Face-à-face : la Carte Neo World Elite® Mastercard – Essence et épicerie vs la Carte MastercardMD* BMOMD Remises World EliteMD*
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Les cartes de crédit avec remise en argent sont une excellente façon d’économiser sur chaque achat, grâce à une structure de récompenses facile à comprendre et à une valeur d’échange garantie.
Dans ce face-à-face, nous allons comparer deux des meilleures cartes de remise en argent au Canada afin de voir laquelle offre le plus d’économies et les meilleurs avantages. Poursuivez votre lecture pour découvrir si la Neo World Elite® Mastercard – Essence et épicerie ou la Carte MastercardMD* BMOMD Remises World EliteMD* remporte la palme.
La Neo World Elite® Mastercard – Essence et épicerie et la Carte MastercardMD* BMOMD Remises World EliteMD* sont toutes deux d’excellentes cartes pour obtenir de la remise en argent sur vos achats du quotidien, notamment grâce à leurs taux bonifiés dans des catégories de dépenses clés.
Pour comparer correctement ces deux cartes Mastercard World Elite, nous allons analyser les 6 catégories suivantes :
| Carte de crédit | Frais annuels | Prime de bienvenue | |
|---|---|---|---|
| 0 $ | |||
| 0 $ |
Offre de bienvenue
Avec les cartes de crédit à récompenses, les offres de bienvenue servent souvent à attirer de nouveaux titulaires et constituent un bon moyen de donner un coup de pouce à vos gains de remise en argent.
Dans cette optique, pour notre première catégorie de comparaison, nous allons voir ce que chacune de ces cartes offre comme offre de bienvenue. Nous examinons précisément l’offre en vigueur, puisque ces promotions changent généralement quelques fois par année.
Carte MastercardMD* BMOMD Remises World EliteMD*
Avec la Carte MastercardMD* BMOMD Remises World EliteMD*, vous pouvez obtenir jusqu’à 650 $ de valeur en prime de bienvenue, et les frais annuels sont annulés la première année.
De plus, l’offre de bienvenue comprend actuellement un taux d’intérêt promotionnel de 0 % sur les transferts de solde pendant 12 mois, avec des frais de transfert de 2 %. Cela rend la carte utile si vous avez un solde sur une autre carte et souhaitez le transférer.
Neo World Elite® Mastercard – Essence et épicerie
De l’autre côté de cette comparaison, la Neo World Elite® Mastercard – Essence et épicerie exempte actuellement ses frais annuels de 149 $ la première année. C’est là toute son offre de bienvenue : aucune prime de remise en argent ne s’y ajoute.
Avantage : Carte MastercardMD* BMOMD Remises World EliteMD*
L’offre de bienvenue de la Carte MastercardMD* BMOMD Remises World EliteMD*, d’une valeur pouvant atteindre 650 $, l’emporte nettement : la Neo World Elite® Mastercard – Essence et épicerie se limite à l’exemption de ses frais annuels de 149 $ la première année.
L’annulation des frais annuels la première année et le taux promotionnel de 0 % sur les transferts de solde ajoutent encore plus de valeur la première année, en plus de la prime de remise en argent elle-même.
Revenu minimum requis
Carte MastercardMD* BMOMD Remises World EliteMD*
Le revenu minimal requis pour la Carte MastercardMD* BMOMD Remises World EliteMD* est de 80 000 $ de revenu personnel ou 150 000 $ de revenu du ménage.
Neo World Elite® Mastercard – Essence et épicerie
La Neo World Elite® Mastercard – Essence et épicerie exige également un revenu minimal de 80 000 $ personnel ou 150 000 $ du ménage.
Égalité
Cette catégorie est à égalité, puisque la Neo World Elite® Mastercard – Essence et épicerie et la Carte MastercardMD* BMOMD Remises World EliteMD* ont des exigences de revenu minimal identiques.
En fait, à peu près toutes les cartes Mastercard World Elite au Canada utilisent le même seuil de revenu minimal.
Frais annuels
Carte MastercardMD* BMOMD Remises World EliteMD*
La Carte MastercardMD* BMOMD Remises World EliteMD* facture des frais annuels de 139 $. Toutefois, ces frais sont actuellement annulés la première année dans le cadre de l’offre de bienvenue.
Neo World Elite® Mastercard – Essence et épicerie
Les frais annuels de la Neo World Elite® Mastercard – Essence et épicerie sont de 149 $. Neo les exempte actuellement la première année.
Égalité
L’écart de frais annuels entre ces deux cartes n’est que de 10 $. Pour l’instant, les deux cartes exemptent leurs frais la première année, ce qui neutralise l’avantage de BMO pour cette période. À partir de la deuxième année, les cartes se situent à moins de 10 $ l’une de l’autre, donc les taux de remise en argent comptent beaucoup plus que les frais eux-mêmes.
Accumuler de la remise en argent
La Carte MastercardMD* BMOMD Remises World EliteMD* et la Neo World Elite® Mastercard – Essence et épicerie offrent toutes deux de la remise en argent sur chaque achat. Leurs taux vedettes vont de 1 % à 5 %, et le réseau de partenaires de Neo peut faire grimper le taux effectif encore davantage.
Carte MastercardMD* BMOMD Remises World EliteMD*
Avec la Carte MastercardMD* BMOMD Remises World EliteMD*, vous obtenez de la remise en argent selon la structure à paliers suivante :
- 5 % de remise en argent sur l’épicerie (sur les premiers 500 $ dépensés par cycle de relevé)
- 4 % de remise en argent sur le transport, y compris le covoiturage, les taxis et le transport en commun (sur les premiers 300 $ dépensés par cycle de relevé)
- 3 % de remise en argent sur l’essence et la recharge de VE (sur les premiers 300 $ dépensés par cycle de relevé)
- 2 % de remise en argent sur les paiements de factures récurrentes (sur les premiers 500 $ dépensés par cycle de relevé)
- 1 % de remise en argent sur tous les autres achats (sans limite)
La Carte MastercardMD* BMOMD Remises World EliteMD* comporte aussi des plafonds mensuels pour les catégories bonifiées mentionnées ci-dessus.
Une fois ces plafonds de dépenses atteints chaque mois, votre taux d’accumulation baisse au taux de base de 1 % de remise en argent.
Neo World Elite® Mastercard – Essence et épicerie
La Neo World Elite® Mastercard – Essence et épicerie utilise également une structure de remise en argent à paliers. Comme son nom l’indique, la carte offre des taux bonifiés sur l’essence et l’épicerie, ainsi que sur les paiements de factures récurrentes.
Les taux d’accumulation de remise en argent de la Neo World Elite® Mastercard – Essence et épicerie se détaillent comme suit :
- 5 % de remise en argent sur l’épicerie (sur les premiers 1 000 $ dépensés par cycle de relevé)
- 4 % de remise en argent sur les paiements de factures récurrentes (sur les premiers 500 $ dépensés par cycle de relevé)
- 3 % de remise en argent sur l’essence (sur les premiers 1 000 $ dépensés par cycle de relevé)
- 1 % de remise en argent sur tout le reste (sans limite)
En plus de ces taux de base, la Neo World Elite® Mastercard – Essence et épicerie vous permet aussi d’obtenir jusqu’à 15 % de remise en argent auprès du réseau de plus de 10 000 marchands partenaires de Neo. Le taux moyen chez les partenaires se rapproche plutôt de 5 %.
Ces occasions d’accumulation chez les partenaires apparaissent dans l’application Neo, et la remise en argent s’ajoute aux taux de catégories fixes de votre carte.
Notez que les plafonds de dépenses sur les catégories phares de Neo sont deux fois plus élevés que ceux de BMO pour l’épicerie et l’essence. Cela vous donne beaucoup plus de marge pour profiter du taux bonifié avant de retomber au taux de base.
Comme pour la carte BMO, une fois un plafond mensuel atteint dans une catégorie, votre taux d’accumulation tombe à 1 % pour le reste du cycle.
Un détail utile pour les ménages : depuis le 15 avril 2026, Neo permet d’ajouter une carte d’utilisateur autorisé sans frais supplémentaires. Si deux adultes regroupent leurs dépenses d’épicerie et d’essence sur le même compte Neo, vous atteignez plus vite les plafonds mensuels de 1 000 $ et profitez davantage du taux bonifié.
Avantage : Neo World Elite® Mastercard – Essence et épicerie
Pour la catégorie « accumulation de remise en argent », nous donnons l’avantage à la Neo World Elite® Mastercard – Essence et épicerie. Les plafonds mensuels plus élevés, tant pour l’essence que pour l’épicerie, vous donnent deux fois plus de marge pour accumuler aux taux bonifiés par rapport à BMO, ce qui se traduit directement par plus de remise en argent à la fin du mois.
De plus, le réseau de marchands partenaires de Neo offre une réelle possibilité d’obtenir jusqu’à 15 % de remise en argent sur certains achats. Il s’agit d’une caractéristique unique que BMO n’égale pas.
Échanger la remise en argent
L’un des aspects les plus attrayants des cartes de crédit avec remise en argent est la simplicité de leurs systèmes de récompenses, ainsi que le fait que la remise en argent accumulée représente une valeur garantie.
Cela dit, la façon de recevoir concrètement votre remise en argent varie un peu d’une carte de crédit canadienne à l’autre, et c’est aussi le cas pour la Carte MastercardMD* BMOMD Remises World EliteMD* et la Neo World Elite® Mastercard – Essence et épicerie.
Carte MastercardMD* BMOMD Remises World EliteMD*
Accéder à votre remise en argent avec la Carte MastercardMD* BMOMD Remises World EliteMD* est simple et flexible.
Vous pouvez choisir parmi les options suivantes :
- Demander un dépôt unique de remise en argent (montant minimal d’échange de 1 $)
- Mettre en place un échange récurrent de 25 $ ou plus, déposé automatiquement chaque mois s’il y a suffisamment de remise en argent disponible. Les dépôts arrivent de 2 à 5 jours ouvrables après la fin de votre cycle de facturation.
Vous pouvez aussi choisir de faire déposer votre remise en argent dans votre compte-chèques, compte d’épargne ou compte InvestorLine BMO admissible, ou de l’appliquer en crédit au compte sur votre carte.
L’une ou l’autre des options d’échange peut être configurée via l’application ou le site Web de BMO. Gardez simplement à l’esprit que les demandes ponctuelles prennent environ 2 à 5 jours ouvrables à traiter.
Neo World Elite® Mastercard – Essence et épicerie
Avec la Neo World Elite® Mastercard – Essence et épicerie, votre remise en argent est automatiquement déposée dans votre Neo Rewards Wallet dès qu’elle est gagnée.
Vous pouvez ensuite échanger cette remise en argent quand vous le souhaitez, soit pour réduire votre facture de carte de crédit, soit pour la déposer dans votre compte-chèques ou compte d’épargne Neo admissible, tant que vous avez au moins 1 $ disponible.
Pour déplacer votre remise en argent, il vous suffit de vous connecter à l’application Neo, d’aller dans votre Rewards Wallet et de choisir où vous souhaitez envoyer l’argent.
Égalité
Nous déclarons cette catégorie à égalité, puisque chaque carte offre essentiellement les mêmes options pour accéder à votre remise en argent.
Autrement dit, la Neo World Elite® Mastercard – Essence et épicerie et la Carte MastercardMD* BMOMD Remises World EliteMD* vous permettent toutes deux d’envoyer votre remise en argent vers un compte bancaire admissible ou de l’appliquer sur votre relevé de carte de crédit. Elles sont donc tout aussi faciles à utiliser.
Avantages et privilèges
Carte MastercardMD* BMOMD Remises World EliteMD*
Avec la Carte MastercardMD* BMOMD Remises World EliteMD*, vous obtenez les avantages suivants :
- Une assurance voyage complète comprenant : soins médicaux d’urgence hors province et hors pays (jusqu’à 5 M$ de couverture, limite de voyage de 8 jours), assurance retard de vol, assurance bagages retardés et perdus, assurance cambriolage à l’hôtel et assurance transporteur public
- Assurance collision et dommages pour voiture de location
- Jusqu’à 20 % de rabais sur les locations chez National et Alamo, et jusqu’à 5 % de rabais chez Enterprise
- Programme d’assistance routière gratuit (valeur de 75 $ par année)
- Mastercard Travel Pass gratuit offert par DragonPass, vous donnant accès au réseau de 1 400 salons d’aéroport (chaque visite coûte environ 32 $ US par personne)
- Protection des achats et garantie prolongée ;
- Offres de remise en argent Mastercard Travel Rewards lorsque vous voyagez et magasinez à l’extérieur du Canada
- 6 mois d’Instacart+ gratuits, plus un crédit Instacart de 10 $/mois lorsque vous liez votre carte de crédit BMO
Neo World Elite® Mastercard – Essence et épicerie
La Neo World Elite® Mastercard – Essence et épicerie offre les avantages suivants :
- Assurance voyage complète, incluant soins médicaux d’urgence, annulation et interruption de voyage, bagages retardés et perdus, couverture en cas de retard de vol, et plus encore (non offerte aux résidents du Québec)
- Assurance collision et dommages pour voiture de location
- Mastercard Travel Pass (DragonPass) pour l’accès aux salons d’aéroport partout dans le monde
- Garantie prolongée et protection des achats
- Jusqu’à 15 % de remise en argent chez plus de 10 000 marchands partenaires Neo partout au pays
Avantage : Carte MastercardMD* BMOMD Remises World EliteMD*
Dans cette catégorie, la Carte MastercardMD* BMOMD Remises World EliteMD* et la Neo World Elite® Mastercard – Essence et épicerie offrent une liste très similaire d’avantages utiles.
Cela dit, la carte BMO en offre un peu plus du côté des privilèges. Le crédit Instacart, les rabais sur la location de voiture et l’assistance routière gratuite (valeur de 75 $ par année) font pencher cette catégorie en faveur de BMO.
Neo réplique avec son réseau de marchands partenaires. Toutefois, cet avantage est déjà pris en compte dans notre catégorie « accumulation de remise en argent », donc nous le traitons séparément ici.
Conclusion
Maintenant que nous avons exploré les 6 catégories, laquelle de ces deux cartes Mastercard World Elite avec remise en argent est la gagnante ?
La Carte MastercardMD* BMOMD Remises World EliteMD* a remporté 3 catégories et a fait égalité dans 2 autres. Toutefois, la Neo World Elite® Mastercard – Essence et épicerie a gagné la catégorie « accumulation de remise en argent », qui est sans doute la plus importante.
Les deux cartes ont de réels points forts, donc la meilleure option pour vous dépend surtout de vos habitudes de dépenses.
Si vous dépensez plus de 500 $ par mois en essence ou en épicerie, et que vous pensez pouvoir obtenir davantage de remise en argent grâce au réseau de marchands partenaires de Neo, alors la Neo World Elite® Mastercard – Essence et épicerie est probablement le meilleur choix.
À l’inverse, si vous pouvez profiter des avantages supplémentaires de BMO comme l’assistance routière gratuite et les rabais sur la location de voiture, ou si vous visez la plus grosse offre de bienvenue, la Carte MastercardMD* BMOMD Remises World EliteMD* est le meilleur choix.
Un dernier point à garder en tête : la Neo World Elite® Mastercard – Essence et épicerie est désormais l’un des trois forfaits Neo World Elite. Si vous dépensez davantage en restaurants et en magasinage qu’en essence et en épicerie, le forfait Magasiner et resto (5 % sur nourriture et boissons, 3 % sur le magasinage) est probablement mieux adapté. Et si vos dépenses sont réparties entre plusieurs catégories, le forfait Partout offre 2 % sur les premiers 4 000 $ par mois, sans catégorie à suivre. Notre analyse des six nouvelles cartes Neo par profil présente la remise en argent nette pour chacune.
| Carte de crédit | Frais annuels | Prime de bienvenue | |
|---|---|---|---|
| 0 $ | |||
| 0 $ |
Si aucune des deux cartes ne correspond tout à fait à vos besoins, vous pouvez aussi consulter notre sélection des meilleures cartes de crédit au Canada, ou explorer les guides suivants :
Neo World Elite vs BMO CashBack Mastercard World Elite – Foire aux questions
Quelle carte offre le plus de remise en argent sur l’épicerie ?
Les deux cartes offrent 5 % de remise en argent sur l’épicerie, mais la Neo World Elite® Mastercard – Essence et épicerie applique ce taux aux premiers 1 000 $ de dépenses d’épicerie par cycle de relevé, contre 500 $ pour la Carte MastercardMD* BMOMD Remises World EliteMD*. Si votre facture d’épicerie dépasse largement 500 $ par mois, Neo vous fait obtenir sensiblement plus de remise en argent.
Quels sont les frais annuels de chaque carte ?
La Carte MastercardMD BMOMD Remises World EliteMD a des frais annuels de 139 $, actuellement annulés la première année. La Neo World Elite® Mastercard – Essence et épicerie a des frais annuels de 149 $, eux aussi exemptés la première année pour l’instant.
Quelle est l’offre de bienvenue actuelle de BMO ?
La Carte MastercardMD* BMOMD Remises World EliteMD* offre présentement jusqu’à 650 $ en valeur de bienvenue, en plus des frais annuels offerts la première année et d’un taux d’intérêt promotionnel de 0 % sur les transferts de solde pendant 12 mois (avec des frais de transfert de 2 %). Les offres changent quelques fois par année, alors consultez la page produit de BMO avant de présenter une demande.
La carte Neo a-t-elle une offre de bienvenue ?
Oui, mais elle se limite aux frais : la Neo World Elite® Mastercard – Essence et épicerie exempte actuellement ses frais annuels de 149 $ la première année, sans prime de remise en argent. Milesopedia suit régulièrement les offres exclusives de cartes de crédit, alors consultez cette page avant de faire votre demande.
Quel est le revenu minimal pour être admissible ?
Les deux cartes exigent un revenu annuel personnel de 80 000 $ ou un revenu annuel du ménage de 150 000 $. Il s’agit de l’exigence standard pour les cartes Mastercard World Elite au Canada.
Les avantages d’assurance voyage sont-ils les mêmes sur les deux cartes ?
Les deux cartes incluent une assurance voyage complète, avec soins médicaux d’urgence, couverture en cas de retard de vol, bagages et annulation de voyage. Toutefois, l’assurance voyage de Neo n’est pas offerte aux résidents du Québec. Si vous vivez au Québec, la carte BMO est la seule des deux à offrir une couverture voyage.
Comment fonctionne le réseau de partenaires de Neo ?
Neo compte plus de 10 000 marchands partenaires partout au Canada. Lorsque vous dépensez chez un partenaire, vous obtenez une remise en argent supplémentaire (en moyenne 5 %, certains partenaires allant jusqu’à 15 %) en plus du taux de catégorie de base de votre carte. Les offres des partenaires sont affichées dans l’application Neo.
Puis-je détenir la carte Neo Essence et épicerie et un autre forfait Neo World Elite en même temps ?
Depuis le lancement du 1er juin 2026, les clients peuvent détenir une Neo World Elite® Mastercard ou une Neo World Mastercard à la fois, et non plusieurs forfaits au même niveau. Vous devrez choisir le forfait (Essence et épicerie, Magasiner et resto ou Partout) qui correspond le mieux à vos dépenses au moment de la demande.
