Neo Financial : notre avis sur les cartes et comptes

Une autre option à considérer pour la remise en argent est la Carte Visa Infinite +* Momentum Scotia, qui offre présentement 15 % de remise et la première année sans frais.

Neo Financial ne convient pas à tous les profils. L’absence de succursales et des récompenses qui dépendent des marchands partenaires posent des limites, surtout si vous voulez remplacer complètement une banque traditionnelle.

Dans cet article, découvrez notre avis sur Neo Financial : ses principales cartes, ses comptes, ses avantages, ses inconvénients et les meilleurs produits selon votre situation. Pour comparer plus largement, voyez aussi notre guide des meilleures cartes de crédit.

Qu’est-ce que Neo Financial ?

Neo Financial est une entreprise canadienne fondée en 2019 à Calgary, en Alberta, par d’anciens dirigeants de SkipTheDishes. La première carte Mastercard et le réseau de remises partenaires ont été lancés en 2020.

Contrairement aux banques traditionnelles, Neo Financial fonctionne par l’entremise d’une application mobile et d’une plateforme numérique, sans succursales.

L’entreprise propose notamment des :

Neo Financial collabore avec différentes institutions financières canadiennes pour offrir certains produits et assurer la protection des dépôts.

Par ailleurs, Neo Financial mise fortement sur les remises en argent personnalisées. Les utilisateurs obtiennent des récompenses chez des partenaires participants partout au Canada.

Pour plusieurs consommateurs, cette approche ressemble à un hybride entre une banque numérique et un programme de fidélité.

Les produits Neo Financial

Neo Financial propose plusieurs cartes de crédit et comptes bancaires. Certains produits se démarquent davantage, et ce sont ceux que nous présentons dans cette analyse.

Cartes de crédit Neo

Les cartes Neo misent sur les remises en argent plutôt que sur les points-voyage. Elles peuvent réduire vos dépenses quotidiennes et compléter une stratégie de récompenses.

Carte Mastercard^MD Neo

Avec la carte Mastercard Neo, vous obtenez 25 $ de remise en argent en prime de bienvenue.

Vous obtenez des remises en argent illimitées auprès de milliers de partenaires. Vous pouvez obtenir jusqu’à 15 % de remise en argent bonifiée auprès de milliers de partenaires Neo partout au Canada.

La Carte Mastercard^MD Neo est le produit d’entrée de gamme de Neo Financial. Elle n’a aucune cotisation annuelle de base et verse des remises chez les partenaires Neo ainsi que sur certaines dépenses courantes.

Ses principaux avantages :

Cette carte convient aux personnes qui cherchent une première carte de crédit avec remises en argent.

Vous pouvez aussi consulter les meilleures façons de maximiser les récompenses avec la carte Mastercard Neo.

Carte Neo World Mastercard^MD – Essence et épicerie

La Carte Neo World Mastercard^MD – Essence et épicerie récompense les dépenses que vous faites chaque semaine. Vous obtenez 2 % de remise en argent sur l’épicerie, l’essence, la recharge de véhicule électrique et les paiements récurrents, et 0,5 % sur tout le reste.

Sans frais annuels, c’est une carte taillée pour les ménages qui veulent rentabiliser leurs achats essentiels sans complexité ni suivi de points. Vous accumulez aussi des remises additionnelles chez plus de 10 000 partenaires Neo, et la remise en argent est versée directement dans votre portefeuille Neo, sans minimum ni date d’expiration.

Avec une limite de crédit instantanée allant jusqu’à 30 000 $ et une option garantie pour bâtir votre crédit, vos dépenses quotidiennes travaillent pour vous dès le premier achat.

La Carte Neo World Mastercard^MD – Essence et épicerie verse 2 % sur l’épicerie, l’essence, la recharge de véhicule électrique et les paiements récurrents, et 0,5 % sur le reste, sans frais annuels.

Elle vise les ménages avec des dépenses essentielles régulières et un bon dossier de crédit. Selon les promotions, elle peut offrir des :

Certaines bonifications nécessitent toutefois des options premium. Vérifiez ces détails avant de choisir cette carte.

Carte Mastercard Neo World Elite^MD – Essence et épicerie

Offre exclusive (jusqu’au 12 octobre 2026) : frais annuels de 149 $ exemptés la première année, plus 100 $ de remise en argent après 1 500 $ de dépenses admissibles dans les 3 premiers mois.

Maximisez vos récompenses avec la Carte Mastercard Neo World Elite^MD – Essence et épicerie. Obtenez jusqu’à 5 % de remise en argent sur l’épicerie, 4 % sur les paiements récurrents, 3 % sur l’essence et la recharge de véhicule électrique, et 1 % partout ailleurs.

Bénéficiez d’assurances complètes incluant la garantie prolongée, la protection des achats et des assurances voyage. De plus, obtenez un abonnement à DragonPass pour accéder aux salons d’aéroport à travers le monde.

Avec une limite de crédit instantanée allant jusqu’à 30 000 $ et des remises supplémentaires chez plus de 10 000 partenaires Neo, vos dépenses essentielles deviennent plus rentables.

Les assurances voyage ne sont pas offertes aux résidents du Québec. L’abonnement DragonPass est inclus; des frais s’appliquent à chaque visite de salon.

La Carte Mastercard Neo World Elite^MD – Essence et épicerie est le produit le plus haut de gamme : jusqu’à 5 % sur l’épicerie, 4 % sur les paiements récurrents, 3 % sur l’essence et la recharge, et 1 % partout ailleurs.

Elle cible les utilisateurs avec des revenus plus élevés et des dépenses importantes. Elle offre généralement des :

Comme plusieurs cartes à remises variables, les récompenses maximales dépendent des marchands partenaires. Les assurances voyage ne sont pas offertes aux résidents du Québec.

La Carte Mastercard^MD Neo Crédit sécurisé (9,99 $ par mois) vise les personnes qui veulent bâtir ou reconstruire leur dossier de crédit, avec une approbation garantie et sans vérification approfondie. Neo décline aussi ses cartes World et World Elite en versions garanties : notre comparatif des cartes Neo Sécurisées World et World Elite chiffre leurs frais, leurs taux de remise et le seuil de dépenses à partir duquel la version à 149 $ devient rentable.

Contrairement à plusieurs cartes sécurisées traditionnelles, elle conserve une expérience numérique moderne et des remises en argent. Elle peut intéresser les :

Comparatif des cartes Neo

Pour comparer d’autres cartes de crédit selon vos besoins, utilisez notre comparateur de cartes de crédit.

Comptes Neo

Neo Financial propose aussi plusieurs comptes numériques, intéressants pour qui cherche une solution bancaire simple et mobile.

Compte Neo Chèques

Avec le Compte Neo Chèques (anciennement Neo Quotidien), vous obtenez jusqu’à 6 % de remise en argent :

• 6 % en moyenne auprès des restaurants, des bars et des cafés
• 4 % sur vos applis préférées (Netflix, Disney+, Crave, Apple, Uber, Lyft, SkipTheDishes, DoorDash et UberEats)
• 1 % sur l’essence et l’épicerie

Le Compte Neo Chèques agit comme un compte transactionnel numérique. Il permet notamment :

L’application Neo permet un suivi simple des transactions et des récompenses. L’expérience demeure toutefois entièrement numérique : il n’y a pas de succursales physiques.

Pour comparer d’autres comptes, utilisez notre comparateur de comptes chèques.

Compte Neo Épargne

Neo est une alternative numérique aux grandes banques canadiennes. Elle propose des cartes de crédit sans frais et un compte d’épargne à intérêt élevé.

Le compte Neo Épargne offre un taux d’intérêt allant jusqu’à 2,75 % sur tout le solde, sans frais mensuels. Le taux ne dépend plus de votre solde : il dépend de l’adhésion Neo que vous détenez. Pour ouvrir un compte, vous devez avoir plus de 13 ans (14 ans au Québec).

Les caractéristiques principales du compte sont les suivantes :

• Aucuns frais mensuels ni frais de transaction
• Aucun solde minimal requis
• Virements Interac et paiement de factures possibles
• Taux d’intérêt (selon votre adhésion Neo) :
• • Adhésion Essentials (gratuite) : 2,00 %
  • Adhésion Build : 2,50 %
  • Adhésion Grow : 2,75 %

Le Compte Neo Épargne attire les utilisateurs qui cherchent un taux d’intérêt compétitif, jusqu’à 3 % selon le solde.

Comme plusieurs fintech canadiennes, Neo Financial vise des taux plus élevés que ceux de certaines banques traditionnelles. Ce compte peut convenir pour :

Les taux peuvent changer avec le temps et le solde. Vérifiez les conditions actuelles avant d’ouvrir un compte.

Pour comparer d’autres comptes, utilisez notre comparateur de comptes d’épargne.

Les avantages de Neo Financial

Neo Financial possède plusieurs forces pour les consommateurs canadiens.

Application mobile moderne

L’expérience mobile est l’un des plus grands avantages de Neo Financial. L’application est intuitive, rapide et facile à utiliser. Les utilisateurs peuvent :

Remises en argent intéressantes

Neo Financial mise sur son réseau de plus de 10 000 partenaires. Selon vos habitudes, certaines remises atteignent 5 %. Les utilisateurs qui achètent souvent chez les marchands partenaires obtiennent plus de valeur qu’avec certaines cartes traditionnelles.

Peu de frais

Plusieurs produits Neo Financial n’ont pas de frais annuels de base. Cette approche convient aux utilisateurs qui veulent réduire leurs coûts bancaires.

Accessibilité

Certaines cartes Neo restent accessibles comparativement à des cartes premium traditionnelles, et l’approbation peut être plus simple pour certains profils.

Les inconvénients de Neo Financial

Malgré ses avantages, Neo Financial présente aussi certaines limites.

Neo Financial vs autres banques

Neo Financial se compare souvent à d’autres banques numériques canadiennes, comme Wealthsimple, Tangerine ou Banque EQ. Chaque plateforme a toutefois un positionnement différent.

Neo Financial se démarque surtout par son réseau de remises partenaires. Wealthsimple attire davantage les investisseurs autonomes, tandis que Tangerine reste souvent plus complète pour les opérations bancaires quotidiennes.

À qui s’adresse Neo Financial ?

Neo Financial convient surtout aux utilisateurs qui cherchent des remises en argent et une expérience mobile moderne. Cette plateforme peut intéresser les :

Les voyageurs fréquents, eux, obtiennent souvent plus de valeur avec certaines cartes axées sur les points-voyage.

Produits spécialisés Neo

Neo Financial développe aussi d’autres produits financiers. Par exemple, l’entreprise propose maintenant des services hypothécaires Neo.

Neo Financial élargit également son offre de cartes partenaires. Vous pouvez consulter les actualités sur la Carte Mastercard United^® MileagePlus^® Neo World Elite^MD.

Notre avis sur Neo Financial

Neo Financial propose une approche moderne des services financiers au Canada. Ses cartes de crédit et ses comptes numériques peuvent maximiser les remises en argent et réduire certains frais, et l’application mobile est l’un des principaux points forts.

Cela dit, Neo Financial ne remplace pas une banque traditionnelle pour tous les utilisateurs. Les récompenses variables, les options premium et l’absence de succursales sont de vraies limites.

Dans l’ensemble, Neo Financial convient surtout comme solution complémentaire pour optimiser vos dépenses quotidiennes. Les utilisateurs qui veulent plus de simplicité bancaire ou des récompenses-voyage préféreront d’autres solutions.

Pour consulter les différentes offres, vous pouvez aussi visiter la page dédiée aux cartes Neo.

Conclusion

Neo Financial gagne en popularité au Canada grâce à son approche numérique et ses remises en argent. Ses cartes et ses comptes sont une bonne option pour les consommateurs qui privilégient une expérience mobile moderne.

Avant de choisir un produit Neo Financial, évaluez vos habitudes de dépenses, vos besoins bancaires et la rentabilité réelle des récompenses. La meilleure stratégie consiste souvent à combiner plusieurs produits financiers selon votre profil. Pour ne rien manquer des meilleures offres, abonnez-vous à notre infolettre.

Pour comparer le compte Neo Money à d’autres options sans frais, consultez notre sélection des meilleures offres de comptes-chèques ce mois-ci.

Avis Neo Financial – FAQ