Amex Cobalt vs Amex Or Scotia: quelle est la meilleure carte?

En bref Voici notre comparatif détaillé de la Carte Cobaltᴹᴰ American Express et la Carte American Express Or de la Banque Scotia.

Prime de bienvenue Revenu demandé Frais annuels

Accumulation de points Le niveau d'accumulation maximum Le niveau d'accumulation intermédiaire Le niveau d'accumulation de base Les achats en devises étrangères

Utilisation des points Pour des voyages Pour les achats de tous les jours Les transferts vers d'autres programmes

Les assurances Conclusion

American Express Canada et la Banque Scotia proposent chacune une carte de crédit American Express permettant d’obtenir jusqu’à 5 points par dollar sur certaines catégories d’achats:

Alors, quelles sont les grandes différences entre ces cartes de crédit sur:

la prime de bienvenue
le revenu demandé
l’accumulation de points
l’utilisation des points
l’utilisation de la carte à l’étranger
les frais annuels
les assurances

Prime de bienvenue

La prime de bienvenue offerte par chacune de ces cartes de crédit varie au gré des promotions. Toutefois, il y a des différences à connaître entre les deux cartes de crédit.

En souscrivant à la Carte Cobalt^MD American Express, vous pouvez obtenir jusqu’à 30 000 points:

1 250 points par mois pendant les 12 premiers mois (dépenses mensuelles de 750 $ et plus)

carte banque scotia american express or sceneplus

En souscrivant à la Carte American Express Or de la Banque Scotia, vous pouvez obtenir jusqu’à 45 000 points Scène+ :

25 000 points après 1 000 $ d’achats au cours des trois premiers mois
20 000 points après 7 500 $ d’achats au cours de la première année

Ceci a une valeur de 450 $. De plus, la première année est gratuite, ce qui est rare pour cette carte de crédit!

Avantage: American Express Or de la Banque Scotia

Pour obtenir la totalité de la prime de bienvenue de la Carte Cobalt^MD American Express, il faut dépenser 9 000 $ durant la première année (750 $ par mois repartis sur 12 mois) pour obtenir les 15 000 points. Ceci a une valeur de 150 $.

Avec la Carte American Express Or de la Banque Scotia, vous obtenez la première partie de la prime de bienvenue de 25 000 points après seulement 1 000 $ d’achats en trois mois. Ceci a une valeur de 250 $.

Puis, il vous faudra toutefois aussi dépenser 7 500 $ dans l’année pour obtenir 20 000 points additionnels.

La prime de bienvenue de la Carte Cobalt^MD American Express nécessite de dépenser 750 $ chaque mois, pendant 12 mois. Alors que du côté de la Carte American Express Or de la Banque Scotia, vous avez plus de valeur, plus facilement.

Sans oublier que la première année est exceptionnellement gratuite avec l’offre de bienvenue en cours pour la Carte American Express Or de la Banque Scotia!

Revenu demandé

La Carte Cobalt^MD American Express ne nécessite aucun revenu minimum.

La Carte American Express Or de la Banque Scotia nécessite un revenu minimum de 12 000 $.

Avantage: Carte Cobalt American Express

La Carte Cobalt^MD American Express ne nécessite aucun revenu minimum contrairement à la Carte American Express Or de la Banque Scotia (même si l’exigence de 12 000 $ par an reste atteignable pour beaucoup).

Frais annuels

La Carte Cobalt^MD American Express a des frais mensuels de 12,99 $, chargés sur chaque relevé mensuel. Au bout de 12 mois, vous aurez donc payé 155,88 $.

La Carte American Express Or de la Banque Scotia a des frais annuels de 120 $. Ceux-ci sont chargés sur le premier relevé, et à chaque renouvellement annuel.

Par contre, pour un temps limité, la première année est gratuite !

Avantage: American Express Or de la Banque Scotia

Les frais annuels de la Carte American Express Or de la Banque Scotia sont moins élevés que la Carte Cobalt^MD American Express. Et encore mieux : pendant un temps limité, la première année est gratuite !

Accumulation de points

La Carte Cobalt^MD American Express et la Carte American Express Or de la Banque Scotia offrent chacune 3 niveaux d’accumulation de points.

Le niveau d'accumulation maximum

Avec la Carte Cobalt^MD American Express, vous pouvez obtenir 5 points par dollar d’achats pour:

l’épicerie
la livraison de nourriture à domicile
les restaurants, bars
les dépanneurs

Avec la Carte American Express Or de la Banque Scotia, vous pouvez obtenir 5 points Scène+ par dollar d’achats pour:

l’épicerie
la livraison de nourriture à domicile
les restaurants, bars
les lieux de divertissement

Match Nul

Difficile de départager les deux cartes sur la catégorie à 5 points par dollar d’achats. Seul un type de commerce est différent: dépanneurs pour la Carte Cobalt^MD American Express, lieux de divertissement pour la Carte American Express Or de la Banque Scotia.

N’oubliez pas la possibilité d’acheter des cartes-cadeaux dans les dépanneurs Couche-Tard avec la Carte Cobalt^MD American Express : vous pourriez ainsi obtenir 5 points par dollar, même pour des cartes-cadeaux Walmart!

Si vous choisissez la Carte American Express Or de la Banque Scotia, notez que vous obtiendrez 6 points par dollar d’achat dans les épiceries Sobeys, IGA, Safeway, Foodland, FreshCo, Voilà by Sobeys, Voilà par IGA, Voilà by Safeway, Chalo! FreshCo, Thrifty Foods, IGA West, Les Marchés Tradition, Rachelle Béry et Co-Op.

Certains dépenseront plus dans une catégorie qu’une autre. À vous de choisir la plus appropriée, surtout en fonction de vos achats en devises étrangères comme vous verrez plus loin.

Le niveau d'accumulation intermédiaire

Avec la Carte Cobalt^MD American Expresset la Carte American Express Or de la Banque Scotia, vous pouvez accumuler entre 2 et 3 points par dollar d’achats dans différentes catégories de commerces.

Avec la Carte Cobalt^MD American Express, vous pouvez accumuler 2 points par dollar d’achats dans :

les transports locaux
les stations-services

Et 3 points par dollar d’achats pour les services de diffusion en continu.

Avec la Carte American Express Or de la Banque Scotia,vous pouvez accumuler 3 points par dollar d’achats dans:

les transports locaux
les stations-services
les services de diffusion en continu

Avantage: American Express Or de la Banque Scotia

Avec la Carte American Express Or de la Banque Scotia, vous obtenez 1 point de plus par dollar d’achat comparativement à la Carte Cobalt^MD American Express, notamment dans des catégories d’achats récurrents comme les stations-services et les transports.

Le niveau d'accumulation de base

En dehors de ces catégories d’achats avec accumulation accélérée, vous obtenez 1 point par dollar d’achat, tant avec la Carte Cobalt^MD American Express qu’avec la Carte American Express Or de la Banque Scotia.

Les achats en devises étrangères

Contrairement à la Carte Cobalt^MD American Express, la Carte American Express Or de la Banque Scotia n’a aucuns frais de conversion pour les achats effectués en devises étrangères.

Il s’agit ici d’une économie de 2.5 % sur chaque transaction effectuée.

Cependant, avec la Carte Cobalt^MD American Express, vous obtenez davantage de points grâce aux catégories de 2 et 5 points qui s’appliquent également pour les achats en devises.

Alors que du côté de la Carte American Express Or de la Banque Scotia, vous obtiendrez 1 point par dollar pour tous les achats effectués en devises étrangères.

Match Nul

Si, sur le papier, l’absence de frais de conversion pour les achats en devises étrangères permettraient de déclarer vainqueur la Carte American Express Or de la Banque Scotia, le fait que cette dernière ne permettent d’accumuler qu’1 point par dollar à l’étranger permet de ramener la Carte Cobalt^MD American Express dans la course !

En effet, des achats fréquents réalisés à l’étranger sont bien souvent des restaurants (ou de l’épicerie pour les snowbirds).

Dans ces catégories, la Carte Cobalt^MD American Express offrira 5 points par dollar. Même avec un frais de conversion de 2.5 %, on en ressort gagnant comparativement à la Carte American Express Or de la Banque Scotia.

Utilisation des points

Les deux cartes sont des cartes avec des points-voyages.

Cependant, les programmes de fidélité sont complètement différents:

Ce qui implique que les manières d’utiliser les points sont différentes.

Pour des voyages

Avec la Carte Cobalt^MD American Express et la Carte American Express Or de la Banque Scotia, vous pouvez appliquer vos points contre des voyages achetés sur la carte:

billet d’avion
hôtels
location airbnb
croisières
et plus!

Avec la Carte Cobalt^MD American Express, vous pouvez appliquer ses points-privilèges sur des achats de voyages portés sur la carte.

Le taux d’utilisation est de 1 000 points = 10 $.

Il est nécessaire d’appliquer au moins 1 000 points (soit minimum 10 $), par la suite, ce sera par tranche d’1 cent / 1 point.

Avec la Carte American Express Or de la Banque Scotia, vous pouvez appliquer ses points Scène+ sur des achats de voyages.

Le taux d’utilisation est de 1 000 points = 10 $.

Il est nécessaire d’appliquer au moins 5 000 points (soit minimum 50 $), par la suite ce sera par tranche d’1 cent / 1 point.

Avantage: Carte Cobalt American Express

La Carte Cobalt^MD American Express remporte ce duel car elle permet d’utiliser ses points pour un achat de voyage avec un minimum de 10 $ contre 50 $ pour la Carte American Express Or de la Banque Scotia.

Ce qui laisse davantage de flexibilité.

Pour les achats de tous les jours

Avec la Carte Cobalt^MD American Express, vous pouvez appliquer ses points-privilèges sur des achats de tous les jours portés sur la carte.

Le taux d’utilisation est de 1 000 points = 10 $.

Il est nécessaire d’appliquer au moins 1 000 points (soit minimum 10 $).

Avec la Carte American Express Or de la Banque Scotia, vous pouvez appliquer ses points Scène+ sur des achats de tous les jours.

Échangez vos points par tranches de 1 000 points contre 10 $ sur votre prochain nuit d’hôtel ou location de voiture, lorsque vous réservez avec Voyage Scène+. Ou bien vous pouvez aussi obtenir un crédit au compte avec l’option « Échanger vos points contre un crédit ».

Match nul

Tant pour la Carte Cobalt^MD American Express que pour la Carte American Express Or de la Banque Scotia, l’utilisation des points pour les achats de tous les jours sont identiques.

Les transferts vers d'autres programmes

Avec la Carte Cobalt^MD American Express vous pouvez utiliser ses points:

pour économiser sur les billets d’avions via la grille tarifaire fixe d’American Express
pour les transferts de points vers les partenaires: Aéroplan, British Airways Executive Club, Air France KLM Flying Blue, Delta SkyMiles, Etihad Guest, Asia Miles, Marriott Bonvoy et Hilton Honors

Avec la Carte American Express Or de la Banque Scotia, les points Scène+ restent dans le programme. Donc, ils ne peuvent pas être transférés.

Avantage: Carte Cobalt American Express

La Carte Cobalt^MD American Express remporte ce duel.

L’utilisation des points-privilèges contre certains vols permettent de doubler leur valeur, et que dire du transfert de points vers les programmes hôteliers dont Marriott Bonvoy qui permet d’accumuler davantage de points en vue de nuits d’hôtels gratuites ! Ou vers les partenaires aériens comme Aéroplan ou Flying Blue.

Tandis qu’avec la Carte American Express Or de la Banque Scotia, vous ne pouvez pas transférer vos points.

Les assurances

Avec la Carte Cobalt^MD American Express vous pouvez bénéficier de ces assurances:

Assurance Accident de voyage
Assurance Retard de vol
Assurance Retard de bagage
Assurance Perte / vol de bagage
Assurance médicale jusqu’à 64 ans
Assurance vol et dommages pour voitures de location
Assurance contre le cambriolage à l’hôtel ou au motel
Garantie-achat: 90 jours
Garantie prolongée: 1 an

Avec la Carte American Express Or de la Banque Scotia, vous pouvez bénéficier de ces assurances:

Assurance Accident de voyage
Assurance Retard de vol
Assurance Retard de bagage
Assurance Perte / vol de bagage
Assurance Annulation de voyage
Assurance interruption de voyage
Assurance médicale jusqu’à 64 ans
Assurance médicale + de 65 ans
Assurance vol et dommages pour voitures de location
Assurance contre le cambriolage à l’hôtel ou au motel
Garantie-achat: 90 jours
Garantie prolongée: 1 an

Avantage: American Express Or de la Banque Scotia

Avec la Carte American Express Or de la Banque Scotia, vous bénéficiez de couvertures additionnelles ou plus généreuses par rapport à la Carte Cobalt^MD American Express.

De plus, elle requiert de porter 75 % des achats de voyages sur la carte, alors que la Carte Cobalt^MD American Express requiert que l’intégralité du voyage ait été portée sur celle-ci.

Si vous souhaitez une carte qui couvre vos voyages, même lorsqu’une infime partie de ceux-ci ont été portée sur elle, je vous conseille dans cet article: Les meilleures cartes de crédit pour les assurances de voyages avec points de récompenses.

Conclusion

Alors ? Qui est le vainqueur ?

Difficile de départager définitivement les deux cartes. En résumé, la Carte Cobalt American Express est excellente pour les achats de tous les jours. Tandis que celle de la Carte American Express Or de la Banque Scotia est excellente à utiliser pour les voyages.

La Carte American Express Or de la Banque Scotia se distingue grâce:

des assurances voyages robustes
à l’absence de frais de conversion en devises étrangères

Mais la Carte Cobalt^MD American Express se distingue sur:

l’utilisation très flexible de ses points
une accumulation accélérée même à l’étranger

Il est à noter qu’en France, les cartes American Express diffèrent quelque peu.

Si vous avez déjà eu l’une de ces cartes, vous pourriez essayer l’autre ! Et quand bien même vous possédez actuellement l’une d’entre elles, obtenir l’autre vous permettra de diversifier votre portefeuille de points !

Ce sont 2 cartes que nous recommandons dans plusieurs de nos classements: