Catégories 5x de la Carte CobaltMD : la liste des marchands
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Les catégories 5x de la Carte CobaltMD American Express reposent sur un détail que peu de titulaires connaissent : le code marchand enregistré chez American Express. Ce code, et non ce que le commerce vend en rayon, décide si votre achat rapporte 5 points par dollar ou un seul.
Ce guide liste les marchands admissibles au Canada, explique les cas ambigus comme Walmart et Costco, puis détaille le plafond mensuel qui coupe le multiplicateur. Pour situer la carte parmi les autres options, consultez notre page des meilleures cartes de crédit.
Les catégories de points de la Carte Cobalt
La Carte CobaltMD American Express applique quatre niveaux d’accumulation. Un seul niveau porte un plafond, celui à 5 points par dollar. Voici la grille complète.
| Catégorie | Points par dollar | Plafond |
|---|---|---|
| Épicerie, restaurants, bars, livraison de nourriture, dépanneurs | 5 points | 2 500 $ par mois, toutes ces catégories combinées |
| Services de diffusion en continu | 3 points | Aucun |
| Stations-service et transport local | 2 points | Aucun |
| Tous les autres achats | 1 point | Aucun |
Les Points-Privilèges valent environ 1,7 ¢ selon notre guide des catégories de dépenses. Ainsi, 5 points par dollar représentent un rendement d’environ 8,5 %. C’est le meilleur taux du marché canadien à l’épicerie et au restaurant.
Comment American Express classe un marchand
Chaque commerce qui accepte les cartes de paiement reçoit un code marchand, souvent appelé MCC. Ce code décrit l’activité principale déclarée du commerce auprès du réseau. American Express lit ce code, puis attribue le multiplicateur correspondant.
Autrement dit, le contenu de votre panier ne compte pas. Un sandwich acheté dans une station-service reste un achat de station-service. À l’inverse, une bouteille de vin achetée dans un restaurant reste un achat de restaurant.
Voici un exemple concret. Vous achetez du lait et du pain dans un dépanneur Couche-Tard. Le commerce est enregistré comme dépanneur, une catégorie admissible au 5x. Vous obtenez donc 5 points par dollar. Le même lait acheté dans une pharmacie rapporte 1 point par dollar, parce que le code marchand est celui d’une pharmacie.
Les épiceries admissibles au Canada
Avant de parler de catégories, il faut régler une question plus simple : le commerce accepte-t-il American Express ? En effet, plusieurs grandes bannières canadiennes refusent encore le réseau. Notre page des meilleures cartes de crédit pour l’épicerie recense cette acceptation, vérifiée auprès des enseignes.
- Metro, IGA, Sobeys, Super C et Adonis : ces bannières acceptent Visa, Mastercard et American Express. Elles sont enregistrées comme épiceries, donc admissibles au 5x.
- Safeway : l’enseigne accepte American Express selon notre relevé des bannières d’épicerie canadiennes.
- Les dépanneurs : Couche-Tard et Circle K figurent dans la catégorie à 5 points, comme nous l’écrivions dès l’annonce du plafond mensuel du 5x.
- Loblaws, Maxi et Provigo : ces trois bannières n’acceptent pas American Express. La question du multiplicateur ne se pose donc pas en magasin.
- Les fruiteries et marchés indépendants : leur code varie d’un commerce à l’autre. Certains sont enregistrés comme épiceries, d’autres non.
En résumé, une épicerie traditionnelle qui accepte la carte donne presque toujours 5 points par dollar. Le doute apparaît surtout avec les formats hybrides, traités dans la section suivante.
Walmart, Costco, Amazon : les cas pièges
Ces trois enseignes vendent de la nourriture, mais aucune ne se comporte comme une épicerie aux yeux du réseau. Voici pourquoi.
Walmart et Costco
Walmart Supercentre accepte Visa et Mastercard, mais pas American Express. Vous ne pouvez donc pas y utiliser la Carte CobaltMD en magasin. Costco, de son côté, n’accepte que Mastercard et enregistre ses achats sous un code de club-entrepôt plutôt que d’épicerie.
Autrement dit, la question « Walmart compte-t-il comme épicerie ? » ne se tranche pas en magasin, faute d’acceptation. Pour ces enseignes, notre page des meilleures cartes pour l’épicerie recommande plutôt une carte Visa ou Mastercard.
Amazon et les épiceries en ligne
Amazon accepte American Express, mais son code marchand correspond à un détaillant en ligne généraliste. Nous n’avons pas de confirmation qu’un achat d’épicerie sur Amazon déclenche le 5x. Par prudence, traitez ces achats comme du 1 point par dollar tant que votre relevé ne prouve pas le contraire.
Le même raisonnement vaut pour les épiceries en ligne et les services de panier livré. Certains passent par le code de l’épicerie physique, d’autres par un code de commerce électronique. Le résultat dépend donc du montage de paiement, pas du contenu de la commande.
Restaurants, bars et livraison de nourriture
American Express décrit cette portion du 5x comme les achats admissibles dans les restos, les bars et les bistrots au Canada. La couverture est donc large : restaurants avec service, comptoirs rapides, cafés, brasseries et bars.
Les plateformes de livraison entrent aussi dans le calcul. Comme l’indique notre page des meilleures cartes de crédit pour les restaurants, les achats Uber Eats, DoorDash et SkipTheDishes sont catégorisés comme restaurants et profitent du multiplicateur 5x avec la Carte CobaltMD.
Toutefois, une nuance mérite attention. Ces plateformes vendent parfois des articles d’épicerie ou des abonnements. Ces transactions peuvent passer par un code différent de celui de la commande de repas. Surveillez donc vos relevés si vous utilisez ces services au-delà de la restauration.
Les services de diffusion en continu admissibles
La catégorie à 3 points couvre les abonnements à des services de diffusion en continu admissibles au Canada, selon les conditions d’American Express. Cette catégorie ne porte aucun plafond, ce qui la rend intéressante malgré son multiplicateur plus bas.
Avec des Points-Privilèges à 1,7 ¢, 3 points par dollar valent environ 5,1 %. Aucune carte canadienne ne fait mieux sur le divertissement en continu, comme le confirme notre guide des catégories de dépenses.
American Express publie sa propre liste de services admissibles, et cette liste évolue. Par conséquent, nous ne reproduisons pas ici de liste nominative de plateformes. Consultez plutôt la liste officielle dans votre compte American Express avant de compter sur le 3x pour un abonnement précis.
Le plafond du 5x et son suivi
Depuis le 15 août 2023, American Express plafonne la catégorie 5x à 2 500 $ d’achats par mois. Au-delà de ce montant, le taux retombe à 1 point par dollar jusqu’à la fin de la période. Ce plafond équivaut à 30 000 $ d’achats admissibles par année.
Un point mérite d’être souligné : ce plafond est commun. L’épicerie, les restaurants, les bars, la livraison et les dépanneurs puisent tous dans la même enveloppe de 2 500 $. Une facture de restaurant de 300 $ réduit donc d’autant votre marge d’épicerie du mois.
Comment suivre votre progression
- Consultez vos transactions en cours : l’application American Express affiche les points attribués à chaque achat. Un achat à 1 point signale un dépassement ou un code marchand hors catégorie.
- Retenez la date de réinitialisation : le compteur repart chaque mois. Un dépassement en décembre ne pénalise donc pas janvier.
- Prévoyez une seconde carte : au-delà de 2 500 $ par mois, une autre carte reprend le relais. Notre comparatif entre la Carte CobaltMD et la Carte Or avec primes détaille cette bascule.
Les cartes-cadeaux achetées en épicerie
Une carte-cadeau achetée dans une épicerie admissible passe par le code marchand de l’épicerie. Cette mécanique explique pourquoi plusieurs titulaires y voient un moyen d’étirer leur rendement. Notre guide sur les cartes-cadeaux et les points de récompenses explique la méthode en détail.
Cependant, cette pratique comporte un risque réel. Les conditions d’American Express excluent certaines transactions du calcul des points, et l’émetteur peut requalifier un achat après coup. De plus, un volume inhabituel de cartes-cadeaux attire l’attention lors des revues de compte.
Conclusion
Les catégories 5x de la Carte CobaltMD American Express récompensent surtout un profil précis : quelqu’un qui dépense en nourriture au Canada, dans des commerces qui acceptent le réseau, sous la barre de 2 500 $ par mois. Ce profil obtient environ 8,5 % de rendement, un sommet au pays.
En revanche, les gros dépensiers, les habitués de Costco et les voyageurs fréquents doivent compléter avec une seconde carte. Pour suivre les changements de multiplicateurs et de plafonds, abonnez-vous à notre infolettre. Vous pouvez aussi approfondir le programme avec notre page sur les Points-Privilèges American Express.
Carte CobaltMD American Express
La Carte CobaltMD American Express est la meilleure carte de crédit d’American Express, que vous souhaitiez des points pour vos voyages ou des remises en argent.
La prime de bienvenue est versée mensuellement pendant vos 12 premiers mois. Vous obtenez 1 250 points-privilèges pour chaque période de facturation mensuelle au cours de laquelle vous portez 750 $ d’achats nets à votre carte, dans n’importe quelle catégorie (1X, 2X, 3X ou 5X). Cela représente 15 000 points-privilèges sur l’année, une offre de bienvenue d’une valeur d’environ 255 $.
Obtenir la prime complète suppose 9 000 $ d’achats nets répartis sur 12 périodes de facturation mensuelles. Cette offre récompense donc des dépenses mensuelles régulières plutôt qu’un seul gros achat.
Vous pouvez utiliser ces points en crédit au compte pour vos achats de tous les jours comme pour vos achats de voyage, au même taux dans les deux cas : 1 000 points = 10 $.
Vous pouvez aussi les transférer vers Aéroplan, Avios (British Airways et Qatar Airways), Flying Blue, Marriott Bonvoy ou Hilton Honors. Avec la prime de bienvenue complète, vous auriez le choix entre :
- 15 000 points Aéroplan
- 15 000 points Avios
- 15 000 Miles Flying Blue
- 18 000 points Marriott Bonvoy
Voici ce que la carte vous apporte, en commençant par les avantages les plus utilisés.
- 5X points sur les aliments et boissons admissibles au Canada : épicerie, restaurants et bars, livraison de nourriture à domicile et dépanneurs. Un plafond de dépenses s’applique.
- 3X points sur les abonnements de diffusion en continu admissibles au Canada.
- 2X points sur l’essence, le transport en commun et le covoiturage admissibles au Canada.
- 1 point additionnel sur les réservations d’hôtel et de voiture de location admissibles effectuées par l’entremise d’American Express Voyages en ligne.
- 1X point par dollar sur tout le reste, sans restriction de catégorie.
- Des points qui conservent la même valeur dans les deux cas : 1 000 points = 10 $ en crédit au compte, ou un transfert 1:1 vers plusieurs programmes de fidélité aériens et hôteliers.
- Aucun revenu minimum exigé, comme pour toutes les Cartes d’American Express Canada.
- Des cartes supplémentaires sans frais : la première comme toutes les suivantes sont à 0 $.
- The Hotel Collection : un surclassement de chambre selon la disponibilité, l’enregistrement dès 12 h et le départ tardif selon la disponibilité, et jusqu’à 100 $ US de crédit hôtelier sur les commodités portées à la chambre pour un séjour d’au moins deux nuits consécutives, réservé par l’entremise d’American Express Voyages.
- Prévente et billets réservés Accès PrivilégiéMD pour les concerts et les représentations théâtrales, en plus d’offres et d’événements réservés aux titulaires par l’entremise d’Amex Expériences.
- Une vérification de crédit préalable sans incidence : vous pouvez savoir si vous seriez approuvé.e avant de présenter votre demande, sans effet sur votre pointage de crédit. Cela s’applique aux demandes de cartes personnelles American Express.
Le taux 5X est la raison pour laquelle la plupart des gens détiennent cette carte. Au Canada, il couvre quatre types de commerces :
- Épicerie : Metro, IGA, Sobeys, Super C, Safeway, Whole Foods.
- Restaurants et bars : repas sur place, plats à emporter et boissons.
- Livraison de nourriture à domicile.
- Dépanneurs : Couche-Tard, 7-Eleven.
Le taux 2X couvre les stations-service comme Esso, Shell et Petro-Canada, ainsi que le transport en commun et le covoiturage.
Avec la Carte CobaltMD American Express, vous obtenez entre 1 et 5 points par dollar :
| Catégorie | Points par dollar |
| Épicerie (Metro, IGA, Sobeys, Super C, etc.) | 5 |
| Livraison de nourriture à domicile | 5 |
| Restaurants et bars | 5 |
| Dépanneurs | 5 |
| Services de diffusion en continu | 3 |
| Station-service | 2 |
| Transports | 2 |
| Voyages | 1 |
| Autres | 1 |
Cela représente un retour de 1 à 5 % sur ces achats. Par exemple, si vous dépensez 1 000 $ par mois en épicerie, en restaurants et en livraison de nourriture, vous obtenez 50 $ par mois, soit 600 $ par année pour cette seule catégorie. En transférant plutôt les points vers un programme comme Aéroplan, le rendement peut être supérieur.
Vous pouvez aussi cumuler ces catégories avec les centaines de commerces qui offrent 5x points.
La carte s’accompagne d’un large ensemble d’assurances. Les montants ci-dessous sont les limites de couverture ; les conditions, les limites d’âge et les exclusions figurent au certificat d’assurance lié à la section Assurances ci-dessus.
- Soins médicaux d’urgence : jusqu’à 5 000 000 $ pour les 15 premiers jours d’un voyage.
- Accident de voyage : décès et mutilation accidentels jusqu’à 250 000 $ pour vous, votre conjoint.e et vos enfants à charge de moins de 23 ans lors d’un déplacement à bord d’un transporteur public (avion, train, autobus ou navire) dont les billets sont portés à votre carte. Les titulaires de cartes supplémentaires et leur famille sont aussi couverts.
- Retard de vol : jusqu’à 500 $ pour les frais nécessaires d’hôtel, de repas et de nécessités achetés dans les 48 heures lorsque vous subissez un retard ou un refus d’embarquement de quatre heures ou plus et qu’aucun autre transport n’est disponible. Ce montant de 500 $ est une limite globale par événement, partagée avec les protections de correspondance manquée et de retard de bagages.
- Retard de bagages : jusqu’à 500 $ pour les vêtements et articles essentiels achetés dans les quatre jours lorsque vos bagages à l’aller sont retardés de six heures ou plus. Ce montant de 500 $ est une limite globale par événement, partagée avec les protections de correspondance manquée et de retard de vol.
- Perte ou vol de bagages : jusqu’à 500 $ par événement pour l’ensemble des personnes assurées, pour les bagages enregistrés ou à main et les effets personnels en transit, lorsque les billets d’avion sont portés à votre carte. À l’intérieur de cette limite, les bijoux sont plafonnés à 300 $ par événement et les bâtons de golf, sacs compris, à 250 $ par événement.
- Cambriolage à l’hôtel ou au motel : jusqu’à 500 $ contre la perte de la plupart des effets personnels si votre hôtel ou motel est cambriolé, lorsque le séjour est porté à votre carte.
La protection contre le vol et les dommages est incluse pour une voiture de location dont le prix de détail suggéré, pour son année-modèle, atteint au plus 85 000 $ hors taxes, pour des locations d’au plus 48 jours. Pour l’utiliser, refusez l’exonération de responsabilité en cas de dommages (LDW) ou toute option semblable du loueur et portez la totalité de la location à votre carte. Cette protection est sans frais et remplace l’assurance quotidienne facturée par le loueur, généralement de 16 $ à 23 $ par jour.
Votre appareil est couvert jusqu’à 1 000 $ par événement lorsqu’il est porté à la carte, pendant un maximum de deux ans à compter de la date d’achat. L’indemnité repose sur la valeur dépréciée de l’appareil, qui diminue de 2 % du prix d’achat pour chaque mois complet, moins une franchise de 10 %. La couverture contre le vol et les dommages accidentels débute le 91e jour suivant l’achat, les 90 premiers jours étant couverts par la protection des achats.
Les articles admissibles portés à votre carte sont assurés contre les dommages matériels accidentels ou le vol pendant 90 jours à compter de la date d’achat, jusqu’à 1 000 $ par événement pour l’ensemble des articles. La carte prolonge aussi la garantie originale du fabricant d’au plus un an sur les articles admissibles, l’indemnisation étant limitée à 10 000 $ par article assuré et à 25 000 $ par titulaire, par année de police, pour l’ensemble des articles.
- Frais de carte : 15,99 $ par mois, soit 191,88 $ par année, pour les résident.es hors Québec. Les résident.es du Québec sont facturés 191,88 $ par année.
- Cartes supplémentaires : 0 $.
- Taux d’intérêt sur les achats : 21,99 %.
- Taux d’intérêt sur les avances de fonds : 21,99 %.
- Frais de conversion en devises étrangères : 2,5 %.
- Revenu minimum exigé : aucun.
Comme les frais sont facturés mensuellement plutôt qu’en un seul montant annuel, vous pouvez interrompre et reprendre la dépense au rythme réel de votre utilisation de la carte.
- Frais annuels
- 191,88 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue255 $Total255 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 255 $
- Prime de bienvenueObtenez 1 250 points après 750 $ d'achats par mois pendant 12 mois
- Jusqu'à 15 000 points
Faire une demande
sur le site d'American Express
Demande sans effet sur votre dossier de créditSoumettez une demande en toute confianceVérifiez si votre demande sera approuvée avant de la soumettre, sans incidence sur votre cote de crédit*Lorsque vous demandez une Carte de crédit personnelle d’American Express, nous vous dirons si vous êtes admissible sans nuire à votre cote de crédit. Vous pouvez donc soumettre votre demande en toute confiance.*Les décisions instantanées sont uniquement offertes pour les demandes de Carte grand public (qu’on appelle aussi « Carte personnelle »).
Sur le même sujet :
Carte CobaltMD – Questions fréquentes
Voici des questions fréquemment posées dans la communauté Milesopedia au sujet des catégories 5x de la Carte CobaltMD American Express.
Walmart compte-t-il comme épicerie avec la Carte CobaltMD ?
La question ne se pose pas en magasin. Selon notre page des meilleures cartes de crédit pour l’épicerie, Walmart Supercentre accepte Visa et Mastercard, mais pas American Express. Vous ne pouvez donc pas y payer avec la Carte CobaltMD. Pour ces achats, une carte Visa ou Mastercard avec accélérateur épicerie convient mieux.
Costco donne-t-il 5 points par dollar avec la Carte CobaltMD ?
Non, pour deux raisons. D’abord, Costco n’accepte que Mastercard dans ses entrepôts canadiens. Ensuite, Costco enregistre ses achats sous un code de club-entrepôt plutôt que sous un code d’épicerie. Par conséquent, aucune carte à bonus épicerie n’y verse son taux bonifié, même sur le réseau accepté.
Les achats Amazon donnent-ils 5 points par dollar ?
Nous n’avons aucune confirmation en ce sens. Amazon accepte American Express, mais son code marchand correspond à un détaillant en ligne généraliste, pas à une épicerie. Traitez donc ces achats comme du 1 point par dollar. Si vous voulez trancher, faites un petit achat test et vérifiez les points crédités sur votre relevé.
Uber Eats, DoorDash et SkipTheDishes comptent-ils dans le 5x ?
Oui. Comme l’indique notre page des meilleures cartes de crédit pour les restaurants, ces trois plateformes sont catégorisées comme restaurants pour la Carte CobaltMD American Express. Elles donnent donc 5 points par dollar, dans les limites du plafond mensuel commun.
Quel est le plafond des catégories 5x ?
Le plafond s’élève à 2 500 $ d’achats par mois, toutes les catégories 5x confondues. Au-delà, le taux retombe à 1 point par dollar. Ce plafond s’applique depuis le 15 août 2023, comme nous l’avons rapporté dans notre article sur le plafond mensuel du multiplicateur 5x. Sur une année, cela représente 30 000 $ d’achats admissibles.
Les dépanneurs sont-ils admissibles au multiplicateur 5x ?
Oui, les dépanneurs figurent dans la catégorie à 5 points de la Carte CobaltMD American Express. Les bannières Couche-Tard et Circle K en font partie. Comme toujours, l’admissibilité dépend du code marchand du commerce, et un dépanneur rattaché à une station-service peut être classé autrement.
Le multiplicateur 5x s’applique-t-il à l’étranger ?
Non, plus depuis octobre 2024. Les multiplicateurs élevés de la Carte CobaltMD s’appliquent uniquement aux achats effectués au Canada. Une épicerie ou un restaurant à l’étranger rapporte 1 point par dollar. Nous avons documenté ce changement dans notre article sur les multiplicateurs valides au Canada seulement.
Les épiceries en ligne donnent-elles 5 points par dollar ?
Cela dépend du montage de paiement. Certaines épiceries en ligne facturent sous le code marchand de leur magasin physique, ce qui déclenche le 5x. D’autres passent par un code de commerce électronique, qui donne 1 point par dollar. Vérifiez donc vos points sur une première commande avant de bâtir une stratégie.
Pourquoi mon abonnement Spotify ne donne-t-il pas 3 points par dollar ?
Spotify figure sur la liste officielle des services de diffusion en continu admissibles d’American Express (page en anglais), mise à jour pour la dernière fois le 5 juillet 2021. Toutefois, le mode de facturation compte autant que le fournisseur. Un abonnement facturé par un tiers, comme une plateforme numérique, un câblodistributeur, une entreprise de télécommunications, un fournisseur Internet ou un constructeur automobile, n’est pas admissible. Il en va de même d’un abonnement groupé avec un autre produit ou service. Ces achats rapportent alors 1 point par dollar. Pour obtenir 3 points, payez donc l’abonnement directement auprès du fournisseur avec la Carte CobaltMD, puis vérifiez les points sur votre relevé.
American Express peut-elle fermer une Carte Cobalt pour des achats de cartes-cadeaux ?
Oui, c’est possible. En date de septembre 2026, les conditions du programme Points-Privilèges (en anglais) classent l’achat et le rechargement de cartes-cadeaux parmi les opérations assimilables à des espèces, qui ne donnent aucun point. Si des points sont tout de même accordés sur ces achats, American Express peut les retirer de votre compte. De plus, répéter ce type d’achat peut être considéré comme un abus du programme. En cas de fraude ou d’abus, l’émetteur peut geler et annuler le compte, et les points sont alors perdus. Si votre carte est fermée, communiquez d’abord avec American Express pour connaître le motif exact.