Expatriés: Quelle banque choisir pour ouvrir un compte bancaire au Canada ?

Vous pourrez ensuite trouver :

• des banques internationales reconnues dans le monde entier basées au Canada comme par exemple American Express, HSBC et Capital One.
• des banques en ligne accessibles par internet avec Tangerine, Simplii, EQ Bank, MOGO et FirstOntario
• des néobanques proposant des services simples via une application mobile comme Revolut, KOHO, Neo, Wealthsimple et BoursoBank.

Avant d’ouvrir un compte dans n’importe quelle banque, magasinez votre banque, c’est à dire comparez les services offerts par chacune d’entre elles. Une fois avec votre banque, le processus pour changer de banque peut être long et entraîner des pénalités alors mieux vaut bien la choisir dès le début en fonction de votre profil.

Frais bancaires, services, communication, offres de bienvenues. Proximité de la succursale. Pensez à tout regarder.

• Demandez ce que chacun a à vous offrir et si vous pouvez bénéficier de certaines promotions. Certaines offrent par exemple des services bancaires gratuits pour la première année. Négociez.
• Prêtez attention aux échanges qui se font, si la manière et la forme vous convient : avoir une bonne communication avec son conseiller est important.
• La banque de votre voisin ne sera peut être pas celle qui vous conviendra. Ne vous basez pas sur les publicités mais bien sur les faits et ses services. Lisez les petites lignes du contrat. Et si besoin milesopedia est là pour vous aider!

Une fois votre banque choisie, vous pourrez débuter l’ouverture d’un nouveau compte bancaire Prenez rendez-vous avec votre nouveau conseiller.

Deux pièces d’identité avec photo vous seront demandées : numéro d’assurance sociale (NAS), passeport canadien, permis de conduire émis au Canada, carte de résident permanent, permis d’études, etc. Certaines banques peuvent aussi exiger une preuve d’adresse. Pour plus de détails à ce propos, voici le lien de l’Association des Banquiers Canadiens.

Aucun dépôt minimum n’est requis de même que vous n’avez pas besoin de justifier d’un emploi. Mais tôt ou tard vous aurez surement besoin de faire un transfert d’argent international, si vous venez de l’étranger pour un premier dépôt dans votre nouveau compte. Un délai de transfert sera à observer d’un à trois jours environ.

Pour envoyer de l’argent de l’international, vous avez plusieurs entreprises qui proposent ce service :

• Wise
• CurrencyFair
• TransferMate
• WorldRemit

Ce sont des intermédiaires qui vous permettent d’avoir un compte en ligne pour envoyer, recevoir ou dépenser de l’argent à l’international. Les frais peuvent varier toutefois, à vous de comparer.

Après vous être inscrit à l’un ou l’autre de ces sites, vous configurez votre transaction, ajoutez les coordonnées de la banque et validez le transfert. Attention toutefois, certaines banques comme la BNC exigeront un premier transfert banque à banque et non via un intermédiaire.

En tant qu’expatrié, une autre information à savoir est que vous aurez besoin d’une carte de crédit au Canada.

Elle est nécessaire si vous souhaitez à terme emprunter pour l’achat d’une voiture ou d’une maison. Aucune banque ne sera prête à accepter une demande de crédit si vous n’avez aucun historique de crédit.

Deux agences, Equifax et TransUnion, s’occupe d’informer institution de votre dossier de crédit, à savoir si vous êtes une personne de confiance, en d’autres termes: un bon payeur. Il permet de montrer que vous payez en temps et en heure le solde de vos cartes et n’accumulez pas de dette. Pour connaître comment est calculé votre score de crédit, référez-vous ici.

Tout expatrié devra donc commencer au plus vite à utiliser une carte de crédit s’il veut commencer à bâtir un historique de crédit. Toutefois, il vous faudra trouver une banque prête à vous en fournir une : 

Votre historique de crédit commence à se créer dès vos premiers loyers et remboursement de factures par exemple, mais cela peut parfois prendre du temps pour que la banque accepte d’augmenter votre limite de crédit.

Toutes les cartes de crédit ne se valent pas. C’est pourquoi nous avons conçu un comparateur de cartes de crédit ainsi qu’un classement des meilleures offres cartes de crédit pour vous aider.

Enfin une carte de crédit vous sera nécessaire pour les achats sur internet.

Ce programme s’adresse en particulier aux expatriés nouveaux arrivants ou qui vivent déjà au Canada depuis moins de cinq ans, âgés de 17 ans ou plus.

A l’heure actuelle, le programme de la BNC pour les nouveaux arrivants est le meilleur offert sur le marché. 

Nous recommandons la BNC pour les expatriés qui possèdent un faible capital et sont prêts à s’engager sur 3 ans afin de profiter des services offerts dans le programme. Vous économiserez sur les frais mensuels de base soit 313,92 $ sur 3 ans et pourrez plus que doubler cette économie si vous adhérez à tous les produits et services de l’Offre Nouveaux arrivants pendant une durée de 36 mois.

Attention, la BNC exige que votre premier transfert d’argent vers le Canada soit effectué directement de banque à banque et non via un fournisseur de service de virements de fonds.

Ce programme Nouveau commencement avec BMO s’adresse en particulier aux expatriés nouveaux arrivants ou qui vivent déjà au Canada depuis moins de cinq ans, étant résident permanent du Canada ou travailleur étranger. Seul le programme de services bancaires Performances est offert aux nouveaux arrivants pour bénéficier de l’offre de services bancaires gratuits sur une période de 12 mois.

Les frais liés aux transactions, aux services et aux produits non influs dans le programmes de services bancaires Performances restent à payer.

Enfin profitez de l’offre actuelle : obtenez jusqu’à 600$ de prime totale de bienvenue à l’ouverture du compte chèque principal en dollars canadiens, lié au programme Performances et un Compte amplificateur d’épargne (« le compte d’épargne »)

Le compte chèque de BMO offre :

• des transaction illimitées,
• une réduction jusqu’à 40 $ de rabais sur les frais annuels des cartes de crédit BMO admissibles,
• 1 retrait aux guichets automatiques d’autres institutions au Canada inclus puis 2 $ au Canada, 5 $ aux États-Unis, 5 $ à l’extérieur du Canada et des États-Unis,
• et une protection à 5 $ par mois de découvert courant.