Amex Cobalt vs Amex Or: quelle est la meilleure carte?

En bref Voici notre comparatif détaillé entre la Carte Cobaltᴹᴰ American Express et la Carte Or avec primes American Expressᴹᴰ.

Prime de bienvenue Revenu demandé Frais annuels Accumulation de points-privilèges

Utilisation des points Autres avantages

Les offres promotionnelles Les assurances Conclusion

American Express Canada propose plusieurs cartes, mais deux cartes se distinguent par leur popularité :

Analysons les grandes différences entre ces deux cartes bleue et dorée.

Prime de bienvenue

La prime de bienvenue offerte par chacune de ces cartes varie au gré des promotions.

Voici comment l’offre actuelle est structurée:

Avec cette offre de bienvenue, vous pouvez obtenir jusqu’à 15 000 points-privilèges, répartis sur les premiers 12 mois de possession de la carte.

1 250 points-privilèges après 750 $ d’achats, à chaque mois (période du relevé mensuel)

Avec cette offre de bienvenue pour la Carte Or avec primes American Express^MD, vous pouvez obtenir jusqu’à 60 000 points-privilèges :

Obtenez 5 000 points-privilèges à chaque période de relevé mensuel au cours de laquelle vous portez 1 000 $ d’achats nets à votre carte ( 12 mois X 5 000 points)

Avantage : Carte Or avec primes mais...

Parce qu’elle donne plus de points-privilèges, la Carte Or avec primes American Express^MD est la gagnante.

La Carte Cobalt^MD American Express donne moins de points, mais elle nécessite aussi moins de dépenses mensuelles. Cependant, notre astuce est d’utiliser au maximum son accumulation de 5X les points au restaurant et à l’épicerie.

En effet, en combinant la prime de bienvenue (15 000 points-privilèges) de la Carte Cobalt^MD American Express avec 750 $ d’achat à 5X les points, un autre 45 000 points-privilèges s’ajoute (1 250 points X 12 mois), pour un total de 60 000 points-privilèges.

Ainsi, 60 000 point-privilèges auront été accumulés avec 9 000 $ de dépenses pour la Carte Cobalt^MD American Express, par rapport à 12 000 $ pour la Carte Or avec primes American Express^MD.

Revenu demandé

La Carte Cobalt^MD American Express ne nécessite aucun revenu minimum.

La Carte Or avec primes American Express^MD ne nécessite aucun revenu minimum.

Match Nul

Celle-ci est facile !

Comme la grande majorité des cartes de crédit American Express, ces deux cartes de crédit ne demandent pas de revenu personnel minimal.

Frais annuels

La Carte Cobalt^MD American Express a un frais de 12,99 $ par mois (ou 155,88 $ par année).

Détenir la Carte Or avec primes American Express^MD a un frais de 250 $, chargé une fois par année.

Avantage : Carte Cobalt mais...

Sur papier, le frais de la Carte Cobalt^MD American Express coûte moins cher que la Carte Or avec primes American Express^MD.

Mais, la Carte Or avec primes American Express^MD a un avantage que la Carte Cobalt^MD American Express n’a pas : un crédit annuel de 100 $ pour le voyage.

Ceci fait porter le frais annuel net de la Carte Or avec primes American Express^MD à 150 $, par rapport au frais de 155 $ de la Carte Cobalt^MD American Express.

Accumulation de points-privilèges

La Carte Cobalt^MD American Express et la Carte Or avec primes American Express^MD offrent chacune plusieurs niveaux d’accumulation de points.

La Carte Cobalt^MD American Express donne :

5 X les points sur les achats au restaurant, de boissons (bars et bistrots), à l’épicerie et avec les service de livraison de nourriture (Uber Eats, SkipTheDishes, etc)
3 X les points sur les services de diffusion en continu au Canada (Apple TV+, Apple Music, Crave, Disney+, Netflix, RDS, Spotify, etc)
2 X les points sur les achats de voyage et de transport (station-service, transport en commun, billet d’avion, hôtels, etc)
1 X les points pour le reste

De son côté, la Carte Or avec primes American Express^MD, vous obtenez :

2 X les points sur les achats de voyage (station-service, billet d’avion, hôtels, locations de voiture, croisières, train, etc)
2 X les points sur les achats à la station-service, à l’épicerie et à la pharmacie
1 X les points sur le reste

Avantage : Carte Cobalt

Pour ses 5 X les points lors d’achats quotidiens à l’épicerie, les restaurants et les services de nourriture, la Carte Cobalt^MD American Express remporte clairement cette manche. D’ailleurs, notre truc préféré est d’acheter des cartes-cadeaux à l’épicerie à 5X les points, afin de profiter de cette grande accumulation.

Depuis août 2023, l’accumulation de ces 5X les points ont un maximum de 2 500 $ d’achats par mois et un maximum de 30 000 $ par année. Donc, à partir de 2 501 $ d’achat à 5X les points, l’accumulation diminue à 1 X.

Par contre, si des achats importants sont à faire à la pharmacie, la Carte Or avec primes American Express^MD est la gagnante de sa catégorie.

Utilisation des points

Ces deux cartes American Express donnent des points-privilèges et le fonctionnement pour l’échange est semblable. Sur ce point, la Carte Cobalt^MD American Express et la Carte Or avec primes American Express^MD n’ont pas de différence et sont toutes les deux gagnantes !

Ce programme de points est le plus flexible au Canada car il permet :

D’appliquer ses points-privilèges sur n’importe quel achat de voyage portés sur la carte, comme vous le voulez (billets d’avion, hôtels, Airbnb, location de voitures, etc.). 1 000 points sont requis pour diminuer le solde de la carte de 10 $.
D’utiliser la grille tarifaire fixe d’American Express pour certains billets d’avion. Le taux d’échange est de 1 000 points = 20 $
D’utiliser ses points-privilèges sur des achats de tous les jours portés sur la carte. Le taux d’échange est de 1 000 points = 10 $.
De transférer ces points vers d’autres programmes de récompenses (Aéroplan, Air France KLM Flying Blue, British Airways Executive Club, Delta Skymiles, Asia Miles, Etihad Guest, Marriott Bonvoy et Hilton Honors)

Autres avantages

Avec la Carte Cobalt^MD American Express, vous bénéficiez des avantages suivants :

Assurance appareils mobiles
Réserver avec The Hotel Collection pour des surclassements et crédits dans des hôtels uniques

Avec la Carte Or avec primes American Express^MD, vous bénéficiez des avantages suivants :

Crédit annuel pour voyage de 100 $ sur Services voyages en ligne American Express (similaire au crédit annuel de 200 $ de la Carte Platine American Express)
4 entrées gratuites aux salons d’aéroport Plaza Premium au Canada par année
Crédit au compte de 50 $ pour l’adhésion au programme NEXUS
Abonnement gratuit à Priority Pass (ensuite, les entrées sont payantes)
Avantages spéciaux (surclassement et conducteur supplémentaire gratuit) pour la location de voitures chez Hertz
Réserver avec The Hotel Collection pour des surclassements et crédits dans des hôtels uniques
La Carte Or avec primes American Express^MD est en métal
Et vous pouvez décider de la couleur de votre carte ! Est-ce que vous la préférez Dorée ou en Or Rose?

Avantage : Carte Or avec primes

La Carte Or avec primes American Express^MD est destinée pour les personnes qui voyagent.

La Carte Cobalt^MD American Express est plutôt une carte pour les achats de tous les jours, sans fla fla.

Les offres promotionnelles

La Carte Cobalt^MD American Express et la Carte Or avec primes American Express^MD ont toutes les deux des offres promotionnelles.

Régulièrement, American Express propose des offres qui font économiser leur titulaire. Elles sont données en fonction d’achats auprès de détaillants ciblés et selon le profil d’achat de chaque personne :

un rabais (« Dépensez 100 $ ou plus et obtenez un crédit de 30 $ »)
des points en prime (« Dépensez 50 $ et obtenez 1 000 points en prime »)
un taux d’accumulation plus élevé (« Obtenez 4 points par dollar jusqu’à 4 000 points en prime »)

Il n’y a pas de différence entre les deux cartes. Vous pouvez obtenir certaines offres avec une carte et ne pas l’avoir sur l’autre, puis vice versa.

Les assurances

Assurance
Assurance Annulation de voyage	–	Jusqu’à 1 500 $
Assurance interruption de voyage	–	Jusqu’à 1 500 $
Assurance frais médicaux d’urgence hors de la province ou du pays	Jusqu’à 5 000 000 $ 15 jours	Jusqu’à 5 000 000 $ 15 jours
Assurance Retard d’avion	Jusqu’à 500 $ après 4 heures	Jusqu’à 500 $ après 4 heures
Assurance Bagages mal acheminés	Jusqu’à 500 $ après 6 heures	Jusqu’à 500 $ après 6 heures
Assurance Perte ou vol de bagage	Jusqu’à 500 $	Jusqu’à 500 $
Assurance contre le cambriolage à l’hôtel	Jusqu’à 500 $	Jusqu’à 500 $
Assurance vol et dommages pour voitures de location	Jusqu’à 85 000 $	Jusqu’à 85 000 $
Assurance accident de voyage	250 000 $	500 000 $
Protection-Achat	1 an supplémentaire	1 an supplémentaire
Garantie-Achat	Jusqu’à 1 000 $ 90 jours	Jusqu’à 1 000 $ 90 jours
Service de conciergerie médicaux Standby	–	–
Assurance appareil mobile	Jusqu’à 1 000 $	–

Avantage : Carte Or avec primes

Pour la personne qui voyage, la Carte Or avec primes American Express^MD est la meilleure carte pour les assurances. La Carte Cobalt^MD American Express n’offre malheureusement pas d’assurance pour l’annulation et l’interruption de voyage.

Toutefois, la Carte Cobalt^MD American Express propose une intéressante assurance pour appareil mobile.

Conclusion

Alors ? Qui est le vainqueur ?

Pour les personnes qui voyagent de temps en temps : la Carte Or avec primes American Express^MD, grâce à ses avantages et assurances voyages !

Pour les achats quotidiens, c’est la Carte Cobalt^MD American Express qui est la meilleure.

Rien n’empêche de posséder les deux, pour avoir une bonne combinaison.

La Carte Cobalt^MD American Express se distingue grâce:

À son imbattable taux d’accumulation de 5 X les points en épicerie, restaurants et bars
À son assurance appareils mobiles

La Carte Or avec primes American Expressᴹᴰ se distingue sur:

Son crédit annuel voyage de 100 $
Ses assurances voyages
Ses avantages de voyages (crédit NEXUS, 4 entrées gratuites par année dans les salons d’aéroport Plaza Premium au Canada)
Sa belle carte en Or Rose !