyage seulement, ce qui exclut la plupart des séjours prolongés. Ensuite, il n’est pas nécessaire de payer le voyage avec la carte pour être couvert, ce qui est plus généreux que la moyenne du marché.
Dans les deux cas, il faut joindre le fournisseur de règlement avant de recevoir des soins, sinon la réclamation peut être refusée. Une condition médicale qui n’était pas stable avant le départ est exclue.
Après 65 ans, le calcul change
L’assurance médicale de voyage de la Visa Infinite couvre les personnes assurées de 64 ans ou moins. À 65 ans, elle ne s’applique plus du tout. Ce n’est pas une réduction du nombre de jours couverts, comme sur plusieurs cartes concurrentes : c’est une disparition complète de la protection.
Pour un lecteur de 65 ans et plus, l’écart d’assurances entre les deux cartes Dividendes s’effondre donc. Il ne reste que l’assurance des appareils mobiles, le concierge et le point de pourcentage supplémentaire sur l’épicerie et l’essence pour justifier les 21 $ de plus.
Avantages Visa Infinite : concierge et hôtels
La Visa Infinite donne accès au programme d’avantages de Visa réservé à cette gamme. La Dividendes Platine, non. Ces avantages ne se chiffrent pas facilement, mais ils sont réels et gratuits.
- Service de concierge Visa Infinite, sans frais, 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.
- Visa Infinite Luxury Hotel Collection : plus de 900 établissements avec avantages à la réservation.
- Séries gastronomiques et musicales Visa Infinite, réservées aux titulaires.
- Jusqu’à 30 % de rabais chez Avis et jusqu’à 35 % chez Budget sur la location de voiture.
- Accès aux expériences sportives exclusives du programme Visa Infinite.
Un titulaire qui loue une voiture deux fois par année récupère souvent plus que les 21 $ d’écart avec le seul rabais Avis ou Budget, en plus de la protection collision incluse sur les deux cartes.
Un solde reporté change tout
Les deux cartes Dividendes portent exactement le même taux d’intérêt, et ce taux est celui d’une carte de récompenses ordinaire. Si vous reportez un solde d’un mois à l’autre, les intérêts effacent la remise en argent bien avant que le choix entre 4 % et 3 % ait le moindre effet.
Dans ce cas, aucune des deux cartes de cette comparaison n’est le bon outil. La Carte SélecteMD CIBC Visa*, à 29 $ de frais annuels et sans exigence de revenu, existe précisément pour cette situation.
- Frais annuelsAucuns frais la première année
- 0 $ 29 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéeFrais annuels remboursés29 $Total29 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 29 $
- Prime de bienvenueRabais de 29 $ sur les frais annuels
- Aucuns frais annuels pendant 2 ans
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Qui devrait choisir quelle carte ?
Le départage est plus simple qu’il n’y paraît, parce qu’il repose surtout sur l’admissibilité.
La Dividendes Visa Infinite
- Vous atteignez 60 000 $ de revenu personnel ou 100 000 $ pour le ménage.
- Vous dépensez au moins 175 $ par mois en épicerie et en essence.
- Vos achats annuels sur la carte dépassent 30 000 $.
- Vous avez moins de 65 ans et voulez une couverture médicale de base pour de courts séjours.
- Vous louez une voiture ou réservez des hôtels régulièrement.
La Dividendes Platine
- Votre revenu du ménage se situe entre 15 000 $ et 100 000 $.
- Vous dépensez moins de 175 $ par mois en épicerie et en essence.
- Vos achats annuels sur la carte restent sous 30 000 $.
- Vous ajoutez plusieurs cartes supplémentaires et voulez limiter les frais.
- Les assurances de voyage ne vous servent pas, parce que vous ne voyagez pas ou que vous avez déjà une assurance distincte.
Notre verdict
La Dividendes Platine est la carte que la plupart des ménages peuvent réellement obtenir. À 15 000 $ de revenu du ménage exigé, elle donne 3 % sur l’épicerie et l’essence à un profil que la plupart des cartes de remise en argent à frais annuels refusent. C’est sa raison d’être, et elle est solide.
Sur les chiffres purs, la Visa Infinite rapporte davantage sur les trois profils calculés, et l’écart de 21 $ de frais annuels se rembourse dès 175 $ par mois en épicerie et en essence. Encore faut-il atteindre 60 000 $ de revenu personnel ou 100 000 $ pour le ménage, un seuil qui écarte une bonne partie des foyers canadiens.
Autrement dit, la question n’est pas vraiment « laquelle rapporte le plus ». C’est « laquelle pouvez-vous obtenir ». Pour la majorité des lecteurs, la réponse est la Dividendes Platine, et c’est une bonne réponse : elle reste l’une des meilleures portes d’entrée en remise en argent au Canada.
Pour comparer ces deux cartes au reste du marché, consultez notre palmarès des meilleures cartes de crédit.
- Frais annuelsAucuns frais la première année
- 0 $ 99 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue250 $Frais annuels remboursés99 $Total349 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 349 $
- Prime de bienvenueAprès 2 000 $ en 4 mois
- Jusqu'à 250 $ de remise en argent
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Cartes Dividendes CIBC – Questions fréquentes
Quelle carte Dividendes CIBC rapporte le plus ?
La Carte Dividendes CIBCMD Visa Infinite*, dans presque tous les cas. Sur un panier de 2 700 $ par mois, elle verse 540 $ nets par année après ses frais annuels, contre 447 $ pour la Carte Dividendes Platine CIBCMD Visa*. L’écart vient du 4 % contre 3 % sur l’épicerie et l’essence, et du plafond de dépenses plus généreux. Encore faut-il y être admissible : la Visa Infinite exige 60 000 $ de revenu personnel, contre 15 000 $ pour le ménage sur la Platine.
À partir de quel montant la Visa Infinite devient-elle payante ?
À partir de 175 $ par mois en épicerie, en essence et en recharge de véhicule électrique, soit 2 100 $ par année. Le point de pourcentage supplémentaire rapporte alors 21 $, exactement l’écart de frais annuels entre les deux cartes. En dessous de ce seuil, la Dividendes Platine est plus avantageuse.
Que faire si vous ne gagnez pas 60 000 $ ?
La Visa Infinite exige 60 000 $ de revenu personnel ou 100 000 $ pour le ménage, sans exception. La Dividendes Platine n’exige que 15 000 $ de revenu du ménage et verse 3 % sur l’épicerie et l’essence, ce qui reste l’un des meilleurs taux accessibles à ce niveau de revenu au Canada.
Y a-t-il un plafond sur la remise en argent ?
Il n’y a aucun plafond sur le montant total que vous encaissez, mais il y a un plafond sur les taux bonifiés. Ils cessent après 50 000 $ d’achats nets annuels sur la Visa Infinite, 30 000 $ sur la Dividendes Platine, ou 20 000 $ dans les catégories bonifiées sur les deux cartes, selon le premier seuil atteint. Tout retombe alors à 1 % jusqu’au relevé de décembre.
La Dividendes Platine inclut-elle une assurance voyage ?
Non, aucune assurance médicale de voyage. Elle inclut l’assurance accident à bord d’un transporteur public de 500 000 $, l’assurance collision et dommages pour véhicule de location et la protection des achats, mais rien pour les soins médicaux à l’étranger. Seule la Visa Infinite en offre une.
Ces cartes couvrent-elles les voyageurs de 65 ans et plus ?
Non. L’assurance médicale de voyage de la Visa Infinite s’applique aux personnes assurées de 64 ans ou moins et cesse complètement à 65 ans, et la Dividendes Platine n’en a jamais eu. Un voyageur de 65 ans et plus doit souscrire une assurance distincte ou choisir une carte qui maintient sa couverture après cet âge.
Combien coûtent les cartes supplémentaires ?
Cinquante dollars par carte sur la Visa Infinite et 30 $ par carte sur la Dividendes Platine, jusqu’à trois cartes supplémentaires dans les deux cas, remboursées la première année. Une famille qui en ajoute deux paie donc 220 $ par année sur la Visa Infinite contre 159 $ sur la Dividendes Platine, ce qui porte l’écart réel à 61 $.
Ces cartes conviennent-elles si vous reportez un solde ?
Non. Les deux cartes portent le même taux d’intérêt, celui d’une carte de récompenses standard, et les intérêts dépassent rapidement la remise en argent accumulée. Pour un solde reporté, la Carte SélecteMD CIBC Visa* à 29 $ de frais annuels et sans exigence de revenu est un choix beaucoup plus cohérent.