MBNA et la Banque Nationale proposent chacune une carte de crédit permettant d’obtenir 5 points par dollar lors de dépenses effectuées à l’épicerie et au restaurant :
Ce sont deux cartes de base que nous recommandons souvent, lorsqu’une personne veut obtenir des points rapidement et facilement.
Alors, nous analyserons quelles sont les grandes différences entre ces cartes de crédit sur:
La prime de bienvenue offerte par chacune de ces cartes de crédit varie au gré des promotions. Toutefois, il y a des différences à connaître entre les deux cartes de crédit.
Avec l’offre de bienvenue actuelle, recevez jusqu’à 35 000 points en prime répartis comme suit :
De plus, les frais annuels sont totalement remboursés la première année.
En souscrivant à la Carte MastercardMD Récompenses MBNA World EliteMD, vous pouvez obtenir ces 20 000 points, dans un délai de 90 jours suivant l’ouverture du compte:
De plus, la carte offre un boni de points pour célébrer l’anniversaire d’ouverture du compte. Ce boni est égal à 10 % du nombre total de points qui se sont accumulés dans le compte au cours des 12 mois précédents, jusqu’à un maximum de 15 000 points.
Cette offre est uniquement pour les résidents de la province de Québec.
Si vous voulez une prime de bienvenue facile à obtenir, c’est la Carte MastercardMD Récompenses MBNA World EliteMD qui est la meilleure.
Mais en général, vous obtiendrez une meilleure valeur avec l’offre de bienvenue de la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale.
La Carte MastercardMD World EliteMD de la Banque Nationale nécessite :
La Carte MastercardMD Récompenses MBNA World EliteMD demande :
Ces deux cartes de crédit demandent le même niveau de revenu annuel. Toutefois, si vous disposez d’actifs à la Banque Nationale, vous pourriez éventuellement vous qualifier même si vous n’avez pas/plus ces niveaux de revenu.
La Carte MastercardMD World EliteMD de la Banque Nationale a des frais annuels de 150 $.
La Carte MastercardMD Récompenses MBNA World EliteMD a des frais annuels de 120 $.
Et oui, les frais annuels de la Carte MastercardMD World EliteMD de la Banque Nationale sont plus élevés que sa concurrente.
Toutefois, la Carte MastercardMD World EliteMD de la Banque Nationale a un avantage particulier : elle donne chaque année un remboursement de frais de voyage admissible allant jusqu’à 150 $ !
Ainsi, en utilisant ce remboursement de 150 $ à son plein potentiel, votre carte de crédit coûte virtuellement 0 $ chaque année.
La Carte MastercardMD Récompenses MBNA World EliteMD et la Carte MastercardMD World EliteMD de la Banque Nationale offrent chacune des niveaux d’accumulation de points qui se ressemblent.
Avec la Carte MastercardMD World EliteMD de la Banque Nationale, vous pouvez aussi obtenir jusqu’à 5 points par dollar :
Pour la catégorie Épicerie et Restaurant, vous pourrez obtenir 5 points par dollar dépensé dans la première tranche de 2 500 $ d’achats mensuels (toutes catégories confondues) portée sur la carte. À partir de 2 501 $, l’accumulation est de 2 points par dollar pour la catégorie à 5 X les points.
Avec la Carte MastercardMD Récompenses MBNA World EliteMD, vous pouvez obtenir jusqu’à 5 points par dollar :
Pour la catégorie à 5 X les points, vous pourrez obtenir 5 points par dollar dans cette catégorie, portés sur la carte jusqu’à 50 000 $ d’achats annuels (ou une moyenne de 4 166$ par mois). À partir de 50 001 $, l’accumulation est de 1 point par dollar pour la catégorie à 5 X les points.
Celle-ci est difficile!
Selon votre besoin et la majorité de vos dépenses, votre choix peut pencher vers l’une ou l’autre. La Carte MastercardMD World EliteMD de la Banque Nationale a un avantage avec sa catégorie de dépenses pour l’essence. Ceci peut être une partie importante dans les dépenses aussi.
Étant donné que l’épicerie est un élément majeur dans le budget, obtenir 5 points par dollar avec une de ces 2 cartes de crédit pour cette dépense est excellent.
Mais si vous faites beaucoup de dépenses dans sa catégorie de 5 points, la Carte MastercardMD Récompenses MBNA World EliteMD est la meilleure ! Et surtout, vous avez un plus haut plafond d’achats (50 000 $ par année) avec cette carte.
Il ne faut pas oublier que MBNA verse 10 % sur l’ensemble des points accumulés. Ceci signifie que le 5 points par dollar équivaut plutôt à 5,5 points ! Il faudra donc penser à votre mode de vie et calculer à ce qui vaut le peine pour vous.
N’oubliez pas la possibilité d’acheter des cartes-cadeaux à l’épicerie pour optimiser vos points : vous accumulez 5 points (ou 5,5) par dollar, même pour des cartes-cadeaux Walmart, Amazon, Sports Experts, Canadian Tire, etc.
Les deux cartes font partie d’un programme de fidélité différent :
Ainsi, les manières d’utiliser les points sont différentes.
Avec la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale, vous ne pouvez pas transférer vos points vers d’autres programmes. Voici différentes manières d’utiliser vos points de récompenses :
Les points MBNA ne peuvent pas être transférés vers d’autres programmes de récompenses pour l’instant. En 2024, la bonne nouvelle est qu’il sera possible de transférer au taux de 1:1 des points récompenses MBNA en points Alaska Airlines.
Il y a plusieurs options pour utiliser les points MBNA Récompenses :
Grâce à la grande flexibilité de la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale, les points peuvent utilisés de plusieurs façons. Même pour rembourser l’hypothèque !
Mais en terme de nombre de points requis, c’est la Carte MastercardMD Récompenses MBNA World EliteMD qui en demande le moins sur certaines récompenses.
À chaque année civile, le titulaire d’une Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale dispose d’un crédit-voyage de 150 $ pour rembourser certaines dépenses de voyage :
D’ailleurs, elle offre aussi :
Avec la Carte MastercardMD Récompenses MBNA World EliteMD, vous pouvez aussi profiter des avantages des titulaires de cartes World Elite :
Pour sa vaste étendue d’avantages voyages, la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale est imbattable sur ce point.
En général, la Carte MastercardMD World EliteMD de la Banque Nationale offre des couvertures additionnelles plus généreuses que la Carte MastercardMD Récompenses MBNA World EliteMD.
De plus, elle ne requiert de porter seulement qu’une partie des achats de voyages sur la carte pour bénéficier de la plupart des assurances.
Tandis que, selon les couvertures, la Carte MastercardMD Récompenses MBNA World EliteMD demande qu’au moins 75 % ou 100 % du coût du voyage ou du billet soit portée sur celle-ci. Il vous faudra alors lire attentivement tous les petits détails qui pourraient faire une grosse différence.
Alors? Quelle est la carte gagnante?
D’après nous, pour les achats quotidiens, c’est la Carte MastercardMD Récompenses MBNA World EliteMD. Tandis que s’il y a beaucoup de voyages et que les assurances sont primordiales, c’est la Carte MastercardMD World EliteMD de la Banque Nationale qui est la meilleure.
La Carte MastercardMD Récompenses MBNA World EliteMD est simple à comprendre et elle se distingue sur :
Tandis que la Carte MastercardMD World EliteMD de la Banque Nationale se distingue grâce à:
Les économies, c’est par ici :
