Qu’est-ce qu’un compte-chèques au Canada ?

Qu’est-ce qu’un compte-chèques ?

Un compte-chèques est un type de compte bancaire conçu pour traiter vos opérations courantes, comme les achats, les dépôts, les opérations par débit, les paiements préautorisés et les retraits. Souvent, un compte d’épargne est lié à un compte-chèques dans la même institution financière. Mais, ce n’est pas obligatoire. Plusieurs institutions financières offrent des comptes-chèques, notamment les banques, les caisses populaires, les coopératives de crédit et les sociétés de fiducie.

Quelle est la différence entre un compte courant et un compte-chèques ?

Un compte courant est la même chose qu’un compte-chèques. Il s’agit de synonymes. Ces derniers sont utilisés pour opérations courantes : achats, dépôts, paiements, retraits, etc.

Quelle est la différence entre un compte-chèques et un compte d’épargne ?

Comme mentionné précédemment, un compte-chèques est conçu pour traiter vos transactions quotidiennes, tandis qu’un compte d’épargne pour épargner et gagner des intérêts.

Types de compte-chèques au Canada

Voici un aperçu des principaux types de comptes-chèques offerts au Canada. Examinez attentivement les avantages de chacun avant de prendre votre décision.

1. Compte-chèques personnel

Un compte-chèques ordinaire est souvent le premier type de compte ouvert par une personne. En règle générale, ce type de compte bancaire est assorti de frais mensuels et de transactions limitées.

2. Compte-chèques conjoint

Un compte-chèques conjoint est partagé entre deux personnes et permet à chaque titulaire de compte d’effectuer des transactions, des dépôts, des opérations par débit et des retraits.

3. Compte-chèques sans frais

Ce type de compte bancaire ne facture pas de frais mensuels ni de frais pour les opérations courantes. Ces derniers sont généralement offerts par les néobanques et les banques en ligne.

4. Compte hybride ou compte-chèques à intérêt élevé

Un compte-chèques hybride, aussi appelé compte-chèques à intérêt élevé, est un type de compte relativement nouveau au Canada. Il s’agit d’un compte bancaire qui offre aussi un taux d’intérêt élevé sur votre argent. Dans certains cas, ces comptes bancaires offrent aussi des récompenses et des remises en argent sur vos achats quotidiens.

5. Compte-chèques haut de gamme

Un compte-chèques haut de gamme est un type de compte qui offre des avantages exclusifs tels que :

• Transferts d’argent internationaux gratuits
• Taux de change préférentiels pour les dollars US
• Rabais sur les frais annuels de cartes de crédit
• Tarifs réduits sur les comptes de courtage en ligne
• Chèques personnalisés
• Etc.

Les comptes haut de gamme sont généralement assortis de frais mensuels élevés. Toutefois, ces frais élevés peuvent être éliminés si vous maintenez un solde quotidien minimum.

6. Compte-chèques numérique

Un compte-chèques numérique est un type de compte bancaire qui offre les mêmes avantages qu’un compte traditionnel, à l’exception des services en succursale. Il est généralement offert par les banques en ligne, mais également certaines banques traditionnelles (par exemple, le forfait bancaire Le Connecté de la Banque Nationale).

7. Compte-chèques pour jeunes

Ce type de compte bancaire vise, comme son nom l’indique, les jeunes. Il est ouvert avec un parent ou un tuteur comme cosignataire. Ces comptes présentent généralement des frais nuls et sont souvent assortis d’avantages uniques.

8. Compte-chèques pour étudiants

Ce type de compte bancaire vise, comme son nom l’indique, les étudiants. En règle générale, ces comptes ont les caractéristiques suivantes :

• Aucuns frais mensuels
• Nombre illimité d’opérations (incluant : achats, retraits, paiements de factures, etc.)
• Nombre illimité de Virements Interac

Souvent, les institutions financières requièrent une preuve d’inscription à temps plein dans un établissement scolaire postsecondaire.

9. Compte-chèques pour nouveaux arrivants

Ce type de compte bancaire vise, comme son nom l’indique, les nouveaux arrivants au Canada. En règle générale, ce type de compte offre l’exonération des frais mensuels pendant une période limitée.

10. Compte-chèques pour aînés

Ce type de compte bancaire vise, comme son nom l’indique, les aînés. En règle générale, ce type de compte offre des frais mensuels réduits ou des opérations bancaires courantes sans frais.

11. Compte-chèques en dollars US

Il existe des comptes-chèques en dollars US (dollars américains) pour ceux qui effectuent de nombreuses transactions de l’autre côté de la frontière. Avec ce type de comptes-chèques, vous pouvez retirer votre argent en dollars américains. De plus, vous pouvez facilement payer vos transactions en dollars américains et éviter les frais de change.

12. Compte-chèques affaires

Ce type de compte-chèques est adapté aux besoins des entrepreneurs et des entreprises, avec des structures de frais qui varient en fonction de la taille et des besoins de l’entreprise.

Frais des comptes-chèques

Les comptes-chèques au Canada sont généralement assortis de frais. Les plus courants sont les frais mensuels et les frais de transactions. Toutefois, les néobanques et les banques en ligne offrent des comptes-chèques sans frais mensuels et sans solde minimum requis, en plus d’offrir les opérations illimitées sans frais.

1. Frais mensuels

Les comptes-chèques sont généralement assortis de frais mensuels. Parfois, ces frais sont exonérés si vous maintenez un solde quotidien minimum dans votre compte. Prenez le temps de vérifier les conditions de votre banque concernant les frais mensuels.

2. Frais de transaction

Les comptes-chèques ont souvent des limites quant au nombre de transactions incluses chaque mois : opérations par débit, paiements préautorisés, retraits, etc. Cependant, les banques en ligne offrent généralement des comptes-chèques avec des opérations illimitées sans frais. Prenez le temps de vérifier les caractéristiques et les conditions de votre banque concernant les frais de transaction.

Assurance-dépôts

Les dépôts dans les comptes-chèques des banques canadiennes sont protégés par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC). La SADC couvre votre compte bancaire jusqu’à 100 000 $ en cas de faillite de la banque. Si vous avez plus de 100 000 $ dans un compte-chèques, vous pouvez envisager d’ouvrir un deuxième compte-chèques dans une autre institution financière. Toutefois, vous devez savoir que les faillites bancaires sont rares au Canada, grâce à la mise en place des contrôles de risque stricts.

L’assurance-dépôts protège les types de dépôts suivants :

• Comptes-chèques
• Comptes d’épargne
• Certificats de placement garanti (CPG)
• Dépôts à terme
• Comptes en devises étrangères (ex. : compte en dollars US)

L’assurance-dépôts ne protège pas les types de dépôts suivants :

• Actions
• Obligations
• Fonds négociables en bourse (FNB)
• Fonds communs de placement
• Cryptomonnaies
• Fraudes ou vols

Dans le cas précis des caisses populaires, des coopératives de crédit (sous réglementation provinciale) et des sociétés de fiducie (sous réglementation provinciale), les dépôts sont plutôt protégés par les assureurs provinciaux. Par exemple, l’Autorité ontarienne de réglementation des services financiers (ARSF) en Ontario et l’Autorité des marchés financiers (AMF) au Québec. Pour la liste complète des assureurs-dépôts provinciaux, cliquez ici.

Comptes-chèques en ligne

Les comptes-chèques sont offerts par les banques traditionnelles et les banques en ligne. Souvent, les meilleures conditions, comme l’absence de frais mensuels et les transactions illimitées, sont offertes par les banques en ligne. De plus, les comptes-chèques en ligne sont protégés par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC) ou par l’assureur-dépôts provincial s’il s’agit d’une caisse, coopérative ou fiducie.

Si vous êtes intéressé par les comptes-chèques en ligne, assurez-vous que ces derniers correspondent à vos besoins. Par exemple, si vous avez régulièrement besoin de services en succursales, de chèques ou de traites bancaires, les comptes-chèques en ligne ne représentent pas nécessairement la meilleure option pour vous.

Comment trouver le bon compte bancaire pour vous ?

Maintenant que vous connaissez les différents choix de comptes-chèques offerts au Canada, savez-vous comment trouver le compte-chèques qui correspond à vos besoins? Voici quelques éléments à considérer avant de prendre votre décision :

• Fréquence d’utilisation : Plusieurs banques limitent le nombre de transactions de leurs comptes-chèques. Sinon, optez pour un compte avec des transactions illimitées. Par exemple, le Compte-chèques courant Tangerine.
• Solde quotidien : Plusieurs banques éliminent les frais mensuels si vous maintenez un certain solde quotidien. Sinon, optez pour un compte sans frais mensuels. Par exemple, le Compte courant Banque EQ.
• Devise : Plusieurs banques offrent des comptes-chèques en dollars américains (dollars US). Par exemple, le Compte d’épargne $ US Tangerine.
• Intérêt : Plusieurs banques offrent des comptes hybrides, aussi appelés comptes-chèques à intérêt élevé. Par exemple, le Compte courant Banque EQ et le Compte Cash Wealthsimple.
• Récompenses : Plusieurs banques offrent des comptes bancaires avec des remises en argent sur vos achats. Par exemple, le Compte Neo Chèques (jusqu’à 6 % de remise en argent) et le Compte Cash Wealthsimple (1 % de remise en argent).

Comment ouvrir un compte bancaire ?

Ouvrir un compte bancaire est très simple. Si vous choisissez un compte bancaire dans une banque traditionnelle, vous pouvez ouvrir votre compte-chèques en ligne ou directement en succursale. S’il s’agit d’une banque en ligne, alors l’ouverture de compte se fait en ligne, bien entendu. Le processus d’ouverture de compte en ligne prend habituellement une quinzaine de minutes. Assurez-vous d’avoir tous vos documents en main, comme une preuve d’identification. Au préalable, prenez le temps de comparer les comptes-chèques proposés par les institutions financières canadiennes.

Conclusion

En résumé, un compte-chèques vous permet d’effectuer vos opérations courantes, comme les achats, les dépôts, les opérations par débit, les paiements préautorisés et les retraits. Plusieurs institutions financières offrent des comptes-chèques, notamment les banques, les caisses populaires, les coopératives de crédit et les sociétés de fiducie. Prenez le temps de comparer les comptes-chèques proposés par les institutions financières canadiennes pour trouver le compte qui répond le mieux à vos besoins.

C’est quoi un compte-chèques ?

Un compte-chèques, aussi appelé compte courant, est un compte bancaire conçu pour traiter vos opérations courantes : achats, dépôts, opérations par débit, paiements préautorisés et retraits. Plusieurs institutions financières offrent des comptes-chèques : banques, caisses populaires, coopératives de crédit et sociétés de fiducie.

Qui peut ouvrir un compte-chèques ?

Toute personne ayant atteint l’âge de la majorité dans sa province peut ouvrir un compte-chèques. De plus, la plupart des banques canadiennes permettent aux jeunes d’ouvrir un compte avec l’autorisation d’un parent ou d’un tuteur.

Quels sont les comptes bancaires sans frais mensuels ?

Un compte-chèques sans frais est un type de compte bancaire qui ne facture pas de frais mensuels ni de frais pour les opérations courantes. Ces derniers sont généralement offerts par les néobanques et les banques en ligne, comme Banque EQ, Neo, Tangerine, Wealthsimple.