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Comparatif: Carte Cobaltᵐᶜ American ExpressMD vs Carte American Express Or de la Banque Scotia

En bref

Voici notre comparatif détaillé de la Carte Cobaltᵐᶜ American Expressᴹᴰ et la Carte American Express Or de la Banque Scotia.

American Express Canada et la Banque Scotia proposent chacune une carte de crédit American Express permettant d’obtenir jusqu’à 5 points par dollar sur certaines catégories d’achats:

Prime de bienvenue

La prime de bienvenue offerte par chacune de ces cartes de crédit varie au gré des promotions. Toutefois, il y a des différences à connaître entre les deux cartes de crédit.

american express cobalt card

En souscrivant à la Carte Cobaltᵐᶜ American ExpressMD, vous pouvez obtenir jusqu’à 30 000 points:

  • 2 500 points par mois pendant les 12 premiers mois (dépenses mensuelles de 500 $ et plus)
Scotiabank AMEX Gold FR

En souscrivant à la Carte American Express Or de la Banque Scotia, vous pouvez obtenir jusqu’à 25 000 points:

  • 25 000 points après 1 000 $ d’achats au cours des trois premiers mois
Match Nul

Avec la Carte American Express Or de la Banque Scotia, vous obtenez la prime de bienvenue de 25 000 points après seulement 1 000 $ d’achats en trois mois.

Toutefois, si vous dépensez 500 $ par mois sur la Carte Cobaltᵐᶜ American ExpressMD, vous obtiendrez une prime totale de 30 000 points, en plus des points accumulés pour vos achats.

Une prime de bienvenue plus élevée d’un côté, mais moins de d’achats requis de l’autre: match nul!

Revenu demandé

american express cobalt card

La Carte Cobaltᵐᶜ American ExpressMD ne nécessite aucun revenu minimum.

Scotiabank AMEX Gold FR

La Carte American Express Or de la Banque Scotia nécessite un revenu minimum de 12 000 $.

Avantage: Carte Cobalt American Express

La Carte Cobaltᵐᶜ American ExpressMD ne nécessite aucun revenu minimum contrairement à la Carte American Express Or de la Banque Scotia (même si l’exigence de 12 000 $ par an reste atteignable pour beaucoup).

Frais annuels

american express cobalt card

La Carte Cobaltᵐᶜ American ExpressMD  a des frais mensuels de 10 $, chargés sur chaque relevé mensuel. Au bout de 12 mois, vous aurez donc payé 120 $.

Scotiabank AMEX Gold FR

La Carte American Express Or de la Banque Scotia a des frais annuels de 120 $. Ceux-ci sont chargés sur le premier relevé, et à chaque renouvellement annuel.

Avantage: Carte Cobalt American Express

Si votre but est de conserver la carte annuellement, on aurait pu annoncer match nul.

Cependant, le fait que Carte Cobaltᵐᶜ American ExpressMD ait des frais mensuels de 10$, permet d’avoir davantage de visibilité sur l’avenir !

En effet, admettons qu’après 8 mois d’utilisation de votre carte, vous décidiez de réserver un voyage pour 6 mois plus tard, soit au bout de 14 mois après votre souscription. Voyage pour lequel vous souhaiteriez bien évidemment être couvert grâce aux assurances fournies avec votre carte.

Avec la Carte American Express Or de la Banque Scotia, vous devriez payer 2 fois la cotisation annuelle de 120 $ (soit 240$).

Alors qu’avec la Carte Cobaltᵐᶜ American ExpressMD, vous n’aurez qu’à payer 14 x 10 $ soit 140 $. Après votre voyage, vous pourrez très bien annuler la carte si vous n’en n’avez plus l’utilité.

Accumulation de points

La Carte Cobaltᵐᶜ American ExpressMD et la Carte American Express Or de la Banque Scotia offrent chacune 3 niveaux d’accumulation de points.

Le niveau d'accumulation maximum

american express cobalt card

Avec la Carte Cobaltᵐᶜ American ExpressMD, vous pouvez obtenir 5 points par dollar d’achats pour:

  • l’épicerie
  • la livraison de nourriture à domicile
  • les restaurants, bars
  • les dépanneurs
Scotiabank AMEX Gold FR

Avec la Carte American Express Or de la Banque Scotia, vous pouvez obtenir 5 points par dollar d’achats pour:

  • l’épicerie
  • la livraison de nourriture à domicile
  • les restaurants, bars
  • les lieux de divertissement
Match Nul

Difficile de départager les deux cartes sur la catégorie à 5 points par dollar d’achats. Seul un type de commerce est différent: dépanneurs pour la Carte Cobaltᵐᶜ American ExpressMD, lieux de divertissement pour Carte American Express Or de la Banque Scotia.

Certains dépenseront plus dans une catégorie qu’une autre. À vous de choisir la plus appropriée, surtout en fonction de vos achats en devises étrangères comme vous verrez plus loin.

Le niveau d'accumulation intermédiaire

Avec la Carte Cobaltᵐᶜ American ExpressMD et la Carte American Express Or de la Banque Scotia, vous pouvez accumuler entre 2 et 3 points par dollar d’achats dans différentes catégories de commerces.

american express cobalt card

Avec la Carte Cobaltᵐᶜ American ExpressMD, vous pouvez accumuler 2 points par dollar d’achats dans:

  • les transports locaux
  • les stations-services
  • les achats de voyages
Scotiabank AMEX Gold FR

Avec la Carte American Express Or de la Banque Scotia,vous pouvez accumuler 3 points par dollar d’achats dans:

  • les transports locaux
  • les stations-services
  • les services de diffusion en continu
Avantage: American Express Or de la Banque Scotia

Avec la Carte American Express Or de la Banque Scotia, vous obtenez 1 point de plus par dollar d’achat comparativement à la Carte Cobaltᵐᶜ American ExpressMD, notamment dans des catégories d’achats récurrents comme les stations-services et les transports.

La Carte American Express Or de la Banque Scotia innove en proposant une catégorie liée aux services de diffusion en continu (Netflix, Spotify, Apple Music, etc).

Par contre, si les achats de voyages sont fréquents, vous devriez plutôt souscrire à la Carte Cobaltᵐᶜ American ExpressMD.

Le niveau d'accumulation de base

En dehors de ces catégories d’achats avec accumulation accélérée, vous obtenez 1 point par dollar d’achat, tant avec la Carte Cobaltᵐᶜ American ExpressMD qu’avec la Carte American Express Or de la Banque Scotia.

Les achats en devises étrangères

Contrairement à la Carte Cobaltᵐᶜ American ExpressMD, la Carte American Express Or de la Banque Scotia n’a aucuns frais de conversion pour les achats effectués en devises étrangères.

Il s’agit ici d’une économie de 2.5 % sur chaque transaction effectuée.

Cependant, avec la Carte Cobaltᵐᶜ American ExpressMD, vous obtenez davantage de points grâce aux catégories de 2 et 5 points qui s’appliquent également pour les achats en devises.

accumulation cobalt europeJPG

Alors que du côté de la Carte American Express Or de la Banque Scotia, vous obtiendrez 1 point par dollar pour tous les achats effectués en devises étrangères.

Match Nul

Si, sur le papier, l’absence de frais de conversion pour les achats en devises étrangères permettraient de déclarer vainqueur la Carte American Express Or de la Banque Scotia, le fait que cette dernière ne permettent d’accumuler qu’1 point par dollar à l’étranger permet de ramener la Carte Cobaltᵐᶜ American ExpressMD dans la course !

En effet, des achats fréquents réalisés à l’étranger sont bien souvent des restaurants (ou de l’épicerie pour les snowbirds).

Dans ces catégories, la Carte Cobaltᵐᶜ American ExpressMD offrira 5 points par dollar. Même avec un frais de conversion de 2.5 %, on en ressort gagnant comparativement à la Carte American Express Or de la Banque Scotia.

À nos yeux, le combo idéal reste donc la Carte Cobaltᵐᶜ American ExpressMD ET la Carte MastercardMD HSBC World EliteMD – Québec (qui ne charge aucuns frais de conversion en devises ET qui est de type Mastercard c’est à dire acceptée là où American Express ne le sera pas).

Utilisation des points

Les deux cartes sont des cartes avec des points-voyages.

Cependant, les programmes de fidélité sont complètement différents:

Ce qui implique que les manières d’utiliser les points sont différentes.

Pour des voyages

Avec la Carte Cobaltᵐᶜ American ExpressMD et la Carte American Express Or de la Banque Scotia, vous pouvez appliquer vos points contre des voyages achetés sur la carte:

american express cobalt card

Avec la Carte Cobaltᵐᶜ American ExpressMD, vous pouvez appliquer ses points-privilèges sur des achats de voyages portés sur la carte.

Le taux d’utilisation est de 1 000 points = 10 $.

Il est nécessaire d’appliquer au moins 1 000 points (soit minimum 10 $), par la suite, ce sera par tranche d’1 cent / 1 point.

Scotiabank AMEX Gold FR

Avec la Carte American Express Or de la Banque Scotia, vous pouvez appliquer ses points-bonis sur des achats de voyages.

Le taux d’utilisation est de 1 000 points = 10 $.

Il est nécessaire d’appliquer au moins 5 000 points (soit minimum 50 $), par la suite ce sera par tranche d’1 cent / 1 point.

Avantage: Carte Cobalt American Express

La Carte Cobaltᵐᶜ American ExpressMD remporte ce duel car elle permet d’utiliser ses points pour un achat de voyage avec un minimum de 10 $ contre 50 $ pour la Carte American Express Or de la Banque Scotia.

Ce qui laisse davantage de flexibilité.

Pour les achats de tous les jours

american express cobalt card

Avec la Carte Cobaltᵐᶜ American ExpressMD, vous pouvez appliquer ses points-privilèges sur des achats de tous les jours portés sur la carte.

Le taux d’utilisation est de 1 000 points = 7 $.

Il est nécessaire d’appliquer au moins 1 000 points (soit minimum 7 $).

Scotiabank AMEX Gold FR

Avec la Carte American Express Or de la Banque Scotia, vous pouvez appliquer ses points-bonis sur des achats de tous les jours.

Le taux d’utilisation est situé entre 6,67 $ et 8 $ pour 1 000 points.

Il est nécessaire d’appliquer au moins 3 000 points (soit minimum 20 $). Par la suite, ce sera par tranche (4 500 – 7 500 – 11 000 – 14 000 – 21 000 – 37 500 – 62 500).

Avantage: Carte Cobalt American Express

La Carte Cobaltᵐᶜ American ExpressMD remporte ce duel car elle permet d’utiliser ses points pour des achats de tous les jours avec un minimum de 10 $ contre 20 $ pour la Carte American Express Or de la Banque Scotia.

De plus, pour obtenir la meilleure valeur du côté de Scotia (8 $ pour 1 000 points), il sera nécessaire d’utiliser un minimum de 37 500 points.

Enfin, la grille d’échange proposée par Points-bonis Scotia n’est pas flexible contrairement à ce que permet Points-Privilèges d’American Express.

Les transferts vers d'autres programmes

Avantage: Carte Cobalt American Express

La Carte Cobaltᵐᶜ American ExpressMD remporte ce duel.

L’utilisation des points-privilèges contre certains vols permettent de doubler leur valeur, et que dire du transfert de points vers les programmes hôteliers dont Marriott Bonvoy qui permet d’accumuler davantage de points en vue de nuits d’hôtels gratuites !

Avec la Carte American Express Or de la Banque Scotia, vous ne pouvez transférer vos points que vers le Programme SCÈNE, pas de quoi remporter ce duel !

Les assurances

american express cobalt card

Avec la Carte Cobaltᵐᶜ American ExpressMD, vous pouvez bénéficier de ces assurances:

  • Assurance Accident de voyage
  • Assurance Retard de vol
  • Assurance Retard de bagage
  • Assurance Perte / vol de bagage
  • Assurance médicale jusqu’à 64 ans
  • Assurance vol et dommages pour voitures de location
  • Assurance contre le cambriolage à l’hôtel ou au motel
  • Garantie-achat: 90 jours
  • Garantie prolongée: 1 an
Scotiabank AMEX Gold FR

Avec la Carte American Express Or de la Banque Scotia, vous pouvez bénéficier de ces assurances:

  • Assurance Accident de voyage
  • Assurance Retard de vol
  • Assurance Retard de bagage
  • Assurance Perte / vol de bagage
  • Assurance Annulation de voyage
  • Assurance interruption de voyage
  • Assurance médicale jusqu’à 64 ans
  • Assurance médicale + de 65 ans
  • Assurance vol et dommages pour voitures de location
  • Assurance contre le cambriolage à l’hôtel ou au motel
  • Garantie-achat: 90 jours
  • Garantie prolongée: 1 an
Avantage: American Express Or de la Banque Scotia

Avec la Carte American Express Or de la Banque Scotia, vous bénéficiez de couvertures additionnelles ou plus généreuses par rapport à la Carte Cobaltᵐᶜ American ExpressMD.

De plus, elle requiert de porter 75 % des achats de voyages sur la carte, alors que la Carte Cobaltᵐᶜ American ExpressMD requiert que l’intégralité du voyage ait été portée sur celle-ci.

Si vous souhaitez une carte qui couvre vos voyages, même lorsqu’une infime partie de ceux-ci ont été portée sur elle, je vous conseille dans cet article: Les meilleures cartes de crédit pour les assurances de voyages avec points de récompenses.

Match Nul

D’un côté, la Carte BMO eclipse Visa Infinite* s’accompagne d’un crédit annuel de 50 $ que vous pouvez utiliser comme vous le souhaitez.

De l’autre, la Carte Mastercard BMO World Elite offre 4 accès aux salons d’aéroports, ce qui a une valeur plus élevée que 50 $, mais est plus restrictif: si vous ne les utilisez pas, cela n’a aucune valeur pour vous.

Conclusion

Alors ? Qui est le vainqueur ?

Difficile de départager définitivement les deux cartes. En fait, ce sera à chacun de se faire sa propre opinion en fonction de SES besoins.

La Carte American Express Or de la Banque Scotia se distingue grâce:

  • des assurances voyages robustes
  • à l’absence de frais de conversion en devises étrangères

Mais la Carte Cobaltᵐᶜ American ExpressMD se distingue sur:

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