Les frais de carte de crédit peuvent rapidement réduire la valeur de vos récompenses, remises ou points de voyage. Au Canada, vous pouvez toutefois limiter ces coûts en choisissant une carte adaptée, en comprenant les frais applicables et en adoptant de bonnes habitudes financières.
Que vous utilisiez une carte de crédit pour vos achats quotidiens, vos voyages ou vos dépenses importantes, certains frais peuvent être évités. Les frais annuels, les intérêts, les frais de conversion de devises et les avances de fonds sont parmi les plus fréquents.
Ainsi, savoir comment éviter les frais de carte de crédit au Canada vous permet de conserver davantage d’argent et de maximiser les avantages de votre carte. Dans ce guide, découvrez les principaux frais à surveiller et les stratégies pour les réduire.
Quels sont les frais de carte de crédit ?
Les frais de carte de crédit sont les montants facturés par l’émetteur d’une carte pour certains services ou certaines transactions. Ils varient selon le type de carte, les conditions du contrat et vos habitudes d’utilisation.
Avant de choisir une carte, il est donc important de comprendre les différents frais possibles. Une carte offrant plusieurs récompenses peut sembler intéressante, mais ses coûts peuvent réduire sa valeur réelle.
Les principaux frais de carte de crédit au Canada comprennent :
Chaque type de frais peut généralement être réduit ou évité avec une bonne stratégie.
Par exemple, une personne qui paie toujours son solde complet évitera les frais d’intérêt. Une autre personne qui voyage régulièrement pourra privilégier une carte sans frais de conversion.
Consultez également notre guide sur les cartes de crédit pour mieux comprendre leur fonctionnement et comparer les options disponibles selon vos besoins.
Éviter les frais annuels
Les frais annuels représentent l’un des coûts les plus connus des cartes de crédit. Ils sont généralement facturés chaque année pour accéder aux avantages d’une carte.
Certaines cartes premium offrent des récompenses importantes, des assurances voyage ou des avantages exclusifs en échange de frais annuels. Toutefois, ces frais ne sont pas toujours rentables pour tous les utilisateurs.
Avant de choisir une carte, comparez donc la valeur des récompenses obtenues avec le coût annuel demandé.
Un calcul simple peut vous aider : Valeur des récompenses reçues – frais annuels = valeur réelle de la carte
Si les récompenses obtenues ne dépassent pas les frais annuels, une carte sans frais annuels pourrait être une meilleure option.
Pour découvrir les cartes disponibles selon différents profils, consultez notre sélection des meilleures cartes de crédit.
Choisir une carte sans frais annuels
Une carte de crédit sans frais annuels peut être une excellente solution pour réduire vos coûts. Elle permet d’utiliser une carte de crédit sans payer de frais simplement pour la conserver.
Ces cartes conviennent particulièrement aux personnes qui :
Utilisent leur carte occasionnellement;
Souhaitent accumuler des récompenses sans frais fixes;
Préfèrent éviter un engagement annuel;
Débutent avec les cartes de crédit.
Plusieurs cartes sans frais offrent également des remises en argent, des points ou d’autres avantages.
Parmi ces cartes, on compte la Carte Dividendes CIBCMD Visa*, qui a été désignée comme la meilleure carte de crédit avec remise en argent sans frais annuels en 2026.
Notre évaluationEstimation Milesopedia la première annéeValeur de la première annéePrime de bienvenue100 $Total100 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
La Carte Dividendes CIBCMD Visa* est l’une des meilleures cartes de crédit Visa sans frais avec remise en argent au Canada.
Obtenez 5 % de remise en argent sur vos achats nets pendant la période couverte par vos 4 premiers relevés, jusqu’à concurrence de 2 000 $ d’achats (maximum de 100 $ de remise en argent)†.
De plus, obtenez :
2 % de remise en argent sur les achats d’épicerie admissibles†
1 % de remise en argent sur les achats d’essence, de recharge de véhicule électrique, de transport et de restauration admissibles et sur les paiements récurrents admissibles†
0,5 % de remise en argent sur tous les autres achats†
Cette carte de crédit CIBC sans frais annuels offre certaines couvertures d’assurance :
Assurance pour les achats et garantie prolongée
Mentions légales
Il s’agit d’une offre numérique exclusive†. Pour être admissible à l’offre :
1) cette offre doit vous avoir été communiquée directement par la Banque CIBC ou par un partenaire ou une société affiliée;
2) vous devez faire une demande de carte admissible au moyen du lien fourni dans une communication à votre intention de la Banque CIBC ou d’un partenaire ou d’une société affiliée†.
Cette offre vous est réservée. Veuillez ne pas la transmettre à qui que ce soit. La Banque CIBC peut approuver votre demande, mais si vous avez ouvert, transféré ou annulé une autre carte Dividendes dans les 12 derniers mois, vous ne pouvez pas profiter de cette offre†.
† Des modalités s’appliquent. Pour en savoir plus, cliquez sur Souscrire.
Frais annuels
Carte principale0 $
Carte additionnelle0 $
Revenu annuel exigé
Individuel15 000 $
Familial15 000 $
Frais de conversion
2,5 %
Taux d'accumulation
2xÉpicerie
1xRestaurants
1xFactures et paiements récurrents
1xEssence
1xTransport
0.5xTous les achats
Valeur
Valeur 1re année436 $
Valeur 2e année238 $
Protections d'achat
Protection d'achatInclus
Garantie prolongée+1 ans
Cependant, il faut comparer l’ensemble des caractéristiques. Une carte avec des frais annuels peut parfois offrir une valeur supérieure si vous utilisez pleinement ses avantages.
Ces offres peuvent être intéressantes lorsque vous souhaitez tester une carte avant de vous engager à long terme.
Toutefois, portez attention aux conditions applicables. Une offre avantageuse la première année peut devenir moins intéressante lorsque les frais annuels réguliers commencent.
Il est aussi possible, dans certains cas, de demander une exonération des frais annuels auprès de votre émetteur. Cette option dépend toutefois de votre historique avec l’institution financière.
Les frais d’intérêt représentent souvent le coût le plus élevé d’une carte de crédit. Ils apparaissent lorsque vous ne remboursez pas la totalité du solde avant la date d’échéance indiquée sur votre relevé.
Au Canada, les taux d’intérêt des cartes de crédit peuvent être élevés comparativement à d’autres types de financement. Ainsi, conserver un solde impayé pendant plusieurs mois peut rapidement augmenter le coût réel de vos achats.
La meilleure façon d’éviter les intérêts est donc de payer votre solde complet chaque mois. Cette habitude vous permet généralement de profiter de la période de grâce offerte par votre carte.
La période de grâce correspond au délai entre la fin de votre période de facturation et la date limite de paiement. Si votre solde est payé au complet dans ce délai, aucun intérêt ne devrait être facturé sur vos achats admissibles.
De plus, éviter de dépenser davantage simplement parce qu’une limite de crédit est disponible demeure essentiel.
Une carte de crédit doit être considérée comme un outil de paiement, et non comme une source de financement à long terme.
Si vous utilisez vos cartes pour obtenir des points ou des remises, assurez-vous toujours que les récompenses obtenues dépassent les coûts éventuels.
Choisir une carte à faible taux
Certaines personnes ne peuvent pas toujours rembourser leur solde complet chaque mois. Dans cette situation, une carte avec un faible taux d’intérêt peut réduire le coût des intérêts.
Ces cartes offrent généralement moins de récompenses, mais leur taux réduit peut être avantageux pour les personnes qui maintiennent parfois un solde.
Par exemple, une différence de plusieurs points de pourcentage sur un taux d’intérêt peut représenter une économie importante lorsque le solde est élevé.
Parmi ces cartes, on compte la Carte Visa minima ScotiaMD, qui a été désignée comme la meilleure carte de crédit à faible taux d’intérêt en 2026.
Notre évaluationEstimation Milesopedia la première annéeValeur de la première annéeFrais annuels remboursés29 $Total29 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
29 $
Prime de bienvenueRabais de 29 $ sur les frais annuels
La Carte Visa minima Scotia est l’une des meilleures cartes de crédit pour les transferts de solde au Canada.
Vous pouvez obtenir un taux d’intérêt de lancement de 0 % sur les transferts de solde pour les neuf premiers mois (avec des frais de transfert de 1 %). Vous ne payez aucuns frais annuels la première année avec cette carte de crédit Visa.
De plus, cette carte de crédit Visa offre un faible taux d’intérêt : 13,99 % sur les achats, transferts de solde et avances de fonds.
Mentions légales
1 Description et conditions de l’offre : L’offre de taux de lancement de 0 % sur les avances de fonds et d’annulation des frais annuels la première année (l’«offre») s’applique uniquement aux nouveaux comptes de carte de crédit Visa minima (les «comptes») ouverts entre le 2 juillet 2026 et le 3 janvier 2027 (quelle que soit la date à laquelle vous demandez le compte), sous réserve des conditions ci-dessous. Nous annulerons les frais annuels pour la carte principale, la première année seulement, pour la carte principale. L’offre peut être modifiée, annulée ou prolongée en tout temps, sans préavis, et elle ne peut être combinée à aucune autre offre.
Description et conditions de l’offre de taux de lancement de 0 % :
L’offre de taux de lancement de 0 % (l’ «offre de taux») s’applique aux avances de fonds admissibles (incluant les transferts de solde et les opérations en quasi-espèces, collectivement désignés «avances de fonds»), sous réserve des conditions ci-dessous. Ce taux de lancement s’applique pendant 9 mois à compter de cette date (la «période promotionnelle»). Des frais correspondant à 1 % du montant de tout transfert de solde effectué durant la période promotionnelle s’appliquent (frais minimum de 5,00 $). Après la période promotionnelle, le taux d’intérêt sur les transferts de solde visées par le taux promotionnel de 0 % (y compris tout solde impayé de ces avances de fonds à la fin de la période promotionnelle) passera au taux d’intérêt privilégié applicable aux avances de fonds (accuellement 13,99 %).
L’offre de taux de lancement est assujettie au quelconque de la limite pour les avances de fonds de votre compte. Cette offre est aussi fondée sur votre limite de crédit approuvée à la date de la présente offre. Cela signifie que si la somme des soldes transférés est supérieure à la limite de crédit approuvée, les transferts de soldes pourraient ne pas être traités. Cette offre de taux de lancement ne peut être utilisée pour transférer le solde d’un autre compte de la Banque Scotia, ni pour effectuer un paiement ou un dépôt vers un autre compte de la Banque Scotia.
Annulation du taux promotionnel : Si nous ne recevons pas votre paiement minimum avant sa date d’échéance indiquée sur votre relevé deux fois consécutives vous perdrez les avantages de cette offre spéciale de taux et vos taux d’intérêt passeront aux taux annuels normalement applicables à votre compte (24,99 % pour les achats et 27,99 % pour les avances de fonds).
Application des paiements : Votre paiement ne peut être imputé au solde de votre choix. Pour les personnes qui résident au Québec : En général, si un ou plusieurs taux d’intérêt s’appliquent à votre compte, nous imputons les paiements selon le ou les taux d’intérêt qui s’appliquent aux opérations inscrites à votre compte (du taux le plus élevé au plus faible). Pour les personnes qui ne résident pas au Québec : En général, si vous effectuez un paiement supérieur au montant minimum figurant sur votre relevé, la différence est imputée proportionnellement aux différents groupes de frais facturés sur votre compte. Les frais sont regroupés en fonction du taux d’intérêt qui leur est applicable. Consultez votre contrat de carte de crédit pour en savoir plus sur la façon dont les paiements sont appliqués à votre compte.
Description et conditions de l’offre d’annulation des frais annuels la première année : Nous annulerons les frais annuels, la première année seulement, pour la carte principale qui doit avoir lieu entre le 2 juillet 2026 et le 3 janvier 2027.
Admissibilité et exclusions : Vous ne pouvez vous prévaloir de l’offre si vous êtes actuellement titulaire principal ou secondaire d’une carte de crédit de la Banque Scotia pour particuliers ou si vous l’avez été au cours des deux dernières années, y compris si vous transférez votre solde d’un compte de carte de crédit de la Banque Scotia pour particuliers existant (et sous réserve des exclusions mentionnées, les personnes titulaires d’une carte de crédit de la Banque Scotia pour entreprises sont admissibles à cette offre). En acceptant cette Offre, vous confirmez remplir toutes les conditions d’admissibilité. Nous nous réservons le droit de révoquer cette Offre à tout moment si nous estimons que vous ne remplissez pas les conditions d’admissibilité, y compris après son acceptation ou l’obtention du Compte.
Taux et frais : Les frais annuels actuels sont de 29 $ pour la carte principale, et les cartes supplémentaires sont gratuites (y compris celles émises pour les cotitulaires de compte et les titulaires de cartes supplémentaires).
Les taux d’intérêt annuels privilégiés actuellement applicables au compte sont les suivants : 13,99 % sur les achats 13,99 % sur les avances de fonds Tous les taux, frais, caractéristiques et avantages, qui sont décrits dans la déclaration afférente à la demande, peuvent être modifiés.
Économies chez Shell
Profitez d’une réduction instantanée pouvant atteindre 3 cents par litre et obtenez des points Scène+ d’une valeur allant jusqu’à 2 cents le litre en utilisant une carte Visa* minima ScotiaMD liée à un compte Shell Go+ :
Réduction instantanée de 3 cents par litre sur les achats d’essence (tous les indices d’octane) : Profitez d’une réduction instantanée de 3 cents par litre sur les achats d’essence, quel que soit l’indice d’octane (les «achats d’essence»), dans les stations-service Shell au Canada lorsque vous utilisez une carte de débit ou de crédit de la Banque Scotia admissible liée à un compte Shell Go+, jusqu’à un maximum de 1 000 litres par mois par carte de débit ou par compte de carte de crédit de la Banque Scotia. Cette limite est remise à zéro au début de chaque mois, et ce, pour chaque compte de carte de paiement. Cette réduction est assujettie aux conditions relatives aux avantages à la pompe de la Banque Scotia ou aux conditions relatives aux avantages à la pompe de Tangerine (selon le cas).
Obtenez des points Scène+ d’une valeur allant jusqu’à 2 cents le litre sur les achats de carburant : En tant que membre du programme Scène+, vous obtenez automatiquement 1 point Scène+ pour chaque litre d’achat de carburant, quel que soit l’indice d’octane, et en tant que membre du programme Shell Go+, vous obtenez automatiquement 1 point Scène+ supplémentaire pour chaque litre d’achat d’essence super réglé avec votre carte Visa* minima ScotiaMD liée. Cela signifie que pour chaque litre d’achat d’essence réglé avec votre carte de débit liée admissible, vous pouvez obtenir des points Scène+ d’une valeur pouvant atteindre 2 cents le litre, selon une valeur d’échange contre de l’essence de 10 $ pour chaque tranche de 1 000 points Scène+ dans les stations-service Shell participantes. La valeur réelle peut être inférieure selon la façon dont vous choisissez d’échanger vos points Scène+. Des limites d’accumulation et d’échange s’appliquent. Consultez les conditions du programme Scène+ à sceneplus.ca/fr-ca/terms-and-conditions pour obtenir de plus amples renseignements sur les options d’échange et les conditions supplémentaires qui peuvent s’appliquer.
Remarque : La valeur la plus élevée, soit 5 cents le litre, suppose un achat d’essence super porté à une carte Visa* minima ScotiaMD liée à un compte Shell Go+. La valeur réelle variera si la carte de crédit est liée ou non au compte Shell Go+ et selon le type de carburant acheté, le coût du carburant au moment de l’achat, l’adhésion au programme Scène+ et la façon dont vous choisissez d’échanger vos points Scène+.
Rabais additionnel de 3 ¢/L chez Shell (durée limitée)
Offre de rabais supplémentaire de 3 ¢/L sur le carburant : Entre le 5 octobre 2026 et le 31 décembre 2026 (la « période promotionnelle »), les titulaires admissibles de cartes de crédit et de débit de la Banque Scotia inscrits au programme d’avantages à la pompe de Shell et ayant lié une carte de paiement admissible de la Banque Scotia (une « carte admissible ») à leur compte Shell Go+ bénéficieront d’un rabais instantané supplémentaire de 3 cents le litre sur leurs achats de carburant admissibles effectués dans les points de vente au détail arborant la marque Shell participants situés en Ontario, en Colombie-Britannique, en Alberta, en Saskatchewan, au Manitoba et dans les Territoires du Nord-Ouest (les « provinces admissibles »), à l’exclusion des établissements Shell Flying J. Les achats de carburant effectués à l’extérieur des provinces admissibles ne sont pas admissibles à cette offre.
Pour bénéficier du rabais supplémentaire sur le carburant, les clients doivent régler leurs achats avec leur carte admissible liée au moment de l’achat.
Ce rabais supplémentaire sur le carburant s’ajoute aux économies sur le carburant offertes dans le cadre du programme d’avantages à la pompe de Shell et peut être cumulé avec d’autres rabais sur le carburant, programmes de récompenses et offres promotionnelles sur le carburant admissibles, sauf indication contraire dans les conditions de l’offre concernée.
Le rabais supplémentaire sur le carburant s’applique à un maximum de 1 000 litres de carburant admissible acheté par mois civil pour chaque carte admissible. Le plafond de 1 000 litres est réinitialisé au début de chaque mois civil.
Le rabais supplémentaire sur le carburant n’est pas transférable, n’est pas échangeable contre de l’argent comptant et ne peut faire l’objet d’aucun remplacement ni échange.
Shell Canada se réserve le droit d’apporter des modifications à la présente offre et d’y mettre fin en tout temps, pour toute raison et sans préavis.
Toutes les autres conditions applicables du programme d’avantages à la pompe de Shell, de Shell Go+ et de la Banque Scotia continuent de s’appliquer.
Frais annuels
Carte principale29 $
Carte additionnelle0 $
Revenu annuel exigé
Individuel12 000 $
Familial12 000 $
Frais de conversion
2,5 %
Taux d'accumulation
0xTous les achats
Valeur
Valeur 2e année-29 $
Avant de choisir une carte, évaluez donc votre comportement réel. Une carte avec beaucoup de points n’est pas nécessairement le meilleur choix si vous payez régulièrement des intérêts.
Les frais de conversion de devises peuvent surprendre plusieurs voyageurs. Ils s’appliquent généralement lorsque vous utilisez votre carte de crédit pour effectuer un achat dans une monnaie étrangère.
Au Canada, plusieurs cartes ajoutent des frais de conversion lorsque vous payez en dollars américains ou dans une autre devise. Ces frais peuvent représenter environ 2,5 % de la transaction, en plus du taux de change applicable.
Ainsi, un achat de 1 000 $ effectué à l’étranger pourrait entraîner plusieurs dizaines de dollars en frais supplémentaires.
Pour les personnes qui voyagent régulièrement ou qui achètent souvent en ligne auprès de marchands étrangers, ces frais peuvent devenir importants.
Choisir une carte sans frais de conversion
Une carte sans frais de conversion peut être une solution intéressante pour réduire les coûts liés aux achats internationaux.
Ces cartes sont particulièrement utiles pour les :
Notre évaluationEstimation Milesopedia la première annéeValeur de la première annéePrime de bienvenue350 $Total350 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
Avec cette offre de bienvenue pour la Carte Visa Infinite +* Passeport Banque ScotiaMC, vous obtenez 25 000 points Scène+ en prime de bienvenue après avoir porté 2 000 $ d’achats à votre compte au cours des trois premiers mois.
De plus, chaque année, obtenez une prime annuelle d’au moins 10 000 points Scène+ lorsque vous portez au moins 40 000 $ d’achats à votre compte. Au total, l’offre représente jusqu’à 35 000 points Scène+ et une valeur pouvant atteindre 1 250 $ la première année en incluant les récompenses, les économies sur les frais de transaction à l’étranger et l’accès aux salons d’aéroport.
Avec la Carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia, vous obtenez 3 points par dollar d’achat dans les épiceries Sobeys, IGA, Safeway, Foodland et les coopératives participantes, et 2 points par dollar d’achat dans les autres épiceries, les restaurants, les divertissements admissibles et le transport quotidien admissible. Vous obtenez 1 point par dollar sur tous vos autres achats courants.
Ces points peuvent être utilisés contre tout achat de voyage au taux de 1 000 points = 10 $ (billets d’avion, hôtels, tout-inclus et même Airbnb), ou comme remise en argent avec Scène+ au même taux.
La Carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia offre également :
Aucuns frais pour les transactions en devises étrangères
6 accès gratuits aux salons VIP d’aéroport
D’excellentes assurances pour vos voyages et vos achats
Un service de conciergerie Visa Infinite*
Mentions légales
* La valeur potentielle des économies et récompenses durant les 12 premiers mois comprend la valeur de l’offre de bienvenue, la valeur potentielle des points accumulés la première année, la valeur des économies sur les frais d’opérations en devises et le coût de l’accès aux salons d’aéroport au 22 mai 2026 :
250 $ en récompenses voyages (25 000 points Scène+ en prime) pour les nouveaux titulaires d’une carte Visa Infinite + Passeport Banque Scotia qui portent 2 000 $ d’achats à leur compte au cours des trois (3) premiers mois;
100 $ en récompenses voyages (10 000 points Scène+ en prime) pour les titulaires qui portent 40 000 $ d’achats à leur compte;
50 $ d’économies grâce à l’annulation des frais annuels de la première carte supplémentaire pour les nouveaux titulaires d’un compte de carte de crédit Visa Infinite + Passeport Banque Scotia;
132 $ d’économies sur les frais d’opérations en devises selon le montant moyen des achats en devises effectués, par compte actif, au cours des 24 derniers mois (en économisant sur les frais d’opérations en devises de 2,5 % généralement facturés par d’autres émetteurs de cartes de crédit);
364 $ correspondant à la valeur potentielle des points accumulés la première année (36 400 points Scène+) selon le montant moyen des achats effectués, par compte actif, au cours des 24 derniers mois, en supposant une dépense moyenne de 21 % d’achats dans les catégories donnant droit aux ratios de cumul accéléré de 2X et 3X les points;
358 $ correspondant à la valeur de l’adhésion gratuite au programme Compagnon d’aéroport Visa qui comprend 6 laissez-passer dans les salons d’aéroport (basé sur l’adhésion « Préférentielle » d’une valeur d’environ 357 $ CA/259 $ US). Fondé sur le taux de change en vigueur au 22 mai 2026.
Valeur potentielle maximale après la première année = 1 254 $ (arrondi à 1 250 $)
La valeur réelle des offres, des économies réalisées et des points accumulés variera en fonction de l’utilisation de la carte et de l’admissibilité aux offres applicables. Des conditions s’appliquent.
1 Description et conditions de l’offre : L’offre de 25 000 points Scène+ (l’«offre») s’applique uniquement aux nouveaux comptes de cartes de crédit Visa Infinite + Passeport Banque Scotia (les «comptes») ouverts entre le 4 août 2026 et le 1er novembre 2026 (quelle que soit la date à laquelle vous demandez le compte) sous réserve des conditions ci-dessous. L’offre peut être modifiée, annulée ou prolongée en tout temps, sans préavis, et elle ne peut être combinée à aucune autre offre.
De plus, à titre de titulaire d’une carte de crédit Visa Infinite + Passeport Banque Scotia, vous êtes admissible à une prime annuelle de 10 000 points Scène+ si vous portez à votre compte Visa Infinite + Passeport Banque Scotia au moins 40 000 $ d’achats courants admissibles au cours d’une année. Des conditions s’appliquent; voir ci-dessous pour plus de détails.
Description et conditions de l’offre de 25 000 points Scène+ en prime : Pour être admissible à l’offre de 25 000 points Scène+ en prime (« 25 000 points en prime »), vous devez porter à votre compte des achats admissibles totalisant au moins 2 000 $ au cours des trois premiers mois suivant la date d’ouverture du compte.
Conditions relatives à la prime annuelle de 10 000 points Scène+ :
À titre de titulaire d’une carte de crédit Visa Infinite + Passeport Banque Scotia, vous pouvez obtenir une prime annuelle d’au moins 10 000 points Scène+ (la « prime de points annuelle ») si vous portez à votre compte au moins 40 000 $ d’achats admissibles au cours d’une année (période de 12 mois). La période annuelle débute à la date d’ouverture du compte; une nouvelle période recommence tous les douze mois par la suite. Si vous remplacez une autre carte de crédit admissible au programme Scène+ par la carte Visa Infinite + Passeport Banque Scotia (c’est-à-dire qu’il ne s’agit pas d’une nouvelle carte ni d’une carte supplémentaire), la date d’ouverture de votre compte original sera reportée à votre nouveau compte de carte Visa Infinite + Passeport Banque Scotia et votre période annuelle dans le cadre de cette offre débutera à la prochaine date anniversaire de l’ouverture de votre compte original. Par exemple, si vous avez initialement ouvert un compte de carte American ExpressMD Or de la Banque ScotiaMD* le 15 janvier 2022 et que vous passez à la carte Visa Infinite +* Passeport Banque ScotiaMC le 15 juillet 2025, votre période annuelle dans le cadre de l’offre de prime annuelle de 10 000 points Scène+ débutera le 15 janvier 2026 (votre prochaine date anniversaire) et une nouvelle période recommencera le 15 janvier chaque année par la suite. Vous obtiendrez 2 000 points Scène+ en prime pour chaque tranche supplémentaire de 10 000 $ d’achats effectués au cours de la même année une fois que vous aurez atteint le seuil de 40 000 $ d’achats annuels.
Les achats admissibles s’entendent des achats, moins les remboursements, les retours et tout autre crédit semblable, et excluent les paiements, les avances de fonds (incluant les transferts de solde et les opérations en quasi-espèces), les frais d’intérêt ainsi que les frais de carte et autres frais.
L’accomplissement de la prime de points annuelle : Les points en prime seront versés un délai d’environ huit semaines après votre admissibilité à une prime, sous réserve que le compte soit ouvert et en règle. Dans le cas d’un compte joint avec un emprunteur principal et un coemprunteur, les points en prime seront versés comme suit : (i) les 25 000 points en prime et la prime de points annuelle seront versés au compte Scène+ lié au compte de l’emprunteur qui a effectué l’opération permettant d’atteindre le seuil d’achats admissibles (2 000 $, ou 40 000 $) dans le délai approprié (les trois premiers mois, ou les 12 premiers mois). Si un titulaire de carte supplémentaire effectue l’opération permettant d’atteindre le seuil d’achats admissibles pour les 25 000 points en prime, ou la prime de points annuelle, les points en prime seront versés au compte Scène+ lié au compte de l’emprunteur principal. Il est possible de transférer des points entre les comptes Scène+ d’un emprunteur principal, d’un coemprunteur ou d’un titulaire de carte supplémentaire en communiquant avec Scène+. Un compte est en règle s’il n’est pas en souffrance, s’il n’y a pas de dépassement de la limite de crédit et si le ou les titulaires ont respecté les conditions du Contrat relatif au crédit renouvelable qui s’applique au compte. Toutes les autres conditions du programme continuent de s’appliquer durant la période de l’offre.
Admissibilité à l’offre et exclusions : Vous ne pouvez vous prévaloir de l’offre si vous êtes actuellement titulaire principal ou secondaire d’une carte de crédit de la Banque Scotia pour particuliers ou si vous l’avez été au cours des deux dernières années, y compris si vous transférez votre solde d’un compte de carte de crédit de la Banque Scotia pour particuliers existant, et si vous êtes un employé de la Banque Scotia. Sous réserve des exclusions mentionnées ci-dessus, les titulaires d’une carte de crédit pour petites entreprises sont admissibles à cette offre.
Taux et frais : Les frais annuels sont de 150 $ pour la carte principale, de 0 $ pour la première carte supplémentaire et de 50 $ pour chaque carte supplémentaire par la suite (y compris celles émises pour les cotitulaires de compte et les titulaires de cartes supplémentaires). Les taux d’intérêt annuels privilégiés applicables au compte sont les suivants : 20,99 % sur les achats et 22,99 % sur les avances de fonds (incluant les transferts de solde et les opérations en quasi-espèces). Les taux, les frais, ainsi que les caractéristiques et avantages, qui sont décrits dans la déclaration afférente à la demande, peuvent être modifiés.
Économies chez Shell
Pour une durée limitée, profitez d’une réduction instantanée pouvant atteindre 7 cents par litre et obtenez des points Scène+ d’une valeur allant jusqu’à 3 cents le litre en utilisant une carte Visa Infinite + Passeport Banque Scotia liée à un compte Shell Go+ :
Réduction instantanée de 3 cents par litre sur les achats d’essence (tous les indices d’octane) : Profitez d’une réduction instantanée de 3 cents par litre sur les achats d’essence, quel que soit l’indice d’octane (les «achats d’essence»), dans les stations-service Shell au Canada lorsque vous utilisez une carte de débit ou de crédit de la Banque Scotia admissible liée à un compte Shell Go+, jusqu’à un maximum de 1 000 litres par mois par carte de débit ou par compte de carte de crédit de la Banque Scotia. Cette limite est remise à zéro au début de chaque mois, et ce, pour chaque compte de carte de paiement. La réduction est assujettie aux conditions relatives aux avantages à la pompe de la Banque Scotia.
Réduction instantanée de 4 cents par litre sur les achats d’essence super : Du 26 mai 2026 au 1er juin 2027 (la «période promotionnelle»), profitez d’une réduction instantanée de 4 cents par litre sur les achats d’essence V-PowerMD ou de carburant diésel V-PowerMD (les «achats d’essence super») dans les stations-service Shell participantes au Canada lorsque vous utilisez une carte de crédit admissible de la Banque Scotia permettant d’accumuler des points Scène+ liée à un compte Shell Go+, jusqu’à un maximum de 1 000 litres par mois, par compte de carte de crédit. Cette limite est remise à zéro au début de chaque mois, et ce, pour chaque compte de carte de crédit. Cette offre promotionnelle, y compris la période promotionnelle, peut être modifiée, prolongée ou résiliée en tout temps, sans préavis. Les conditions de l’offre promotionnelle s’ajoutent aux conditions relatives aux avantages à la pompe de la Banque Scotia.
Obtenez des points Scène+ d’une valeur allant jusqu’à 3 cents le litre sur les achats de carburant : Chaque fois que vous utilisez votre carte de crédit de la Banque Scotia liée permettant d’accumuler des points Scène+ sur les achats de carburant, quel que soit l’indice d’octane, dans les stations-service Shell participantes au Canada, vous obtenez au moins 1 point Scène+ par dollar d’achat. De plus, en tant que membre du programme Scène+, vous obtenez automatiquement 1 point Scène+ pour chaque litre d’achat de carburant, quel que soit l’indice d’octane, et en tant que membre du programme Shell Go+, vous obtenez automatiquement 1 point Scène+ supplémentaire pour chaque litre d’achat d’essence super réglé avec votre carte de crédit de la Banque Scotia liée. Cela signifie que pour chaque litre d’achat d’essence réglé avec votre carte de crédit liée, vous pouvez obtenir des points Scène+ d’une valeur pouvant atteindre 3 cents le litre, selon une valeur d’échange contre de l’essence de 10 $ pour chaque tranche de 1 000 points Scène+ dans les stations-service Shell participantes. La valeur réelle peut être inférieure selon la façon dont vous choisissez d’échanger vos points Scène+. Des limites d’accumulation et d’échange s’appliquent. Consultez les conditions du programme Scène+ à sceneplus.ca/fr-ca/terms-and-conditions pour obtenir de plus amples renseignements sur les options d’échange et les conditions supplémentaires qui peuvent s’appliquer.
Remarque : La valeur la plus élevée, soit 10 cents le litre, suppose un achat d’essence super porté à une carte Visa Infinite +* Passeport Banque ScotiaMC liée à un compte Shell Go+. La valeur réelle variera selon la carte de paiement utilisée et si celle-ci est liée ou non au compte Shell Go+, le type de carburant acheté et la façon dont vous choisissez d’échanger vos points Scène+.
Rabais additionnel de 3 ¢/L chez Shell (durée limitée)
Offre de rabais supplémentaire de 3 ¢/L sur le carburant : Entre le 5 octobre 2026 et le 31 décembre 2026 (la « période promotionnelle »), les titulaires admissibles de cartes de crédit et de débit de la Banque Scotia inscrits au programme d’avantages à la pompe de Shell et ayant lié une carte de paiement admissible de la Banque Scotia (une « carte admissible ») à leur compte Shell Go+ bénéficieront d’un rabais instantané supplémentaire de 3 cents le litre sur leurs achats de carburant admissibles effectués dans les points de vente au détail arborant la marque Shell participants situés en Ontario, en Colombie-Britannique, en Alberta, en Saskatchewan, au Manitoba et dans les Territoires du Nord-Ouest (les « provinces admissibles »), à l’exclusion des établissements Shell Flying J. Les achats de carburant effectués à l’extérieur des provinces admissibles ne sont pas admissibles à cette offre.
Pour bénéficier du rabais supplémentaire sur le carburant, les clients doivent régler leurs achats avec leur carte admissible liée au moment de l’achat.
Ce rabais supplémentaire sur le carburant s’ajoute aux économies sur le carburant offertes dans le cadre du programme d’avantages à la pompe de Shell et peut être cumulé avec d’autres rabais sur le carburant, programmes de récompenses et offres promotionnelles sur le carburant admissibles, sauf indication contraire dans les conditions de l’offre concernée.
Le rabais supplémentaire sur le carburant s’applique à un maximum de 1 000 litres de carburant admissible acheté par mois civil pour chaque carte admissible. Le plafond de 1 000 litres est réinitialisé au début de chaque mois civil.
Le rabais supplémentaire sur le carburant n’est pas transférable, n’est pas échangeable contre de l’argent comptant et ne peut faire l’objet d’aucun remplacement ni échange.
Shell Canada se réserve le droit d’apporter des modifications à la présente offre et d’y mettre fin en tout temps, pour toute raison et sans préavis.
Toutes les autres conditions applicables du programme d’avantages à la pompe de Shell, de Shell Go+ et de la Banque Scotia continuent de s’appliquer.
Frais annuels
Carte principale150 $
Carte additionnelle0 $
Revenu annuel exigé
Individuel60 000 $
Familial100 000 $
Frais de conversion
0 %
Taux d'accumulation
3xÉpiceries Sobeys, IGA, Safeway et Foodland
2xÉpicerie
2xRestaurants
2xTransport
2xDivertissement
1xTous les achats
Valeur
Valeur 1re année604 $
Valeur 2e année397 $
Avantages de la carte
Service de conciergerie24/7
Accès aux salons d'aéroport240 $
Assurances voyage
Médicale voyage (moins de 55 ans)Jusqu'à 2 000 000 $ / 25 jours
Médicale voyage (55 à 64 ans)Jusqu'à 2 000 000 $ / 25 jours
Médicale voyage (65 ans et plus)Jusqu'à 2 000 000 $ / 3 jours
Annulation de voyageJusqu'à 1 500 $
Interruption de voyageJusqu'à 2 500 $
Bagage retardéJusqu'à 1 000 $
Bagage perduJusqu'à 1 000 $
Retard de volJusqu'à 500 $
Vol à l'hôtelJusqu'à 1 000 $
Accident en voyageJusqu'à 500 000 $
Protections d'achat
Protection d'achatInclus
Garantie prolongée+1 ans
Location de véhiculeJusqu'à 65 000 $ / 48 jours
Toutefois, il faut aussi comparer les autres caractéristiques de la carte. Certaines cartes sans frais de conversion peuvent avoir des frais annuels ou moins de récompenses.
Le meilleur choix dépend donc de votre utilisation. Pour comparer les options disponibles, consultez nos guides sur les cartes sans frais de conversion.
Réduire les frais lors de voyages
Lorsque vous voyagez, quelques bonnes pratiques peuvent vous aider à éviter des frais inutiles.
Par exemple, privilégiez une carte adaptée aux achats internationaux plutôt qu’une carte traditionnelle avec frais de conversion.
Évitez également de convertir de l’argent dans des endroits offrant des taux de change peu avantageux. Comparez les options disponibles avant votre départ.
De plus, informez-vous sur les conditions de votre carte avant votre voyage. Certaines cartes offrent des assurances ou protections qui peuvent ajouter de la valeur à votre utilisation.
Un transfert de solde consiste à déplacer une dette existante d’une carte de crédit vers une autre carte offrant généralement un taux d’intérêt promotionnel plus bas.
Cette stratégie peut aider à réduire les frais d’intérêt lorsque vous avez un solde important à rembourser. Toutefois, elle ne signifie pas nécessairement que le transfert est gratuit.
Plusieurs cartes appliquent des frais de transfert de solde. Ceux-ci correspondent souvent à un pourcentage du montant transféré.
Par exemple, un transfert de 5 000 $ avec des frais de 1 % entraînerait des frais de 50 $. Il faut donc calculer l’économie réelle avant de procéder.
Elles proposent parfois une période promotionnelle avec un taux d’intérêt réduit ou de 0 %. Cette période vous donne davantage de temps pour diminuer votre solde.
Cependant, il faut respecter certaines conditions :
Effectuer le transfert dans la période prévue;
Respecter les paiements minimums;
Éviter d’accumuler de nouvelles dettes;
Rembourser le solde avant la fin de la promotion.
Parmi ces cartes, on compte la Carte Sélecte CIBC Visa*, qui a été désignée comme la meilleure carte de crédit pour les transferts de solde en 2026.
Notre évaluationEstimation Milesopedia la première annéeValeur de la première annéeFrais annuels remboursés29 $Total29 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
29 $
Prime de bienvenueRabais de 29 $ sur les frais annuels
La Carte Sélecte CIBC Visa* est l’une des meilleures cartes de crédit Visa avec transfert de solde au Canada.
Avec cette offre digitale exclusive pour cette carte de crédit CIBC avec transfert de solde, vous obtenez :
un taux d’intérêt de 0 % sur les transferts de solde d’au moins 100 $, pendant un maximum de 10 mois
un remboursement des frais annuels la première année†
Vous n’aurez à payer que des frais de transfert de 1 % lorsque vous transférez votre solde de votre carte de crédit d’une autre carte (les frais de transfert de solde ne s’appliquent pas aux résidents du Québec). Une fois cette période promotionnelle terminée, le taux d’intérêt standard de la carte, soit 13,99 %, s’appliquera à tout solde restant. Ce taux d’intérêt est inférieur aux taux appliqués par de nombreuses autres carte de crédit.
Vous pourriez par exemple payer des achats importants sur une autre carte de crédit (lors de rénovations, d’achats de meubles ou d’appareils électroménagers) et transférer votre solde de votre carte de crédit vers la Carte Sélecte CIBC Visa pour bénéficier de son taux d’intérêt de 0 % sur les transferts de solde pendant 10 mois.
Les utilisateurs de la Carte Sélecte CIBC Visa* peuvent également économiser sur l’essence grâce au partenariat de la carte avec Journie Rewards, qui leur permet d’économiser jusqu’à 10 cents par litre dans les stations-service participantes.
La Carte Sélecte CIBC Visa* est assortie de frais annuels de 29 $ (remboursés la première année) et exige un revenu familial annuel d’au moins 15 000 $ pour être admissible. Grâce aux services bancaires mobiles et aux services bancaires CIBC, vous pouvez facilement suivre votre limite de crédit et vos transferts de solde depuis votre téléphone ou en ouvrant une session en ligne.
Mentions légales
† Des modalités s’appliquent. Pour en savoir plus, cliquez sur Souscrire.
Avant de transférer un solde, prenez le temps d’évaluer votre situation financière.
Un transfert peut être une solution temporaire, mais il ne règle pas la cause initiale d’un endettement. Un budget adapté et une stratégie de remboursement demeurent essentiels.
De plus, évitez généralement d’effectuer de nouveaux achats avec la carte utilisée pour le transfert. Les conditions applicables aux nouveaux achats peuvent être différentes.
Une avance de fonds consiste à utiliser votre carte de crédit pour obtenir de l’argent comptant ou effectuer certaines transactions considérées comme une avance.
Contrairement à un achat régulier, une avance de fonds ne bénéficie généralement pas d’une période de grâce. Les intérêts commencent habituellement à s’accumuler immédiatement.
De plus, l’émetteur de votre carte peut ajouter des frais fixes ou un pourcentage du montant retiré.
Les avances de fonds peuvent donc devenir coûteuses rapidement. Elles devraient être utilisées seulement lorsque nécessaire et après avoir évalué les autres options disponibles.
Les paiements en retard représentent une autre source fréquente de frais de carte de crédit.
Lorsqu’un paiement n’est pas effectué avant la date limite, l’émetteur peut appliquer des frais. De plus, un retard peut avoir des conséquences sur votre dossier de crédit.
Pour éviter cette situation, plusieurs solutions existent :
Programmer un paiement automatique;
Choisir une date de paiement adaptée à votre cycle financier;
Vérifier régulièrement votre relevé;
Conserver une marge dans votre budget.
Même un oubli ponctuel peut entraîner des frais évitables.
Certaines habitudes peuvent entraîner des frais ou réduire l’efficacité de votre carte de crédit.
Parmi les erreurs fréquentes, on retrouve :
Dépasser sa limite de crédit;
Payer seulement le montant minimum;
Ignorer les conditions de la carte;
Multiplier les demandes de cartes;
Ne pas surveiller son dossier de crédit.
Une bonne gestion permet non seulement d’éviter certains frais, mais aussi de préserver votre santé financière.
Votre dossier de crédit influence plusieurs décisions financières importantes. Un historique positif peut faciliter l’accès à de meilleurs produits financiers.
Votre limite de crédit joue un rôle important dans votre utilisation quotidienne d’une carte.
Une limite trop faible peut vous amener à approcher rapidement le maximum disponible. À l’inverse, une limite plus élevée peut faciliter la gestion de votre ratio d’utilisation, si vos dépenses demeurent contrôlées.
Comprendre comment les émetteurs établissent votre limite de crédit peut donc être utile.
Enfin, surveillez régulièrement votre dossier de crédit et vos habitudes financières.
Éviter les frais de carte de crédit au Canada repose principalement sur de bonnes habitudes et un choix adapté à votre situation.
D’abord, prenez le temps de comprendre les différents frais possibles avant de choisir une carte. Ensuite, privilégiez une utilisation qui correspond à votre capacité financière.
Ainsi, payer votre solde complet, choisir une carte sans frais lorsque pertinent et utiliser une carte adaptée à vos voyages peuvent réduire considérablement vos coûts.
De plus, les récompenses et avantages d’une carte de crédit ont une réelle valeur seulement lorsque les frais sont maîtrisés.
En appliquant ces stratégies, vous pourrez profiter davantage de votre carte tout en conservant une meilleure santé financière.
Comment éviter les frais de carte de crédit au Canada – FAQ
Comment éviter les frais annuels d’une carte de crédit ?
Choisissez une carte sans frais annuels, comme la Carte Dividendes CIBCMD Visa*, ou comparez la valeur des récompenses obtenues avec le coût annuel demandé.
Comment éviter les intérêts sur une carte de crédit ?
Payez votre solde complet avant la date d’échéance pour éviter les intérêts sur vos achats admissibles.
Quelle carte choisir pour éviter les frais de conversion ?
Une carte sans frais de conversion, comme la Carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia, peut être avantageuse pour les voyageurs et les personnes qui achètent en devises étrangères.
Les transferts de solde permettent-ils toujours d’économiser ?
Pas toujours. Calculez les frais de transfert et comparez-les aux économies d’intérêts prévues.
Comment éviter les frais d’avance de fonds ?
Évitez les avances de fonds lorsque possible, car elles entraînent souvent des frais immédiats et des intérêts dès le premier jour.
Combien coûtent les frais de retard ou de paiement refusé ?
Les émetteurs canadiens facturent généralement entre 25 $ et 40 $ pour un paiement en retard ou pour un paiement refusé faute de fonds suffisants. Un paiement manqué peut aussi faire chuter votre cote de crédit de plusieurs dizaines de points et rester inscrit à votre dossier pendant plusieurs années. Un paiement automatique du solde minimum reste la meilleure protection.
Quels sont les frais et le taux d’intérêt d’une avance de fonds ?
Une avance de fonds entraîne des frais de transaction (souvent 3 % à 5 % du montant, ou des frais fixes autour de 5 $ à 10 $, selon le plus élevé), en plus d’un taux d’intérêt majoré, généralement entre 23 % et 28 %, qui s’applique dès le premier jour sans période de grâce. C’est pourquoi une avance de fonds coûte presque toujours plus cher qu’un achat régulier.
Peut-on dépasser sa limite de crédit sans frais ?
Seulement si vous avez activé cette option auprès de votre émetteur. Sans cette autorisation, une transaction qui dépasse votre limite est simplement refusée. Avec l’autorisation activée, des frais de dépassement peuvent s’appliquer, généralement une à deux fois par cycle de facturation, selon les règles fixées par l’émetteur.
Notre évaluationEstimation Milesopedia la première annéeValeur de la première annéePrime de bienvenue469 $Frais annuels remboursés120 $Total589 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
La Carte BMO eclipse Visa Infinite* est l’une des meilleures cartes de crédit Visa Infinite avec récompenses au Canada. Son offre de bienvenue vous permet d’obtenir jusqu’à 70 000 points de récompense BMO, soit une valeur totale pouvant atteindre 1 150 $*.
Elle comprend aussi un crédit de relevé mensuel pour les services de diffusion en continu, un crédit annuel de 50 $ relatif au style de vie et aucuns frais annuels la première année (une valeur de 120 $)*.
Avec la Carte BMO eclipse Visa Infinite*, vous obtenez également :
5x les points de récompense BMO pour chaque dollar dépensé à l’épicerie, les repas livrés ou à emporter, le covoiturage, le transport en commun et l’essence*
1 point de récompense BMO pour chaque dollar dépensé sur tous les autres achats*
10 % plus de points lorsque vous ajoutez un utilisateur autorisé à votre compte*
Une assurance pour appareils mobiles offrant une couverture pouvant aller jusqu’à 1 000 $*
La fonction Pay with Points, qui vous permet d’échanger vos points sur des achats récents à partir de 1 $*
Six mois d’adhésion à Instacart+ ainsi qu’un crédit Instacart mensuel de 10 $ avec une carte admissible*
Mentions légales
*Des conditions s’appliquent
BMO n’est pas responsable de tenir à jour le contenu de ce site. Pour obtenir les renseignements les plus récents, veuillez cliquer sur le lien Demande en ligne.
Frais annuels
Carte principale120 $
Carte additionnelle50 $
Revenu annuel exigé
Individuel60 000 $
Familial100 000 $
Frais de conversion
2,5 %
Taux d'accumulation
5xÉpicerie
5xEssence
5xRestaurants
5xTransport
1xTous les achats
Valeur
Valeur 1re année1 128 $
Valeur 2e année365 $
Assurances voyage
Médicale voyage (moins de 55 ans)Jusqu'à 5 000 000 $ / 21 jours
Médicale voyage (55 à 64 ans)Jusqu'à 5 000 000 $ / 21 jours
Accident en voyageJusqu'à 500 000 $
Protections d'achat
Protection d'achatInclus
Garantie prolongée+1 ans
Appareil mobileJusqu'à 1 000 $ / 1 ans
Location de véhiculeJusqu'à 65 000 $ / 48 jours
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