Comparatif : Carte Dividendes CIBC Visa Infinite vs Carte Visa Infinite + Momentum Scotia
Chargement de l’article…
La Banque CIBC et la Banque Scotia ont chacune des cartes de crédit avec remise en argent offrant jusqu’à 4 % de remise en argent :
Dans cette analyse, nous comparons toutes leurs caractéristiques : prime de bienvenue, revenu demandé, frais annuels, taux d’accumulation, assurances, avantages etc.
Prime de bienvenue
La prime de bienvenue offerte par chacune de ces cartes varie au gré des promotions.
Voici comment l’offre actuelle est structurée:
Pendant une durée limitée, en souscrivant à la Carte Dividendes CIBCMD Visa Infinite*, obtenez :
- Une remise en argent de 10 % sur des achats nets d’au plus 2 000 $, soit jusqu’à 200 $, pendant la période couverte par vos 4 premiers relevés;
- Une remise en argent de 50 $ lorsque vous configurez un paiement pré-autorisé dans les 4 premiers mois suivant votre adhésion;
- Un remboursement des frais annuels de la première année (valeur de 120 $).
Pendant une durée limitée, en souscrivant à la Carte Visa Infinite +* Momentum Scotia, vous pouvez obtenir :
- une remise en argent de 15 % sur tous vos achats, jusqu’à concurrence de 2 000 $, soit jusqu’à 300 $, pendant les trois premiers mois
- un remboursement des frais annuels de la première année, d’une valeur de 120 $
Revenu demandé
La Carte Dividendes CIBCMD Visa Infinite* nécessite un revenu personnel annuel de 60 000 $ ou 100 000 $ de revenu annuel pour le ménage.
La Carte Visa Infinite +* Momentum Scotia est accessible si vous avez un revenu personnel annuel d’au moins 60 000 $ à 80 000 $, un revenu du ménage d’au moins 100 000 $ à 150 000 $, ou des actifs sous gestion d’au moins 250 000 $ à 300 000 $.
Frais annuels
La Carte Dividendes CIBCMD Visa Infinite* a des frais annuels de 120 $.
La Carte Visa Infinite +* Momentum Scotia a des frais annuels de 120 $.
Accumulation de remise en argent
Les deux cartes offrent différents taux d’accumulation de remise en argent.
Avec la Carte Dividendes CIBCMD Visa Infinite*, vous accumulez :
- 4 % de remise en argent sur les achats admissibles d’essence et d’épicerie
- 2 % de remise en argent sur les frais admissibles liés au transport, à la restauration et aux dépenses courantes
- 1 % de remise en argent sur tous les autres achats
Avec la Carte Visa Infinite +* Momentum Scotia, vous accumulez :
- 4 % de remise en argent à l’épicerie et sur les paiements périodiques et abonnements
- 2 % de remise en argent sur l’essence et les transports en commun
- 1 % de remise en argent sur tous les autres achats
Limite annuelle
Pour les deux cartes, il y a des limites annuelles d’achat au-delà desquelles le taux de remise en argent diminue à 1 %, au lieu de 2 % ou 4 %.
Avec la Carte Dividendes CIBCMD Visa Infinite*, si vous dépassez l’une de ces deux limites annuelles, vous obtiendrez 1 % de remise en argent pour les achats subséquents :
- 80 000 $ d’achats annuels portés sur la carte
- ou 20 000 $ d’achats annuels dans des épiceries, des supermarchés, des stations-service et des distributeurs automatiques d’essence, des transports en commun, des débits de restauration et de boisson et des restaurants, ou encore de paiements périodiques
Cette limite annuelle est remise à zéro après le jour suivant l’impression de votre relevé de décembre.
Avec la Carte Visa Infinite +* Momentum Scotia, si vous dépassez cette limite annuelle par catégorie, vous obtiendrez 1 % de remise en argent pour les achats subséquents :
- 25 000 $ d’achats annuels dans des épiceries, des supermarchés, et pour des paiements périodiques
- 25 000 $ d’achats annuels dans des stations-service et services de transport
Cette limite annuelle est remise à zéro après le jour suivant l’impression de votre relevé de novembre.
Obtention de la remise en argent
Avec la Carte Dividendes CIBCMD Visa Infinite*, vous pouvez échanger vos remises en argent quand vous le souhaitez, à condition d’avoir un solde d’au moins 25 $ au moment où la demande est soumise.
Avec la Carte Visa Infinite +* Momentum Scotia, vous pouvez échanger vos remises en argent à tout moment, à condition d’avoir un solde minimum de 25 $, via l’application mobile Scotia ou les services bancaires en ligne.
Les avantages
Avec la Carte Dividendes CIBCMD Visa Infinite*, vous bénéficiez des avantages suivants :
- Programme Visa Infinite : privilèges à l’hôtel, événements culinaires, service de conciergerie gratuit
- Jusqu’à 25 % de rabais sur la location d’automobiles avec Avis et Budget
- Économisez jusqu’à 10 cents par litre dans les stations-service participantes
Avec la Carte Visa Infinite +* Momentum Scotia, vous bénéficiez des avantages suivants :
- Programme Visa Infinite : privilèges à l’hôtel, événements culinaires, service de conciergerie gratuit
- Jusqu’à 25 % de rabais sur la location d’automobiles avec Avis et Budget
Les assurances
| Assurance |  | |
|---|---|---|
| Assurance Annulation de voyage | Aucune | Jusqu’à 1 500 $ |
| Assurance interruption de voyage | Aucune | Jusqu’à 2 000 $ |
| Assurance frais médicaux d’urgence hors de la province ou du pays | Jusqu’à 5 000 000 $ 10 jours | Jusqu’à 1 000 000 $ 15 jours |
| Assurance Retard d’avion | Aucune | Jusqu’à 500 $ après 4 heures |
| Assurance Bagages mal acheminés | Aucune | Jusqu’à 500 $ après 4 heures |
| Assurance Perte ou vol de bagage | Aucune | Jusqu’à 500 $ après 4 heures |
| Assurance contre le cambriolage à l’hôtel | Aucune | Aucune |
| Assurance vol et dommages pour voitures de location | Jusqu’à 65 000 $ | Jusqu’à 65 000 $ |
| Assurance accident de voyage | 500 000 $ | 500 000 $ |
| Assurance Appareils Mobiles | 1 000 $ | 1 000 $ |
| Protection-Achat | 1 an supplémentaire | 1 an supplémentaire |
| Garantie-Achat | 90 jours | 90 jours |
Conclusion
Alors ? Quelle carte de crédit est la grande gagnante ?
Pour l’ensemble de ses caractéristiques et grâce à la flexibilité de l’obtention des remises en argent, la Carte Dividendes CIBCMD Visa Infinite* remporte le match ! Cependant, si vous comptez utiliser votre carte de crédit pour réserver des voyages, la Carte Visa Infinite +* Momentum Scotia serait peut-être une meilleure option pour vous.
La Carte Dividendes CIBCMD Visa Infinite* se distingue grâce à :
- une excellente offre de bienvenue ;
- des remises en argent plus facilement accessibles et disponibles plus rapidement ;
- des économies réalisées dans les stations-service partenaires.
La Carte Visa Infinite +* Momentum Scotia se distingue grâce à :
- ses assurances voyage supérieures ;
- des remises en argent plus importantes pour vos paiements récurrents ;
- des limites d’achats plus élevées pour obtenir davantage de remises en argent.
Questions Fréquentes sur le comparatif Carte Dividendes CIBC Visa Infinite vs Carte Visa Infinite +* Momentum Scotia
Voici des questions fréquemment posées dans la communauté milesopedia au sujet de cette carte.
Quelle carte offre le meilleur bonus de bienvenue entre la Dividendes CIBC Visa Infinite et la Momentum Scotia Visa Infinite ?
La Carte Visa Infinite +* Momentum Scotia mène avec un bonus de bienvenue allant jusqu’à 300 $ en remise en argent, soit 15 % sur les premiers 2 000 $ dépensés au cours des trois premiers mois. La Carte Dividendes CIBC Visa Infinite offre jusqu’à 200 $ en remise (10 % sur des achats nets d’au plus 2 000 $ pendant quatre relevés), plus 50 $ supplémentaires pour la mise en place d’un paiement préautorisé. Les deux cartes annulent les frais annuels de 120 $ la première année, ce qui donne un avantage net d’environ 50 $ à la Scotia sur la remise en argent de bienvenue (300 $ contre 250 $).
Quelle carte est la plus avantageuse pour l’épicerie et l’essence ?
Les deux cartes offrent 4 % en récompenses sur leurs catégories principales, mais avec des répartitions différentes. La CIBC Dividendes paie 4 % sur l’épicerie et l’essence, 2 % sur le transport et les restaurants, et 1 % sur tout le reste, avec un plafond combiné de 20 000 $ par année. La Momentum Scotia paie 4 % sur l’épicerie et les paiements récurrents, 2 % sur l’essence et le transport, avec un plafond plus élevé de 25 000 $ par catégorie. Les gros consommateurs d’essence devraient choisir CIBC ; les ménages avec factures récurrentes importantes préfèreront Scotia.
Le partenariat Journie Rewards de la CIBC Dividendes ajoute-t-il une vraie valeur ?
Oui, le partenariat Journie Rewards permet d’économiser jusqu’à 10 cents par litre d’essence dans les stations participantes Pioneer, Fas Gas, Ultramar et Chevron, qui s’ajoute aux 4 % de remise en argent sur les achats d’essence. Pour un automobiliste faisant le plein de 50 litres par semaine, ces économies représentent environ 5 $ par plein ou 260 $ par année en économies pures sur le carburant, avant même de compter la remise en argent. Scotia n’offre actuellement aucun partenariat équivalent en essence, ce qui avantage clairement la CIBC pour les conducteurs réguliers.
Laquelle a la meilleure assurance voyage entre la CIBC Dividendes et la Momentum Scotia Visa Infinite ?
La Momentum Scotia Visa Infinite offre une protection voyage nettement supérieure, incluant l’assurance annulation et interruption de voyage, le retard de vol, la perte ou le retard de bagages, et 15 jours d’assurance médicale hors province pour les voyageurs de moins de 65 ans. La CIBC Dividendes Visa Infinite offre une couverture plus limitée et n’inclut ni l’assurance annulation ni l’interruption. Pour les familles ou voyageurs fréquents qui ne veulent pas acheter de protection séparément, la Scotia justifie facilement ses frais annuels de 120 $ malgré l’avantage de la CIBC sur les remises catégorielles.