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Les cartes de crédit avec remise en argent sont une excellente façon d’économiser sur chaque achat, grâce à une structure de récompenses facile à comprendre et à une valeur d’échange garantie.
Dans ce face-à-face, nous allons comparer deux des meilleures cartes de remise en argent au Canada afin de voir laquelle offre le plus d’économies et les meilleurs avantages. Poursuivez votre lecture pour découvrir si la Neo World Elite® Mastercard – Essence et épicerie ou la Carte MastercardMD* BMOMD Remises World EliteMD* remporte la palme.
La Neo World Elite® Mastercard – Essence et épicerie et la Carte MastercardMD* BMOMD Remises World EliteMD* sont toutes deux d’excellentes cartes pour obtenir de la remise en argent sur vos achats du quotidien, notamment grâce à leurs taux bonifiés dans des catégories de dépenses clés.
Pour comparer correctement ces deux cartes Mastercard World Elite, nous allons analyser les 6 catégories suivantes :
Avec les cartes de crédit à récompenses, les offres de bienvenue servent souvent à attirer de nouveaux titulaires et constituent un bon moyen de donner un coup de pouce à vos gains de remise en argent.
Dans cette optique, pour notre première catégorie de comparaison, nous allons voir ce que chacune de ces cartes offre comme offre de bienvenue. Nous examinons précisément l’offre en vigueur, puisque ces promotions changent généralement quelques fois par année.
Avec la Carte MastercardMD* BMOMD Remises World EliteMD*, vous pouvez obtenir jusqu’à 650 $ de valeur en prime de bienvenue, et les frais annuels sont annulés la première année.
De plus, l’offre de bienvenue comprend actuellement un taux d’intérêt promotionnel de 0 % sur les transferts de solde pendant 12 mois, avec des frais de transfert de 2 %. Cela rend la carte utile si vous avez un solde sur une autre carte et souhaitez le transférer.
De l’autre côté de cette comparaison, la Neo World Elite® Mastercard – Essence et épicerie n’a actuellement pas d’offre de bienvenue.
L’offre de bienvenue de la Carte MastercardMD* BMOMD Remises World EliteMD*, d’une valeur pouvant atteindre 650 $, l’emporte clairement, d’autant plus que la Neo World Elite® Mastercard – Essence et épicerie n’en propose pas pour le moment.
L’annulation des frais annuels la première année et le taux promotionnel de 0 % sur les transferts de solde ajoutent encore plus de valeur la première année, en plus de la prime de remise en argent elle-même.
Le revenu minimal requis pour la Carte MastercardMD* BMOMD Remises World EliteMD* est de 80 000 $ de revenu personnel ou 150 000 $ de revenu du ménage.
La Neo World Elite® Mastercard – Essence et épicerie exige également un revenu minimal de 80 000 $ personnel ou 150 000 $ du ménage.
Cette catégorie est à égalité, puisque la Neo World Elite® Mastercard – Essence et épicerie et la Carte MastercardMD* BMOMD Remises World EliteMD* ont des exigences de revenu minimal identiques.
En fait, à peu près toutes les cartes Mastercard World Elite au Canada utilisent le même seuil de revenu minimal.
La Carte MastercardMD* BMOMD Remises World EliteMD* facture des frais annuels de 139 $. Toutefois, ces frais sont actuellement annulés la première année dans le cadre de l’offre de bienvenue.
Les frais annuels de la Neo World Elite® Mastercard – Essence et épicerie sont de 149 $, sans annulation la première année.
L’écart de frais annuels entre ces deux cartes n’est que de 10 $, donc la différence est faible sur papier. L’annulation la première année sur la carte BMO fait pencher cette catégorie en sa faveur. Vous économisez essentiellement la totalité des 139 $ la première année.
Sans cette annulation la première année, ce serait presque une égalité. À partir de la deuxième année, les cartes se situent à moins de 10 $ l’une de l’autre, donc les taux de remise en argent comptent beaucoup plus que les frais eux-mêmes.
La Carte MastercardMD* BMOMD Remises World EliteMD* et la Neo World Elite® Mastercard – Essence et épicerie offrent toutes deux de la remise en argent sur chaque achat. Leurs taux vedettes vont de 1 % à 5 %, et le réseau de partenaires de Neo peut faire grimper le taux effectif encore davantage.
Avec la Carte MastercardMD* BMOMD Remises World EliteMD*, vous obtenez de la remise en argent selon la structure à paliers suivante :
La Carte MastercardMD* BMOMD Remises World EliteMD* comporte aussi des plafonds mensuels pour les catégories bonifiées mentionnées ci-dessus.
Une fois ces plafonds de dépenses atteints chaque mois, votre taux d’accumulation baisse au taux de base de 1 % de remise en argent.
La Neo World Elite® Mastercard – Essence et épicerie utilise également une structure de remise en argent à paliers. Comme son nom l’indique, la carte offre des taux bonifiés sur l’essence et l’épicerie, ainsi que sur les paiements de factures récurrentes.
Les taux d’accumulation de remise en argent de la Neo World Elite® Mastercard – Essence et épicerie se détaillent comme suit :
En plus de ces taux de base, la Neo World Elite® Mastercard – Essence et épicerie vous permet aussi d’obtenir jusqu’à 15 % de remise en argent auprès du réseau de plus de 10 000 marchands partenaires de Neo. Le taux moyen chez les partenaires se rapproche plutôt de 5 %.
Ces occasions d’accumulation chez les partenaires apparaissent dans l’application Neo, et la remise en argent s’ajoute aux taux de catégories fixes de votre carte.
Notez que les plafonds de dépenses sur les catégories phares de Neo sont deux fois plus élevés que ceux de BMO pour l’épicerie et l’essence. Cela vous donne beaucoup plus de marge pour profiter du taux bonifié avant de retomber au taux de base.
Comme pour la carte BMO, une fois un plafond mensuel atteint dans une catégorie, votre taux d’accumulation tombe à 1 % pour le reste du cycle.
Un détail utile pour les ménages : depuis le 15 avril 2026, Neo permet d’ajouter une carte d’utilisateur autorisé sans frais supplémentaires. Si deux adultes regroupent leurs dépenses d’épicerie et d’essence sur le même compte Neo, vous atteignez plus vite les plafonds mensuels de 1 000 $ et profitez davantage du taux bonifié.
Pour la catégorie « accumulation de remise en argent », nous donnons l’avantage à la Neo World Elite® Mastercard – Essence et épicerie. Les plafonds mensuels plus élevés, tant pour l’essence que pour l’épicerie, vous donnent deux fois plus de marge pour accumuler aux taux bonifiés par rapport à BMO, ce qui se traduit directement par plus de remise en argent à la fin du mois.
De plus, le réseau de marchands partenaires de Neo offre une réelle possibilité d’obtenir jusqu’à 15 % de remise en argent sur certains achats. Il s’agit d’une caractéristique unique que BMO n’égale pas.
L’un des aspects les plus attrayants des cartes de crédit avec remise en argent est la simplicité de leurs systèmes de récompenses, ainsi que le fait que la remise en argent accumulée représente une valeur garantie.
Cela dit, la façon de recevoir concrètement votre remise en argent varie un peu d’une carte de crédit canadienne à l’autre, et c’est aussi le cas pour la Carte MastercardMD* BMOMD Remises World EliteMD* et la Neo World Elite® Mastercard – Essence et épicerie.
Accéder à votre remise en argent avec la Carte MastercardMD* BMOMD Remises World EliteMD* est simple et flexible.
Vous pouvez choisir parmi les options suivantes :
Vous pouvez aussi choisir de faire déposer votre remise en argent dans votre compte-chèques, compte d’épargne ou compte InvestorLine BMO admissible, ou de l’appliquer en crédit au compte sur votre carte.
L’une ou l’autre des options d’échange peut être configurée via l’application ou le site Web de BMO. Gardez simplement à l’esprit que les demandes ponctuelles prennent environ 2 à 5 jours ouvrables à traiter.
Avec la Neo World Elite® Mastercard – Essence et épicerie, votre remise en argent est automatiquement déposée dans votre Neo Rewards Wallet dès qu’elle est gagnée.
Vous pouvez ensuite échanger cette remise en argent quand vous le souhaitez, soit pour réduire votre facture de carte de crédit, soit pour la déposer dans votre compte-chèques ou compte d’épargne Neo admissible, tant que vous avez au moins 1 $ disponible.
Pour déplacer votre remise en argent, il vous suffit de vous connecter à l’application Neo, d’aller dans votre Rewards Wallet et de choisir où vous souhaitez envoyer l’argent.
Nous déclarons cette catégorie à égalité, puisque chaque carte offre essentiellement les mêmes options pour accéder à votre remise en argent.
Autrement dit, la Neo World Elite® Mastercard – Essence et épicerie et la Carte MastercardMD* BMOMD Remises World EliteMD* vous permettent toutes deux d’envoyer votre remise en argent vers un compte bancaire admissible ou de l’appliquer sur votre relevé de carte de crédit. Elles sont donc tout aussi faciles à utiliser.
Avec la Carte MastercardMD* BMOMD Remises World EliteMD*, vous obtenez les avantages suivants :
La Neo World Elite® Mastercard – Essence et épicerie offre les avantages suivants :
Dans cette catégorie, la Carte MastercardMD* BMOMD Remises World EliteMD* et la Neo World Elite® Mastercard – Essence et épicerie offrent une liste très similaire d’avantages utiles.
Cela dit, la carte BMO en offre un peu plus du côté des privilèges. Le crédit Instacart, les rabais sur la location de voiture et l’assistance routière gratuite (valeur de 75 $ par année) font pencher cette catégorie en faveur de BMO.
Neo réplique avec son réseau de marchands partenaires. Toutefois, cet avantage est déjà pris en compte dans notre catégorie « accumulation de remise en argent », donc nous le traitons séparément ici.
Maintenant que nous avons exploré les 6 catégories, laquelle de ces deux cartes Mastercard World Elite avec remise en argent est la gagnante ?
La Carte MastercardMD* BMOMD Remises World EliteMD* a remporté 3 catégories et a fait égalité dans 2 autres. Toutefois, la Neo World Elite® Mastercard – Essence et épicerie a gagné la catégorie « accumulation de remise en argent », qui est sans doute la plus importante.
Les deux cartes ont de réels points forts, donc la meilleure option pour vous dépend surtout de vos habitudes de dépenses.
Si vous dépensez plus de 500 $ par mois en essence ou en épicerie, et que vous pensez pouvoir obtenir davantage de remise en argent grâce au réseau de marchands partenaires de Neo, alors la Neo World Elite® Mastercard – Essence et épicerie est probablement le meilleur choix.
À l’inverse, si vous pouvez profiter des avantages supplémentaires de BMO comme l’assistance routière gratuite et les rabais sur la location de voiture, ou si vous préférez que vos frais annuels soient annulés la première année, la Carte MastercardMD* BMOMD Remises World EliteMD* est le meilleur choix.
Un dernier point à garder en tête : la Neo World Elite® Mastercard – Essence et épicerie est désormais l’un des trois forfaits Neo World Elite. Si vous dépensez davantage en restaurants et en magasinage qu’en essence et en épicerie, le forfait Magasiner et resto (5 % sur nourriture et boissons, 3 % sur le magasinage) est probablement mieux adapté. Et si vos dépenses sont réparties entre plusieurs catégories, le forfait Partout offre 2 % sur les premiers 4 000 $ par mois, sans catégorie à suivre. Notre analyse des six nouvelles cartes Neo par profil présente la remise en argent nette pour chacune.
Si aucune des deux cartes ne correspond tout à fait à vos besoins, vous pouvez aussi consulter notre sélection des meilleures cartes de crédit au Canada, ou explorer les guides suivants :
Les économies, c’est par ici :
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