Les cartes de crédit présentes sur cette page offrent des points-voyages ou des remises en argent. Et actuellement, elles proposent toutes une offre de bienvenue incluant la remise des frais annuels la première année !
Ce sont d’ailleurs bien souvent les meilleures offres disponibles sur le marché vu qu’il s’agit de cartes de crédit qui facturent, en temps ordinaire, des frais annuels.
Il s’agit en effet de cartes de crédit offrant :
Il ne faut pas confondre ces cartes de crédit sans frais la première année avec les cartes de crédit sans frais annuels.
Ces dernières ne facturent aucuns frais annuels, d’année en année, mais sont généralement moins avantageuses que les cartes de crédit présentes sur cette page !
Voici deux tableaux résumant les différentes offres (voyages ou remise en argent). Pour davantage de détails, poursuivez votre lecture ou cliquez sur le nom d’une carte.
Les offres de cartes de crédit avec points-voyage, sans frais annuels la première année :
Les offres de cartes de crédit avec remise en argent, sans frais annuels la première année :
La Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale est la meilleure carte de crédit Mastercard de la BNC. Avec l’offre de bienvenue actuelle exclusive au Réseau Milesopedia, recevez jusqu’à 35 000 points en prime répartis comme suit :
De plus, ne payez aucuns frais annuels la première année.
Avec cette carte, vous obtenez jusqu’à 5 points par dollar pour vos achats :
Et vu qu’il s’agit d’une carte de crédit Banque Nationale Mastercard, vous pouvez l’utiliser chez Costco.
Avec cette carte, vous avez accès à un crédit voyage annuel de 150 $ que vous pouvez utiliser dans n’importe quelle de ces catégories :
De plus, vous pouvez bénéficier d’un accès aux salons d’aéroports DragonPass ainsi que du Wi-Fi gratuit avec Boingo. Et d’un accès illimité au Salon Banque Nationale à Montréal-Trudeau.
Enfin, Milesopedia a élu en 2023 et 2024, la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale comme la Meilleure Carte de Crédit pour les Voyages et la Meilleure Carte de Crédit pour les Assurances.
Avec la Carte Visa Infinite* TD Classe ultime Voyagesᴹᴰ, vous pouvez obtenir jusqu’à 135 000 points Primes TD† et une remise des frais annuels la première année :
De plus, ne payez aucuns frais annuels la première année†.
Avec la Carte Visa Infinite* TD Classe ultime Voyagesᴹᴰ, vous obtenez :
Cette carte de crédit TD est l’une des meilleures cartes TD avec points-voyage.
La Carte American Express Or de la Banque Scotia demande uniquement un revenu minimum de 12 000 $ et est donc accessible au plus grand nombre.
Jusqu’au 31 décembre 2024, vous pouvez obtenir jusqu’à 45 000 points Scène+ au cours de la première année, ce qui représente une valeur de 450 $ pour des voyages (dont Airbnb). De plus, il n’y a aucuns frais la première année!
Avec la Carte American Express Or de la Banque Scotia, vous obtenez 6 points par dollar d’achat dans les épiceries Sobeys, IGA, Safeway, Foodland, FreshCo, Voilà by Sobeys, Voilà par IGA, Voilà by Safeway, Chalo! FreshCo, Thrifty Foods, IGA West, Les Marchés Tradition, Rachelle Béry et Co-Op.
Également, vous obtenez 5 points par dollar d’achat dans les :
Et 3 points par dollar d’achat pour l’essence, les transports en commun et les services de diffusion en continu.
Ces points peuvent être utilisés contre tout achat de voyage (billets d’avions, hôtels, tout-inclus et même Airbnb). Vous pouvez également utiliser vos points comme des remises en argent avec Scène+.
La Carte American Express Or de la Banque Scotia offre également aucuns frais pour les transactions en devises étrangères, d’excellentes assurances pour vos voyages ou achats, un service de conciergerie, Avantages exclusifs American Express (Programme Avant-première).
La Carte Aventuraᴹᴰ CIBC Visa Infinite* est l’une des meilleures cartes de crédit Visa avec récompenses-voyages.
CIBC propose une offre avec laquelle vous pouvez obtenir jusqu’à 45 000 points Aventura :
De plus, vous pouvez bénéficier d’une remise sur les frais annuels de la première année pour le titulaire principal (valeur de 139 $) et jusqu’à trois usagers autorisés (50 $ chacun).
Avec cette carte de crédit CIBC Aventura, vous obtenez :
La Carte Aventuraᴹᴰ CIBC Visa Infinite* offre également :
Le revenu annuel minimum requis pour cette carte est de 60 000 $ (personnel) ou 100 000 $ (familial).
Si vous ne répondez pas aux exigences de revenu de la Carte Aventuraᴹᴰ CIBC Visa Infinite*, vous pouvez demander la Carte Aventuraᴹᴰ Or CIBC Visa*. Le revenu annuel minimum requis pour cette carte est de 15 000 $ (familial).
CIBC propose une offre numérique avec laquelle vous pouvez obtenir jusqu’à 45 000 points Aventura :
La Carte Aventuraᴹᴰ Or CIBC Visa* offre également :
Grâce à cette offre de bienvenue améliorée pour la Carte Visa Infinite* TDᴹᴰ Aéroplanᴹᴰ, réservée à celles et ceux qui font leur demande via ce lien de Milesopedia, vous pouvez obtenir 10 000 points Aéroplan de plus que l’offre actuellement en vigueur!
Avec cette offre pour la Carte Visa Infinite* TDᴹᴰ Aéroplanᴹᴰ, vous pouvez obtenir jusqu’à 50 000 points Aéroplan† et aucuns frais annuels la première année :
C’est la meilleure carte de crédit TD pour les voyageurs occasionnels d’Air Canada.
Avec la Carte Visa Infinite* TDᴹᴰ Aéroplanᴹᴰ, vous obtenez 1,5 points† par dollar d’achat admissible pour :
Avec la Carte Visa Platine* TDᴹᴰ Aéroplanᴹᴰ, vous pouvez obtenir jusqu’à 20 000 points Aéroplan et une remise des frais annuels la première année :
Avec la Carte Visa Platine* TDᴹᴰ Aéroplanᴹᴰ, vous obtenez 1 point par dollar d’achat admissible pour :
Cette carte de crédit TD Aéroplan ne nécessite aucun revenu minimum.
En souscrivant à notre offre exclusive pour la Carte BMO eclipse Visa Infinite*, vous pouvez obtenir jusqu’à 70 000 points BMO Récompenses ainsi que l’exonération des frais annuels de 120 $ la première année :
De plus, vous bénéficierez d’un crédit anniversaire de 50 $ que vous pourrez utiliser comme vous le souhaitez !
Avec la Carte BMO eclipse Visa Infinite*, vous pouvez obtenir 5 points BMO Récompenses par dollar d’achats pour :
Et 1 point BMO Récompenses par dollar d’achats partout ailleurs. De plus, si vous ajoutez une carte additionnelle à votre compte, vous obtiendrez 10 % de points en plus.
Vous pouvez utiliser les points BMO Récompenses pour tous les achats de voyages effectués auprès de l’agence ou site web de votre choix (billets d’avions, hôtels, voitures de location, tout-inclus, Airbnb, etc) ou pour des récompenses et cartes-cadeaux sur la plateforme BMO Récompenses.
La Carte Mastercard BMO Ascend World Elite est l’une des meilleures cartes de crédit World Elite Mastercard avec points-voyages au Canada. Avec notre offre exclusive, vous pouvez obtenir une prime de bienvenue de jusqu’à 100 000 points :
De plus, il n’y a aucuns frais annuels la première année pour le titulaire principal et les titulaires d’une carte additionnelle !
Avec la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite, une carte de crédit haut de gamme de BMO, vous obtenez :
Et 1 point pour chaque dollar d’achat, y compris chez Costco. Vous pouvez utiliser les points BMO Récompenses pour tous les achats de voyages effectués auprès de l’agence ou site web de votre choix (billets d’avions, hôtels, voitures de location, tout-inclus, Airbnb, etc) ou pour des récompenses et cartes-cadeaux sur la plateforme BMO Récompenses.
La Carte Mastercard BMO Ascend World Elite offre également:
La Carte Dividendes CIBCᴹᴰ Visa Infinite* est l’une des meilleures cartes de crédit Visa avec remise en argent au Canada.
En ce moment, avec cette offre de bienvenue, obtenez une prime de bienvenue de 10 % sous forme de remise en argent pouvant aller jusqu’à 300 $ (période couverte par vos 4 premiers relevés) et un remboursement des frais annuels de la première année†!
Avec cette carte de crédit CIBC avec remise en argent, vous obtenez :
Par exemple, si vous dépensez 1 000 $ par mois pour des achats d’épicerie et/ou d’essence et/ou de recharge de véhicule électrique, vous obtiendrez 40 $ de remise en argent par mois, soit 480 $ de remise en argent par an avec cette carte pour cette catégorie d’achats!
Et ce, c’est sans compter les autres achats que vous effectuerez avec cette carte et les avantages offerts (notamment au niveau des assurances).
Cette carte de crédit CIBC avec remise en argent offre de nombreuses couvertures d’assurance :
Si vous ne répondez pas aux exigences de revenu de la Carte Dividendes CIBCᴹᴰ Visa Infinite*, vous pourriez demander la Carte Dividendes Platine CIBCᴹᴰ Visa*. Le revenu annuel minimum requis pour cette carte est de 15 000 $ (familial).
Avec cette offre, obtenez une prime de bienvenue de 10 % sous forme de remise en argent pouvant aller jusqu’à 300 $ (période couverte par vos 4 premiers relevés) et un remboursement des frais annuels de la première année!†
Avec la Carte Dividendes Platine CIBCᴹᴰ Visa*, vous obtenez :
Et cette carte de crédit CIBC avec remise en argent offre certaines couvertures d’assurance :
La Carte Visa Infinite Momentum Scotia est reconnue, année après année, comme l’une des meilleures cartes de crédit avec remises en argent au Canada.
Actuellement, cette Carte est sans frais annuels la première année, y compris sur les cartes supplémentaires. Et vous pouvez obtenir 10 % de remise en argent sur tous vos achats pendant les trois premiers mois (jusqu’à 2 000 $ d’achats au total).
Avec la Carte Visa Infinite Momentum Scotia, vous obtenez :
Par exemple, si vous dépensez 1 000 $ par mois pour des achats d’épicerie et/ou paiements périodiques, vous obtiendrez 40 $ de remise en argent par mois, soit 480 $ de remise en argent par an avec cette carte pour cette catégorie d’achats! Et ce, c’est sans compter les autres achats que vous effectuerez avec cette carte et les avantages offerts (notamment au niveau des assurances).
Si vous êtes locataire, vous pourriez par exemple utiliser la Carte Visa Infinite Momentum Scotia sur le site de Chexy pour payer votre loyer et obtenir 4 % de remise en argent!
La Carte Visa Infinite Momentum Scotia est une excellente carte de crédit Visa pour des remises en argent.
Et ses assurances sont excellentes !
Avec la Carte Visa Infinite* TD Remises, vous obtenez 3 % de remise en argent pour :
Et 1 % de remise en argent pour tous les autres achats.
C’est la meilleure carte de crédit TD avec remise en argent, notamment pour les achats d’essence.
Avec cette nouvelle offre de bienvenue, vous pourriez obtenir 10 % de remise en argent sur les achats d’essence et d’épicerie ainsi que les paiements préautorisés pendant les 3 premiers mois (jusqu’à 3 500 $ d’achats). Soit une remise en argent pouvant atteindre 350 $ !
De plus, ne payez aucuns frais annuels la première année pour le titulaire de carte principal ni pour les titulaires de carte supplémentaires.
Enfin, vous disposez de bonnes couvertures d’assurances comme une couverture d’assurance médicale de voyage, une couverture d’assurance pour bagages retardés ou perdus, une couverture d’assurance collision/perte pour la location de voitures ainsi qu’une couverture d’assurance appareils mobiles
La Carte Mastercard BMO Remises World Elite est l’une des meilleures cartes de crédit Mastercard avec remise en argent au Canada.
Actuellement, pendant un temps limité, vous obtiendrez jusqu’à 10 % de remise en argent sur certains achats pendant les 3 premiers mois (soit jusqu’à 260 $ de remise en argent). De plus, il n’y a aucuns frais annuels la première année!
Avec la Carte Mastercard BMO Remises World Elite, vous obtenez entre 2 % et 5 % de remise en argent pour de nombreuses catégories d’achats:
Partout ailleurs, vous obtiendrez 1 % de remise en argent, y compris chez Costco.
Enfin, c’est l’une des seules cartes de crédit de sa catégorie à offrir une garantie prolongée de 2 années additionnelles.
Grâce à cette offre exclusive pour la Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite, vous obtenez 3 000 milles après 3 000 $ d’achats dans les trois premiers mois. Aussi, recevez 1 500 milles supplémentaires en dépensant au moins 700 $ dans les clubs-entrepôts et les détaillants d’alcool admissibles.
De plus, il n’y a aucuns frais annuels la première année!
Avec cette carte, vous obtenez 3 milles par tranche de 12 $ d’achats chez les partenaires AIR MILES participants. Ensuite, obtenez 2 milles par tranche de 12 $ d’achats dans n’importe quelle épicerie admissible et club de vente en gros (entrepôt comme Costco) ou détaillant d’alcool (SAQ, LCBO, etc). Partout ailleurs, vous obtiendrez 1 mille AIR MILES par tranche de 12 $ d’achats, y compris chez Walmart.
De plus, c’est la seule carte de crédit AIR MILES au Canada à offrir un rabais de 25 % sur un vol AIR MILES toute destination au cours de l’année civile.
La Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite offre également:
La Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite pour entreprise est particulièrement intéressante pour les collecteurs de milles AIR MILES qui souhaitent séparer leurs dépenses personnelles et d’entreprise.
Vous pouvez obtenir une prime de bienvenue de 3 000 milles AIR MILES au cours de la première année! De plus, cette carte de crédit pour entreprise est exceptionnellement sans frais annuels la première année.
Vous obtenez 4x les milles lorsque vous utilisez votre carte chez les partenaires AIR MILES participants. Et 1 mille AIR MILES par tranche de 12 $ d’achats partout ailleurs, y compris chez Costco.
Avec la Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite pour entreprise, vous bénéficiez de différentes protections pour vos voyages :
Et pour vos achats:
Toutes ces cartes de crédit sans frais annuels la première année sont excellentes pour débuter avec les points de récompenses ou profiter d’offres de bienvenue exceptionnelles.
Mais sachez qu’il existe également des cartes de crédit facturant des frais annuels dès la première année et qui ont d’excellentes offres de bienvenue en points ! C’est pas exemple le cas de la Carte Visa Infinite* TDMD AéroplanMD ou de l’ensemble des cartes de crédit American Express.
N’hésitez pas à consulter les meilleures offres de cartes de crédit disponibles au Canada ce mois-ci.
Voici des questions fréquemment posées dans la communauté milesopedia au sujet des cartes de crédit au Canada.
Les émetteurs de cartes de crédit effectuent régulièrement des promotions pour mettre de l’avant leurs meilleures cartes de crédit.
Ainsi, pour vous encourager à souscrire à l’une de ces cartes de crédit, les banques effectuent une remise sur les frais annuels la première année. Cela vous permet de tester le produit pour savoir si celui-ci vous convient pour les années futures.
Généralement, les frais annuels sont facturés sur votre premier relevé et immédiatement remboursés.
Dans d’autres cas, il faudra atteindre les objectifs de l’offre de bienvenue pour obtenir le remboursement des frais annuels lors du 4ème ou 5ème relevé / cycle de facturation.
Oui, vous pourriez obtenir la remise des frais annuels pour les années suivantes. Mais pour cela, il faudra négocier vos frais annuels au moment du renouvellement de votre carte de crédit lors de la seconde année.
Le conseiller téléphonique pourra vous créditer les frais annuels pour la deuxième année si, par exemple, vous avez effectué un volume conséquent d’achats sur votre carte de crédit lors de la première année, ou si vous disposez d’autres produits auprès de l’institution (hypothèques, placements, etc.)
Avec les nombreuses offres sur le marché, Milesopedia vous propose un comparateur de cartes de crédit, selon votre profil et avec tout ce que vous devez connaître sur les promotions en cours. Milesopedia vous accompagne à tous les jours afin de faire les meilleurs choix de cartes de crédit pour vous.
Il existe plus de 200 cartes de crédit au Canada. Il n’existe pas une meilleure carte de crédit!
Plusieurs cartes de crédit peuvent correspondre à vos besoins:
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