La Banque Scotia et American Express proposent 2 cartes de crédit dorées : une carte Scotia en collaboration avec American Express et l’autre provenant directement d’American Express.
Elles ont presque le même nom, mais leurs caractéristiques sont différentes. Voyons laquelle est la meilleure !
Nous nous baserons sur les grandes différences entre ces cartes de crédit concernant :
Prime de bienvenue
La prime de bienvenue offerte par chacune de ces cartes de crédit varie au gré des promotions. Toutefois, il y a quelques différences importantes entre les deux !
Avec cette offre de bienvenue pour la Carte Or avec primes American ExpressMD, vous pouvez obtenir jusqu’à 60 000 points-privilèges:
- 5 000 points-privilèges pour chaque période de facturation mensuelle au cours de laquelle vous portez 1 000 $ d’achats nets à votre carte
Après 12 mois à remplir cette simple condition, vous aurez 60 000 points-privilèges d’une valeur allant jusqu’à 600 $.
En plus, lors de votre demande, vous avez le choix de demander cette carte en Or de couleur « dorée » ou en « or rose ».
En souscrivant à la Carte American Express Or de la Banque Scotia, vous pouvez obtenir jusqu’à 45 000 points Scène+ :
- 25 000 points après 1 000 $ d’achats au cours des trois premiers mois
- 20 000 points après 7 500 $ d’achats au cours de la première année
Ceci a une valeur de 450 $. De plus, la première année est gratuite, ce qui est rare pour cette carte de crédit!
Avantage : Carte Or avec primes American Express
Pour 12 000 $ de dépenses en 12 mois, il vaut la peine de prendre la Carte Or avec primes American ExpressMD pour accumuler des points-privilèges d’une valeur allant jusqu’à 600 $.
D’un autre côté, avec 7 500 $ de dépenses, vous obtiendrez une valeur de 450 $ avec la Carte American Express Or de la Banque Scotia.
Tout dépend si vous gardez un niveau constant d’achats au cours d’une année pour en avoir plus ou si vous voulez avoir moins de points, mais plus vite.
Accumulation de points
La Carte American Express Or de la Banque Scotia et la Carte Or avec primes American ExpressMD offrent chacune différents niveaux d’accumulation de points.
Les niveaux d'accumulation
Avec la Carte Or avec primes American ExpressMD, vous obtenez :
- 2 points-privilège par dollar (soit 2 %) pour les achats de voyage
- 2 points-privilège par dollar (soit 2 %) pour les achats d’essence, à l’épicerie et à la pharmacie
- 1 point-privilège par dollar (soit 1 %) pour le reste
Tandis qu’avec la Carte American Express Or de la Banque Scotia, vous obtenez 6 points Scène+ par dollar (soit 6 %) pour les achats chez :
- IGA
- Rachelle Béry
- Les Marchés Tradition
- Voilà par IGA / Safeway / Sobeys
- Sobeys et Safeway
- Foodland et Thrifty Foods
- FreshCo et Chalo! FreshCo
Puis, vous accumulez :
- 5 points Scène+ / 1 $ d’achats (5 %) pour l’épicerie, la livraison de nourriture à domicile, les restaurants, les bars et les lieux de divertissement ;
- 3 points Scène+ / 1 $ d’achats (3 %) dans les transports locaux, les stations-services et les services de diffusion en continu ;
- 1 point Scène+ (1 %) pour le reste.
Avantage: Carte American Express Or de la Banque Scotia
La Carte American Express Or de la Banque Scotia est tout simplement la meilleure entre les deux.
Elle se démarque avec sa valeur reçue lorsqu’elle est utilisée pour payer dans les épiceries du groupe Empire (IGA, Sobeys, Foodland, etc) avec ses 6 points par dollar d’achat. Et c’est d’ailleurs la meilleure accumulation de points dans une épicerie, entre toutes les cartes de crédit au Canada !
Sinon, son 5 points / 1 $ dans les autres épiceries et autres lieux de restauration reste dans l’une des meilleures cartes pour les dépenses liées à la nourriture.
Utilisation des points
Les deux cartes sont reliées à des programmes différents et ne s’utilisent pas de la même façon.
Les points-privilèges et les voyages :
Vous pouvez les appliquer sur des achats de voyages de trois façons, grâce au taux d’échange où 1 000 points = 10 $ de crédit :
- Échanger directement les points lors d’une réservation de voyage sur le portail Services voyages American Express ;
- Faire sa propre dépense de voyage et prendre ses points pour payer le solde de la carte.
Et la troisième, est de les transférer vers d’autres partenaires (Aéroplan, Marriott Bonvoy, Flying Blue, Hilton Honors, etc) pour obtenir plus de valeur. Le nombre de points à transférer varie selon le partenaire.
Aussi, les points-privilèges permet d’appliquer ses points sur des achats de tous les jours et de toutes les sortes, avec 1 000 points-privilège contre un remboursement de 10 $ sur le solde de la carte.
Les points servent aussi à acheter de la marchandise et des cartes-cadeaux sur le site d’American Express.
Les points Scène+ et les voyages :
Vous pouvez les appliquer sur des achats de voyages de deux façons, grâce au taux d’échange fixe où 10 000 points = 100 $ de crédit :
- Échanger directement les points lors d’une réservation de voyage avec Voyage Scène+, administré par Expedia
- Faire sa propre dépense de voyage et prendre ses points pour payer le solde de la carte
Aussi, elle permet d’appliquer ses points sur des achats de tous les jours.
Il est possible d’utiliser 1 000 points Scène+ contre un rabais de 10 $ à la caisse chez IGA/Sobeys.
Les points servent aussi à acheter des cartes-cadeaux sur le site de la Banque Scotia/Scène+, à partir de 1 000 à 1 400 points pour un rabais de 10 $.
Les points Scène+ donnent aussi la possibilité d’échanger :
- 500 points contre un rabais de 5 $ dans certains restaurants (Harvey’s, Swiss Chalet, etc) ;
- 100 points contre 1 $ de rabais sur les billets de cinéma chez Cineplex ;
- 500 points contre 5 $ de rabais pour la nourriture et boisson chez Cineplex, Rec Room et les jetons chez Playdium ;
- Au moins 3 000 points pour un crédit au compte entre 6,67 $ et 8 $ sur n’importe quelle dépense portée à la carte.
Avantage : Carte Or avec primes American Express
Peu importe ce que vous voulez faire, les points-privilège sont extrêmement flexibles et peuvent être utilisés comme vous le voulez. Ce sont les meilleurs points à détenir pour toutes les situations.
Frais annuels
La Carte Or avec primes American ExpressMD a des frais annuels de 250 $.
S’il est bien utilisé, son crédit annuel de voyage de 100 $ permet de comptabiliser ce frais annuel à 150 $ net.
La Carte American Express Or de la Banque Scotia a des frais annuels de 120 $. Ceux-ci sont chargés sur le premier relevé, et à chaque renouvellement annuel.
Par contre, pour un temps limité, la première année est gratuite !
Avantage : Carte American Express Or de la Banque Scotia
La Carte American Express Or de la Banque Scotia a des frais annuels moins élevés.
De plus, pendant un temps limité, la première année est gratuite contrairement à la Carte Or avec primes American ExpressMD.
Revenu demandé
La Carte Or avec primes American ExpressMD demande simplement … 0 $ de revenu individuel.
La Carte American Express Or de la Banque Scotia nécessite un revenu minimum de 12 000 $.
Avantage : Carte Or avec primes American Express
C’est facile ! La Carte Or avec primes American ExpressMD n’a aucune exigence pour le revenu minimum.
Même le niveau pour la Carte American Express Or de la Banque Scotia est assez bas.
Ceci est typique des cartes American Express, qui ne sont pas exigeantes de ce côté.
Les assurances
La Carte Or avec primes American ExpressMD propose différentes assurances. On retrouve le certificat d’assurance ici :
Assurance en cas d’urgence médicale en voyage mondiale | 5 000 000 $ et 15 jours (64 ans et moins) |
Assurance retard ou perte de bagages | Jusqu’à 500 $ par voyage |
Assurance en cas de retard de vol | Jusqu’à 500 $ par personne |
Assurance annulation, interruption/retard de voyage | Jusqu’à 1 500 $ pour chaque couverture |
Assurance de location de véhicule | Jusqu’à 48 jours, maximum de 85 000 $ |
Assurance contre le vol dans un hôtel ou motel | Jusqu’à 500 $ |
Assurance accident transport public | Jusqu’à 500 000 $ par personne |
Assurance achat | 90 jours |
Assurance appareils mobiles | — |
Assurance garantie prolongée | Double la garantie jusqu’à un an supplémentaire |
La Carte American Express Or de la Banque Scotia propose différentes assurances et on retrouve son certificat d’assurance ici :
Assurance en cas d’urgence médicale en voyage mondiale | 1 000 000 $, 64 ans et moins, pour 25 jours |
Assurance retard ou perte de bagages | Jusqu’à 1 000 $ |
Assurance en cas de retard de vol | Jusqu’à 500 $ |
Assurance annulation, interruption/retard de voyage | Jusqu’à 1 500 $ pour chaque couverture |
Assurance de location de véhicule | Jusqu’à 48 jours, jusqu’à 65 000 $ |
Assurance contre le vol dans un hôtel ou motel | Jusqu’à 1 000 $ |
Assurance accident transport public | Jusqu’à 500 000 $ par personne |
Assurance achat | 90 jours |
Assurance appareils mobiles | Jusqu’à 1 000 $ |
Assurance garantie prolongée | Double la garantie jusqu’à un an supplémentaire |
Petit avantage: Carte American Express Or de la Banque Scotia
Certains montants des assurances de la Carte American Express Or de la Banque Scotia sont légèrement supérieurs à sa concurrente. À noter qu’il faut qu’au moins 75 % du coût du voyage ou 100 % du coût du voyage soit porté à cette carte pour que certaines assurances soient applicables.
Cette dernière a l’avantage d’être la seule à avoir l’assurance appareil mobile, au cas où vous avez un fâcheux incident avec votre téléphone ou votre tablette.
À noter que le prix total du voyage doit être porté sur la Carte Or avec primes American ExpressMD. Cependant, cette carte vous permettra d’obtenir une couverture médicale inégalée en cas d’urgence médicale à l’étranger.
Nous vous conseillons fortement de bien lire les brochures d’assurances des deux cartes, pour savoir laquelle est la meilleure pour votre situation.
Les avantages
La Carte Or avec primes American ExpressMD propose différents avantages :
- Offres promotionnelles sous la forme de crédit au compte chez plusieurs commerces;
- Crédit annuel pour voyage de 100 $ sur Services voyages en ligne American Express;
- 4 entrées gratuites aux salons d’aéroport Plaza Premium au Canada par année;
- Crédit au compte de 50 $ pour l’adhésion au programme NEXUS;
- Abonnement gratuit à Priority Pass (ensuite, les entrées sont payantes);
- Avantages spéciaux (surclassement et conducteur supplémentaire gratuit) pour la location de voitures chez Hertz;
- Réserver avec The Hotel Collection pour des surclassements et crédits dans des hôtels uniques;
- Accès à des billets Avant-premièreMD en prévente exclusive pour des concerts et spectacles grâce à American Express® Experiences ;
- La Carte Or avec primes American ExpressMD est en métal;
- Et vous pouvez décider de la couleur de votre carte ! Est-ce que vous la préférez Dorée ou en Or Rose?
En plus, la Carte American Express Or de la Banque Scotia propose différents avantages:
- Aucun frais de conversion pour les achats en devises étrangères ;
- Offres promotionnelles sous la forme de crédit au compte chez plusieurs commerces ;
- 1 point / 1 $ d’achat à l’étranger ;
- Faire coup double de points Scène+ avec la carte d’adhérent Scène+ chez les partenaires ;
- Accès à des billets Avant-premièreMD en prévente exclusive pour des concerts et spectacles grâce à American Express® Experiences ;
- Service de conciergerie
Avantage : Carte Or avec primes American Express
Plusieurs de leurs avantages touchent les voyages. Selon les besoins de chaque voyageur, l’une ou l’autre peut convenir.
La Carte American Express Or de la Banque Scotia évite les frais de conversion de 2,5 % sur les devises étrangères.
Tandis que la Carte Or avec primes American ExpressMD vous ouvre gratuitement les portes des salons d’aéroports avec 4 accès, un crédit annuel de 100 $ et autres avantages qui rendent un voyage plus spécial.
Conclusion
Alors ? Quelle carte remporte ce duel?
Pour les personnes avec un grand budget d’épicerie, c’est la Carte American Express Or de la Banque Scotia !
Elle se démarque pour:
- Une offre de bienvenue intéressante (surtout avec le rare remboursement des frais annuels);
- Ses assurances de voyage;
- Son accumulation imbattable de 5 ou 6 points à l’épicerie;
- Ses plus bas frais annuels.
Face à elle, la Carte Or avec primes American ExpressMDsera parfaite pour les personnes qui voyagent beaucoup grâce :
- Aux 4 accès gratuits aux salons d’aéroports du Canada;
- Au nombre de points offerts par son offre de bienvenue;
- À la très grande flexibilité des points-privilèges que l’on peut facilement utiliser de plusieurs manières;
- L’absence de revenu minimum annuel demandé;
- Son crédit annuel de voyage de 100 $.