Rapport qualité-prix : la Carte Amex Cobalt en vaut-elle la peine ?
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La Carte CobaltMD American Express en vaut la peine et est une carte favorite parmi les amateurs de points en raison de sa capacité à générer 5 Points-privilèges par dollar sur les achats dans les restaurants et épiceries. Il est très important de se souvenir de ces mots, « achats catégorisés », car ils ne s’appliquent pas seulement aux produits d’épicerie, mais à tout ce que vous pouvez acheter dans ces magasins, y compris les cartes-cadeaux.
Dans cet article, nous analysons en profondeur si la Carte CobaltMD American Express en vaut la peine et si elle a sa place dans votre portefeuille à long terme. Pour les frais, les conditions et l’offre de bienvenue en vigueur, consultez notre fiche complète de la Carte CobaltMD American Express.
Carte Amex Cobalt – Nouveaux frais annuels
Depuis le 5 novembre 2025, les frais de la Carte CobaltMD American Express sont passés de :
- 12,99 $ à 15,99 $ par mois pour le reste du Canada
- 150 $ à 191,88 $ annuellement pour le Québec
Pour les titulaires existants, la hausse s’applique à partir du premier relevé suivant l’anniversaire de leur carte. En septembre 2026, American Express affiche des frais de 15,99 $ par mois (191,88 $ par année au Québec) pour une nouvelle demande, et ce sont ces montants que nous utilisons dans nos calculs.
La carte Amex Cobalt en vaut-elle la peine – La première année
Rien ne vaut un généreux bonus de bienvenue, et la Carte CobaltMD American Express en vaut la peine pour cette raison seule.
Au cours de la première année, vous pouvez gagner 1 250 Points-privilèges pour chaque mois (relevé) où vous atteignez 750 $ de dépenses. Peu importe que vous atteigniez ce montant dans les catégories 1X, 2X, 3X ou 5X ; vous devez atteindre 750 $.
En effet, les récompenses sont réparties de la sorte :
- Obtenez 5X les points sur les produits alimentaires et les boissons admissibles au Canada, y compris les produits d’épicerie et les livraisons de nourriture.
- Obtenez 3x les points sur les abonnements de diffusion en continu admissibles au Canada
- Gagnez 2 points pour chaque dollar dépensé sur les achats de transport et d’essence admissibles au Canada.
- Obtenez 1 point pour chaque dollar d’achats effectués avec la carte partout ailleurs.
Ainsi, si vous dépensez 750 $ uniquement dans la catégorie 1X, vous obtiendrez un retour de 750 points sur votre achat en plus du bonus de 1 250 points.
Si vous investissez le même montant dans des magasins codés 5X, comme les épiceries, vous aurez 3 750 points pour votre nourriture et 1 250 points pour les points bonus.
Voici comment maximiser vos achats dans les catégories de dépenses 5X les points, pour gagner 60 000 points dès la première année :
| MOIS | ACHATS | CATÉGORIE 5X | BONUS | TOTAL |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 750 $ | 3 750 points | 1 250 points | 5 000 points |
| 2 | 750 $ | 3 750 points | 1 250 points | 5 000 points |
| 3 | 750 $ | 3 750 points | 1 250 points | 5 000 points |
| 4 | 750 $ | 3 750 points | 1 250 points | 5 000 points |
| 5 | 750 $ | 3 750 points | 1 250 points | 5 000 points |
| 6 | 750 $ | 3 750 points | 1 250 points | 5 000 points |
| 7 | 750 $ | 3 750 points | 1 250 points | 5 000 points |
| 8 | 750 $ | 3 750 points | 1 250 points | 5 000 points |
| 9 | 750 $ | 3 750 points | 1 250 points | 5 000 points |
| 10 | 750 $ | 3 750 points | 1 250 points | 5 000 points |
| 11 | 750 $ | 3 750 points | 1 250 points | 5 000 points |
| 12 | 750 $ | 3 750 points | 1 250 points | 5 000 points |
| Total | 9 000 $ | 45 000 points | 15 000 points | 60 000 points |
Gagner 60 000 points pour 9 000 $ d’achats en 12 mois représente un rendement minimum de 6,67 % si vous utilisez vos points comme remise en argent (une valeur de 600 $) ou plus si vous transférez vos points-privilèges vers d’autres programmes et maximisez leur valeur. Après soustraction des frais sur la même période, vous obtenez un gain net minimum de 408,12 $ la première année ou un retour de 4,5 %.
La carte Amex Cobalt en vaut-elle la peine – Années suivantes
Après la première année, le flux de points commencera à s’écrémer ; vous gagnerez toujours plus en débloquant un généreux bonus de bienvenue par rapport aux dépenses organiques.
Cependant, la Carte CobaltMD American Express en vaut la peine car c’est la meilleure carte de crédit pour les dépenses organiques, avec sa capacité à générer 5 Points-privilèges par dollar dans les restaurants et les achats codés épicerie.
Aucune autre carte de crédit ne peut rivaliser, et vous avez besoin de cartes de crédit pour les dépenses organiques dans votre portefeuille ; même si vous avez suffisamment de dépenses pour débloquer un nouveau bonus chaque semaine, vous ne pouvez pas souscrire à une nouvelle carte de crédit chaque semaine.
Il est en fait conseillé de considérer ceci comme un marathon et d’espacer vos demandes de crédit entre 6 et 9 mois au moins (les vétérans de ce jeu parleront de 3 mois, mais tout est relatif en fonction de votre situation personnelle).
Par conséquent, vous devez compter sur une carte telle que le Carte CobaltMD American Express pour maximiser les récompenses pendant ces périodes « entre deux ».
Bien sûr, d’autres cartes permettent d’obtenir 5 % de remise en argent ou 5 fois les points pour l’épicerie. En fait, la Carte American ExpressMD Or de Banque ScotiaMD donne même 6 points Scene+ par dollar dépensé chez IGA, ce qui se traduit par une remise en argent de 6 %.
Cependant, tous les points ne sont pas égaux. En effet, les Points-privilèges ont une valeur fixe minimale lorsqu’ils sont échangés en remise en argent, ce qui représente déjà un solide 5%.
Cependant, ils peuvent valoir beaucoup plus lorsque vous les transférez à un programme de fidélité de compagnie aérienne ou d’hôtel et que vous faites bon usage de votre nouveau type de points acquis (Aéroplan, Avios, Flying Blue, Marriott Bonvoy, Hilton Honors, etc.). Par conséquent, tout dépend de ce que vous voulez faire avec vos points; plus de détails à ce sujet plus tard dans cet article.
En tenant compte des frais mensuels, la Carte CobaltMD American Express en vaut-elle toujours la peine après la première année ?
Pour compenser les frais mensuels de 15,99 $ (ou frais annuels de 191,88 $), vous devez dépenser au moins :
- 320 $ dans les catégories à 5X exclusivement
- 533 $ dans les catégories à 3X exclusivement
- 800 $ dans les catégories à 2X exclusivement
- 1599 $ dans les catégories à 1X exclusivement
En combinant les catégories, vous pouvez compenser les frais pour des montants compris entre 320 et 1599 $. Comme nous l’avons mentionné précédemment, le point fort de la Cobalt est d’être déployée dans les catégories à 5X et certainement pas dans le secteur du 1X où n’importe quel bonus de bienvenue la battra.
Compte tenu du coût de la vie actuel, il est tout à fait réaliste de dépenser 320 $ par mois pour l’épicerie et les restaurants ; dans notre ménage, nous atteignons généralement ce montant au cours de la deuxième semaine de notre cycle de relevé.
Lorsque vous combinez cela avec la célèbre stratégie des cartes-cadeaux et générez 5X sur une grande variété d’achats qui ne rapporteraient normalement que 1X, comme Amazon ou Ikea, pour n’en nommer que deux, alors qu’il y a des centaines de magasins, le flux de points commencera à arriver plus rapidement que n’importe quelle autre carte.
La carte Amex Cobalt en vaut-elle la peine – Coûts d’opportunité
Étant donné que nous ne compensons les frais qu’à partir de 320 $ d’épicerie, nous ne commencerons à être rentables qu’à partir de ce montant. Ensuite, après la première année, ne serait-il pas plus avantageux de commencer à gagner 3 % de récompenses pour ces premiers 320 $ en épicerie avec une carte sans frais comme la Carte MastercardMD* BMOMD Remises ou la Carte World Elite Mastercard Services financiers le Choix du Président à la place?
C’est ce qu’on appelle le coût d’opportunité de l’utilisation d’une carte au lieu d’une autre. Pour répondre à la question de savoir si la Carte CobaltMD American Express en vaut la peine ou non, nous devons faire quelques calculs.
Voyons ce qui se passe lorsque nous versons 320 $ sur chaque carte pendant un mois :
| Carte de crédit | Récompenses | Valeur | Frais | Gain net |
|---|---|---|---|---|
| Carte CobaltMD American Express | 5 × 320 $ | 1 600 points (valeur de 16 $) | 15,99 $ | 0,01 $ |
| Carte Mastercard BMO Remises | 3 % de 320 $ | 9,60 $ | 0 $ | 9,60 $ |
Nous pouvons clairement voir que la Carte MastercardMD* BMOMD Remises a un gain net positif, tandis que nous compensons à peine les frais mensuels avec la Carte CobaltMD American Express après avoir facturé 320 $ pour des courses sur les cartes respectives.
La différence se fait sentir lorsque l’on prend en considération les éléments suivants :
- Le montant TOTAL que vous pouvez mettre dans la catégorie 5X sur la carte Cobalt
- L’utilisation des offres promotionnelles Amex
- L’utilisation de vos Points-Privilèges
En effet, voyons ce qu’il advient de la même comparaison lorsque vous dépensez 800 $ par mois en courses après la première année, c’est-à-dire lorsqu’il n’y a plus de primes.
| Carte de crédit | Récompenses | Valeur | Frais | Gain net |
|---|---|---|---|---|
| Carte CobaltMD American Express | 5 × 800 $ | 4 000 points (vaut 40,00 $) | 15,99 $ | 24,01 $ |
| Carte Mastercard BMO Remises | 3 % sur 500 $ + 0,5 % sur 300 $ | 16,50 $ | 0 $ | 16,50 $ |
Bien que vous ne commenciez à obtenir un gain net plus élevé qu’après avoir compensé les frais, le montant total que vous dépensez répondra principalement à la question de savoir si la Carte CobaltMD American Express en vaut la peine pour vous ou non.
Un montant important dans cette catégorie est facile à obtenir pour une famille nombreuse, mais qu’en est-il si vous êtes seul ?
Vous devez prendre le temps d’analyser vos habitudes et d’identifier tous les achats qui peuvent être maximisés grâce à la stratégie des cartes-cadeaux.
En effet, lorsque nous parlons de 800 $ d’épicerie, nous parlons d’achats « catégorisés épicerie » avec 150-200 $ d’essence ici et là, 100 $ sur Amazon, 100 $ pour votre vin SAQ, 100 $ pour ces nouveaux shorts d’été chez Simons, une sortie au restaurant avec quelque qui vous intéresse, etc. L’accumulation est vite faite lorsque l’on optimise chaque cenne dépensée, même seul !
Ensuite, il y a de nombreuses offres promotionnelles d’American Express. Même si elles ne s’appliquent pas toutes à votre cas, elles permettent généralement de réduire les frais de manière significative, voire totale, au fil du temps. Avec mon expérience des offres Amex, cela a toujours été le cas année après année.
Je ne profite pas des offres chaque mois, mais parfois, une offre couvre deux mois, comme le crédit de 25 $ après 75 $ chez Voilà IGA ou l’événement récurrent Shop Small.
Lorsque vous faites le total de tout, il n’est pas difficile de sortir gagnant ; la plupart du temps, il semblerait qu’Amex me paie pour utiliser leurs cartes, et la Carte CobaltMD American Express en vaut la peine !
Enfin, nous avons comparé la valeur des Points-Privilèges en remise en argent dans les illustrations ci-dessus; 4 000 points équivalent minimalement à 40,00 $, mais si vous les transférez à Aéroplan (entre autres), ils peuvent valoir entre 80 $ et 300 $ selon la manière dont vous les utilisez.
Échanger des points Aéroplan à 2 ¢ n’est pas une tâche difficile.
Par exemple, pour une famille de quatre personnes en vacances à San Diego, vous pouvez facilement atteindre cette valeur en volant en classe économique.
(2 766 $- 546,68 $) ÷ 98 400 × 100 = 2,26 ¢
Après la première année, vous devrez dépenser environ 20 000 $ dans les catégories 5X pour gagner 100 000 Points-privilèges ou 100 000 points Aéroplan car ils se transfèrent à un ratio de 1:1.
Cela signifie que vous pouvez choisir entre une remise en argent de 1 000 $ ou suffisamment de points pour couvrir plus de 2 000 $ de billets d’avion pour toute la famille lorsque vous tenez compte des frais mensuels et des taxes que vous devez payer pour un billet de récompense.
Si vous utilisiez plutôt votre Carte MastercardMD* BMO Remises World Elite pour le même montant dépensé, vous obtiendriez au plus 440 $ en remise en argent (5 % sur un maximum de 500 $ d’épicerie par période de relevé, 1 % sur le reste), avant ses frais annuels de 139 $. Ce montant n’est pas suffisant pour payer un billet d’avion pour San Diego pour le même vol avec Air Canada.
Un voyage gratuit (ou presque) en famille tous les ans ou tous les deux ans semble bien plus intéressant qu’une remise en argent d’au plus 440 $ pour les mêmes dépenses du ménage !
Si vous préférez voler en classe affaires ou en première classe, nous parlerons d’une évaluation de 5 à 10 ¢ pour les mêmes points Points-privilèges.
Vous pouvez voir que la Carte CobaltMD American Express en vaut la peine et peut être beaucoup plus rentable si vous utilisez les points pour voyager, même s’il s’est déjà avéré être une carte de crédit avec remise en argent.
La carte Amex Cobalt en vaut-elle la peine – Quand Amex n’est pas accepté
Certains choisiront de faire leurs courses exclusivement dans des magasins qui n’acceptent pas Amex, comme Maxi ou Costco, afin d’économiser de l’argent à la source.
Les mêmes questions s’appliquent concernant la maximisation de ce que vous pouvez acheter dans les endroits codés épicerie avec la Carte CobaltMD American Express. Même si vous faites l’essentiel de vos courses chez Maxi et Costco, combien dépensez-vous sur Amazon ? Et Walmart ? Et à la SAQ ?
De plus, le carburant est moins cher chez Costco, alors la stratégie de la carte-cadeau à 5X en vaut-elle la peine ? Cela dépend de la quantité et de la présence d’une pompe dans votre Costco ! Dans mon cas, l’entrepôt le plus proche n’a pas de carburant, donc cela ne s’applique pas à moi. Le vôtre ? Vous y allez souvent ? La réponse viendra après quelques calculs, en fonction de votre situation.
Vous pourriez être surpris ! J’ai comparé le prix des couches chez Costco et sur Amazon ; bien que le prix soit moins cher chez Costco, la valeur des points que je gagnerais avec ma stratégie Carte CobaltMD American Express + carte cadeau + utilisation des points était plus grande avec Amazon.
Bien sûr, je continue à faire beaucoup d’achats chez Costco et Maxi si c’est plus logique financièrement. Néanmoins, je sélectionne soigneusement ce que j’achète et je choisis une autre carte de crédit pour maximiser mon rendement (généralement une carte pour laquelle je m’efforce d’atteindre un niveau de dépenses minimum pour un bonus).
On peut également envisager de passer de Maxi à Super C, dont les prix sont similaires.
Les gens envisagent souvent de changer d’emploi pour mieux rentabiliser leur temps ; pourquoi ne pas changer vos habitudes de consommation pour la même raison ? Pour vous, gagner 1 000 $ (ou plus) vaut-il mieux que 440 $ ?
Super C, c’est trop loin ? En général, les gens ne voient pas d’inconvénient à passer un peu plus de temps sur la route pour obtenir un emploi mieux rémunéré, n’est-ce pas ?
Conclusion
Pour la première année, on en ressort définitivement gagnant avec la prime de bienvenue. Par la suite, le flux de points sera plus lent pour des raisons évidentes.
Que la Carte CobaltMD American Express en vaut la peine pour vous à long terme dépendra des calculs de votre situation. Cependant, le plus souvent, c’est une carte que vous devez posséder et garder dans votre portefeuille pour profiter d’un flux généreux et régulier de remises en argent ou de points-voyage.
Si vous envisagez d’annuler votre carte, vous devez y réfléchir attentivement. Amex n’aime pas les personnes qui redemandent des produits qu’elles ont déjà détenus ; il vaut mieux être certain que vous ne changerez pas d’avis.
- Frais annuels
- 191,88 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue255 $Total255 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 255 $
- Prime de bienvenueObtenez 1 250 points après 750 $ d'achats par mois pendant 12 mois
- Jusqu'à 15 000 points
Faire une demande
sur le site d'American Express
Soumettez une demande en toute confianceVérifiez si votre demande sera approuvée avant de la soumettre, sans incidence sur votre cote de crédit*Lorsque vous demandez une Carte de crédit personnelle d’American Express, nous vous dirons si vous êtes admissible sans nuire à votre cote de crédit. Vous pouvez donc soumettre votre demande en toute confiance.*Les décisions instantanées sont uniquement offertes pour les demandes de Carte grand public (qu’on appelle aussi « Carte personnelle »).
Questions fréquentes sur la Carte Cobalt
Quelle est la valeur des points Amex Cobalt ?
Les points de la carte Amex Cobalt ont une valeur variable selon l’utilisation, notamment pour les voyages, les remises en argent ou les transferts vers d’autres programmes. En général, ils sont particulièrement valorisés pour leur flexibilité et les opportunités d’accumulation rapide grâce à des catégories de dépenses avantageuses.
Quels avantages offre la carte Amex Cobalt par rapport aux autres cartes de crédit ?
La carte Amex Cobalt se distingue par ses généreux programmes de récompenses, un taux d’accumulation de points avantageux sur certains achats, et une flexibilité dans l’utilisation des points. Elle est souvent reconnue comme une des meilleures cartes de crédit au Canada et au Québec.
Comment puis-je maximiser les récompenses avec la carte Amex Cobalt ?
Pour maximiser les récompenses, il est recommandé de se concentrer sur les catégories de dépenses qui offrent le plus de points, comme les restaurants et l’épicerie, et de profiter des promotions spéciales et bonus offerts par American Express.
La carte Amex Cobalt a-t-elle des frais annuels et vaut-elle la peine ?
Oui, la carte Amex Cobalt comporte des frais annuels, mais ses avantages et le potentiel d’accumulation de points peuvent compenser cet investissement. Elle est souvent comparée favorablement à d’autres cartes en raison de ses caractéristiques intéressantes.
Peut-on transférer les points Amex Cobalt vers d’autres programmes de fidélité ?
Oui, les points Amex Cobalt peuvent être transférés vers plusieurs programmes, notamment des programmes aériens, ce qui permet une utilisation flexible et potentiellement plus avantageuse. Cette option renforce l’attrait de la carte pour les voyageurs fréquents.
La Carte Cobalt vaut-elle la peine à l’étranger ?
Pas pour vos achats courants. Les catégories 5X, 3X et 2X de la carte Amex Cobalt s’appliquent seulement aux achats admissibles faits au Canada. À l’étranger, vous obtenez 1 point par dollar, soit environ 1 % en crédit au relevé, et American Express facture une commission de conversion sur les achats en devise étrangère. Exception utile : les réservations d’hôtel et de location de voiture admissibles faites sur le site American Express Travel rapportent 1 point additionnel par dollar, soit 2 points par dollar au total (les séjours The Hotel Collection sont exclus). Pour payer sur place, une carte sans frais de conversion vous évite cette commission.
La catégorie 5X de la Carte Cobalt a-t-elle un plafond ?
Oui. Les 5 points par dollar s’appliquent jusqu’à 2 500 $ d’achats nets par mois, pour l’ensemble de la catégorie : restaurants, cafés, bars, épiceries et livraison de nourriture au Canada. Au-delà, ces achats rapportent 1 point par dollar, et le calcul repart à zéro le 1er de chaque mois. Le taux de 5X vous rapporte donc au plus 12 500 points par mois, soit 125 $ en crédit au relevé. Transférés à un programme aérien, ces points peuvent valoir davantage : consultez notre évaluation des points et milles.
Que deviennent vos points si vous annulez la Carte Cobalt ?
Selon les modalités du programme Points-privilèges, tous vos points sont perdus sur-le-champ si vous résiliez votre carte. Pour les conserver, échangez-les avant de résilier la carte, ou gardez une autre carte associée au même compte, en règle. Autre règle à connaître : si votre paiement mensuel exigible n’est pas reçu à temps, American Express retire les points obtenus le mois précédent. Notre fiche du programme Points-privilèges American Express présente les options d’échange et de transfert.