En bref
Vous cherchez les meilleures cartes de crédit pour accumuler des Points-privilèges, la forme de points la plus flexible au Canada ? Voici des suggestions basées sur différents profils.
La meilleure carte de crédit Points-privilèges dépendra de vos habitudes de consommation et de vos objectifs.
Les Points-privilèges sont la monnaie de points la plus précieuse au Canada, car ils sont très polyvalents et peuvent être utilisés pour obtenir des remises en argent ou pour réaliser des économies sur tout type de voyage.
Meilleures cartes Points-privilèges - Pourquoi se concentrer sur les Points-privilèges ?
Avant de se pencher sur la meilleure carte de crédit Points-privilèges, il est important de préciser pourquoi ces cartes sont considérées comme si précieuses. Il y a plusieurs raisons à cela :
- Flexibilité : Les Points-privilèges peuvent être échangés contre diverses options, telles que des réservations de voyage (toute compagnie aérienne, circuit, croisière, vacances tout inclus, hôtels indépendants, Airbnb), des crédits au relevé sur n’importe quoi (remises en argent), des marchandises, des cartes-cadeaux et même des transferts vers des programmes de fidélité de compagnies aériennes et d’hôtels. Cette polyvalence vous donne la liberté de choisir les récompenses qui correspondent à vos préférences.
- Partenaires de transfert : L’un des aspects les plus précieux des Points-privilèges est la possibilité de les transférer vers divers programmes de fidélité de compagnies aériennes et d’hôtels. Cela vous permet d’utiliser vos points pour des échanges d’une valeur potentiellement élevée, comme des vols en classe premium ou des séjours dans des hôtels de luxe aux Maldives, si c’est ce que vous souhaitez, et qui sont souvent plus intéressants que les options de récompense traditionnelles telles que les remises en argent.
- Bonus de transfert : American Express accorde parfois des bonus de transfert vers Marriott Bonvoy et Hilton Honors, ce qui permet d’augmenter le taux de conversion. Cela peut renforcer considérablement la force des Points-privilèges, les rendant encore plus attrayants pour les personnes cherchant à maximiser leurs récompenses.
- Pas d’expiration : Les Points-privilèges n’expirent pas tant que votre compte est en règle. Cela vous permet de les épargner en vue d’une utilisation plus importante au fil du temps.
Il est important de noter que la valeur des Points-privilèges peut varier en fonction des préférences individuelles, des objectifs de voyage et de l’efficacité avec laquelle vous utilisez les points.
En effet, ils peuvent même valoir plus de 5,0 ¢ / point si vous les transférez vers un programme de fidélité d’une compagnie aérienne et que vous les utilisez contre des vols en classe affaires.
| UTILISATION | VALEUR |
| Tableau des récompenses fixes pour les vols | 2,0¢ / point |
| Transfert vers Aéroplan | 2,0¢ / point |
| Transfert au British Airways Executive Club | 1,7¢ / point |
| Transfert vers Asia Miles | 1,5 ¢ / point |
| Crédit sur relevé de compte pour n’importe quel achat | 1,0 ¢ / point |
| Transfert à Marriott Bonvoy | 0,9¢ / point |
| Cartes-cadeaux | 0,7¢ / point |
| Marchandises | 0,7¢ / point |
| Valeur moyenne | 1,7¢ / point |
Meilleures cartes Points-privilèges - Pour les remises en argent
Si vous recherchez une stratégie de remises en argent simple, la meilleure Carte Points-privilèges pour vous est la Carte CobaltMD American Express:
- Obtenez 5X les points sur les produits alimentaires et les boissons admissibles au Canada, y compris les produits d’épicerie et les livraisons de nourriture.
- Obtenez 3x les points sur les abonnements de diffusion en continu admissibles au Canada
- Obtenez 2x les points pour chaque dollar dépensé pour des achats admissibles de transport en commun et d’essence au Canada et pour des achats admissibles de voyage
- Obtenez 1 point par tranche de 1 $ d’achats portés à la Carte partout ailleurs.
Les points valent 1 ¢ par point lorsqu’ils sont utilisés comme remises en argent. Par conséquent, la Carte CobaltMD American Express est la meilleure carte de crédit Points-privilèges pour les remises en espèces sur les dépenses de base telles que les courses, avec un rendement de 5 %.
En combinant cette stratégie avec celle des cartes-cadeaux, on peut obtenir le même rendement de 5 % sur de nombreux « autres » achats qui n’entrent pas dans la catégorie de l’épicerie, comme Disney, Amazon, la SAQ, etc.
La cotisation mensuelle que vous payez pour la Carte CobaltMD American Express peut être facilement justifiée par le potentiel de gain élevé et les nombreuses offres promotionnelles d’Amex.
Meilleures cartes Points-privilèges - Pour les achats hors-catégories
Si vous effectuez beaucoup d’achats dans la catégorie « autres », comme votre facture de soins dentaires ou vos meubles, la meilleure carte Points-privilèges pour vous est la Carte de PlatineMD d’American Express, car vous pouvez y effectuer des achats :
- Obtenir 1,25x les points pour pratiquement chaque dollar d’achat.
C’est le multiplicateur le plus élevé que vous puissiez avoir pour gagner des Points-privilèges et vous pouvez demander une carte de crédit pour petites entreprises en suivant les étapes décrites ici.
Comme vous pouvez le constater, la combinaison de la Carte PlatineMD American Express et de la Carte Cobaltᴰ American Express est parfaite pour obtenir le plus grand nombre de Points-privilèges, car elle permet de couvrir et d’optimiser toutes les catégories afin d’obtenir un maximum de gains.
Tout comme la Carte CobaltMD American Express, les frais de la Carte Platine entrepriseMD American Express peuvent être compensés par de nombreux avantages.
Meilleures cartes Points-privilèges - Pour un propriétaire de petite entreprise
Si vous êtes propriétaire d’une petite entreprise qui a beaucoup d’essence (par exemple en tant que chauffeur de taxi ou d’Uber) ou de fournitures ou d’appareils électroniques à acheter, la meilleure carte Points-privilèges est la Carte entreprise EdgeMD American Express, car vous pouvez le faire :
- Obtenir 3x les points pour les achats effectués avec la carte sur des produits essentiels éligibles pour les entreprises, notamment les fournitures de bureau et l’électronique, les trajets et l’essence, les repas et les boissons.
- Obtenir 1x les points sur tous les autres achats portés à la carte
En effet, avoir sa propre entreprise peut entraîner beaucoup de dépenses de ce type et vous pouvez maximiser vos gains Points-privilèges de cette façon avec la Carte entreprise EdgeMD American Express comme carte professionnelle et la Carte Cobaltᴰ American Express comme carte personnelle.
De plus, vous pouvez demander jusqu’à 99 cartes supplémentaires sans frais pour vos employés afin d’accumuler des points sur leurs dépenses.
Meilleures cartes Points-privilèges - Pour les pharmacies
Certains d’entre vous peuvent avoir beaucoup de dépenses à la pharmacie. Même si la RAMQ ou un autre régime provincial vous couvre, il se peut que vous ayez à payer un certain montant pour vos médicaments.
Pour ceux qui n’en ont pas ou si vous avez une bonne assurance, vous pouvez payer vos médicaments sur ordonnance par vous-même et les réclamer par la suite pour obtenir des points gratuits et faciles.
La meilleure carte Points-privilèges pour les achats en pharmacie est la Carte Or avec primes American ExpressMD:
- Obtenir 2x les points pour chaque dollar d’achats effectués avec la carte dans les stations-service, les épiceries et les pharmacies admissibles au Canada.
J’utilise également ma Carte Or avec primes American ExpressMD pour acheter des produits de première nécessité comme le papier hygiénique ou le détergent, car ils sont souvent moins chers que dans les épiceries lorsqu’ils sont en solde. C’est un bon moyen d’économiser de l’argent quotidiennement lorsque le coût de base est bas, et vous pouvez optimiser l’accumulation de points !
Combinez cela avec la Carte CobaltMD American Express, vous avez les meilleures cartes Points-privilèges et une stratégie solide qui couvre les besoins de base du ménage.
De plus, je trouve que les fournitures scolaires sont également à des prix intéressants dans les pharmacies pendant l’été, ce qui est parfait pour les familles.
Meilleures cartes Points-privilèges - Pour les voyageurs de luxe et les voyageurs à petit budget
Les meilleures cartes Points-privilèges pour vous dépendront de vos habitudes de consommation telles que détaillées ci-dessus.
Toutefois, si vous souhaitez aller plus loin et cumuler des avantages superbes pour réduire le coût de vos vacances, que vous visiez le luxe ou le budget, je vous recommande d’ajouter la Carte de Platine entrepriseMD d’American Express au portefeuille Points-privilèges de base que vous avez créé dans la section précédente.
En effet, les Points-privilèges peuvent être utilisés que vous souhaitiez voler dans la suite de première classe d’Emirates ou en classe économique sur Air Transat. La seule différence entre les deux est le nombre que vous devez accumuler, mais la stratégie pour maximiser les gains est la même.
La Carte de Platine entrepriseMD d’American Express offre les avantages suivants :
- Profitez pleinement de la Global Lounge Collection d’American Express, qui donne accès à plus de 1 300 salons d’aéroport dans le monde entier. Cela comprend le réseau de salons Centurion®, les salons Plaza Premium et des centaines d’autres salons nationaux et internationaux conçus pour améliorer votre expérience de voyage.
- Bénéficiez d’avantages de premier ordre à l’aéroport Pearson de Toronto, notamment l’accès au couloir de sécurité prioritaire de l’aéroport Pearson et des réductions sur le stationnement.
- Accédez à des tarifs de base réduits pour vous et vos compagnons de voyage lorsque vous réservez par l’intermédiaire du programme des compagnies aériennes internationales.
- Vous bénéficiez d’un accès à des services et événements spécialisés, d’un traitement préférentiel et d’une équipe de concierges dédiée.
- Accès à l’assurance médicale d’urgence à l’extérieur de la province ou du pays (pour les moins de 65 ans), même si vous ne portez pas vos billets et vos préparatifs de voyage à votre Carte de Platine entrepriseMD d’American Express.
- Accédez à l’assurance annulation de voyage, à l’assurance interruption de voyage, à l’assistance en cas d’urgence en voyage et à l’assurance accidents de voyage jusqu’à concurrence de 500 000 $ lorsque vous portez la totalité de vos billets et de vos préparatifs de voyage à votre Carte de Platine entrepriseMD d’American Express.
- De plus, vous avez accès à l’assurance bagages perdus ou volés, à l’assurance retard de vol et à l’assurance retard de bagages lorsque vous portez le montant total de vos billets d’avion à votre Carte de Platine entrepriseMD d’American Express.
- Économisez de l’argent en voyageant grâce à l’assurance vol et dommages gratuite pour les véhicules de location
- Protégez vos achats éligibles contre les dommages physiques accidentels et le vol pendant une durée maximale de 90 jours avec le plan Purchase Protection®.
- Doublez la garantie originale du fabricant jusqu’à une année supplémentaire avec le plan de protection Buyer’s Assurance®.
Tous ces éléments contribuent à réduire le coût des besoins de base d’un voyageur et peuvent même améliorer votre voyage ; l’accès illimité et gratuit aux salons n’est pas qu’une question de luxe, car vous pouvez toujours avoir à manger pendant une longue escale. Personnellement, payer 17 $US pour un bagel au fromage et un café pour déjeuner ou un jus d’orange à 5 $US pour mon fils me fait un peu mal.
La Carte Platine entrepriseMD d’American Express vous permet d’accéder à de nombreux salons avec un invité et deux enfants jusqu’à 21 ans ; une famille de quatre personnes, surtout avec deux adolescents, peut facilement dépenser plus de cent dollars pour un repas à l’aéroport.
En outre, l’assurance voyage de la Carte Platine entrepriseMD d’American Express est tout à fait solide. Par conséquent, si vous portez votre voyage à la carte, vous pouvez bénéficier de toute une série de couvertures sans avoir à les payer.
La cotisation annuelle peut sembler élevée, mais il y a plusieurs crédits accordés et des offres promotionnelles; avec les avantages de voyage énumérés ci-dessus et le potentiel de gain sur les « autres achats », elle peut être justifiée.
Meilleures cartes Points-privilèges - Pour Air Canada
Si vous voyagez souvent avec Air Canada et ses partenaires, il est logique d’accumuler des points Aéroplan. Comme les Points-privilèges peuvent être transférés à Aéroplan dans un rapport de 1:1, la Carte CobaltMD American Express est la meilleure pour vos dépenses quotidiennes grâce au multiplicateur 5X. Vous ne pourrez pas obtenir 5 points Aéroplan par dollar avec une autre carte de crédit.
En l’associant à la Carte Prestige AéroplanMD* American ExpressMD, vous pouvez maximiser les gains Aéroplan :
- Obtenez 3X les points sur les achats admissibles effectués directement auprès d’Air Canada®* etde Vacances Air Canada®*.
- Obtenez 1,25x les points sur tout le reste
De plus, la Carte Prestige AéroplanMD* American ExpressMD offre de nombreux avantages aux voyageurs d’Air Canada :
- Traversez l’aéroport plus rapidement grâce à l’enregistrement prioritaire d’Air Canada, à l’embarquement prioritaire d’Air Canada et à la manutention prioritaire des bagages d’Air Canada.
- Recevez une passe compagnon monde annuelle lorsque vous effectuez 25 000 $ d’achats nets avant la date anniversaire de votre carte ; votre passe vous permet d’acheter un billet en classe économique d’Air Canada pour un compagnon à un tarif de base fixe allant de 99 $ à un maximum de 599 $CAN (taxes, frais, charges et suppléments en sus).
- Profitez de l’accès à certains salons Feuille d’érable d’Air Canada* et Air Canada CaféMD en Amérique du Nord pour vous et un invité, avec un billet le même jour sur un vol d’Air Canada®* ou Star Alliance®*.
- Profitez de votre premier bagage enregistré admissible gratuitement pour un maximum de 9 personnes voyageant sur la même réservation sur les vols d’Air Canada.
- Reportez à l’année suivante les miles qualifiants pour le statut Aéroplan Elite™* non attribués et les crédits eSurclassements non utilisés pour en profiter lors de vos voyages.
- Expériences American Express® : De la musique et des films aux repas spécialement sélectionnés et aux achats en ligne, restez en contact avec tout ce que nous avons à offrir depuis le confort de votre propre maison.
- Tirez le meilleur parti de votre expérience de voyage à l’aéroport international Pearson de Toronto avec :
- Accès à la voie de sécurité prioritaire Pearson
- Service de voiturier gratuit au parc express et au parc journalier
- 15% de réduction sur les tarifs de stationnement au parc express et au parc journalier
- 15% de réduction sur les services d’entretien automobile
- Avec votre Carte Prestige AéroplanMD*American ExpressMD, accédez à plus de 1 200 salons d’aéroport Priority Pass et profitez d’une oasis de confort avant votre vol, quelle que soit votre compagnie aérienne ou votre classe de cabine.
- Couverture d’assurance : que vous fassiez vos achats localement ou que vous voyagiez à l’étranger, vous pouvez avoir l’esprit tranquille en sachant que vous pouvez être pris en charge.
Meilleures cartes Points-privilèges - Pour Marriott Bonvoy
Quant aux adeptes de Marriott Bonvoy, la meilleure carte Points-privilèges serait aussi la Carte American Express CobaltMD American Express puisque vous pouvez les transférer dans un rapport de 1:1,2. Il y a également des bonus de transfert occasionnels qui peuvent faire passer ce ratio à 1:1,56.
Les hôtels Marriott sont un choix idéal pour les voyageurs à petit budget tout comme pour les voyageurs de luxe. En effet, avec des milliers d’établissements dans le monde entier,vous pouvez utiliser aussi peu que 5 000 points par nuit dans des endroits tels que Bali ou de Afrique du Sud ou plus de 100 000 pour vous offrir une nuit somptueuse dans la célèbre Emirates Suite au Al Maha, a Luxury Collection Desert Resort & Spa, à Dubaï.
L’un des meilleurs avantages de Marriott Bonvoy est de pouvoir bénéficier de la cinquième nuit gratuite lorsque vous réservez avec des points.
À l’instar de la stratégie de maximisation d’Aéroplan, vous pouvez composer votre portefeuille avec la Carte CobaltMD American Express®* et la Carte Marriott BonvoyMD Entreprise American ExpressMD* afin de :
- Obtenir 5x les points pour chaque dollar d’achat avec la carte dans les hôtels Marriott Bonvoy participants.
- Obtenir 3x les points pour chaque dollar dépensé pour de l’essence, des repas et des voyages éligibles.
- Obtenir 2x les points pour chaque dollar dépensé pour tout le reste
Vous pouvez donc couvrir toutes les catégories pour obtenir le plus grand nombre de points Marriott Bonvoy.
N’oublions pas la prime annuelle de nuits gratuites que vous recevez à chaque renouvellement avec la Carte Marriott BonvoyMD American ExpressMD*! Utilisée à bon escient, cette prime compense largement les frais de carte de crédit que vous payez.
Conclusion
Les Points-privilèges sont très polyvalents et répondent à toutes sortes d’objectifs, que vous soyez un adepte du cashback ou un voyageur (quel qu’il soit).
Comme vous pouvez le constater, la Carte CobaltMD American Express est la meilleure carte de crédit Points-privilèges dans toutes les stratégies et doit être considérée comme un produit de base à avoir dans son portefeuille.
Ensuite, en fonction de votre profil de consommateur et de vos besoins spécifiques, vous pouvez la combiner avec une ou deux autres cartes de crédit pour maximiser les gains et les avantages afin de compenser les quelques points qui manquent à la Carte CobaltMD American Express.
Si vous n’êtes pas encore convaincu de l’intérêt de posséder la Carte American Express CobaltMD American Express pour obtenir des Points-privilèges, pourquoi ne pas essayer le programme avec la Carte Verte American ExpressMD American Express?
Elle vous permettra de goûter à la polyvalence des Points-privilèges sans cotisation annuelle et vous offrira une belle prime d’inscription de 10 000 points.
Avec la Carte Verte American ExpressMD American Express, vous pouvez également tester vos commerçants habituels et vous assurer qu’ils acceptent American Express comme mode de paiement avant de franchir le pas avec la Carte CobaltMD American Express.
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