Comparatif : Cartes de remise en argent CIBC vs Scotia

En bref Voici notre comparatif entre la Carte Dividendes CIBC Visa Infinite et la Carte Visa Infinite Momentum Scotia. Laquelle est la meilleure ?

Prime de bienvenue Revenu demandé Frais annuels Accumulation de remise en argent Limite annuelle Obtention de la remise en argent Les avantages Les assurances Conclusion

La Banque CIBC et la Banque Scotia ont chacune des cartes de crédit avec remise en argent offrant jusqu’à 4 % de remise en argent :

Dans cette analyse, nous comparons toutes leurs caractéristiques : prime de bienvenue, revenu demandé, frais annuels, taux d’accumulation, assurances, avantages etc.

Prime de bienvenue

La prime de bienvenue offerte par chacune de ces cartes varie au gré des promotions.

Voici comment l’offre actuelle est structurée:

Pendant une durée limitée, en souscrivant à la Carte Dividendes CIBC^MD Visa Infinite*, obtenez :

une remise en argent de 10 % sur tous vos achats pouvant aller jusqu’à 250 $, pendant la période couverte par vos quatre premiers relevés
un remboursement des frais annuels de la première année

Pendant une durée limitée, en souscrivant à la Carte Visa Infinite Momentum Scotia, obtenez :

une remise en argent de 10 % sur tous vos achats, jusqu’à concurrence de 2 000 $, pendant les trois premiers mois
un remboursement des frais annuels de la première année

Avantage : CIBC

L’offre de bienvenue de CIBC est plus étalée dans le temps (4 mois au lieu de 3 chez Scotia) et offre jusqu’à 250 $, tandis que celle de Scotia s’arrête à 200 $.

Revenu demandé

La Carte Dividendes CIBC^MD Visa Infinite* nécessite un revenu personnel annuel de 60 000 $ ou 100 000 $ de revenu annuel pour le ménage.

La Carte Visa Infinite Momentum Scotia nécessite un revenu personnel annuel de 60 000 $ ou 100 000 $ de revenu annuel pour le ménage.

Match nul

Les deux cartes offertes par CIBC et Scotia demandent un revenu similaire.

Si vous ne disposez pas de ce niveau de revenu, il faudra vous tourner vers ces autres cartes :

Ou opter pour une carte ne demandant aucun revenu minimum comme la Carte RemiseSimpleMC d’American Express.

Frais annuels

La Carte Dividendes CIBC^MD Visa Infinite* a des frais annuels de 120 $.

La Carte Visa Infinite Momentum Scotia a des frais annuels de 120 $.

Match nul

Les deux cartes offertes par CIBC et Scotia ont des frais annuels similaires de 120 $.

Toutefois, toutes les deux cartes appliquent une remise sur les frais annuels la première année.

Accumulation de remise en argent

Les deux cartes offrent différents taux d’accumulation de remise en argent.

Avec la Carte Dividendes CIBC^MD Visa Infinite*, vous accumulez :

4 % de remise en argent sur les achats admissibles d’essence et d’épicerie
2 % de remise en argent sur les frais admissibles liés au transport, à la restauration et aux dépenses courantes
1 % de remise en argent sur tous les autres achats

Avec la Carte Visa Infinite Momentum Scotia, vous accumulez :

4 % de remise en argent à l’épicerie et sur les paiements périodiques
2 % de remise en argent sur l’essence et les transports en commun
1 % de remise en argent sur tous les autres achats

Limite annuelle

Pour les deux cartes, il y a des limites annuelles d’achat au-delà desquelles le taux de remise en argent diminue à 1 %, au lieu de 2 % ou 4 %.

Avec la Carte Dividendes CIBC^MD Visa Infinite*, si vous dépassez l’une de ces deux limites annuelles, vous obtiendrez 1 % de remise en argent pour les achats subséquents :

80 000 $ d’achats annuels portés sur la carte
ou 20 000 $ d’achats annuels dans des épiceries, des supermarchés, des stations-service et des distributeurs automatiques d’essence, des transports en commun, des débits de restauration et de boisson et des restaurants, ou encore de paiements périodiques

Cette limite annuelle est remise à zéro après le jour suivant l’impression de votre relevé de décembre.

Avec la Carte Visa Infinite Momentum Scotia, si vous dépassez cette limite annuelle par catégorie, vous obtiendrez 1 % de remise en argent pour les achats subséquents :

25 000 $ d’achats annuels dans des épiceries, des supermarchés, et pour des paiements périodiques
25 000 $ d’achats annuels dans des stations-service et services de transport

Cette limite annuelle est remise à zéro après le jour suivant l’impression de votre relevé de novembre.

Avantage : Scotia

La Carte Visa Infinite Momentum Scotia offre une limite d’achat plus élevée, d’autant que celle-ci est par catégorie (4 % / 2 %) alors que du côté de CIBC cela englobe toutes les catégories.

Obtention de la remise en argent

Avec la Carte Dividendes CIBC^MD Visa Infinite*, vous pouvez échanger vos remises en argent quand vous le souhaitez, à condition d’avoir un solde d’au moins 25 $ au moment où la demande est soumise.

Avec la Carte Visa Infinite Momentum Scotia, vous obtenez vos remises en argent de manière annuelle, sur votre relevé de novembre.

Avantage : CIBC

Aucun débat : la Carte Dividendes CIBC^MD Visa Infinite* offre davantage de flexibilité en vous permettant d’obtenir plus rapidement vos remises en argent.

Les avantages

Avec la Carte Dividendes CIBC^MD Visa Infinite*, vous bénéficiez des avantages suivants :

Programme Visa Infinite : privilèges à l’hôtel, événements culinaires, service de conciergerie gratuit
Jusqu’à 25 % de rabais sur la location d’automobiles avec Avis et Budget
Économisez jusqu’à 10 cents par litre dans les stations-service participantes

Avec la Carte Visa Infinite Momentum Scotia, vous bénéficiez des avantages suivants :

Programme Visa Infinite : privilèges à l’hôtel, événements culinaires, service de conciergerie gratuit
Jusqu’à 25 % de rabais sur la location d’automobiles avec Avis et Budget

Avantage : CIBC

Vu qu’il s’agit de cartes de crédit Visa Infinite, vous disposerez des avantages classiques liés à ce type de cartes.

Par contre, la Carte Dividendes CIBC^MD Visa Infinite* se démarque grâce au partenariat avec le programme Récompenses Journie : vous pourrez économiser jusqu’à 10 cents le litre dans les stations-service Pioneer, Fas Gas, Ultramar et Chevron participantes.

Les assurances

Assurance
Assurance Annulation de voyage	Aucune	Jusqu’à 1 500 $
Assurance interruption de voyage	Aucune	Jusqu’à 2 000 $
Assurance frais médicaux d’urgence hors de la province ou du pays	Jusqu’à 5 000 000 $ 10 jours	Jusqu’à 1 000 000 $ 15 jours
Assurance Retard d’avion	Aucune	Jusqu’à 500 $ après 4 heures
Assurance Bagages mal acheminés	Aucune	Jusqu’à 500 $ après 4 heures
Assurance Perte ou vol de bagage	Aucune	Jusqu’à 500 $ après 4 heures
Assurance contre le cambriolage à l’hôtel	Aucune	Aucune
Assurance vol et dommages pour voitures de location	Jusqu’à 65 000 $	Jusqu’à 65 000 $
Assurance accident de voyage	500 000 $	500 000 $
Assurance Appareils Mobiles	1 000 $	1 000 $
Protection-Achat	1 an supplémentaire	1 an supplémentaire
Garantie-Achat	90 jours	90 jours

Avantage : Scotia

Les assurances proposées par la Carte Visa Infinite Momentum Scotia sont supérieures. Elle offre davantage de couvertures si vous voyagez.

Conclusion

Alors ? Quelle carte de crédit est la grande gagnante ?

Pour l’ensemble de ses caractéristiques et grâce à la flexibilité de l’obtention des remises en argent, la Carte Dividendes CIBC^MD Visa Infinite* remporte le match ! Cependant, si vous comptez utiliser votre carte de crédit pour réserver des voyages, la Carte Visa Infinite Momentum Scotia serait peut-être une meilleure option pour vous.

La Carte Dividendes CIBC^MD Visa Infinite* se distingue grâce à :