Les jeunes adultes et les étudiants ont souvent besoin d’une première carte de crédit pour commencer à bâtir leur crédit et pour les aider à gérer leurs finances. Mais surtout, c’est une étape de plus vers l’indépendance !
Il existe plusieurs options offertes par les institutions financières, mais certaines cartes sont meilleures que d’autres ; elles peuvent offrir des avantages et des récompenses, des frais annuels et des taux d’intérêt bas et des protections supplémentaires.
Pourquoi faire une demande de carte de crédit en tant qu’étudiant?
De profiter de récompenses et d’avantages en même temps !
Comprendre les frais associés à une carte de crédit
Avant de choisir une carte de crédit, il est crucial de bien comprendre les frais associés. Les cartes de crédit ont des frais d’intérêt qui s’appliquent lorsque le solde n’est pas payé en totalité chaque mois et ceci peut faire mal au portefeuille.
Il faut alors que le jeune utilise sa carte de crédit comme une carte de débit.
De plus, certaines cartes imposent des frais annuels, tandis que d’autres peuvent avoir des frais pour des transactions à l’étranger ou pour des avances de fonds.
Débutant : Comment avoir une première carte de crédit quand on est un adolescent ?
Obtenir une carte de crédit en tant qu’étudiant au Canada est un processus relativement simple, bien que les exigences puissent varier selon l’institution financière choisie.
Au Canada, l’âge légal pour obtenir une carte de crédit sans cosignataire est de 18 ans. Cependant, dans certaines provinces canadienne, comme en Colombie Britannique, au Nouveau Brunswick et en Nouvelle-Écosse, l’âge légal est de 19 ans. Certains émetteurs de cartes de crédit peuvent également exiger que les étudiants aient un cosignataire s’ils ne peuvent pas fournir une preuve de revenus.
Avant de faire une demande de carte, évaluez vos besoins et capacités financières. Pensez à comment vous prévoyez utiliser la carte et à votre capacité de remboursement. Pour faire votre demande, vous aurez généralement besoin de fournir une preuve d’inscription dans un établissement d’enseignement postsecondaire. Cela peut être une copie de votre carte d’étudiant ou une lettre d’admission.
La demande de carte de crédit pourra être faite en ligne, en cliquant par exemple sur le lien de la carte qui vous intéresse et vous mènera directement au site de l’institutions financière ou en vous rendant en personne dans une succursale de la banque choisie.
Une fois obtenue, cette première carte vous permettra de bâtir vos antécédents de crédit, qu’il vous faudra commencer à adopter de bonnes habitudes de dépenses et de gestion financière.
L’importance de gérer sa carte de crédit avec responsabilité
Posséder une carte de crédit est une grande responsabilité. En utilisant votre carte judicieusement, vous établirez un bon historique de crédit, ce qui vous sera bénéfique à l’avenir lorsque vous voudrez peut-être contracter un prêt pour une voiture ou une hypothèque. Évitez de dépenser plus que ce que vous pouvez rembourser et payez toujours votre solde en totalité pour éviter les frais d’intérêt.
Comment choisir une première carte de crédit ?
Analyse de vos dépenses
En tant qu’étudiant ou jeune adulte, il est important de tenir compte des habitudes de dépenses, des avantages que la carte peut procurer et de notre objectif.
En regardant les dépenses dans son compte bancaire, quelles sont les plus fréquentes et importantes ?
Paiement de factures mensuelles de téléphone cellulaire ou internet
Épicerie, restaurants, bars, livraison de nourriture comme Uber ou Skip the Dishes
Fournitures scolaires
Essence ou transport en commun
Payer ses frais de scolarité (il est possible de le faire avec une carte de crédit, grâce à Chexy)
Analyse des offres promotionnelles
De nombreuses cartes de crédit offrent des promotions pour attirer de nouveaux clients, notamment des taux d’intérêt réduits, des remises en argent ou des points bonus pour les nouveaux titulaires de carte. Toutefois, il est essentiel de lire les petits caractères de ces offres, car elles peuvent avoir des conditions ou expirer après une certaine période.
Analyse de vos objectifs
Puis, que veux-t-on faire avec les récompenses ? Les réponses les plus populaires sont :
Remises en argent pour diminuer son solde de compte
En plus, cette carte de crédit a aussi une précieuse assurance pour les appareils mobiles. Donc, si le cellulaire ou la tablette acheté avec cette carte est brisé, perdu ou volé, la garantie offre le remplacement ou la réparation, jusqu’à 1 000 $ !
430 $ⓘEstimation Milesopedia la première annéeValeur de la première annéePrime de bienvenue360 $Frais annuels remboursés70 $Total430 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
Estimation Milesopedia la première annéeⓘValeur de la première annéePrime de bienvenue360 $Frais annuels remboursés70 $Total430 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
La Carte MastercardMD Platine de la Banque NationaleMD permet d’obtenir jusqu’à 40 000 points récompenses, en plus du remboursement des frais annuels de 70 $ la première année pour la ou le titulaire principal :
10 000 points à l’adhésion à l’assurance paiement, maintenue au moins les 3 premiers mois
15 000 points après 2 500 $ d’achats dans les 3 premiers mois
15 000 points après 10 000 $ d’achats dans les 12 premiers mois
Vous avez jusqu’au 4 novembre 2026 pour présenter votre demande.
Par la suite, vous accumulez :
2 points par dollar à l’épicerie et au restaurant
1,5 point par dollar sur l’essence, la recharge de véhicule électrique, les paiements récurrents et les voyages réservés par l’agence À la carte
Comme il s’agit d’une carte Mastercard, vous pouvez l’utiliser chez Costco. Contrairement aux deux autres cartes de voyage de la Banque Nationale, elle n’exige aucun revenu minimal.
La carte inclut une assurance appareils mobiles, une garantie prolongée sur vos achats ainsi qu’une assurance voyage complète pour les séjours de 10 jours ou moins, avec soins médicaux d’urgence, annulation et interruption de voyage.
Les frais annuels sont de 70 $, plus 35 $ par carte supplémentaire. Le taux d’intérêt annuel est de 20,99 % sur les achats et de 22,49 % sur les avances de fonds.
Description de la promotion
Jusqu’à 40 000 points récompenses à la suite de l’adhésion et les frais annuels seront remboursés la première année pour la ou le titulaire principal pour une carte de crédit MastercardMD Platine de la Banque NationaleMD.
Durée de la promotion de bienvenue
Du 30 juin 2026 au 4 novembre 2026
Conditions pour être admissible
Faire une demande d’adhésion pour une carte de crédit Mastercard Platine de la Banque Nationale à titre de titulaire principal de la carte.
Ne pas avoir détenu l’une des cartes de crédit Mastercard de la Banque Nationale pour particuliers au cours des 12 derniers mois, à titre de titulaire principal.
Maintenir le compte de carte de crédit ouvert et en règle en respectant les conditions prévues dans le Contrat de carte de crédit, selon le cas, jusqu’au moment du remboursement des frais annuels et jusqu’au moment où les points récompenses seront versés. À titre d’exemple, tous les paiements minimums doivent être payés à temps.
Ne pas être à notre emploi ni à celui d’une entité de notre groupe.
Modalités de remboursement des frais annuels
Les frais annuels de 70 $ seront remboursés la première année pour la ou le titulaire principal.
Nous porterons les frais annuels au compte de votre nouvelle carte et nous vous rembourserons ces frais. Vous recevrez ce remboursement dans les cinq mois suivant l’ouverture de votre compte, à condition que votre compte soit encore ouvert et en règle. Il apparaîtra dans votre relevé sous forme de crédit.
Les frais annuels liés aux cartes des utilisatrices ou utilisateurs autorisés ne sont pas admissibles à un remboursement la première année dans le cadre de la présente promotion.
Modalité d’obtention des points récompenses
Points offerts
Conditions
Moment où les points sont portés au compte
10 000
Adhésion à l’assurance paiement* pendant au minimum les 3 premiers mois.
Dans les deux mois suivant la période minimum d’adhésion à l’assurance paiement.
15 000
2 500 $ d’achats dans les 3 premiers mois.**
D’ici la fin du 6e mois suivant l’adhésion**
15 000
10 000 $ d’achats dans les 12 premiers mois.**
D’ici la fin du 15e mois suivant l’adhésion**
* Pour demander l’adhésion à l’assurance paiement carte de crédit, vous devez remplir les sections relatives à la demande d’adhésion Assurance paiement carte de crédit (APCC) incluses dans le formulaire de demande de carte de crédit.
** La période de calcul des achats débute à la date d’adhésion à la carte. Par exemple, si vous adhérez à la carte le 15 juillet 2026, vous avez jusqu’au 15 octobre 2026 pour effectuer les 2 500 $ d’achats requis pour obtenir les 15 000 points offerts et ceux-ci seront portés à votre compte d’ici la fin du mois de janvier 2027.
Comment se calcule le total des achats
Le calcul porte sur le total des achats effectués au moyen de toutes les cartes rattachées au compte. Les opérations qui ne sont pas comptabilisées dans le calcul sont énumérées à l’article 1.5 du Plan récompenses À la carteMD.
Autres conditions
Vous ne pouvez bénéficier qu’une seule fois de la promotion.
La carte est octroyée sous réserve de l’approbation de crédit de la Banque Nationale. D’autres conditions s’appliquent à l’octroi de la carte.
À moins d’indication contraire, cette promotion ne peut être combinée à tout autre avantage, réduction ou offre promotionnelle applicable aux cartes de crédit de la Banque Nationale et n’est pas rétroactive.
Cette promotion peut être modifiée ou retirée sans préavis.
Modalités de crédit
Délai de grâce : aucun intérêt n’est imputé sur les achats effectués pendant le mois si le titulaire acquitte le montant intégral de son compte dans les vingt et un (21) jours suivant la date du relevé de compte. Ce délai de grâce ne s’applique pas aux avances de fonds et aux transferts de solde.
Paiement minimum : si le solde de votre compte est inférieur à 10 $, vous devez payer le solde en entier.
Si vous résidez dans la province de Québec, votre paiement minimum correspond à 5 % du solde de votre compte, plus tout montant en retard ou à 10 $, soit le montant le plus élevé des deux.
Si vous résidez à l’extérieur du Québec, votre paiement minimum correspond à 2,5 % du solde du compte de carte de crédit, plus tout montant en retard ou 10 $, soit le montant le plus élevé des deux.
Relevé de compte : un relevé de compte est envoyé mensuellement.
Tableau d’exemples des frais de crédit calculés sur une période de 30 jours
Taux d’intérêt annuel
Solde moyen
500 $
3 000 $
22,49 % (carte régulière)
9,24 $
55,45 $
20,99 % (carte régulière)
8,63 $
51,76 $
13,2 % (carte Syncro)
5,53 $
33,16 $
9,2 % (carte Syncro)
3,78 $
22,68 $
Les transferts de solde et avances de fonds sont sous réserve d’une approbation de crédit de la Banque Nationale. Chaque montant transféré ne peut être inférieur à 250 $.
Frais annuels
Carte principale70 $
Carte additionnelle35 $
Revenu annuel exigé
Individuel0 $
Familial0 $
Frais de conversion
2,5 %
Taux d'accumulation
2xÉpicerie
2xRestaurants
1.5xEssence et véhicules électriques
1.5xFactures et paiements récurrents
1.5xVoyage
0.67xTous les achats
Valeur
Valeur 1re année749 $
Valeur 2e année209 $
Assurances voyage
Médicale voyage (moins de 55 ans)Jusqu'à 5 000 000 $ / 10 jours
Médicale voyage (55 à 64 ans)Jusqu'à 5 000 000 $ / 10 jours
Médicale voyage (65 ans et plus)Jusqu'à 5 000 000 $ / 10 jours
Annulation de voyageJusqu'à 1 000 $
Interruption de voyageJusqu'à 1 500 $
Bagage retardéJusqu'à 500 $
Bagage perduJusqu'à 1 000 $
Retard de volJusqu'à 500 $
Protections d'achat
Protection d'achatInclus
Garantie prolongée+2 ans
Appareil mobileJusqu'à 1 000 $ / 2 ans
Location de véhicule (primaire)Jusqu'à 65 000 $ / 48 jours
Très simple à utiliser et à comprendre, elle offre :
2 % de remise en argent sur les achats en épicerie
1 % sur les achats d’essence, de recharge de véhicule électrique, de transport, au restaurant et sur les paiements périodiques (coût de l’internet mensuel, abonnement au gym, etc)
0,5 % sur tous les autres achats
La CIBC donne aussi l’adhésion gratuite à SPC+. En plus, obtenez un essai gratuit de 12 mois à Skip+.
125 $ⓘEstimation Milesopedia la première annéeValeur de la première annéePrime de bienvenue125 $Total125 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
Estimation Milesopedia la première annéeⓘValeur de la première annéePrime de bienvenue125 $Total125 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
La Carte Dividendes CIBCMD Visa* pour étudiants est l’une des meilleures cartes de crédit Visa pour étudiants avec remise en argent au Canada. Demandez la carte et obtenez une valeur pouvant aller jusqu’à 125 $ :
25 $ de remise en argent la première fois que vous réglez un achat pendant la période couverte par vos 4 premiers relevés mensuels†
Une prime de bienvenue de 10 % en remise en argent pour la période couverte par vos 4 premiers relevés mensuels, jusqu’à concurrence de 100 $†
Avec cette carte de crédit CIBC pour étudiants, vous obtenez :
2 % de remise en argent sur les achats d’épicerie admissibles†
1 % de remise en argent sur les achats d’essence, de recharge de véhicule électrique, de transport et de restauration admissibles et sur les paiements récurrents admissibles†
0,5 % de remise en argent sur tous les autres achats†
De plus, avec cette carte de crédit CIBC pour étudiants, vous bénéficiez d’une inscription gratuite au programme SPC+, en plus de 450 aubaines sur des achats courants, des rabais plus importants, des expériences spéciales et des cadeaux exclusifs†.
Et cette carte de crédit CIBC pour étudiants offre certaines couvertures d’assurance :
Assurance pour les achats et garantie prolongée
Mentions légales
Il s’agit d’une offre numérique exclusive†. Pour être admissible à l’offre :
1) cette offre doit vous avoir été communiquée directement par la Banque CIBC ou par un partenaire ou une société affiliée;
2) vous devez faire une demande de carte admissible au moyen du lien fourni dans une communication à votre intention de la Banque CIBC ou d’un partenaire ou d’une société affiliée†.
Cette offre vous est réservée. Veuillez ne pas la transmettre à qui que ce soit. La Banque CIBC peut approuver votre demande, mais si vous avez ouvert, transféré ou annulé une autre carte Dividendes dans les 12 derniers mois, vous ne pouvez pas profiter de cette offre†.
† Des modalités s’appliquent. Pour en savoir plus, cliquez sur Souscrire.
Frais annuels
Carte principale0 $
Carte additionnelle0 $
Revenu annuel exigé
Individuel0 $
Familial0 $
Frais de conversion
2,5 %
Taux d'accumulation
2xÉpicerie
1xEssence et véhicules électriques
1xRestaurants
1xTransport
1xFactures et paiements récurrents
0.5xTous les achats
Valeur
Valeur 1re année461 $
Valeur 2e année263 $
Protections d'achat
Protection d'achatInclus
Garantie prolongée+1 ans
La Carte AventuraMD CIBC Visa* pour étudiants est dans les meilleures cartes de crédit Visa pour étudiants avec des points voyages. Pour elle aussi, il faut avoir l’âge de la majorité dans sa province pour y souscrire.
La meilleure façon d’utiliser les points Aventura pour voyager. Donc, avec les points Aventura, partez à l’aventure pour pas cher !
Elle donne 1 point Aventura :
pour chaque 1 $ d’achat dans les stations-service, les épiceries et les pharmacies
pour chaque 1 $ d’achat sur les achats de voyages sur leur site de Centre de primes CIBC
pour chaque tranche de 2 $ sur les autres achats
Aussi, la CIBC donne l’adhésion gratuite à SPC+, qui donne des rabais sur une tonne de commerces en mode, restaurants, divertissement et voyage.
150 $ⓘEstimation Milesopedia la première annéeValeur de la première annéePrime de bienvenue150 $Total150 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
Estimation Milesopedia la première annéeⓘValeur de la première annéePrime de bienvenue150 $Total150 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
La Carte AventuraMD CIBC Visa* pour étudiants est l’une des meilleures cartes de crédit Visa pour étudiants assortie de primes-voyages au Canada.
Avec cette offre, obtenez une valeur pouvant aller jusqu’à 200 $, sans frais annuels :
Obtenez jusqu’à 12 500 points Aventura (une valeur pouvant aller jusqu’à 125 $ pour vos voyages†) :
2 500 points Aventura si vous effectuez toutes les cinq activités dans les 60 jours suivant l’approbation de votre compte de carte AventuraMD CIBC Visa*,†.
10 000 points Aventura après avoir effectué votre premier achat pendant la période couverte par vos 4 premiers relevés mensuels†
Une adhésion gratuite à Skip+ en tant que titulaire de carte CIBC (valeur de 110 $ la première année)†
Avec cette carte de crédit CIBC Aventura pour étudiants, vous obtenez :
1 point pour chaque dollar dépensé pour tout voyage acheté par l’intermédiaire du Centre de primes CIBC†.
1 point pour chaque dollar dépensé dans les stations-service, aux bornes de recharge de véhicule électrique, et dans les épiceries et les pharmacies admissibles†
1 point par tranche de 2 $ dépensés pour tous les autres achats†
De plus, avec cette carte de crédit CIBC pour étudiants, vous bénéficiez d’une inscription gratuite au programme SPC+, en plus de 450 aubaines sur des achats courants, des rabais plus importants, des expériences spéciales et des cadeaux exclusifs†. Et cette carte de crédit CIBC pour étudiants offre certaines couvertures d’assurance :
Assurance accidents des transporteurs publics de 100 000 $
Assurance pour les achats et garantie prolongée
Mentions légales
Il s’agit d’une offre numérique exclusive†. Pour être admissible à l’offre :
1) cette offre doit vous avoir été communiquée directement par la Banque CIBC ou par un partenaire ou une société affiliée;
2) vous devez faire une demande de carte admissible au moyen du lien fourni dans une communication à votre intention de la Banque CIBC ou d’un partenaire ou d’une société affiliée†.
Cette offre vous est réservée. Veuillez ne pas la transmettre à qui que ce soit. La Banque CIBC peut approuver votre demande, mais si vous avez ouvert, transféré ou annulé une autre carte Aventura dans les 12 derniers mois, vous ne pouvez pas profiter de cette offre†.
† Des modalités s’appliquent. Pour en savoir plus, sélectionnez l’option Souscrire.
Frais annuels
Carte principale0 $
Carte additionnelle0 $
Revenu annuel exigé
Individuel0 $
Familial0 $
Frais de conversion
2,5 %
Taux d'accumulation
1xEssence et véhicules électriques
1xÉpicerie
1xPharmacie
0.5xTous les achats
Valeur
Valeur 1re année406 $
Valeur 2e année194 $
Assurances voyage
Accident en voyageJusqu'à 100 000 $
Protections d'achat
Protection d'achatInclus
Garantie prolongée+1 ans
Carte de crédit American Express
La Carte Verte American ExpressMD est très flexible. Contrairement à la croyance populaire, elle est acceptée dans beaucoup plus de commerces que l’on pense. C’est une carte méconnue qui a un grand pouvoir.
Au Québec, il faut avoir au moins 18 ans pour l’obtenir et la carte est composée à 99 % de plastique recyclé.
Puis, les points peuvent être utilisés pour :
Diminuer son solde de carte de crédit (1 000 points en échange 10 $ de moins au compte) sur n’importe quelle dépense
Être transférés vers Aéroplan ou Marriott Bonvoy, pour des voyages moins chers
En plus, cette carte de crédit n’a pas de frais annuels !
Grâce à American Express Experiences et à Avant-première, les personnes qui ont cette carte ont accès aux préventes des spectacles les plus populaires avant tout le monde.
170 $ⓘEstimation Milesopedia la première annéeValeur de la première annéePrime de bienvenue170 $Total170 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
Estimation Milesopedia la première annéeⓘValeur de la première annéePrime de bienvenue170 $Total170 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
Demande sans effet sur votre dossier de créditⓘSoumettez une demande en toute confianceVérifiez si votre demande sera approuvée avant de la soumettre, sans incidence sur votre cote de crédit*Lorsque vous demandez une Carte de crédit personnelle d’American Express, nous vous dirons si vous êtes admissible sans nuire à votre cote de crédit. Vous pouvez donc soumettre votre demande en toute confiance.*Les décisions instantanées sont uniquement offertes pour les demandes de Carte grand public (qu’on appelle aussi « Carte personnelle »).
Vous souhaitez une carte de crédit avec remise en argent sans frais annuels permettant d’obtenir des points-voyages ? Voici une option pour vous : la Carte Verte American ExpressMD.
En souscrivant à la Carte Verte American ExpressMD, vous pourriez obtenir une prime de bienvenue de 10 000 points-privilèges après 1 000 $ d’achats en trois mois. C’est une valeur de 100 $ pour des voyages ou pour n’importe quel achat porté sur la Carte.
Vous pouvez également transférer vos points vers les partenaires aériens (Aéroplan, British Airways Executive Club, Flying Blue, etc.) et hôteliers (Marriott Bonvoy, Hilton Honors).
Par exemple, avec cette offre de bienvenue, si vous décidez de transférer vos points-privilèges vers un programme de fidélité partenaire, vous auriez le choix d’obtenir:
10 000 points Aéroplan
10 000 points Avios
10 000 Miles Flying Blue
12 000 points Marriott Bonvoy
Soit une très belle prime de bienvenue pour une carte de crédit sans frais annuels.
Vous aurez également accès aux offres promotionnelles en ligne qui permettent d’obtenir des points ou des rabais sur vos achats, avec cette Carte de crédit sans frais annuels.
Comme toutes les Cartes d’American Express Canada, aucun revenu minimum n’est exigé.
Mentions légales
American Express n’est pas responsable du maintien ni du contrôle de l’exactitude des renseignements publiés sur ce site Web. Pour obtenir des renseignements complets et à jour sur le produit, cliquez sur le lien Souscription. Des modalités s’appliquent.
Frais annuels
Carte principale0 $
Carte additionnelle0 $
Revenu annuel exigé
Individuel0 $
Familial0 $
Frais de conversion
2,5 %
Taux d'accumulation
1xTous les achats
Valeur
Valeur 1re année629 $
Valeur 2e année408 $
Partenaires de transfert
AéroplanAérien
British Airways ClubAérien
Cathay Asia MilesAérien
Etihad GuestAérien
Flying BlueAérien
Hilton HonorsHôtel
Marriott BonvoyHôtel
Protections d'achat
Protection d'achatJusqu'à 1 000 $ / 90 jours
Garantie prolongée+1 ans
Carte de crédit Banque Scotia
La Carte Visa Momentum Scotia sans frais annuels donne 5 % de remise en argent sur tous les achats pendant les trois premiers mois, jusqu’à 2 000 $ d’achats. Cela représente jusqu’à 100 $.
Son intérêt principal se trouve toutefois ailleurs. Cette carte entre dans l’ensemble bancaire étudiant de la Banque Scotia, qui atteint 625 $ en primes en combinant la carte, un compte chèques et un compte d’épargne.
100 $ⓘEstimation Milesopedia la première annéeValeur de la première annéePrime de bienvenue100 $Total100 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
Estimation Milesopedia la première annéeⓘValeur de la première annéePrime de bienvenue100 $Total100 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
La Carte Visa Momentum Scotia sans frais annuels est une excellente carte de crédit avec remise en argent au Canada. Actuellement, vous pouvez obtenir 5 % de remise en argent sur tous vos achats pendant les trois premiers mois (jusqu’à 2 000 $ d’achats au total).
Avec la Carte Visa Momentum Scotia sans frais annuels, vous obtenez :
1 % de remise en argent sur les achats dans les épiceries et les pharmacies, et sur les services de livraison de repas et les abonnements aux services de repas prêts à cuisiner
1 % de remise en argent sur l’essence, la recharge de véhicules électriques et les transports en commun comme les déplacements en autobus, en taxi et en covoiturage
1 % de remise en argent sur les paiements de factures périodiques admissibles comme les services publics et les abonnements à un centre de conditionnement physique
1 % de remise en argent sur les abonnements admissibles comme les services de diffusion de vidéo ou de musique en continu
0,5 % de remise en argent sur tous les autres achats admissibles
C’est une excellente carte de crédit Visa sans frais annuels pour des remises en argent. Sachez également que vous pouvez utiliser votre remise en argent en tout temps (le solde de la remise doit être d’au moins 25 $).
De plus, vous pouvez bénéficier d’un taux de lancement de 0,99 % sur les transferts de solde pendant les neuf premiers mois (frais de 2 % par avance de fonds).
Mentions légales
1 Description et conditions de l’offre : L’Offre de Remise de 5 % et de taux de lancement de 0,99 % sur les Transferts de Solde (l’«offre») s’applique uniquement aux nouveaux comptes de carte de crédit Visa Momentum Scotia sans frais annuels (les «comptes») ouverts entre le 2 juillet 2026 et le 1 novembre 2026 (quelle que soit la date à laquelle vous demandez le compte) sous réserve des conditions énoncées ci-dessous. Toutes les autres conditions du programme continuent de s’appliquer durant la période de l’offre. L’offre peut être modifiée, annulée ou prolongée en tout temps, sans préavis, et elle ne peut être combinée à aucune autre offre.
Conditions de l’Offre de Remise de 5 % : Vous recevrez une remise de 5 % sur la première tranche de 2 000 $ d’achats admissibles portés à votre nouveau compte durant les trois mois suivant la date d’ouverture de celui-ci (la «période promotionnelle»). Les achats admissibles s’entendent des achats, moins les remboursements, les retours et tout autre crédit semblable, et excluent les paiements, les avances de fonds (y compris les transferts de solde et les opérations en quasi-espèces), les frais d’intérêt ainsi que les frais de carte et autres frais. Après la période promotionnelle, vous obtiendrez la remise habituelle sur vos achats admissibles, au taux normal (le « taux de Remise normal du programme») décrit dans les conditions du programme de Remise en espèces de la carte Visa Momentum Scotia sans frais annuels (les «conditions du programme »). Le taux de Remise de 5 % pour chaque catégorie correspond à la somme du taux de Remise normal du programme (différent pour chaque catégorie, selon les conditions du programme) et du «taux de Remise en prime» qui varie pendant le régulier taux de remise du programme (le taux de Remise en espèces »).
La Remise en argent obtenue dans le cadre de cette offre sera portée à votre compte, pourvu qu’il soit ouvert et en règle à la date du versement de la remise.
1. Taux de Remise en prime : La remise accumulée au taux de Remise en prime pourra être inscrite à votre compte environ 5 mois suivant la date d’ouverture de celui-ci ou autrement, conformément aux conditions du le programme.
Taux de Remise ordinaire : La remise accumulée au taux de Remise ordinaire du programme peut être utilisée tel que décrit dans la remise du programme.
EXEMPLE : Si le taux de Remise ordinaire du programme pour les achats à l’épicerie et les paiements périodiques est de 1 %, le taux de Remise en prime sera alors de 4 % pour cette catégorie d’achats, de sorte que tous les achats courants admissibles dans cette catégorie donneront droit à une remise totale de 5 % pendant la période promotionnelle, sur la première tranche de 2 000 $ d’achats. Si vous effectuez des achats courants admissibles à l’épicerie et des paiements périodiques totalisant 2 000 $, la remise en espèces portée à votre compte pour cette catégorie sera calculée comme suit :
(1) une Remise en prime de 80 $ (4 % x 2 000 $), inscrite à titre de rajustement sur votre relevé, et (2) la Remise ordinaire de 20 $ (1 % x 2 000 $), qui figurera sur vos relevés mensuels sous forme de remise accumulée.
Toutes les autres conditions du programme continuent de s’appliquer durant la période de l’offre.
Description et conditions de l’Offre de taux de lancement de 0,99 % sur les Transferts de Solde : L’Offre de taux d’intérêt de lancement de 0,99 % sur les Transferts de Solde (l’«offre de taux») s’applique uniquement aux avances de fonds admissibles (incluant les transferts de solde et les opérations en quasi-espèces, collectivement désignés «avances de fonds»), sous réserve des conditions ci-dessous. Ce taux de lancement s’applique pendant neuf mois à compter de cette date (la «période promotionnelle»). Après la période promotionnelle, le taux d’intérêt sur les avances de fonds visées par le taux promotionnel de 0,99 % (y compris tout solde de ces avances de fonds impayé à la fin de la période promotionnelle) passera au taux d’intérêt privilégié applicable aux avances de fonds (actuellement de 22,99 %). Des frais correspondant à 2 % du montant de toute avance de fonds effectuée durant la période promotionnelle s’appliquent (frais minimum de 5,00 $).
L’offre est assujettie au quelconque de la limite pour les avances de fonds de votre compte. Cette offre est aussi fondée sur votre limite de crédit approuvée à la date de la présente offre. Cela signifie que si la somme des soldes transférés est supérieure à la limite de crédit approuvée, les transferts de soldes pourraient ne pas être traités. Cette offre ne peut être utilisée pour transférer le solde d’un autre compte de la Banque Scotia, ni pour effectuer un paiement ou un dépôt vers un autre compte de la Banque Scotia.
Annulation du taux promotionnel : Si nous ne recevons pas votre paiement minimum avant sa date d’échéance indiquée sur votre relevé deux fois consécutives vous perdrez les avantages de cette offre spéciale de taux et vos taux d’intérêt passeront aux taux annuels normalement applicables à votre compte (actuellement de 25,99 % pour les achats et de 27,99 % pour les avances de fonds). Toutes les autres conditions du programme continuent de s’appliquer durant la période de l’offre.
Application des paiements : Pour les personnes qui résident au Québec : En général, si un ou plusieurs taux d’intérêt s’appliquent à votre compte, nous imputons les paiements selon le ou les taux d’intérêt qui s’appliquent aux opérations inscrites à votre compte (du taux le plus élevé au plus faible). Pour les personnes qui ne résident pas au Québec : En général, si vous effectuez un paiement supérieur au montant minimum figurant sur votre relevé, la différence est imputée proportionnellement aux différents groupes de frais facturés sur votre compte. Les frais sont regroupés en fonction du taux d’intérêt qui leur est applicable. Votre paiement ne peut être imputé au solde de votre choix. Consultez votre contrat de carte de crédit pour en savoir plus sur la façon dont les paiements sont appliqués à votre compte.
Admissibilité et exclusions : Vous ne pouvez vous prévaloir de l’offre si vous êtes actuellement titulaire principal ou secondaire d’une carte de crédit de la Banque Scotia pour particuliers ou si vous l’avez été au cours des deux dernières années, y compris si vous transférez votre solde d’un compte de carte de crédit de la Banque Scotia pour particuliers existant (et sous réserve des exclusions mentionnées, les personnes titulaires d’une carte de crédit de la Banque Scotia pour entreprises sont admissibles à cette offre). En acceptant cette Offre, vous confirmez remplir toutes les conditions d’admissibilité. Nous nous réservons le droit de révoquer cette Offre à tout moment si nous estimons que vous ne remplissez pas les conditions d’admissibilité, y compris après son acceptation ou l’obtention du Compte.
Taux et frais : Il n’y a actuellement aucuns frais annuels pour la carte principale et les cartes supplémentaires (y compris celles émises pour les cotitulaires de compte et les titulaires de cartes supplémentaires).
Les taux d’intérêt annuels privilégiés actuellement applicables au compte sont les suivants : 20,99 % sur les achats et 22,99 % sur les avances de fonds. Tous les taux, frais, caractéristiques et avantages, qui sont décrits dans la déclaration afférente à la demande, peuvent être modifiés.
Frais annuels
Carte principale0 $
Carte additionnelle0 $
Revenu annuel exigé
Individuel12 000 $
Familial12 000 $
Frais de conversion
2,5 %
Taux d'accumulation
1xÉpicerie
1xEssence et véhicules électriques
1xPharmacie
1xTransport
1xStreaming
1xFactures et paiements récurrents
0.5xTous les achats
Valeur
Valeur 1re année364 $
Valeur 2e année180 $
Carte de crédit prépayée
À noter que ce type de carte n’a aucun effet sur le dossier de crédit ni aidera à améliorer un score de crédit, car c’est une carte prépayée.
Pour une personne qui débute ou qui est incertaine au départ, une carte prépayée peut être une bonne façon de gérer son budget. Ensuite, quand tout est sous contrôle, l’étape suivante est de se diriger vers une carte de crédit.
Carte prépayée KOHO
La Carte Mastercard Prépayée KOHO Extra est un hybride de carte de débit et de carte de crédit proposée par la fintech canadienne KOHO et est disponible pour les personnes qui ont atteint l’âge de la majorité dans leur province. Donc, à partir de 18 ans au Québec, elle permet de s’en servir comme une :
Carte de débit, où on dépense seulement que ce qu’il y a dans le compte;
Carte de crédit en offrant des récompenses en remise en argent.
1,5 % sur l’alimentation, les boissons et les factures
0,25 % sur tous vos autres achats
Jusqu’à 5 % chez certains marchands partenaires
Vos fonds rapportent 2,5 % d’intérêt (calculé quotidiennement, versé mensuellement) et sont protégés par la SADC. La carte est aussi acceptée chez Costco.
Pour vos voyages, profitez de zéro frais de conversion sur les achats à l’étranger.
Choisissez entre deux options de paiement pour le Plan Extra :
18 $/mois, facturé mensuellement
144 $/an, facturé annuellement (soit l’équivalent de 12 $ par mois)
Quelle carte de crédit avoir pour un étudiant ? TD, Desjardins, BMO, CIBC, BNC, RBC, Scotia, Tangerine… ?
Pour une première carte de crédit, on la prend avec l’intention de ne jamais l’annuler pour bien bâtir son dossier de crédit.
Un jour, si vous ne la voulez plus, vous n’avez qu’à prendre sa version sans frais annuels (downgrade). Ainsi, vous garderez votre historique et votre dossier de crédit ne sera pas affecté.
Vous pouvez prendre sans problème une carte de crédit qui n’est pas reliée à l’institution financière où vous avez votre compte bancaire. Pour rembourser le solde, il suffit de faire comme si c’était une facture à payer. Voyez comment faire pour payer une carte de crédit sur AccèsD (qui est le même principe que pour d’autres banques).
Quel que soit votre choix, il est très important de payer à temps, chaque mois et en entier les soldes de votre carte de crédit. Pour comparer davantage d’options, consultez notre palmarès des meilleures cartes de crédit au Canada.
Foire aux questions
Pourquoi est-il important pour un étudiant ou un jeune adulte d’avoir une carte de crédit ?
Avoir une carte de crédit permet de commencer à construire un historique de crédit, ce qui sera bénéfique pour de futurs emprunts, tels que les prêts auto ou immobiliers.
Quels sont les critères pour choisir la meilleure carte de crédit pour étudiant ?
Regardez les frais annuels, le taux d’intérêt, les avantages (comme les programmes de récompense), et les exigences en matière de crédit avant de souscrire à une carte. Avec plus de 200 cartes de crédit au Canada, il est essentiel de les comparer avec un comparateur de cartes de crédit afin de trouver celle qui conviendra le mieux à votre situation.
Quel est l’âge pour avoir une première carte de crédit ?
Il faut être majeur dans sa province de résidence (donc, 18 ou 19 ans au Canada) pour avoir une carte de crédit.
Est-ce que je peux avoir une carte de crédit à 16 ans ou 17 ans ?
Pour un adolescent, il n’est pas possible d’avoir une carte de crédit. Il faut être majeur dans sa province de résidence (donc, 18 ou 19 ans au Canada) pour avoir une carte de crédit. L’option est d’avoir une carte de crédit supplémentaire, grâce à un parent qui a déjà une carte de crédit.
Peut-on avoir une carte de crédit pour un adolescent avant 18 ans ?
Il est obligatoire que la personne ait atteint l’âge de la majorité dans sa province afin de posséder une carte de crédit. Cependant, l’étudiant.e ou l’adolescent.e de 17 ans et moins peut être titulaire additionnel et ainsi avoir une carte secondaire sur le compte de la carte de crédit d’un de ses parents. Consultez notre article sur L’âge minimum d’un adolescent pour avoir une carte de crédit supplémentaire. L’âge peut varier entre 12 ans et plus ou aucun âge minimum, selon les institutions financières. Le désavantage est qu’il ou elle ne bâtira pas d’historique de crédit. De plus, le parent devra surveiller attentivement les transactions effectuées par son enfant, car ça sera le parent qui sera responsable des paiements !
Pour aller plus loin avec les Points-Privilèges American Express
990 $ⓘEstimation Milesopedia la première annéeValeur de la première annéePrime de bienvenue990 $Total990 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
Estimation Milesopedia la première annéeⓘValeur de la première annéePrime de bienvenue990 $Total990 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
Demande sans effet sur votre dossier de créditⓘSoumettez une demande en toute confianceVérifiez si votre demande sera approuvée avant de la soumettre, sans incidence sur votre cote de crédit*Lorsque vous demandez une Carte de crédit personnelle d’American Express, nous vous dirons si vous êtes admissible sans nuire à votre cote de crédit. Vous pouvez donc soumettre votre demande en toute confiance.*Les décisions instantanées sont uniquement offertes pour les demandes de Carte grand public (qu’on appelle aussi « Carte personnelle »).
La Carte Marriott BonvoyMD American ExpressMD* est la meilleure carte de crédit au Canada pour obtenir des nuits d’hôtel gratuites.
Les nouveaux et nouvelles titulaires peuvent obtenir jusqu’à 110 000 points Marriott BonvoyMD avec l’offre en cours :
Obtenez 80 000 points après avoir porté un total de 6 000 $ à votre Carte au cours de vos 6 premiers mois d’adhésion.
En plus, obtenez 30 000 points en effectuant un achat au cours de votre 15e mois d’adhésion à la Carte.
Cette offre se termine le 22 septembre 2026. Les frais annuels sont de 120 $, et les Cartes supplémentaires sont sans frais : vous pouvez donc ajouter votre partenaire ou un membre de votre famille sans coût additionnel.
Chaque année après votre premier anniversaire d’adhésion, vous recevez un certificat annuel d’une nuit gratuite échangeable pour une réservation d’une valeur pouvant atteindre 35 000 points dans les hôtels et complexes participants partout dans le monde. À une valorisation de 0,9 ¢ par point Marriott Bonvoy, ce certificat vaut environ 315 $, ce qui couvre à lui seul largement les 120 $ de frais annuels. C’est la principale raison de conserver cette Carte année après année plutôt que de l’annuler.
Pour en tirer le maximum, visez une nuit dont le prix s’approche du plafond de 35 000 points.
La Carte vous donne aussi 15 nuits-Élite par année civile et le statut Marriott Bonvoy Élite Argent automatiquement. Ces nuits comptent pour le palier Élite suivant : vous commencez donc chaque année avec 15 nuits d’avance.
Vous accédez automatiquement au statut Élite Or lorsque vous atteignez 30 000 $ d’achats sur la Carte dans une année, ou lorsque vous combinez 10 nuits payées admissibles dans la même année civile avec les 15 nuits-Élite de votre Carte.
Les points Marriott Bonvoy sont généralement valorisés à 0,9 ¢ chacun. Sur cette base, l’offre de bienvenue de 110 000 points vaut environ 990 $, et un certificat annuel utilisé à son plafond de 35 000 points vaut environ 315 $.
Les points Marriott Bonvoy donnent leur pleine valeur sur les nuits gratuites plutôt que sur les cartes-cadeaux ou la marchandise : c’est donc sur les séjours qu’elle permet d’obtenir que cette Carte doit être jugée.
Vous obtenez 5 points par dollar pour vos achats admissibles dans les établissements Marriott Bonvoy participants et 2 points par dollar sur tous vos autres achats. Les points s’échangent contre des nuits gratuites, sans dates d’exclusion, dans plus de 7 000 hôtels partout dans le monde.
La Carte s’accompagne d’un solide ensemble de protections : assurance accident de voyage de 500 000 $, retard de vol, retard de bagages, perte ou vol de bagages et cambriolage à l’hôtel ou au motel à 500 $ chacune, vol et dommages pour voitures de location jusqu’à 85 000 $ pour des locations d’au plus 48 jours, Protection-Achat de 90 jours et Garantie-Achat prolongée d’un an.
Deux éléments à prévoir : les frais de conversion de 2,5 % sur les achats effectués en devises étrangères, et le taux d’intérêt de 21,99 % sur les achats, qui font de cette Carte une carte à payer en entier chaque mois. Comme toutes les Cartes d’American Express Canada, aucun revenu minimum n’est exigé, et vous pouvez vérifier si vous seriez approuvé.e avant de présenter votre demande, sans incidence sur votre pointage de crédit.
Mentions légales
American Express n’est pas responsable du maintien ni de la surveillance de l’exactitude des renseignements figurant sur ce site Web. Pour connaître tous les détails et obtenir des renseignements à jour sur les produits, cliquez sur le lien « Souscrire ». Si vous demandez une Carte d’American Express et que votre demande est approuvée, nous pourrions être rémunérés par American Express, et cette rémunération pourrait être financière.
Frais annuels
Carte principale120 $
Carte additionnelle0 $
Revenu annuel exigé
Individuel0 $
Familial0 $
Frais de conversion
2,5 %
Taux d'accumulation
5xHôtels Marriott Bonvoy
2xTous les achats
Valeur
Valeur 1re année1 437 $
Valeur 2e année312 $
Assurances voyage
Bagage retardéJusqu'à 500 $
Bagage perduJusqu'à 500 $
Retard de volJusqu'à 500 $
Vol à l'hôtelJusqu'à 500 $
Accident en voyageJusqu'à 500 000 $
Protections d'achat
Protection d'achatInclus
Garantie prolongée+1 ans
Location de véhicule (primaire)Jusqu'à 85 000 $ / 48 jours
Notre intégrité éditoriale
Nos avis et classements reposent sur une évaluation objective. Les annonceurs n’influencent pas notre contenu. Certains liens peuvent nous permettre de recevoir une rémunération ; nos analyses et nos opinions restent indépendantes.
