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Banque : Tout savoir sur le spécimen de chèque au Canada

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Intégrité éditoriale
Banque : Tout savoir sur le spécimen de chèque au Canada
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À l’ère du numérique, le spécimen de chèque demeure un outil nécessaire pour différentes transactions. Il y a quelques années, on griffonnait « annulé » ou encore « spécimen » sur un chèque papier et le tour était joué. Aujourd’hui, il vient majoritairement sous une forme numérique. Généralement, il s’agit d’un format PDF à télécharger depuis le site internet sécurisé (banque en ligne) ou l’application mobile de notre institution financière.

Mais, à quoi sert le spécimen de chèque précisément? Comment obtenir le sien selon son institution financière (BNC, BMO, CIBC, Desjardins, Tangerine, TD, etc.)? Voilà quelques questions auxquelles vous trouverez réponse dans cet article.

À quoi sert le spécimen de chèque au Canada ?

Tout d’abord, il est bien de faire un simple rappel de ce qu’est un spécimen de chèque. En fait, il s’agit d’une copie d’un chèque servant à partager des informations sur un compte-chèques donné.

Ultimement, cette copie de chèque permet à une personne ou une organisation de transférer (déposer) de l’argent directement dans le compte relié. Par exemple, si vous commencez un nouvel emploi, le département des ressources humaines vous demandera un spécimen de chèque pour déposer votre paie dans votre compte directement.

À l’heure actuelle, peu d’employeurs ou de fournisseurs paient leurs employés ou leurs clients par chèque papier. Tout se fait en ligne – ou presque! Pour cette raison, savoir trouver son spécimen de chèque est essentiel.

Est-ce sécuritaire ?

Soyez rassuré. Fournir un spécimen de chèque ne permet pas de retirer de l’argent de votre compte bancaire. Il peut servir à déposer des fonds uniquement. Pour qu’une banque ou qu’un émetteur de facture puisse retirer de l’argent de votre compte bancaire, vous devez remplir un accord de débit préautorisé (électronique, par écrit ou par téléphone) en plus de fournir votre spécimen de chèque pour donner une permission de retraits.

Quelles informations contient-il ?

Essentiellement, le spécimen de chèque est conçu pour recueillir ou partager des renseignements bancaires tels que :

  • Numéro de transit (ou numéro d’identification) à 5 chiffres
  • Numéro d’institution à 3 chiffres
  • Numéro de compte (dont le nombre de chiffres peut varier d’une institution financière à l’autre)
  • Nom et adresse de l’institution financière

Par ailleurs, ces informations peuvent vous être demandées dans différentes circonstances : établir des dépôts directs, recevoir un paiement outre-mer, programmer un paiement récurrent dans votre compte et plus encore.

Qu’est-ce qu’un numéro de transit ?

Le numéro de transit (ou numéro d’identification) est composé de 5 chiffres et représente le numéro de la succursale bancaire. Lorsque combiné au numéro d’institution et au numéro de compte, il permet de connaître l’emplacement exact d’un compte bancaire pour établir des dépôts directs ou effectuer des transferts d’argent.

Qu’est-ce qu’un numéro d’institution ?

Le numéro d’institution est composé de 3 chiffres et représente le numéro de l’institution financière. Lorsque combiné au numéro de transit (ou numéro d’identification) et au numéro de compte, il permet d’établir entre autres des dépôts directs.

Comment obtenir un spécimen de chèque ?

Comme mentionné plus haut, votre spécimen de chèque est disponible en ligne. Vous pouvez y accéder facilement à l’aide du site internet sécurisé ou de l’application mobile de votre institution financière. En effet, c’est au même endroit que vous effectuez vos transactions bancaires en ligne : paiement de facture, virement Interac, etc.

Toutefois, les étapes pour l’obtenir varient légèrement d’une banque à une autre. C’est pourquoi nous vous proposons ci-dessous les indications pour récupérer le vôtre selon votre banque ou votre caisse.

Spécimen de chèque Banque Nationale

Voici comment obtenir votre spécimen de chèque lorsque vous êtes client à la Banque Nationale :

  • Ouvrez une session sur Ma Banque en ligne avec votre nom d’utilisateur et votre mot de passe.
  • Cliquez sur « Bilan » dans le menu de gauche.
  • Sélectionnez le compte duquel vous souhaitez obtenir un spécimen de chèque.
  • Cliquez sur « Télécharger un spécimen » pour générer une copie PDF.
Banque : Tout savoir sur le spécimen de chèque au Canada - Specimen cheque banque nationale

Ce qu’il propose comme informations :

  • Nom et adresse du titulaire de compte
  • Nom et adresse de l’institution financière
  • Numéro de transit (ou numéro d’identification) à 5 chiffres
  • Numéro d’institution à 3 chiffres
  • Numéro de compte

Spécimen de chèque BMO

Le spécimen de chèque de la Banque de Montréal est aussi accessible en ligne, en suivant ces étapes :

  • Ouvrez une session des Services bancaires en ligne de BMO avec votre nom d’utilisateur et votre mot de passe.
  • Cliquez sur « Mes comptes ».
  • Sélectionnez le compte duquel vous souhaitez obtenir un spécimen de chèque.
  • Cliquez sur « Spécimen de chèque ».
  • Téléchargez le fichier PDF contenant votre spécimen de chèque.
Banque : Tout savoir sur le spécimen de chèque au Canada - Specimen de chque bmo

Ce qu’il propose comme informations :

  • Nom et adresse de l’institution financière
  • Nom et adresse du titulaire de compte
  • Numéro de transit (ou numéro d’identification) à 5 chiffres
  • Numéro d’institution à 3 chiffres
  • Numéro de compte

Spécimen de chèque CIBC

La Banque CIBC offre un spécimen de chèque par le biais de sa plateforme en ligne. Voici les étapes à suivre pour l’obtenir :

  • Ouvrez une session sur CIBC en direct avec votre nom d’utilisateur et votre mot de passe.
  • Dans la section « Mes comptes », choisissez le compte pour lequel vous voulez obtenir un spécimen de chèque.
  • Cliquez sur « Afficher le chèque annulé et le formulaire de dépôt préautorisé » et téléchargez le document.
Banque : Tout savoir sur le spécimen de chèque au Canada - Specimen de cheque cibc

Ce qu’il propose comme informations :

  • Nom et adresse de l’institution financière
  • Nom et adresse du titulaire de compte
  • Numéro de transit (ou numéro d’identification) à 5 chiffres
  • Numéro d’institution à 3 chiffres
  • Numéro de compte

Spécimen de chèque Desjardins (AccèsD)

Êtes-vous membre d’une caisse du Mouvement Desjardins? Vous pouvez obtenir un spécimen de chèque sur Accès D grâce à quelques étapes simples :

  • Ouvrez une session AccèsD avec votre nom d’utilisateur et votre mot de passe.
  • Cliquez sur le bouton « Plus d’options », accessible par le menu de droite sur votre ordinateur, ou au bas de l’écran sur un téléphone intelligent.
  • Cliquez sur le lien « Spécimen de chèque » et téléchargez la version PDF.
Banque : Tout savoir sur le spécimen de chèque au Canada - Specimen de cheque desjardins

Ce qu’il propose comme informations :

  • Nom et adresse de la caisse
  • Numéro de transit de la caisse (ou numéro d’identification) à 5 chiffres
  • Numéro d’institution à 3 chiffres
  • Numéro de compte ou numéro de folio (incluant les zéros)
  • Chiffre vérificateur

Spécimen de chèque TD

Encore une fois, il est très facile de générer un spécimen de chèque en ligne avec la TD :

  • Ouvrez une session sur BanqueNet avec votre nom d’utilisateur (ou carte Accès) et votre mot de passe.
  • Sélectionnez le compte pour lequel vous souhaitez obtenir un spécimen de chèque.
  • Cliquez sur « Formulaire de dépôt direct (PDF) ».
  • Votre navigateur vous présentera un document comprenant le spécimen de chèque. Téléchargez ce document dans vos fichiers.
Banque : Tout savoir sur le spécimen de chèque au Canada - Specimen de cheque td

Ce qu’il propose comme informations:

  • Nom et adresse de l’institution financière
  • Numéro de transit (ou numéro d’identification) à 5 chiffres
  • Numéro d’institution à 3 chiffres
  • Numéro de compte

Spécimen de chèque Tangerine

La banque en ligne Tangerine vous permet d’obtenir rapidement un spécimen de chèque pour votre compte-chèques. Voici les étapes à suivre :

  • Ouvrez une session sur Accès Clients à l’aide de votre identifiant de connexion et votre NIP.
  • Dans la section « Dépenses », choisissez le compte-chèques pour lequel vous voulez obtenir un spécimen de chèque.
  • Cliquez sur le bouton « Spécimen de chèque » et téléchargez la version PDF.

Ce qu’il propose comme informations :

  • Nom et adresse du titulaire de compte
  • Nom et adresse de l’institution financière
  • Numéro de transit (ou numéro d’identification) à 5 chiffres
  • Numéro d’institution à 3 chiffres
  • Numéro de compte

Spécimen de chèque Wealthsimple Cash

La plateforme Wealthsimple vous permet d’obtenir rapidement un spécimen de chèque pour votre compte-chèques à intérêt élevé (Wealthsimple Cash). Voici les étapes à suivre :

  • Ouvrez votre application mobile ou connectez-vous à votre compte Wealthsimple à l’aide de votre adresse courriel et de votre mot de passe.
  • Cliquez sur votre compte Cash (si vous en avez plus d’un, cliquez sur celui pour lequel vous voulez obtenir un spécimen de chèque).
  • Cliquez sur le bouton « Télécharger spécimen de chèque » pour télécharger la version PDF. Sur votre téléphone intelligent, cliquez plutôt sur « Afficher plus », « Infos sur le dépôt direct » et « Téléchargez le chèque annulé ».

Ce qu’il propose comme informations :

  • Nom et adresse du titulaire de compte
  • Nom et adresse de l’institution financière
  • Numéro de transit (ou numéro d’identification) à 5 chiffres
  • Numéro d’institution à 3 chiffres
  • Numéro de compte

Conclusion

En résumé, vous avez toujours un accès facile à votre spécimen de chèque, peu importe votre institution financière. Ainsi, vous pouvez obtenir ou partager vos renseignements bancaires à votre employeur (ex. : dépôt de votre paie) ou un fournisseur de service (ex. : paiement de votre hypothèque, de votre facture d’électricité ou de vos primes d’assurance).

Soyez rassuré quant à la sécurité de ce document. En effet, il ne peut en aucun cas servir à retirer de l’argent de votre compte. Il peut seulement permettre à une personne ou à une organisation d’en verser à l’intérieur de celui-ci.

Questions fréquemment posées

Quelle carte de crédit choisir au Canada ?

Le bon choix de carte de crédit dépend de votre profil – revenu, dépenses, objectif (voyage, remise en argent, transfert de solde). Pour comparer les options selon vos critères, utilisez notre comparateur de cartes de crédit. Vous pouvez aussi consulter notre palmarès des meilleures cartes de crédit du mois, mis à jour mensuellement par l’équipe Milesopedia.

Qu’est-ce qu’un spécimen de chèque au Canada ?

Un spécimen de chèque est une copie (papier ou numérique) d’un chèque servant à partager les renseignements bancaires d’un compte. Ainsi, une personne ou une organisation peut transférer de l’argent directement dans le compte relié. Par exemple, votre employeur pourra déposer votre paie dans votre compte-chèques directement.

Comment lire un spécimen de chèque canadien ?

Un spécimen de chèque canadien comprend les renseignements bancaires suivants : nom et adresse du titulaire de compte, nom et adresse de l’institution financière, numéro de transit (ou numéro d’identification) à 5 chiffres, numéro d’institution à 3 chiffres et numéro de compte (dont le nombre de chiffres peut varier d’une institution financière à l’autre).

Comment accéder à son spécimen de chèque ?

Vous pouvez accéder facilement à votre spécimen de chèque sur le site internet sécurisé ou l’application mobile de votre institution financière. Toutefois, les étapes pour l’obtenir varient légèrement d’une banque à l’autre.

Est-ce qu’un chèque annulé peut remplacer un spécimen de chèque ?

Il s’agit de la même chose. Si vous écrivez la mention « annulé » sur un chèque, c’est l’équivalent d’un spécimen de chèque.

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Pour en tirer le maximum, visez une nuit dont le prix s’approche du plafond de 35 000 points.

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