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La Carte Neo World Sécurisée (0 $/an) convient si vous voulez bâtir votre crédit sans dépense additionnelle. La Carte Neo World Elite Sécurisée (149 $/an) devient rentable dès que vos dépenses admissibles dépassent environ 15 000 $ par année. Les deux sont accessibles sans revenu minimum, contrairement aux versions régulières de Neo. Elles partagent toutefois des frais Build de 7,99 $/mois, annulables si vous maintenez un dépôt de 5 000 $ ou plus chez Neo.
Je suis Audrey Voisine, cofondatrice de Milesopedia. J’ai comparé les deux versions garanties de Neo pour ce guide : leur mécanique de dépôt est identique, mais le choix entre les deux dépend surtout de vos dépenses annuelles.
Dans cet article, vous allez comparer leurs frais, leurs taux de remise en argent et leurs avantages afin de déterminer laquelle convient le mieux à votre situation.
Pour la version régulière (non garantie) de ces cartes, consultez notre avis complet sur Neo Financial.
Une carte de crédit sécurisée (ou garantie) fonctionne comme une carte standard, mais elle exige un dépôt de garantie en échange de la limite de crédit accordée. Un dépôt de 2 000 $ vous donne une limite de crédit de 2 000 $.
Ce type de carte s’adresse principalement à :
Chez Neo, les deux cartes sécurisées offrent exactement les mêmes taux de remise en argent et les mêmes avantages que leurs équivalents non garantis. Vous n’êtes donc pas pénalisé sur la valeur pendant que vous bâtissez votre crédit.
La Carte Neo World Sécurisée est une carte sans frais annuels, identique à la Carte Neo World MastercardMD régulière, mais accessible sans aucun revenu minimum.
Votre limite de crédit correspond au montant du dépôt de garantie que vous fournissez, jusqu’à 30 000 $. Vous obtenez 1 % de remise en argent sur tous vos achats, sans plafond ni catégorie à gérer, en plus des remises additionnelles chez les partenaires Neo.
Gain net année 1 : pour 15 000 $ de dépenses annuelles, vous touchez environ 150 $ de remise. Sans frais de carte à soustraire, mais si vous ne maintenez pas 5 000 $ en dépôt chez Neo, les frais Build de 7,99 $/mois (95,88 $/an) ramènent votre gain net à environ 54 $.
Avantages :
Votre limite de crédit correspond au montant du dépôt de garantie que vous fournissez. Vous obtenez 1 % de remise en argent sur tous vos achats, sans plafond ni catégorie à gérer, en plus des remises additionnelles chez plus de 10 000 partenaires Neo.
La Carte Neo World Elite Sécurisée est la version garantie de la carte haut de gamme de Neo. Comme sa version régulière, elle comporte des frais annuels de 149 $, mais sans aucune exigence de revenu.
Elle offre 2 % de remise en argent sur tous vos achats, jusqu’à 4 000 $ de dépenses par mois, puis 1 % par la suite sans plafond. Vous conservez aussi les avantages Mastercard World EliteMD : assurances voyage complètes (non offertes aux résidents du Québec), assurance collision pour les locations de voitures, et un abonnement DragonPass pour les salons d’aéroport (des frais s’appliquent à chaque visite).
Gain net année 1 : pour 15 000 $ de dépenses annuelles admissibles, vous touchez environ 300 $ de remise. Une fois les 149 $ de frais de carte soustraits, le gain net atteint environ 151 $. Si vous ne maintenez pas 5 000 $ en dépôt chez Neo, les frais Build de 7,99 $/mois (95,88 $/an) s’ajoutent, ramenant le gain net à environ 55 $, sensiblement le même seuil que la World Sécurisée, mais avec les avantages voyage en prime.
2 % de remise en argent sur tous vos achats (jusqu’à 4 000 $ par mois, puis 1 % par la suite), sans catégorie à suivre. Vous conservez tous les avantages World Elite : assurances voyage complètes, assurance collision pour les locations de voitures et abonnement à DragonPass. Ajoutez à cela les remises additionnelles chez plus de 10 000 partenaires Neo.
Les deux cartes partagent le même principe de dépôt de garantie et la même absence d’exigence de revenu. Elles se distinguent sur trois éléments : les frais annuels, le taux de remise, et les avantages voyage inclus.
Cliquez sur le nom d’une carte ci-dessous pour consulter tous ses détails.
Le fonctionnement est simple : vous transférez un dépôt à Neo, et ce montant devient votre limite de crédit, jusqu’à un maximum de 30 000 $. Neo conserve ce dépôt en garantie pendant toute la durée d’utilisation de la carte. Ce dépôt est distinct des frais Build de 7,99 $/mois : le dépôt est remboursable et sert de garantie, tandis que les frais Build sont un coût récurrent pour l’accès à la carte sécurisée, annulable seulement si vous maintenez 5 000 $ ou plus en dépôt chez Neo.
Chaque paiement effectué à temps est déclaré aux agences de crédit, exactement comme pour une carte standard. Une utilisation responsable (solde payé chaque mois, taux d’utilisation faible) vous permet de bâtir un historique de crédit positif.
Une fois votre historique de crédit établi, vous pourrez généralement demander une mise à niveau vers la version non garantie de la même carte, avec récupération de votre dépôt de garantie.
La Carte Neo World Sécurisée est idéale si vous cherchez une option sans frais annuels pour bâtir votre crédit, sans dépense additionnelle.
La Carte Neo World Elite Sécurisée devient intéressante si vous voyagez régulièrement et que vos dépenses annuelles dépassent environ 15 000 $, ce qui rentabilise les frais annuels grâce au taux de remise plus élevé et aux assurances voyage incluses.
À l’inverse, si vous dépensez moins ou que vous privilégiez la simplicité pendant que vous bâtissez votre crédit, la version sans frais annuels demeure le choix le plus prudent.
Si votre revenu et votre pointage de crédit vous permettent de vous qualifier, les versions régulières (non garanties) de ces deux cartes offrent les mêmes taux de remise, sans dépôt de garantie à immobiliser.
Limites :
En résumé, les deux cartes sécurisées Neo permettent de bâtir ou reconstruire un historique de crédit au Canada sans exigence de revenu, tout en conservant des taux de remise comparables aux versions régulières.
La version sans frais annuels convient à une utilisation simple, tandis que la version World Elite s’adresse aux personnes qui dépensent davantage et peuvent rentabiliser les frais grâce aux avantages inclus.
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Non. Les deux cartes sécurisées Neo (World et World Elite) n’exigent aucun revenu minimum, contrairement aux versions régulières qui demandent respectivement 50 000 $ / 80 000 $ et 80 000 $ / 150 000 $ de revenu personnel ou familial.
Votre limite de crédit correspond exactement au montant du dépôt de garantie que vous fournissez à Neo, jusqu’à un maximum de 30 000 $.
Oui. Les deux cartes offrent les mêmes taux de remise en argent que leurs équivalents non garantis : 1 % pour la World Sécurisée et jusqu’à 2 % (sur les premiers 4 000 $ de dépenses mensuelles) pour la World Elite Sécurisée.
Généralement oui, une fois votre historique de crédit établi grâce à une utilisation responsable. Vous pouvez alors demander une mise à niveau vers la version non garantie et récupérer votre dépôt.
La Carte Neo World Elite Sécurisée comporte des frais annuels de 149 $, identiques à sa version régulière. La Carte Neo World Sécurisée n’a aucuns frais annuels.
Oui. Les deux cartes sécurisées comportent des frais Build de 7,99 $ par mois (95,88 $ par année), en plus des frais annuels propres à chaque carte. Ces frais Build sont annulables si vous maintenez un dépôt de 5 000 $ ou plus dans vos comptes chez Neo.
Dès que vos dépenses annuelles admissibles dépassent environ 15 000 $, le 1 % de remise additionnel de la World Elite Sécurisée compense ses 149 $ de frais annuels par rapport à la version sans frais.
Les économies, c’est par ici :
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