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Neo vient d’élargir sa gamme de cartes de crédit Mastercard. Au lieu de deux cartes, vous en trouvez maintenant six, réparties sur deux niveaux : la Carte Neo World MastercardMD sans frais et la Carte Mastercard Neo World EliteMD à 149 $.
Pour chacune, vous choisissez une formule de récompenses adaptée à vos habitudes : Essence et épicerie, Magasins et restaurants, ou Partout :
De plus, chaque carte est disponible en version garantie/sécurisée. La gamme grimpe donc à douze cartes au total.
Vous sélectionnez votre formule directement pendant la demande, avant l’ouverture du compte, et les remises se calculent selon le type de carte choisi.
La formule Essence et épicerie des cartes Neo World et World Elite vise les ménages qui dépensent surtout sur les essentiels : l’épicerie, l’essence, la recharge de véhicule électrique et les paiements récurrents.
À mon avis, c’est la plus solide des six pour les dépenses du quotidien.
Le 5 % sur l’épicerie s’applique jusqu’à 1 000 $ par mois, soit le double du plafond de 500 $ de la Carte Mastercard BMO Remises World Elite, et le 4 % sur les paiements récurrents reste rare au Canada.
Soyez tout de même attentif aux plafonds : au-delà, le taux retombe à 1 %, donc cette carte récompense surtout les dépenses régulières et bien réparties.
Plus d’infos sur la Carte Mastercard Neo World EliteMD – Essence et épicerie.
Sans frais annuels, cette version reste intéressante pour qui veut éviter les 149 $.
Le 2 % sur l’essence, l’épicerie et les paiements récurrents demeure peu commun pour une carte gratuite au pays. Selon mes calculs, vous y gagnez tant que vos dépenses essentielles ne sont pas assez élevées pour rentabiliser le saut vers la World Elite.
Carte Neo World MastercardMD – Essence et épicerie.
La formule Magasins et restaurants des cartes Neo World et World Elite s’adresse aux personnes qui dépensent beaucoup au restaurant, en commande à emporter et en magasinage.
Catégories admissibles :
Le 5 % au restaurant figure parmi les taux les plus élevés au pays, et le 3 % en magasinage est rare sur une carte de remise en argent.
Dans ma pratique, c’est le plan à privilégier si vous sortez souvent et magasinez beaucoup. Gardez en tête que les achats sur Amazon et en magasin-entrepôt sont exclus du taux de magasinage : ils tombent à 1 %.
Plus d’infos sur la Carte Mastercard Neo World EliteMD – Magasins et restaurants.
La version sans frais convient bien aux dépenses modérées au restaurant et en magasin.
Les plafonds de 500 $ par mois se remplissent vite si vous sortez souvent, alors la World Elite devient rapidement plus payante dans ce cas.
Pour un budget léger ou occasionnel, ce 2 % sans frais reste un bon compromis.
Plus d’infos sur la Carte Neo World MastercardMD – Magasins et restaurants.
La formule Partout des cartes Neo World et World Elite mise sur la simplicité : un taux fixe sur chaque achat, sans catégorie à suivre.
La version World Elite à 2 % devient d’ailleurs l’une des meilleures Mastercard à utiliser chez Costco si vous n’êtes pas client de Rogers, Fido ou Shaw (consultez cette carte Rogers).
Le 2 % sur tout, sans catégorie à gérer, en fait une carte « à mettre dans la poche et oublier ».
Je la recommande surtout chez Costco et pour les achats qui ne tombent dans aucune catégorie bonifiée. Le plafond de 4 000 $ par mois est généreux, mais notez qu’au-delà, vous retombez à 1 % comme la version sans frais.
Plus d’infos sur la Carte Mastercard Neo World EliteMD – Partout.
Ici, le 1 % s’applique sans plafond ni catégorie, ce qui est honnête pour une carte gratuite.
Selon mon expérience, c’est le choix le plus simple si vous voulez un seul taux et aucun suivi. Pour des dépenses élevées et variées, la version World Elite à 2 % rentabilise toutefois plus vite ses 149 $.
Plus d’infos sur la Carte Neo World MastercardMD – Partout.
Chaque carte existe aussi en version garantie, aux mêmes taux de remise. C’est une bonne porte d’entrée pour les nouveaux arrivants au Canada, ou pour toute personne sans historique de crédit. Vous bâtissez votre dossier tout en gagnant de la remise en argent, et vous suivez votre pointage directement dans l’application Neo.
La version garantie comprend des frais de 7,99 $ par mois, annulables avec 5 000 $ de dépôts chez Neo. Selon Neo, vous pouvez débloquer une limite plus élevée en aussi peu que trois mois.
Avec autant d’options, laquelle choisir ? J’ai fait l’analyse pour vous. Plus bas, je compare les six plans à partir de profils de dépenses concrets, pour vous montrer celui qui rapporte le plus selon votre situation.
On me pose souvent la question dans la communauté Milesopedia : quelle carte Neo rapporte vraiment le plus de remise en argent ?
J’ai donc fait les calculs pour vous. Plus bas, je compare les six plans Neo à partir de trois profils de dépenses réels, et je tiens compte de chaque plafond mensuel. Chaque montant indique votre remise nette par année, après déduction des frais annuels.
La réponse courte : il n’existe pas un seul meilleur plan. Le gagnant dépend de l’endroit où va votre argent chaque mois. C’est pourquoi j’ai bâti trois profils, afin de vous montrer exactement quand chaque carte Neo prend les devants.
Petit rappel avant les chiffres. Neo propose maintenant six cartes plutôt que deux, et même douze en comptant les versions garanties. De plus, les remises se calculent désormais selon le type de carte, et non selon le solde de votre compte Neo.
Vous accumulez aussi des remises bonifiées chez plus de 10 000 partenaires au pays, jusqu’à 15 %. Enfin, depuis le 15 avril, vous pouvez ajouter une carte additionnelle gratuitement : un ménage peut donc regrouper ses dépenses sur un seul compte et atteindre les plafonds plus vite.
D’abord, regardons un ménage qui dépense surtout sur les essentiels. Voici le budget mensuel que j’ai utilisé, pour un total de 2 500 $ :
La Carte Mastercard Neo World EliteMD – Essence et épicerie gagne nettement, à 739 $ net. Même après les frais de 149 $, elle rapporte 328 $ de plus que la meilleure carte sans frais.
Donc, si l’épicerie, l’essence et les factures mènent votre budget, c’est le plan que je choisirais.
Ensuite, déplaçons le budget vers les restaurants et le magasinage. Les dépenses totales restent similaires, autour de 2 400 $ par mois, mais les catégories changent :
Cette fois, le plan Magasins et restaurants prend les devants, à 619 $ net. Le 5 % au restaurant et le 3 % en magasin s’additionnent vite. Par conséquent, si vous mangez souvent au restaurant et magasinez beaucoup, ce plan bat Essence et épicerie de près de 200 $ par année.
Enfin, regardons une personne dont les dépenses tombent surtout en dehors des catégories bonifiées, comme les voyages, le transport et les achats divers. Le total mensuel demeure à 2 500 $ :
Quand vos dépenses se répartissent dans plusieurs catégories, le plan Partout à 2 % l’emporte, à 451 $ net. Notez que la version World – Partout, sans frais, rapporte tout de même 300 $. Elle devient donc le choix plus malin si vous voulez un seul taux simple et éviter les frais de 149 $.
En résumé, faites correspondre le plan à vos plus grosses catégories de dépenses. Voici mon guide rapide, basé sur les chiffres ci-dessus :
Un dernier mot sur les frais. Choisissez la version World Elite quand vos dépenses dans les catégories bonifiées sont assez élevées pour que la remise supplémentaire dépasse les frais de 149 $, comme dans les profils 1 et 2. Sinon, les plans World à 0 $ ressortent gagnants, surtout le plan World – Partout pour des dépenses réparties. Au final, la bonne réponse dépend de vos propres chiffres, pas d’un taux d’accroche.
La question revient toujours : faut-il payer 149 $ pour la World Elite alors que la World est gratuite ? Ma réponse : la World Elite devient payante dès qu’elle vous rapporte plus de 149 $ de remise de plus que la World. Or, l’écart de taux est large dans les catégories bonifiées, donc le seuil arrive vite.
Sur le plan Essence et épicerie, vous gagnez 3 % de plus sur l’épicerie : environ 415 $ d’épicerie par mois suffisent à couvrir les frais, et la plupart des ménages dépensent déjà davantage.
Sur le plan Magasins et restaurants, c’est le même calcul au restaurant, soit autour de 415 $ par mois pour atteindre le seuil.
Le plan Partout est le plus exigeant. Comme la World offre déjà 1 % et la World Elite 2 % (jusqu’à 4 000 $ par mois), l’écart n’est que de 1 % sur vos achats. Il faut donc dépenser environ 1 250 $ par mois, soit près de 15 000 $ par année, pour que les 149 $ se justifient.
En résumé, si vos dépenses se concentrent dans l’épicerie, l’essence ou les restaurants, la World Elite se rentabilise facilement. Sinon, la World sans frais reste le choix le plus malin.
Les économies, c’est par ici :
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