Les meilleures cartes de crédit à faible taux d’intérêt au Canada – Décembre 2024

Mis à jour Déc 14, 2024

Découvrez notre sélection des meilleures cartes de crédit à faible taux d’intérêt au Canada, idéales pour économiser sur vos frais financiers tout en bénéficiant d’avantages attractifs. Comparez les options pour faire le choix qui vous convient le mieux.

Cartes de crédit - Faibles taux

Ce n’est pas un secret pour personne. Les taux d’intérêt sur les cartes de crédit font une réelle différence sur notre budget. D’ailleurs, c’est encore plus vrai si vous faites partie de ceux qui paye uniquement le montant minimum dû à la fin du mois sur votre carte de crédit.

Si c’est votre cas, les prochaines lignes sauront attirer votre attention. En effet, les cartes de crédit à faible taux d’intérêt s’avèrent un outil hautement avantageux pour vous. Ultimement, elles vous permettent de contourner des pièges connus de l’endettement au Canada.

Carte Dividendes CIBCMD Visa*

La Carte Dividendes CIBCᴹᴰ Visa* est l’une des meilleures cartes de crédit Visa sans frais avec remise en argent au Canada.

Pendant un temps limité, obtenez 5 % de remise en argent jusqu’à concurrence de 100 $ lors de la période couverte par vos 4 premiers relevés mensuels.

De plus, obtenez :

  • 2 % de remise en argent sur les achats d’épicerie admissibles
  • 1 % de remise en argent sur les achats d’essence, de recharge de véhicule électrique, de transport et de restauration admissibles et sur les paiements récurrents admissibles
  • 0,5 % de remise en argent sur tous les autres achats

Cette carte de crédit CIBC sans frais annuels offre certaines couvertures d’assurance :

  • Assurance accidents des transporteurs publics de 100 000 $
  • Assurance pour les achats et garantie prolongée

Carte de crédit EssentielleMC American Express

Avec la Carte de crédit EssentielleMC American Express, vous pouvez profiter d’un faible taux d’intérêt de 12,99 % si vous décidez de reporter un solde et que vous effectuez vos paiements mensuels minimums à temps. C’est l’une des cartes de crédit au Canada ayant le plus faible taux d’intérêt.

De plus, cette carte de crédit à faible taux d’intérêt vous permet de bénéficier du programme de versements d’American Express (Plan It) pour payer une partie du solde de votre relevé en plusieurs mensualités.

Avec la Carte de crédit EssentielleMC American Express, vous bénéficiez d’une assurance accidents de voyage de 100 000 $, d’une Protection-Achat d’une année supplémentaire et d’une Garantie-Achat de 90 jours.

Enfin, en étant titulaire de la Carte de crédit EssentielleMC American Express, vous pouvez bénéficier des offres exclusives d’American Express pour des crédits au compte pour certains achats et des services voyages en ligne American Express.

Carte Sélecte CIBC Visa*

La Carte Sélecte CIBC Visa* est l’une des meilleures cartes de crédit Visa avec transfert de solde au Canada.

Avec cette offre digitale exclusive pour cette carte de crédit CIBC avec transfert de solde, vous obtenez :

  • un taux d’intérêt de 0 % sur les transferts de solde pendant un maximum de 10 mois
  • un remboursement des frais annuels pendant deux ans

Vous n’aurez à payer que des frais de 1 % lorsque vous transférez votre solde d’une autre carte. Une fois cette période promotionnelle terminée, le taux d’intérêt standard de la carte, soit 13,99 %, s’appliquera à tout solde restant. Ce taux d’intérêt est inférieur aux taux appliqués par de nombreuses autres cartes de crédit.

Vous pourriez par exemple payer des achats importants sur une autre carte de crédit (lors de rénovations, d’achats de meubles ou d’appareils électroménagers) et transférer votre solde vers la Carte Sélecte CIBC Visa* pour bénéficier de son taux d’intérêt de 0 % sur les transferts de solde pendant 10 mois.

Les utilisateurs de la Carte Sélecte CIBC Visa* peuvent également économiser sur l’essence grâce au partenariat de la carte avec Journie Rewards, qui leur permet d’économiser jusqu’à 10 cents par litre dans les stations-service participantes.

La Carte Sélecte CIBC Visa* est assortie de frais annuels de 29 $ (remboursés les deux premières années) et exige un revenu familial annuel d’au moins 15 000 $ pour être admissible. Malgré son manque d’avantages supplémentaires, la Carte Sélecte CIBC Visa* est assortie d’une assurance accident pour transporteur public pouvant atteindre 100 000 $ et permet aux utilisateurs d’ajouter jusqu’à trois utilisateurs autorisés sans frais supplémentaires.

Carte Mastercard BMO à taux préférentiel

La Carte Mastercard BMO à taux préférentiel est une carte de crédit de la Banque de Montréal qui offre :

  • un taux d’intérêt de bienvenue de 0,99 % sur les transferts de solde les neufs premiers mois
  • l’exonération des frais annuels de 29 $ la première année

Aucun revenu minimum n’est demandé pour obtenir cette carte de crédit BMO.

Vous pourrez utiliser cette carte de crédit à faible taux d’intérêt chez Costco vu qu’il s’agit d’une carte de crédit Mastercard.

Enfin, vous bénéficierez d’assurances sur vos achats portés sur votre Carte Mastercard BMO à taux préférentiel.

Carte Visa Classique RBC avec option à taux d’intérêt réduit

La Carte Visa Classique RBC avec option à taux d’intérêt réduit est l’une des meilleures cartes de crédit à faible taux d’intérêt au Canada.

Bénéficiez d’un taux de lancement de 0,99 % sur les transferts de solde pendant les 10 premiers mois, ainsi que de l’exonération des frais annuels pour la première année. Offre valide pour une durée limitée. Faites votre demande avant le 26 février 2025.

Vous pouvez également économiser sur le carburant dans les stations Petro-Canada et obtenir 20 % de Petro-Points supplémentaires en liant votre Carte Visa Classique RBC avec option à taux d’intérêt réduit à votre carte du programme Petro-Points. Enfin, vous obtenez des livraisons sans frais pendant trois mois avec DoorDash en ajoutant votre Carte Visa Classique RBC avec option à taux d’intérêt réduit à votre compte DoorDash.

Ainsi, vous pourrez obtenir un abonnement de trois mois gratuit à DashPass d’une valeur de près de 30 $ et  profiter d’un nombre illimité de livraisons sans frais sur les commandes de 15 $ ou plus en payant avec votre Carte Visa Classique RBC avec option à taux d’intérêt réduit.

Carte Syncro Mastercard de la Banque Nationale

Pour un temps limité, bénéficiez du remboursement des frais annuels pour la première année. En plus, recevez 70 $ en remises en argent en effectuant au moins 5 000 $ d’achats nets durant cette période. L’offre se termine le 27 février 2025.

La Carte Syncro Mastercard de la Banque Nationale est une carte de crédit à faible taux d’intérêt de la Banque Nationale. Elle vous offre un taux d’intérêt de 9,45 % pour les achats et de 13,45 % pour les avances de fonds et transferts de solde.

Vu qu’il s’agit d’une carte de crédit Mastercard, vous pourrez utiliser la Carte Syncro Mastercard de la Banque Nationale chez Costco. Enfin, elle vous offre des assurances pour vos achats.

Carte Visa minima Scotia

La Carte Visa minima Scotia est l’une des meilleures cartes de crédit pour les avances de fonds (y compris transferts de solde) au Canada.

Vous pouvez obtenir un taux d’intérêt de lancement de 0 % sur les avances de fonds pour les dix premiers mois (y compris les transferts de solde). Vous ne payez aucuns frais annuels la première année avec cette carte de crédit Visa.

De plus, cette carte de crédit Visa offre un faible taux d’intérêt: 13,99 % sur les achats, transferts de solde et avances de fonds.

Carte de crédit Visa* TD à faible taux

Avec la carte Visa* TD à faible taux, vous pouvez économiser sur les intérêts avec un faible taux d’intérêt annuel de 12,90 % (13,90 % au Québec) sur les opérations d’achat et d’avance de fonds. Il s’agit d’une des meilleures cartes de crédit à faible taux d’intérêt au Canada.

Pendant un temps limité, vous pouvez obtenir un taux d’intérêt promotionnel de 8,99 % sur les achats pendant les 6 premiers mois après l’ouverture du compte.

En étant titulaire de la carte Visa* TD à faible taux, vous avez la possibilité de souscrire une assurance médicale de voyage et une assurance annulation et interruption de voyage. Également, vous pouvez obtenir 50 % plus d’Étoiles dans les établissements Starbucks®.

Enfin, vous pouvez utiliser votre carte Visa* TD à faible taux avec Apple Payou Samsung Pay

Questions fréquentes sur les cartes de crédit à faible taux d'intérêt

Qu'est-ce qu'une carte de crédit à faible taux d'intérêt?

Comme son nom l’indique, cette carte vous fait profiter d’un taux d’intérêt plus bas que le taux standard. Au Canada, elle représente un moyen de paiement privilégié par les consommateurs.

En général, elle propose des taux d’intérêt inférieurs à 12 %. Voilà une option plutôt avantageuse pour les personnes qui remboursent le minimum dû de leur solde par mois.

Par ailleurs, certaines cartes de crédit à faible taux d’intérêt offrent des options supplémentaires très intéressantes. Ici, on parle de points de fidélité, d’assurances gratuites et d’autres éléments qui peuvent correspondre à notre profil d’acheteur. C’est pourquoi nous conseillons toujours de magasiner les meilleures cartes de crédit sur le marché avant d’arrêter votre choix!

Consultez les meilleures offres de transfert de solde de carte de crédit.

Pourquoi utiliser une carte de crédit à faible taux au Canada?

La carte de crédit à faible taux d’intérêt est une méthode de paiement de choix pour plusieurs. Selon nos experts, différentes raisons expliquent ce fait. En voici quelques-unes.

  • Économiser de l’argent

Vous avez une dette de carte de crédit à taux d’intérêt élevé? Commencez à économiser en transférant votre dette sur une carte de crédit à faible taux d’intérêt. Ainsi, vous pourriez rembourser votre dette plus rapidement et payer moins d’intérêts au total.

  • Meilleure gestion de la dette

Vous avez plusieurs cartes de crédit avec des taux d’intérêt différents? Savoir quelle carte rembourser en priorité peut s’avérer ardu. Ici, une carte de crédit à faible taux d’intérêt simplifie la gestion de votre dette, tout en vous offrant un taux d’intérêt unique à rembourser.

  • Meilleure gestion financière

En effet, la carte de crédit à faible taux d’intérêt vous aide à mieux gérer votre budget et votre trésorerie. Par exemple, elle vous sensibilise à dépenser de manière responsable et à ne pas dépasser votre limite de crédit. Ainsi, vous savez que vous paierez moins d’intérêts sur votre dette.

  • Moins de stress financier

Vous avez une dette de carte de crédit à taux d’intérêt élevé? Utiliser une carte de crédit à faible taux d’intérêt vous aidera à réduire ce stress. Autrement dit, elle permet de rembourser votre dette de manière plus responsable.

Comment ne pas payer d'intérêt sur une carte de crédit ?

Pour ne pas payer d’intérêts sur une carte de crédit, il est essentiel de comprendre comment fonctionne le système de facturation et de remboursement de votre carte. Voici quelques conseils pour éviter les intérêts sur votre carte de crédit :

  • Payer le solde complet chaque mois : Le moyen le plus sûr d’éviter les intérêts est de payer le solde total de votre carte de crédit chaque mois avant la date d’échéance. Cela signifie que vous ne portez pas de solde impayé d’un mois à l’autre, et vous n’accumulerez donc pas d’intérêts.
  • Connaître la date d’échéance : Assurez-vous de connaître la date d’échéance de votre carte de crédit. Les paiements doivent être effectués avant cette date pour éviter les intérêts et les frais de retard.
  • Éviter les avances de fonds : Les avances de fonds sur votre carte de crédit sont généralement soumises à des taux d’intérêt élevés dès le premier jour. Il est préférable d’éviter d’utiliser votre carte pour des avances de fonds si possible.
  • Utiliser judicieusement le crédit : Utilisez votre carte de crédit de manière responsable et évitez de dépenser au-delà de vos moyens. Ne comptez pas sur la carte de crédit pour des achats que vous ne pouvez pas vous permettre de payer en totalité lors de la prochaine facturation.
  • Choisir une carte à faible taux d’intérêt : Si vous avez l’intention de reporter un solde sur votre carte de crédit, envisagez de choisir une carte de crédit à faible taux d’intérêt. Cela réduira les coûts d’intérêt en cas de report de solde.
  • Configurer des alertes de paiement : Beaucoup d’émetteurs de cartes de crédit proposent des services d’alerte qui vous rappellent la date d’échéance de votre paiement. Utilisez-les pour ne pas oublier de payer à temps.
  • Éviter les paiements minimums : Bien que payer le paiement minimum vous évite des frais de retard, cela ne vous empêche pas d’accumuler des intérêts. Essayez de payer plus que le minimum si vous ne pouvez pas rembourser le solde complet.
  • Lire les modalités du contrat : Familiarisez-vous avec les modalités de votre contrat de carte de crédit pour comprendre les taux d’intérêt, les frais et les politiques de facturation.
  • Gérer les soldes transférés : Si vous effectuez un transfert de solde pour bénéficier d’un taux d’intérêt promotionnel, assurez-vous de respecter les conditions de l’offre. Les paiements ponctuels sont généralement nécessaires pour maintenir le taux promotionnel.

En suivant ces conseils et en gérant judicieusement votre utilisation de la carte de crédit, vous pouvez éviter de payer des intérêts inutiles et maintenir une bonne santé financière.

Pourquoi devrais-je opter pour une carte de crédit à faible taux d'intérêt ou une carte de crédit à taux réduit au Canada ?

Choisir une carte de crédit à faible taux d’intérêt peut vous aider à économiser de l’argent sur les intérêts lorsque vous portez un solde non payé. Cela peut être utile si vous prévoyez de reporter des soldes d’un mois à l’autre.

Est-ce qu'une carte de crédit à faible taux d'intérêt est similaire à une carte de crédit récompenses?

Généralement, les cartes de crédit à faible taux d’intérêt n’offrent pas de récompenses. Pour cela, vous devriez opter pour l’une de ces offres de cartes de crédit avec récompenses (remise en argent ou voyages).

Comment puis-je comparer les taux d'intérêt des cartes de crédit au Canada ?

Vous pouvez comparer les taux d’intérêt des cartes de crédit en consultant les sites web des émetteurs de cartes, en utilisant des outils de comparaison en ligne comme Milesopedia ou en demandant des informations directement aux banques et aux coopératives de crédit.

Quel est le taux d'intérêt moyen sur les cartes de crédit à faible taux au Canada ?

Le taux d’intérêt moyen sur les cartes de crédit à faible taux au Canada peut varier, mais il est généralement inférieur à celui des cartes de crédit à taux standard. Les taux exacts dépendent de l’émetteur et de votre cote de crédit.

Y a-t-il des frais cachés associés aux cartes de crédit à faible taux d'intérêt et certaines conditions à respecter ?

Certaines cartes de crédit à faible taux d’intérêt au Canada peuvent avoir des frais annuels ou des frais de transaction étrangère. Il est essentiel de lire les modalités et conditions du contrat pour comprendre tous les frais associés.

Les cartes de crédit à faible taux d'intérêt offrent-elles des avantages supplémentaires ?

Certaines cartes de crédit à faible taux d’intérêt offrent des avantages tels que des récompenses en argent, des assurances ou des programmes de fidélité, bien que ces avantages puissent être moins généreux que ceux des cartes de crédit à taux standard.

Comment puis-je demander une carte de crédit à faible taux d'intérêt au Canada ?

Pour demander une carte de crédit à faible taux d’intérêt au Canada, vous devrez généralement remplir une demande en ligne ou en personne auprès de l’émetteur de la carte. Assurez-vous de fournir toutes les informations requises et de respecter les critères d’admissibilité.

Plus haut sur cette page, vous avez les meilleures offres de cartes de crédit à faible taux d’intérêt disponibles actuellement.

Qui est éligible pour obtenir une carte de crédit à faible taux d'intérêt au Canada ?

L’admissibilité à une carte de crédit à faible taux d’intérêt au Canada dépend de facteurs tels que votre score de crédit, votre revenu, votre historique financier et d’autres critères déterminés par l’émetteur de la carte.

Quels sont les avantages de rembourser rapidement les soldes d'une carte de crédit à faible taux d'intérêt ?

Rembourser rapidement les soldes d’une carte de crédit à faible taux d’intérêt permet d’économiser davantage sur les intérêts. Cela peut également améliorer votre cote de crédit et vous aider à éviter l’accumulation de dettes.

Où puis-je trouver des informations mises à jour sur les cartes de crédit à faible taux d'intérêt au Canada ?

Vous pouvez trouver des informations mises à jour sur les cartes de crédit à faible taux d’intérêt au Canada en consultant les sites web des émetteurs de cartes, en lisant des critiques en ligne sur Milesopedia et dans sa communauté. Assurez-vous de vérifier régulièrement pour rester informé des offres actuelles.

Peut-on faire des transferts de solde vers une carte de crédit à faible taux d'intérêt?

Oui, vous pouvez faire des transferts de solde vers une carte de crédit à faible taux d’intérêt. Attention aux frais de transfert de solde qui peuvent être facturés par l’émetteur de la carte de crédit et aux conditions relatives aux transferts de solde. Consultez les meilleures offres de cartes de crédit pour les transferts de solde.

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