Dépenser son argent intelligemment ou comment s’enrichir ?

Abordons un sujet qui nous touche tous. Les finances personnelles. On va se le dire, dans la vie, les postes de dépenses ne manquent pas! Et pour être à nos affaires, il est important d’analyser ce qui rentre dans nos poches comme ce qu’il en sort.

Son livre « Ça coûte CHER, être un ADULTE ! » est disponible dans toutes les librairies ou en ligne et fait déjà partie des coups de coeur ! En ligne, vous le trouverez partout comme sur  Renaud Bray ou les libraires.ca.

Le blog de Béatrice est aussi à découvrir puisqu’elle y parle de ces coups de coeur, de voyage, d’idées d’activités pour les vacances ou encore comment faire un bilan de son année. Elle propose des outils aussi sur les finances pour vous simplifier la vie et un programme d’organisation L’année qui compte. Elle donne même des conférences et publie des vidéos sur YouTube.

Notre communauté est bien avisée, puisque nous recommandons à chacun de se lancer dans l’utilisation des cartes de crédit du moment que l’on fait attention à ses finances et à ne jamais cumuler de dettes ou payer d’intérêts comme nous l’avons maintes fois répété.

Mais il reste encore des consommateurs qui ne font pas attention: règle numéro 1 lorsqu’on détient une carte de crédit, ne pas laisser courir de solde!

Alors si vous avez une dette:

• prenez rendez-vous avec le conseiller financier de votre banque, lisez les deux livres recommandés ci-haut et rejoignez la communauté de Youcef !
• mettez en place un plan pour vous atteler à éliminer votre dette progressivement!
• informez-vous sur les avantages de votre carte de crédit et comparez-la avec les autres cartes de crédit existantes sur milesopedia: certaines cartes peuvent vous aider à l’éliminer, à condition, une fois de plus, de bien faire les choses.

J’en reviens à ce que je disais précédemment, mais il est important de prendre des habitudes de mettre de l’argent de côté tôt. Commencer à épargner jeune peut être bénéfique en cas d’imprévus qui peuvent arriver à tout âge de la vie. Épargner pour les études, les enfants, la retraite. Tous les types d’épargne existent. Posez-vous les bonnes questions et quel montant vous pourriez mettre de côté.

Un exemple dans le livre de Béatrice m’a marqué: l’achat d’un chandail à 50 $. À qui n’est ce pas arrivé d’acheter un vêtement sur un coup de tête puis finalement ne l’avoir mis qu’une ou deux fois ? Béatrice donne comme astuce de calculer le « coût réel » d’un vêtement soit le nombre d’heures de travail nécessaires pour l’acheter.

Si tu portes le chandail à 50 $ cinquante fois, il revient à 1 $ l’utilisation… Et si tu ne portes le chandail à 10 $ qu’une seule fois parce que tu ne l’aimes pas vraiment, il revient à 10 $ l’utilisation!

Béatrice Bernard-Poulin

L’argent de ce chandail à 10 $ aurait ainsi pu aller dans un compte épargne.

Réfléchissez à vos dépenses et planifiez votre stratégie d’épargne, fixez-vous des objetifs, créez-vous un portefeuille de placement diversifié (surtout que des outils faciles existent comme avec Wealthsimple): en gros, assurez vos arrières avant de dépenser tout votre budget sur un coup de tête.

Et y a t’il des dépenses idiotes? Tiens, encore une bonne question! Vous est-il arrivé de vous la poser? Nous dépensons parfois à tout va. Mais bien sûr que ma dépense est utile, tiens! Pour mon moral, elle l’est en tous cas!

Pour avoir le contrôle sur notre portefeuille, rien de mieux que de tout mettre à plat et élaborer un budget comme nous le rappelle Béatrice, Jean-Sébastien et Youcef ! On réalise les sorties d’argent qui auraient pu être évitées, les dépenses superflues ou imprévues. Chacun d’eux a des outils à vous proposer pour vous aider.

Je vous en suggère un autre, celui offert par l’Agence de la Consommation en matière financière du Canada sur le site du Gouvernement du Canada qui est très facile d’utilisation.

Béatrice s’y consacre 15 minutes par semaine, Jean-Sébastien le fait mensuellement, à vous de trouver ce qui vous convient.

Et qu’est ce que le budget « Bonheur »? Nos auteurs nous rappellent que le bonheur ne se trouve pas dans l’argent, même s’il y contribue. L’idée n’est pas d’arrêter d’éliminer toutes les dépenses non essentielles pour épargner, puisqu’il reste important de se faire plaisir de temps à autres (comme avec les voyages)!

En analysant vos dépenses, demandez-vous s’il vous est nécessaire d’avoir le dernier iPhone, un nouvel ordinateur ou encore le câble avec toutes le chaînes de télévision ? Préférez-vous aller au restaurant ? Ou acheter votre café du matin à votre dépanneur préféré ? Est-ce des dépenses qui pourraient être coupées en partie ?

Être heureux ne nécessite pas toujours de dépenser son argent. Savoir quels sont ses projets, ses rêves sont importants! Posez-vous des questions afin de savoir ce qui vous rend vraiment heureux et constituez votre budget « Bonheur »!

Lorsqu’on débute dans la vie active, notre dossier de crédit se batit et notre score de crédit avec. Il est important de savoir ce qui le fait varier et comment le maintenir en santé. Pourquoi? Parce qu’un jour vous aurez peut-etre besoin d’emprunter ou encore souscrire à une carte de crédit et cela pourrait vous être refusé. Pour cela, on regarde avec Equifax et TransUnion!

Enfin suivre votre dossier peut vous prémunir du vol d’identité. Et cela peut toucher tout le monde. Equifax indiquait en novembre 2020 que les fraudeurs et voleurs étaient plus actifs depuis la crise de la COVID-19 dû à l’usage plus intensifs des transactions par internet en partie.

Afin de prévenir ces incidents et améliorer votre score de crédit, prenez ces mesures de précaution suggérée par Equifax:

• Faire le suivi de vos relevés de cartes de crédit dès sa réception (ou en cours de mois sur votre compte en ligne)
• Faire régulièrement une demande pour recevoir votre rapport de crédit (cela ne nuit pas à votre score)
• Éviter l’utilisation des réseaux Wi-Fi Public pour le suivi de vos dossiers
• Actualisez régulièrement vos mots de passe afin qu’ils soient robustes

Avec les outils qui existent maintenant et ceux que je vous ai proposés plus haut, plus d’excuses pour ne pas être point en 2021!

Lisez les nouvelles, informez-vous avec le groupe de Youcef pour les nouvelles et conseils, comparez les comptes bancaires et cartes de crédit avec milesopedia.

Continuez à vous éduquer régulièrement afin de prendre des décisions éclairées et d’éviter des erreurs!

L’objectif ? Entretenir un lien sain avec l’argent et vers quel bonheur on veut s’en aller.

Finalement, en couple, ayez une discussion ouverte sur l’argent. Combien l’on gagne, quelles sont nos dépenses, a-t-on un fond de prévoyance suffisant? Il est important que chaque adulte ait une vision claire sur son avenir financier.

Avec des enfants ? L’éducation financière peut débuter très tôt en autant que l’on n’entre pas dans les détails pour ne pas les stresser avec nos problémes financiers s’il y en a. Les enfants doivent se sentir en sécurité financière avec leurs parents. À vous de trouver le juste milieu en fonction de leur âge pour les éduquer. Cela peut être avec de l’argent de poche, les jeux, mais aussi les livres!

Les initier à l’argent tôt peut les amener à une stabilité financière mais aussi vers la voie de l’entrepreunariat et de l’indépendance financière!