Banque : Tout savoir sur le spécimen de chèque au Canada
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À l’ère du numérique, le spécimen de chèque demeure un outil nécessaire pour différentes transactions. Il y a quelques années, on griffonnait « annulé » ou encore « spécimen » sur un chèque papier et le tour était joué. Aujourd’hui, il vient majoritairement sous une forme numérique. Généralement, il s’agit d’un format PDF à télécharger depuis le site internet sécurisé (banque en ligne) ou l’application mobile de notre institution financière.
Mais, à quoi sert le spécimen de chèque précisément? Comment obtenir le sien selon son institution financière (BNC, BMO, CIBC, Desjardins, Tangerine, TD, etc.)? Voilà quelques questions auxquelles vous trouverez réponse dans cet article.
En bref : en date d’octobre 2026, le spécimen de chèque se télécharge en PDF depuis la banque en ligne ou l’application de votre institution, dans la section de votre compte-chèques. Il indique votre numéro de transit (5 chiffres), votre numéro d’institution (3 chiffres) et votre numéro de compte. Il sert d’abord à recevoir des dépôts ; un prélèvement exige en plus votre autorisation de débit préautorisé.
À quoi sert le spécimen de chèque au Canada ?
Tout d’abord, il est bien de faire un simple rappel de ce qu’est un spécimen de chèque. En fait, il s’agit d’une copie d’un chèque servant à partager des informations sur un compte-chèques donné.
Ultimement, cette copie de chèque permet à une personne ou une organisation de transférer (déposer) de l’argent directement dans le compte relié. Par exemple, si vous commencez un nouvel emploi, le département des ressources humaines vous demandera un spécimen de chèque pour déposer votre paie dans votre compte directement.
À l’heure actuelle, peu d’employeurs ou de fournisseurs paient leurs employés ou leurs clients par chèque papier. Tout se fait en ligne – ou presque! Pour cette raison, savoir trouver son spécimen de chèque est essentiel.
Est-ce sécuritaire ?
Fournir un spécimen de chèque ne permet pas, à lui seul, de retirer de l’argent de votre compte : il sert d’abord à recevoir des dépôts. Pour qu’une entreprise puisse prélever des fonds, vous devez aussi lui donner une autorisation de débit préautorisé (DPA), par écrit, électroniquement ou par téléphone. Ne transmettez donc votre spécimen qu’à des organisations de confiance. Si un débit préautorisé personnel n’a pas été autorisé ou ne respecte pas l’entente, les règles de Paiements Canada vous donnent 90 jours à compter de la date du retrait pour le signaler à votre institution financière et demander un remboursement.
Quelles informations contient-il ?
Essentiellement, le spécimen de chèque est conçu pour recueillir ou partager des renseignements bancaires tels que :
- Numéro de transit (ou numéro d’identification) à 5 chiffres
- Numéro d’institution à 3 chiffres
- Numéro de compte (dont le nombre de chiffres peut varier d’une institution financière à l’autre)
- Nom et adresse de l’institution financière
Par ailleurs, ces informations peuvent vous être demandées dans différentes circonstances : établir des dépôts directs, recevoir un paiement outre-mer, programmer un paiement récurrent dans votre compte et plus encore.
Qu’est-ce qu’un numéro de transit ?
Le numéro de transit (ou numéro d’identification) est composé de 5 chiffres et représente le numéro de la succursale bancaire. Lorsque combiné au numéro d’institution et au numéro de compte, il permet de connaître l’emplacement exact d’un compte bancaire pour établir des dépôts directs ou effectuer des transferts d’argent.
Qu’est-ce qu’un numéro d’institution ?
Le numéro d’institution est composé de 3 chiffres et représente le numéro de l’institution financière. Lorsque combiné au numéro de transit (ou numéro d’identification) et au numéro de compte, il permet d’établir entre autres des dépôts directs.
Comment obtenir un spécimen de chèque ?
Comme mentionné plus haut, votre spécimen de chèque est disponible en ligne. Vous pouvez y accéder facilement à l’aide du site internet sécurisé ou de l’application mobile de votre institution financière. En effet, c’est au même endroit que vous effectuez vos transactions bancaires en ligne : paiement de facture, virement Interac, etc.
Toutefois, les étapes pour l’obtenir varient légèrement d’une banque à une autre. C’est pourquoi nous vous proposons ci-dessous les indications pour récupérer le vôtre selon votre banque ou votre caisse.
| Institution | Plateforme | Où le trouver |
|---|---|---|
| Banque Nationale | Ma Banque en ligne | « Bilan », choisir le compte, puis « Télécharger un spécimen » |
| BMO | Services bancaires en ligne de BMO | « Mes comptes », choisir le compte, puis « Spécimen de chèque » |
| CIBC | CIBC en direct | « Mes comptes », choisir le compte, puis « Afficher le chèque annulé et le formulaire de dépôt préautorisé » |
| Desjardins | AccèsD | « Plus d’options », puis « Spécimen de chèque » |
| TD | BanqueNet | Choisir le compte, puis « Formulaire de dépôt direct (PDF) » |
| Tangerine | Accès Clients | « Dépenses », choisir le compte-chèques, puis « Spécimen de chèque » |
| Wealthsimple | Application ou site Wealthsimple | Compte Cash, puis « Télécharger spécimen de chèque » |
Spécimen de chèque Banque Nationale
Voici comment obtenir votre spécimen de chèque lorsque vous êtes client à la Banque Nationale :
- Connectez-vous à votre banque en ligne Banque Nationale.
- Sélectionnez votre compte.
- Cliquez sur « Télécharger un spécimen » pour générer une copie PDF.
- Dans l’application mobile Banque Nationale, sélectionnez votre compte, cliquez sur le bouton « Plus », puis sur « Spécimen de chèque ».
- Pour les étapes à jour, consultez le centre d’aide de la Banque Nationale.
Ce qu’il propose comme informations :
- Nom et adresse du titulaire de compte
- Nom et adresse de l’institution financière
- Numéro de transit (ou numéro d’identification) à 5 chiffres
- Numéro d’institution à 3 chiffres
- Numéro de compte
Spécimen de chèque BMO
Le spécimen de chèque de la Banque de Montréal est aussi accessible en ligne, en suivant ces étapes :
- Ouvrez une session des Services bancaires en ligne de BMO avec votre nom d’utilisateur et votre mot de passe.
- Cliquez sur « Mes comptes ».
- Sélectionnez le compte duquel vous souhaitez obtenir un spécimen de chèque.
- Cliquez sur « Spécimen de chèque ».
- Téléchargez le fichier PDF contenant votre spécimen de chèque.
Ce qu’il propose comme informations :
- Nom et adresse de l’institution financière
- Nom et adresse du titulaire de compte
- Numéro de transit (ou numéro d’identification) à 5 chiffres
- Numéro d’institution à 3 chiffres
- Numéro de compte
Spécimen de chèque CIBC
La Banque CIBC offre un spécimen de chèque par le biais de sa plateforme en ligne. Voici les étapes à suivre pour l’obtenir :
- Ouvrez une session sur CIBC en direct avec votre nom d’utilisateur et votre mot de passe.
- Dans la section « Mes comptes », choisissez le compte pour lequel vous voulez obtenir un spécimen de chèque.
- Cliquez sur « Afficher le chèque annulé et le formulaire de dépôt préautorisé » et téléchargez le document.
Ce qu’il propose comme informations :
- Nom et adresse de l’institution financière
- Nom et adresse du titulaire de compte
- Numéro de transit (ou numéro d’identification) à 5 chiffres
- Numéro d’institution à 3 chiffres
- Numéro de compte
Spécimen de chèque Desjardins (AccèsD)
Êtes-vous membre d’une caisse du Mouvement Desjardins? Vous pouvez obtenir un spécimen de chèque sur Accès D grâce à quelques étapes simples :
- Ouvrez une session AccèsD.
- Dans la page d’accueil, sélectionnez le compte courant pour lequel vous voulez un spécimen de chèque.
- Dans la page du compte, sélectionnez le bouton « Informations ».
- Dans la section « Informations et options du compte », sélectionnez le bouton « Spécimen de chèque » pour obtenir le PDF.
- Dans l’application Services mobiles Desjardins : section « Vos comptes », bouton « Voir tout », puis le compte courant (6 chiffres suivis du code EOP), bouton « Informations » et « Spécimen de chèque ».
- Pour les étapes à jour, consultez le centre d’aide de Desjardins.
Ce qu’il propose comme informations :
- Nom et adresse de la caisse
- Numéro de transit de la caisse (ou numéro d’identification) à 5 chiffres
- Numéro d’institution à 3 chiffres
- Numéro de compte ou numéro de folio (incluant les zéros)
- Chiffre vérificateur
Spécimen de chèque TD
Encore une fois, il est très facile de générer un spécimen de chèque en ligne avec la TD :
- Ouvrez une session sur BanqueNet.
- Sélectionnez l’onglet « Gestion ».
- Cliquez sur le lien « Formulaire de dépôt direct (PDF) ». Le document qui s’ouvre comprend votre spécimen de chèque ; enregistrez-le dans vos fichiers.
- Pour les étapes à jour, consultez le centre d’aide de la TD.
Ce qu’il propose comme informations:
- Nom et adresse de l’institution financière
- Numéro de transit (ou numéro d’identification) à 5 chiffres
- Numéro d’institution à 3 chiffres
- Numéro de compte
Spécimen de chèque Tangerine
La banque en ligne Tangerine vous permet d’obtenir rapidement un spécimen de chèque pour votre compte-chèques. Voici les étapes à suivre :
- Sur le site de Tangerine, ouvrez une session.
- Cliquez sur votre compte-chèques.
- Cliquez sur le bouton « Spécimen de chèque » pour obtenir un PDF à imprimer.
- Dans l’application, sélectionnez votre compte-chèques, appuyez sur les 3 points dans le coin supérieur, puis sur « Spécimen de chèque ».
- Pour les étapes à jour, consultez le centre d’aide de Tangerine.
Ce qu’il propose comme informations :
- Nom et adresse du titulaire de compte
- Nom et adresse de l’institution financière
- Numéro de transit (ou numéro d’identification) à 5 chiffres
- Numéro d’institution à 3 chiffres
- Numéro de compte
Spécimen de chèque Wealthsimple Cash
La plateforme Wealthsimple vous permet d’obtenir rapidement un spécimen de chèque pour votre compte-chèques à intérêt élevé (Wealthsimple Cash). Voici les étapes à suivre :
- Ouvrez votre application mobile ou connectez-vous à votre compte Wealthsimple à l’aide de votre adresse courriel et de votre mot de passe.
- Cliquez sur votre compte Cash (si vous en avez plus d’un, cliquez sur celui pour lequel vous voulez obtenir un spécimen de chèque).
- Cliquez sur le bouton « Télécharger spécimen de chèque » pour télécharger la version PDF. Sur votre téléphone intelligent, cliquez plutôt sur « Afficher plus », « Infos sur le dépôt direct » et « Téléchargez le chèque annulé ».
Ce qu’il propose comme informations :
- Nom et adresse du titulaire de compte
- Nom et adresse de l’institution financière
- Numéro de transit (ou numéro d’identification) à 5 chiffres
- Numéro d’institution à 3 chiffres
- Numéro de compte
Conclusion
En résumé, vous avez toujours un accès facile à votre spécimen de chèque, peu importe votre institution financière. Ainsi, vous pouvez obtenir ou partager vos renseignements bancaires à votre employeur (ex. : dépôt de votre paie) ou un fournisseur de service (ex. : paiement de votre hypothèque, de votre facture d’électricité ou de vos primes d’assurance).
Côté sécurité, le spécimen de chèque ne permet pas à lui seul de retirer de l’argent de votre compte : il sert d’abord à recevoir des dépôts. Combiné à un accord de débit préautorisé, il permet toutefois des prélèvements. Ne le transmettez qu’à des organisations de confiance et surveillez vos relevés : pour un débit préautorisé personnel non autorisé ou non conforme, vous avez 90 jours à compter de la date du retrait pour demander un remboursement à votre institution financière.
Questions fréquemment posées
Quelle carte de crédit choisir au Canada ?
Le bon choix de carte de crédit dépend de votre profil – revenu, dépenses, objectif (voyage, remise en argent, transfert de solde). Pour comparer les options selon vos critères, utilisez notre comparateur de cartes de crédit. Vous pouvez aussi consulter notre palmarès des meilleures cartes de crédit du mois, mis à jour mensuellement par l’équipe Milesopedia.
Qu’est-ce qu’un spécimen de chèque au Canada ?
Un spécimen de chèque est une copie (papier ou numérique) d’un chèque servant à partager les renseignements bancaires d’un compte. Ainsi, une personne ou une organisation peut transférer de l’argent directement dans le compte relié. Par exemple, votre employeur pourra déposer votre paie dans votre compte-chèques directement.
Comment lire un spécimen de chèque canadien ?
Un spécimen de chèque canadien comprend les renseignements bancaires suivants : nom et adresse du titulaire de compte, nom et adresse de l’institution financière, numéro de transit (ou numéro d’identification) à 5 chiffres, numéro d’institution à 3 chiffres et numéro de compte (dont le nombre de chiffres peut varier d’une institution financière à l’autre).
Comment accéder à son spécimen de chèque ?
Vous pouvez accéder facilement à votre spécimen de chèque sur le site internet sécurisé ou l’application mobile de votre institution financière. Toutefois, les étapes pour l’obtenir varient légèrement d’une banque à l’autre.
Est-ce qu’un chèque annulé peut remplacer un spécimen de chèque ?
Il s’agit de la même chose. Si vous écrivez la mention « annulé » sur un chèque, c’est l’équivalent d’un spécimen de chèque.
Comment dit-on spécimen de chèque en anglais ?
Au Canada anglais, on parle d’un « void cheque » (chèque annulé), parfois d’un « specimen cheque ». Les deux termes désignent le même document : un chèque portant la mention VOID, ou le PDF généré par votre banque en ligne, qui affiche les numéros de transit, d’institution et de compte. Un employeur anglophone vous demandera donc presque toujours un « void cheque ».
