Comment faire une demande de carte de crédit au Canada

Demander une carte de crédit pour la première fois peut être intimidant si vous êtes novice en la matière. Demander une carte de crédit est en fait beaucoup plus facile que vous ne l’imaginez.

Savoir quelles mesures prendre et à quoi s’attendre peut vous aider à franchir le cap de la demande de votre première carte de crédit. Pour un tour d’horizon complet des critères d’admissibilité et des frais à vérifier, consultez aussi notre guide tout savoir avant de demander une carte de crédit.

Vérifiez votre rapport et score de crédit

Il est utile de savoir ce que les fournisseurs de cartes de crédit recherchent chez les candidats avant d’en demander une. Alors que les sociétés de cartes de crédit tiennent compte de votre salaire et du paiement mensuel de votre logement, ce sont vos scores de crédit qui ont le plus de poids dans les décisions de crédit.

Avant de demander une carte de crédit, vous devez vérifier votre score de crédit pour voir quelles cartes ont les meilleures chances d’être approuvées. Certains fournisseurs de cartes de crédit, par exemple, font une distinction entre les cartes destinées aux personnes ayant un crédit moyen, bon ou excellent.

Votre dossier de crédit contient les informations suivantes qui contribuent à votre score de crédit :

Votre historique de paiements
Votre âge de crédit
Votre utilisation du crédit
À quelle fréquence demander un nouveau crédit ?

Vous pouvez examiner gratuitement votre dossier de crédit auprès des principales agences d’évaluation du crédit. Lorsque vous examinez vos rapports de crédit, recherchez toute inexactitude ou erreur qui pourrait avoir un impact négatif sur votre score. Si vous trouvez une erreur, envisagez de la contester auprès de l’agence d’évaluation du crédit qui a fourni les informations.

Déterminez la carte que vous souhaitez demander

Après avoir recherché et comparé les différentes cartes de crédit disponibles, l’étape suivante consiste à choisir la carte de crédit que vous souhaitez demander.

Posez-vous les questions suivantes pour vous aider à faire le bon choix pour vous :

L’utiliserez-vous pour vos achats quotidiens ou vos voyages?
Allez-vous rembourser votre dette en totalité ou maintenir un solde de mois en mois ?
Voulez-vous gagner des points et des récompenses pour vos achats ?
Êtes-vous prêt à payer une cotisation annuelle ?
Vous êtes à la recherche d’une carte de crédit offrant un taux d’intérêt et un taux annuel en pourcentage (TAEG) peu élevés sur les transferts de solde ou vos achats ?
Quelles autres caractéristiques ou avantages de la carte aimeriez-vous avoir ?

Se poser ces questions peut vous aider à réduire vos choix. Si vous êtes encore novice en matière de crédit ou si vous reconstruisez un mauvais historique de crédit, vous devriez envisager une carte sécurisée.

Un dépôt en espèces est nécessaire pour ouvrir une carte de crédit sécurisée, ce qui peut doubler votre limite de crédit. En fonction de l’émetteur de la carte, vous pouvez être qualifié pour passer à une carte non garantie après plusieurs mois d’utilisation responsable. Si vous êtes encore novice en matière de crédit, une carte de magasin de détail peut être une meilleure option, car il est plus facile d’obtenir une autorisation que pour les cartes de crédit ordinaires.

Les cartes des magasins de détail peuvent offrir des remises initiales ou des avantages pour vous inciter à les demander. Cependant, elles ont souvent des taux annuels en pourcentage (TAEG) beaucoup plus élevés que les cartes de crédit classiques, ce qui rend le maintien d’un solde plus coûteux.

Remplir la demande de carte de crédit

La procédure de demande de carte de crédit est simple. Il vous suffit de vous rendre sur le site Web de la société de cartes de crédit et de remplir la demande en ligne. Plusieurs émetteurs de cartes donnent une décision d’approbation quelques minutes après la demande. Si vous êtes étudiant, c’est une bonne idée de demander votre première carte de crédit !

L’émetteur de la carte vous demandera des informations lorsque vous remplirez la demande de carte de crédit, gardez donc ces informations à portée de main :

Votre nom
Votre date de naissance
Votre numéro d’assurance sociale (NAS)
Le nom de jeune fille de votre mère
Êtes-vous locataire ou propriétaire de votre logement, et quel est le montant de votre loyer mensuel ?
Votre situation professionnelle
Vos revenus
Vos coordonnées personnelles, qui comprennent votre adresse, votre numéro de téléphone et votre adresse électronique.

Les sociétés émettrices de cartes de crédit utilisent votre numéro d’assurance sociale pour vérifier votre crédit, ce qui entraîne une enquête difficile. Étant donné que les demandes de renseignements détaillées peuvent faire baisser votre cote de crédit de quelques points, vous devriez limiter le nombre de cartes de crédit que vous demandez.

Une fois votre demande soumise, le fournisseur de la carte de crédit examine vos informations et accepte ou rejette votre demande. Si votre demande est acceptée, il ne vous reste plus qu’à attendre que la carte physique arrive par la poste. La société émettrice de votre carte de crédit peut vous informer instantanément de la limite de crédit de votre nouvelle carte et/ou vous donner un numéro de carte numérique qui pourra être utilisé temporairement pour effectuer des achats en ligne.

Ce que vous devez faire si votre demande est refusée

Le refus d’une carte de crédit peut résulter de plusieurs raisons. Vous pourriez être rejeté parce que vous avez des antécédents de paiements tardifs et un faible score de crédit, ou parce que vous êtes jeune et n’avez pas encore de crédit.

Si une carte de crédit vous a été refusée, vous pouvez contacter directement le fournisseur de la carte de crédit et demander un réexamen. Vous devrez montrer que vous êtes un candidat solide pour une carte de crédit, en fonction de votre capacité à gérer votre crédit de manière responsable et à effectuer vos paiements mensuels à temps.

Si la demande de réexamen s’avère vaine, il existe d’autres options pour obtenir une carte de crédit. Par exemple, vous pouvez demander à quelqu’un de demander une carte avec vous en tant que co-emprunteur ou de vous ajouter à l’une de ses cartes en tant qu’utilisateur autorisé. Les deux peuvent vous aider à établir un crédit et vous donner un pouvoir d’achat.

Toutefois, il convient de faire une distinction importante entre les deux. Lorsque vous demandez une carte de crédit conjointe, vous acceptez de partager la responsabilité de toute dette contractée sur la carte. Vous pouvez effectuer des transactions avec la carte en tant qu’utilisateur autorisé, mais vous n’êtes pas responsable de la dette.

Il est essentiel que vous soyez conscient de ce qui suit :

Lorsque vous demandez une carte de crédit partagée, une enquête approfondie est effectuée sur votre crédit, mais pas lorsque vous êtes ajouté en tant qu’utilisateur autorisé.

Comparer

Carte Cobalt^MD American Express

American Express Points-privilèges American Express

Frais annuels: 191,88 $
Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue255 $Total255 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.: 255 $
Prime de bienvenueObtenez 1 250 points après 750 $ d'achats par mois pendant 12 mois: Jusqu'à 15 000 points

Faire une demande

sur le site d'American Express

Soumettez une demande en toute confianceVérifiez si votre demande sera approuvée avant de la soumettre, sans incidence sur votre cote de crédit*Lorsque vous demandez une Carte de crédit personnelle d’American Express, nous vous dirons si vous êtes admissible sans nuire à votre cote de crédit. Vous pouvez donc soumettre votre demande en toute confiance.*Les décisions instantanées sont uniquement offertes pour les demandes de Carte grand public (qu’on appelle aussi « Carte personnelle »).

La Carte Cobalt^MD American Express est une carte American Express polyvalente, que vous souhaitiez des points pour vos voyages ou des remises en argent.

Offre de bienvenue de la Carte Cobalt^MD American Express

La prime de bienvenue est versée mensuellement pendant vos 12 premiers mois. Vous obtenez 1 250 points-privilèges pour chaque période de facturation mensuelle au cours de laquelle vous portez 750 $ d’achats nets à votre carte, dans n’importe quelle catégorie (1X, 2X, 3X ou 5X). Cela représente 15 000 points-privilèges sur l’année, une offre de bienvenue d’une valeur estimée à 255 $.

Obtenir la prime complète suppose 9 000 $ d’achats nets répartis sur 12 périodes de facturation mensuelles. Cette offre récompense donc des dépenses mensuelles régulières plutôt qu’un seul gros achat.

Vous pouvez utiliser ces points en crédit au compte pour vos achats de tous les jours comme pour vos achats de voyage, au même taux dans les deux cas : 1 000 points = 10 $.

Vous pouvez aussi les transférer vers Aéroplan, Avios (British Airways et Qatar Airways), Flying Blue, Marriott Bonvoy ou Hilton Honors. Avec la prime de bienvenue complète, vous auriez le choix entre :

15 000 points Aéroplan
15 000 points Avios
15 000 Miles Flying Blue
18 000 points Marriott Bonvoy

Avantages de la Carte Cobalt^MD American Express

Voici ce que la carte vous apporte, en commençant par les avantages les plus utilisés.

5X points sur les aliments et boissons admissibles au Canada : épicerie, restaurants et bars, et livraison de nourriture à domicile. Un plafond de dépenses s’applique.
3X points sur les abonnements de diffusion en continu admissibles au Canada.
2X points sur l’essence, le transport en commun et le covoiturage admissibles au Canada.
1 point additionnel sur les réservations d’hôtel et de voiture de location admissibles effectuées par l’entremise d’American Express Voyages en ligne.
1X point par dollar sur tout le reste, sans restriction de catégorie.
Des points qui conservent la même valeur dans les deux cas : 1 000 points = 10 $ en crédit au compte, ou un transfert 1:1 vers plusieurs programmes de fidélité aériens et hôteliers.
Aucun revenu minimum exigé, comme pour toutes les Cartes d’American Express Canada.
Des cartes supplémentaires sans frais : la première comme toutes les suivantes sont à 0 $.
The Hotel Collection : un surclassement de chambre selon la disponibilité, l’enregistrement dès 12 h et le départ tardif selon la disponibilité, et jusqu’à 100 $ US de crédit hôtelier sur les commodités portées à la chambre pour un séjour d’au moins deux nuits consécutives, réservé par l’entremise d’American Express Voyages.
Prévente et billets réservés Accès Privilégié^MD pour les concerts et les représentations théâtrales, en plus d’offres et d’événements réservés aux titulaires par l’entremise d’Amex Expériences.
Une vérification de crédit préalable sans incidence : vous pouvez savoir si vous seriez approuvé.e avant de présenter votre demande, sans effet sur votre pointage de crédit. Cela s’applique aux demandes de cartes personnelles American Express.

Les catégories 5X et où elles s’appliquent

Le taux 5X est la raison pour laquelle la plupart des gens détiennent cette carte. Au Canada, il couvre trois types de commerces :

Épicerie : Metro, IGA, Sobeys, Super C, Safeway, Whole Foods.
Restaurants et bars : repas sur place, plats à emporter et boissons.
Livraison de nourriture à domicile.
Dépanneurs (Couche-Tard, 7-Eleven) : hors 5X, 1 point par dollar.

Le taux 2X couvre les stations-service comme Esso, Shell et Petro-Canada, ainsi que le transport en commun et le covoiturage.

Avec la Carte Cobalt^MD American Express, vous obtenez entre 1 et 5 points par dollar :

Catégorie	Points par dollar
Épicerie (Metro, IGA, Sobeys, Super C, etc.)	5
Livraison de nourriture à domicile	5
Restaurants et bars	5
Dépanneurs	1
Services de diffusion en continu	3
Station-service	2
Transports	2
Voyages	1
Autres	1

Cela représente un retour de 1 à 5 % sur ces achats. Par exemple, si vous dépensez 1 000 $ par mois en épicerie, en restaurants et en livraison de nourriture, vous obtenez 50 $ par mois, soit 600 $ par année pour cette seule catégorie. En transférant plutôt les points vers un programme comme Aéroplan, le rendement peut être supérieur.

Vous pouvez aussi cumuler ces catégories avec les centaines de commerces qui offrent 5x points.

Assurances de la Carte Cobalt^MD American Express

La carte s’accompagne d’un large ensemble d’assurances. Les montants ci-dessous sont les limites de couverture ; les conditions, les limites d’âge et les exclusions figurent au certificat d’assurance lié à la section Assurances ci-dessus.

Assurances voyage

Soins médicaux d’urgence : jusqu’à 5 000 000 $ pour les 15 premiers jours d’un voyage.
Accident de voyage : décès et mutilation accidentels jusqu’à 250 000 $ pour vous, votre conjoint.e et vos enfants à charge de moins de 23 ans lors d’un déplacement à bord d’un transporteur public (avion, train, autobus ou navire) dont les billets sont portés à votre carte. Les titulaires de cartes supplémentaires et leur famille sont aussi couverts.
Retard de vol : jusqu’à 500 $ pour les frais nécessaires d’hôtel, de repas et de nécessités achetés dans les 48 heures lorsque vous subissez un retard ou un refus d’embarquement de quatre heures ou plus et qu’aucun autre transport n’est disponible. Ce montant de 500 $ est une limite globale par événement, partagée avec les protections de correspondance manquée et de retard de bagages.
Retard de bagages : jusqu’à 500 $ pour les vêtements et articles essentiels achetés dans les quatre jours lorsque vos bagages à l’aller sont retardés de six heures ou plus. Ce montant de 500 $ est une limite globale par événement, partagée avec les protections de correspondance manquée et de retard de vol.
Perte ou vol de bagages : jusqu’à 500 $ par événement pour l’ensemble des personnes assurées, pour les bagages enregistrés ou à main et les effets personnels en transit, lorsque les billets d’avion sont portés à votre carte. À l’intérieur de cette limite, les bijoux sont plafonnés à 300 $ par événement et les bâtons de golf, sacs compris, à 250 $ par événement.
Cambriolage à l’hôtel ou au motel : jusqu’à 500 $ contre la perte de la plupart des effets personnels si votre hôtel ou motel est cambriolé, lorsque le séjour est porté à votre carte.

Assurance pour voitures de location

La protection contre le vol et les dommages est incluse pour une voiture de location dont le prix de détail suggéré, pour son année-modèle, atteint au plus 85 000 $ hors taxes, pour des locations d’au plus 48 jours. Pour l’utiliser, refusez l’exonération de responsabilité en cas de dommages (LDW) ou toute option semblable du loueur et portez la totalité de la location à votre carte. Cette protection est sans frais et remplace l’assurance quotidienne facturée par le loueur, généralement de 16 $ à 23 $ par jour.

Assurance appareils mobiles

Votre appareil est couvert jusqu’à 1 000 $ par événement lorsqu’il est porté à la carte, pendant un maximum de deux ans à compter de la date d’achat. L’indemnité repose sur la valeur dépréciée de l’appareil, qui diminue de 2 % du prix d’achat pour chaque mois complet, moins une franchise de 10 %. La couverture contre le vol et les dommages accidentels débute le 91^e jour suivant l’achat, les 90 premiers jours étant couverts par la protection des achats.

Protection-Achat et Garantie-Achat prolongée

Les articles admissibles portés à votre carte sont assurés contre les dommages matériels accidentels ou le vol pendant 90 jours à compter de la date d’achat, jusqu’à 1 000 $ par événement pour l’ensemble des articles. La carte prolonge aussi la garantie originale du fabricant d’au plus un an sur les articles admissibles, l’indemnisation étant limitée à 10 000 $ par article assuré et à 25 000 $ par titulaire, par année de police, pour l’ensemble des articles.

Frais de la Carte Cobalt^MD American Express

Frais de carte : 15,99 $ par mois, soit 191,88 $ par année, pour les résident.es hors Québec. Les résident.es du Québec sont facturés 191,88 $ par année.
Cartes supplémentaires : 0 $.
Taux d’intérêt sur les achats : 21,99 %.
Taux d’intérêt sur les avances de fonds : 21,99 %.
Frais de conversion en devises étrangères : 2,5 %.
Revenu minimum exigé : aucun.

Comme les frais sont facturés mensuellement plutôt qu’en un seul montant annuel, vous pouvez interrompre et reprendre la dépense au rythme réel de votre utilisation de la carte.

Mentions légales

American Express n’est pas responsable du maintien ni de la surveillance de l’exactitude des renseignements figurant sur ce site Web. Pour connaître tous les détails et obtenir des renseignements à jour sur les produits, cliquez sur le lien « Souscrire ». Si vous demandez une Carte d’American Express et que votre demande est approuvée, nous pourrions être rémunérés par American Express, et cette rémunération pourrait être financière.

Frais annuels

Carte principale191,88 $

Carte additionnelle0 $

Revenu annuel exigé

Individuel0 $

Familial0 $

Frais de conversion

2,5 %

Taux d'accumulation

5xÉpicerie
5xRestaurants
3xStreaming
2xEssence
2xTransport
1xTous les achats

Valeur

Valeur 1re année1 675 $

Valeur 2e année799 $

Partenaires de transfert

AéroplanAérien
British Airways ClubAérien
Cathay Asia MilesAérien
Etihad GuestAérien
Flying BlueAérien
Hilton HonorsHôtel
Marriott BonvoyHôtel

Assurances voyage

Médicale voyage (moins de 55 ans)Jusqu'à 5 000 000 $ / 15 jours

Médicale voyage (55 à 64 ans)Jusqu'à 5 000 000 $ / 15 jours

Bagage retardéJusqu'à 500 $

Bagage perduJusqu'à 500 $

Retard de volJusqu'à 500 $

Vol à l'hôtelJusqu'à 500 $

Accident en voyageJusqu'à 250 000 $

Protections d'achat

Protection d'achatJusqu'à 1 000 $ / 90 jours

Garantie prolongée+1 ans

Appareil mobileJusqu'à 1 000 $ / 2 ans

Location de véhicule (primaire)Jusqu'à 85 000 $ / 48 jours

Conclusion

Grâce aux applications en ligne, il est désormais plus facile de demander une carte de crédit en ligne et d’obtenir une approbation immédiate. Si vous avez obtenu une autorisation de carte de crédit, efforcez-vous de prendre de bonnes habitudes en l’utilisant, par exemple en maintenant un solde peu élevé et en payant toujours vos factures à temps.

Ces pratiques peuvent vous aider à créer un solide pointage de crédit au fil du temps, ce qui est nécessaire pour obtenir une autorisation pour d’autres lignes de crédit et obtenir des taux d’intérêt favorables.

Notre carte en vedette

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Carte BMO eclipse Visa Infinite*

BMO BMO Récompenses Première année sans frais

Frais annuelsAucuns frais la première année: 0 $ 120 $
Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue469 $Frais annuels remboursés120 $Total589 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.: 589 $
Prime de bienvenueAprès 12 000 $ en 12 mois: Jusqu'à 70 000 points

La Carte BMO eclipse Visa Infinite* est l’une des meilleures cartes de crédit Visa Infinite avec récompenses au Canada. Son offre de bienvenue vous permet d’obtenir jusqu’à 70 000 points de récompense BMO, soit une valeur totale pouvant atteindre 1 150 $*.

Elle comprend aussi un crédit de relevé mensuel pour les services de diffusion en continu, un crédit annuel de 50 $ relatif au style de vie et aucuns frais annuels la première année (une valeur de 120 $)*.

Avec la Carte BMO eclipse Visa Infinite*, vous obtenez également :

5x les points de récompense BMO pour chaque dollar dépensé à l’épicerie, les repas livrés ou à emporter, le covoiturage, le transport en commun et l’essence*
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10 % plus de points lorsque vous ajoutez un utilisateur autorisé à votre compte*
Une assurance pour appareils mobiles offrant une couverture pouvant aller jusqu’à 1 000 $*
La fonction Pay with Points, qui vous permet d’échanger vos points sur des achats récents à partir de 1 $*
Six mois d’adhésion à Instacart+ ainsi qu’un crédit Instacart mensuel de 10 $ avec une carte admissible*

Mentions légales

*Des conditions s’appliquent

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