Comment choisir un compte-chèques au Canada

Qu’est-ce qu’un compte-chèques ?

Un compte-chèques vous permet d’effectuer vos opérations courantes courantes. Notamment, vos achats, vos dépôts, vos opérations par débit, vos paiements de factures et vos retraits. Plusieurs institutions financières offrent des comptes-chèques, notamment les banques, les caisses populaires, les coopératives de crédit et les sociétés de fiducie. Chaque institution financière a ses avantages et inconvénients, en plus d’avoir une offre de services qui peut être complètement différente des autres. Ainsi, vous devez considérer et évaluer plusieurs éléments avant de choisir un compte-chèques.

Les éléments à considérer pour choisir un compte-chèques

Savez-vous comment choisir un compte-chèques ? Voici les facteurs les plus importants à considérer.

Votre profil et vos besoins

Vous serez peut-être surpris par la quantité et la variété des types de compte-chèques au Canada. Il existe entre autres des comptes pour des profils précis : jeunes, étudiants, nouveaux arrivants, aînés, affaires, etc.

Voici les principaux types de comptes-chèques disponibles au Canada :

• Compte-chèques personnel
• Compte-chèques conjoint
• Compte-chèques sans frais
• Compte-chèques à intérêt élevé (Compte hybride)
• Compte-chèques haut de gamme
• Compte-chèques numérique
• Compte-chèques pour jeunes
• Compte-chèques pour étudiants
• Compte-chèques pour nouveaux arrivants
• Compte-chèques pour aînés
• Compte-chèques en dollars US
• Compte-chèques affaires

Choisir le compte-chèques qui correspond à votre profil et vos besoins est essentiel. Par exemple, si vous êtes un étudiant ou un nouvel arrivant au Canada, regardez les comptes-chèques de votre profil pour obtenir des avantages, comme un nombre illimité d’opérations ainsi que l’exonération des frais mensuels.

Pour en savoir plus sur les types de comptes-chèques, consultez ce guide :

L’emplacement des succursales et des guichets

Tenez compte de l’emplacement des succursales de la banque et de ses guichets automatiques pour éviter les frais supplémentaires.

Par exemple, si vous avez régulièrement besoin de services bancaires en succursale, choisissez une banque avec des succursales à proximité. Autrement, vous allez payer des frais de retrait aux guichets automatiques des autres banques. De plus, les banques en ligne ne représentent probablement pas la meilleure option pour vous.  Si vous partez régulièrement en vacances, renseignez-vous sur l’accessibilité des guichets automatiques.

Les frais bancaires

Les frais bancaires sont un autre facteur essentiel pour choisir un compte-chèques. Ainsi, prenez en considération les frais suivants avant de prendre une décision :

• Frais mensuels – Les comptes-chèques sont généralement assortis de frais mensuels. Parfois, ces frais sont exonérés si vous maintenez un solde quotidien minimum dans votre compte. Sinon, vous pouvez choisir un compte-chèques sans frais mensuels, comme le Compte courant Banque EQ.
• Frais de transaction – Les comptes-chèques sont généralement assortis d’une limite du nombre de transactions gratuites. Après cela, vous devez payer des frais pour chaque transaction. Sinon, vous pouvez choisir un compte-chèques avec des transactions illimitées, comme le Compte-chèques courant Tangerine.
• Frais de guichet automatique – Les banques facturent généralement des frais pour les retraits effectués dans les guichets automatiques des autres banques. Ainsi, choisir un compte-chèques avec une banque qui a des guichets automatiques à proximité peut s’avérer être une bonne option.
• Frais de virement Interac – Certaines banques facturent des frais pour vos opérations de virement Interac. Cependant, plusieurs banques offrent les opérations de virement Interac sans frais et illimitées (souvent, avec les banques en ligne).
• Frais de découvert – Les institutions financières facturent des frais de découvert quand vous n’avez pas assez d’argent dans votre compte pour couvrir une transaction. Cependant, certaines d’entre elles offrent gratuitement une protection contre les découverts.

L’offre de produits et services

Avez-vous d’autres besoins en matière de services bancaires ? Un compte d’épargne, un prêt-auto, une marge de crédit, un prêt hypothécaire, un compte de courtage pour investir en ligne, des assurances, etc. Certaines institutions financières, comme les néobanques, ont des offres de produits et services plutôt limités. Tandis que les banques traditionnelles et la plupart des banques en ligne ont une offre plus complète de produits et services financiers.

Bref, avant de choisir un compte-chèques, dressez une liste des produits dont vous avez besoin. Puis, lorsque vous comparez des comptes-chèques, assurez-vous que la banque en question propose ces produits.

Le service à la clientèle

Avant de choisir un compte-chèques, assurez-vous que la banque offre un service à la clientèle de qualité. Lisez les avis des consommateurs sur les sites d’avis comme Google et Trustpilot. Puis, voyez si la banque offre un bon service à la clientèle et si les inconvénients soulevés sont somme toute mineurs. Finalement, considérez les avis des experts en finances, notamment :

Les offres promotionnelles

Plusieurs institutions financières lancent des offres promotionnelles pour attirer de nouveaux clients. Notamment, des remises en argent ou des cadeaux (ex. : iPad). Toutefois, avant de choisir un compte-chèques en fonction de ces offres promotionnelles, assurez-vous de lire les conditions liées. Souvent, on demande le dépôt direct de votre paie et des paiements préautorisés. En règle générale, ces offres sont très intéressantes, en plus de pouvoir les combiner avec des offres de cartes de crédit.

Les protections

Les dépôts dans les comptes-chèques des banques canadiennes sont protégés par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC). Tandis que les dépôts dans les caisses populaires, les coopératives de crédit et les sociétés de fiducie (sous réglementation provinciale) sont plutôt protégés par les assureurs provinciaux. Par exemple, l’Autorité ontarienne de réglementation des services financiers (ARSF) en Ontario et l’Autorité des marchés financiers (AMF) au Québec.

Cette protection couvre votre compte bancaire jusqu’à 100 000 $ en cas de faillite de la banque. Toutefois, sachez que les faillites bancaires sont rares, grâce à la stabilité du système bancaire canadien et aux contrôles de risque stricts.

Choisir et ouvrir un compte bancaire

Choisir un compte-chèques est, bien entendu, la première étape. Mais, ensuite, il faut ouvrir votre nouveau compte-chèques et entreprendre plusieurs démarches. Notamment, communiquer avec votre employeur pour changer les informations bancaires du dépôt de votre chèque de paie. Mais, aussi, avec les gouvernements pour les allocations familiales et autres transferts. Puis, avec vos fournisseurs de services pour vos factures mensuelles et bien plus encore.

C’est une démarque qui demande beaucoup de temps. Ainsi, on vous recommande de garder votre ancien compte-chèques ouvert pendant quelques mois. Vous pourrez vous assurer que vous n’avez rien oublié.

Une fois que toutes les étapes sont complétées, vous pourrez fermer votre ancien compte-chèques pour éviter de payer des frais mensuels ou des frais d’inactivité.

Meilleures banques au Canada

Les meilleures offres de compte-chèques au Canada varient régulièrement. C’est la raison pour laquelle on met à jour chaque mois une liste des meilleures offres de comptes bancaires au Canada.

Conclusion

En résumé, choisir un compte-chèques peut être assez complexe à cause du nombre élevé d’options de comptes bancaires disponibles au Canada. Ainsi, considérez et analysez plusieurs éléments avant de choisir et d’ouvrir un compte-chèques. Par exemple, votre profil, vos besoins, les frais bancaires et les protections. Ensuite, prenez le temps de comparer les comptes-chèques proposés par les institutions financières canadiennes pour ainsi trouver le compte qui répond le mieux à vos besoins.

Quels sont les avantages liés à un compte-chèques ?

Un compte-chèques vous permet d’effectuer vos opérations bancaires : achats, dépôts, opérations par débit, paiements préautorisés et retraits. Plusieurs types de compte-chèques existent, chacun ayant les propres avantages et inconvénients. Comparer les comptes-chèques pour trouver celui qui répond le mieux à votre profil et vos besoins.

Quelle est la différence entre un compte courant et un compte-chèques ?

Un compte courant est la même chose qu’un compte-chèques. Il s’agit de synonymes. Ces derniers sont utilisés pour opérations courantes : achats, dépôts, paiements, retraits, etc.

Comment faire pour avoir un compte-chèques ?

Vous pouvez ouvrir un compte-chèques en succursale ou en ligne s’il s’agit d’une banque en ligne. Le processus d’ouverture de compte est assez rapidement. Cependant, vous devez avoir l’âge de la majorité dans votre province de résidence. Sinon, vous pouvez ouvrir un compte-chèques pour jeunes avec l’autorisation d’un parent ou tuteur.