Nouvelles cartes Neo Mastercard : 6 formules, laquelle choisir ?
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Six cartes Neo plutôt que deux
Neo vient d’élargir sa gamme de cartes de crédit Mastercard. Au lieu de deux cartes, vous en trouvez maintenant six, réparties sur deux niveaux : la Carte Neo World MastercardMD sans frais et la Carte Mastercard Neo World EliteMD à 149 $.
Pour chacune, vous choisissez une formule de récompenses adaptée à vos habitudes : Essence et épicerie, Magasins et restaurants, ou Partout :
- Carte Neo World MastercardMD – Magasins et restaurants
- Carte Neo World MastercardMD – Essence et épicerie
- Carte Neo World MastercardMD – Partout
- Carte Mastercard Neo World EliteMD – Magasins et restaurants
- Carte Mastercard Neo World EliteMD – Essence et épicerie
- Carte Mastercard Neo World EliteMD – Partout
| Carte de crédit | Frais annuels | Prime de bienvenue | |
|---|---|---|---|
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De plus, chaque carte est disponible en version garantie/sécurisée. La gamme grimpe donc à douze cartes au total.
Vous sélectionnez votre formule directement pendant la demande, avant l’ouverture du compte, et les remises se calculent selon le type de carte choisi.
Essence et épicerie
La formule Essence et épicerie des cartes Neo World et World Elite vise les ménages qui dépensent surtout sur les essentiels : l’épicerie, l’essence, la recharge de véhicule électrique et les paiements récurrents.
Neo World EliteMD : Essence et épicerie
| Catégorie de dépenses | Remise en argent |
|---|---|
| Épicerie (plafond de 1 000 $ par mois) | 5 % |
| Paiements récurrents (plafond de 500 $ par mois) | 4 % |
| Essence et recharge VÉ (plafond de 1 000 $ par mois) | 3 % |
| Toutes les autres dépenses (incluant les dépenses au-delà des plafonds) | 1 % |
À mon avis, c’est la plus solide des six pour les dépenses du quotidien.
Le 5 % sur l’épicerie s’applique jusqu’à 1 000 $ par mois, soit le double du plafond de 500 $ de la Carte Mastercard BMO Remises World Elite, et le 4 % sur les paiements récurrents reste rare au Canada.
Soyez tout de même attentif aux plafonds : au-delà, le taux retombe à 1 %, donc cette carte récompense surtout les dépenses régulières et bien réparties.
Plus d’infos sur la Carte Mastercard Neo World EliteMD – Essence et épicerie.
- Frais annuelsAucuns frais la première année
- 0 $ 149 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéeFrais annuels remboursés149 $Total149 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 149 $
- Prime de bienvenueRabais de 149 $ sur les frais annuels
- Aucuns frais la première année
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Neo WorldMD : Essence et épicerie
| Catégorie de dépenses | Remise en argent |
|---|---|
| Épicerie (plafond de 1 000 $ par mois) | 2 % |
| Paiements récurrents (plafond de 500 $ par mois) | 2 % |
| Essence et recharge VÉ (plafond de 1 000 $ par mois) | 2 % |
| Toutes les autres dépenses (incluant les dépenses au-delà des plafonds) | 0,5 % |
Sans frais annuels, cette version reste intéressante pour qui veut éviter les 149 $.
Le 2 % sur l’essence, l’épicerie et les paiements récurrents demeure peu commun pour une carte gratuite au pays. Selon mes calculs, vous y gagnez tant que vos dépenses essentielles ne sont pas assez élevées pour rentabiliser le saut vers la World Elite.
- Frais annuels
- 0 $
- Prime de bienvenue
- Aucune prime en cours
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Magasins et restaurants
La formule Magasins et restaurants des cartes Neo World et World Elite s’adresse aux personnes qui dépensent beaucoup au restaurant, en commande à emporter et en magasinage.
Catégories admissibles :
- Restauration et bars : restauration rapide, restaurants, bars, bars-salons, boîtes de nuit, traiteurs.
- Magasinage : vêtements, chaussures, électronique, quincaillerie, maison et jardin, articles de sport, cosmétiques, animaux, bijoux, et plus encore.
Neo World EliteMD : Magasins et restaurants
| Catégorie de dépenses | Remise en argent |
|---|---|
| Restauration et bars (plafond de 1 000 $ par mois) | 5 % |
| Magasinage (Amazon et magasins-entrepôts exclus) (plafond de 1 000 $ par mois) | 3 % |
| Toutes les autres dépenses (incluant les dépenses au-delà des plafonds) | 1 % |
Le 5 % au restaurant figure parmi les taux les plus élevés au pays, et le 3 % en magasinage est rare sur une carte de remise en argent.
Dans ma pratique, c’est le plan à privilégier si vous sortez souvent et magasinez beaucoup. Gardez en tête que les achats sur Amazon et en magasin-entrepôt sont exclus du taux de magasinage : ils tombent à 1 %.
Plus d’infos sur la Carte Mastercard Neo World EliteMD – Magasins et restaurants.
- Frais annuelsAucuns frais la première année
- 0 $ 149 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéeFrais annuels remboursés149 $Total149 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 149 $
- Prime de bienvenueRabais de 149 $ sur les frais annuels
- Aucuns frais la première année
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Neo WorldMD : Magasins et restaurants
| Catégorie de dépenses | Remise en argent |
|---|---|
| Restauration et bars (plafond de 500 $ par mois) | 2 % |
| Magasinage (Amazon et magasins-entrepôts exclus) (plafond de 500 $ par mois) | 2 % |
| Toutes les autres dépenses (incluant les dépenses au-delà des plafonds) | 0,5 % |
La version sans frais convient bien aux dépenses modérées au restaurant et en magasin.
Les plafonds de 500 $ par mois se remplissent vite si vous sortez souvent, alors la World Elite devient rapidement plus payante dans ce cas.
Pour un budget léger ou occasionnel, ce 2 % sans frais reste un bon compromis.
Plus d’infos sur la Carte Neo World MastercardMD – Magasins et restaurants.
- Frais annuels
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- Aucune prime en cours
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Partout
La formule Partout des cartes Neo World et World Elite mise sur la simplicité : un taux fixe sur chaque achat, sans catégorie à suivre.
La version World Elite à 2 % devient d’ailleurs l’une des meilleures Mastercard à utiliser chez Costco si vous n’êtes pas client de Rogers, Fido ou Shaw (consultez cette carte Rogers).
Neo World EliteMD : Partout
| Catégorie de dépenses | Remise en argent |
|---|---|
| Toutes les dépenses (plafond de 4 000 $ par mois) | 2 % |
| Toutes les dépenses (au-delà du plafond) | 1 % |
Le 2 % sur tout, sans catégorie à gérer, en fait une carte « à mettre dans la poche et oublier ».
Je la recommande surtout chez Costco et pour les achats qui ne tombent dans aucune catégorie bonifiée. Le plafond de 4 000 $ par mois est généreux, mais notez qu’au-delà, vous retombez à 1 % comme la version sans frais.
Plus d’infos sur la Carte Mastercard Neo World EliteMD – Partout.
- Frais annuelsAucuns frais la première année
- 0 $ 149 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéeFrais annuels remboursés149 $Total149 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 149 $
- Prime de bienvenueRabais de 149 $ sur les frais annuels
- Aucuns frais la première année
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Neo WorldMD : Partout
| Catégorie de dépenses | Remise en argent |
|---|---|
| Toutes les dépenses (illimité) | 1 % |
Ici, le 1 % s’applique sans plafond ni catégorie, ce qui est honnête pour une carte gratuite.
Selon mon expérience, c’est le choix le plus simple si vous voulez un seul taux et aucun suivi. Pour des dépenses élevées et variées, la version World Elite à 2 % rentabilise toutefois plus vite ses 149 $.
Plus d’infos sur la Carte Neo World MastercardMD – Partout.
- Frais annuels
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- Aucune prime en cours
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Versions garanties pour bâtir son crédit
Chaque carte existe aussi en version garantie, aux mêmes taux de remise. C’est une bonne porte d’entrée pour les nouveaux arrivants au Canada, ou pour toute personne sans historique de crédit. Vous bâtissez votre dossier tout en gagnant de la remise en argent, et vous suivez votre pointage directement dans l’application Neo.
La version garantie comprend des frais de 9,99 $ par mois. L’exemption accordée pour un dépôt de 5 000 $ chez Neo a été retirée le 1er septembre 2026. Selon Neo, vous pouvez débloquer une limite plus élevée en aussi peu que trois mois. Pour trancher entre les deux niveaux garantis, consultez notre comparatif des cartes Neo Sécurisées World et World Elite.
Avec autant d’options, laquelle choisir ? J’ai fait l’analyse pour vous. Plus bas, je compare les six plans à partir de profils de dépenses concrets, pour vous montrer celui qui rapporte le plus selon votre situation.
Quelle carte Neo rapporte le plus ?
On me pose souvent la question dans la communauté Milesopedia : quelle carte Neo rapporte vraiment le plus de remise en argent ?
J’ai donc fait les calculs pour vous. Plus bas, je compare les six plans Neo à partir de trois profils de dépenses réels, et je tiens compte de chaque plafond mensuel. Chaque montant indique votre remise nette par année, après déduction des frais annuels.
La réponse courte : il n’existe pas un seul meilleur plan. Le gagnant dépend de l’endroit où va votre argent chaque mois. C’est pourquoi j’ai bâti trois profils, afin de vous montrer exactement quand chaque carte Neo prend les devants.
Petit rappel avant les chiffres. Neo propose maintenant six cartes plutôt que deux, et même douze en comptant les versions garanties. De plus, les remises se calculent désormais selon le type de carte, et non selon le solde de votre compte Neo.
Vous accumulez aussi des remises bonifiées chez plus de 10 000 partenaires au pays, jusqu’à 15 %. Enfin, depuis le 15 avril, vous pouvez ajouter une carte additionnelle gratuitement : un ménage peut donc regrouper ses dépenses sur un seul compte et atteindre les plafonds plus vite.
Offre de bienvenue : Neo exempte actuellement les frais annuels de 149 $ des trois formules World Elite la première année. Les tableaux ci-dessous utilisent les frais réguliers de 149 $ : pour votre première année, la valeur nette de chaque formule World Elite est donc plus élevée de 149 $.
Profil 1 : essence, épicerie et factures
D’abord, regardons un ménage qui dépense surtout sur les essentiels. Voici le budget mensuel que j’ai utilisé, pour un total de 2 500 $ :
- Épicerie : 800 $
- Essence et recharge VÉ : 250 $
- Paiements récurrents : 400 $
- Restaurants : 400 $
- Magasinage : 300 $
- Autres dépenses : 350 $
| Plan Neo | Remise / an | Frais annuels | Net / an |
|---|---|---|---|
| World – Essence et épicerie | 411 $ | 0 $ | 411 $ |
| World – Magasins et restaurants | 276 $ | 0 $ | 276 $ |
| World – Partout | 300 $ | 0 $ | 300 $ |
| World Elite – Essence et épicerie | 888 $ | 149 $ | 739 $ |
| World Elite – Magasins et restaurants | 564 $ | 149 $ | 415 $ |
| World Elite – Partout | 600 $ | 149 $ | 451 $ |
La Carte Mastercard Neo World EliteMD – Essence et épicerie gagne nettement, à 739 $ net. Même après les frais de 149 $, elle rapporte 328 $ de plus que la meilleure carte sans frais.
Donc, si l’épicerie, l’essence et les factures mènent votre budget, c’est le plan que je choisirais.
- Frais annuelsAucuns frais la première année
- 0 $ 149 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéeFrais annuels remboursés149 $Total149 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 149 $
- Prime de bienvenueRabais de 149 $ sur les frais annuels
- Aucuns frais la première année
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Profil 2 : restaurants et magasinage
Ensuite, déplaçons le budget vers les restaurants et le magasinage. Les dépenses totales restent similaires, autour de 2 400 $ par mois, mais les catégories changent :
- Restaurants : 700 $
- Magasinage : 600 $
- Épicerie : 400 $
- Paiements récurrents : 200 $
- Essence et recharge VÉ : 100 $
- Autres dépenses : 400 $
| Plan Neo | Remise / an | Frais annuels | Net / an |
|---|---|---|---|
| World – Essence et épicerie | 270 $ | 0 $ | 270 $ |
| World – Magasins et restaurants | 324 $ | 0 $ | 324 $ |
| World – Partout | 288 $ | 0 $ | 288 $ |
| World Elite – Essence et épicerie | 576 $ | 149 $ | 427 $ |
| World Elite – Magasins et restaurants | 768 $ | 149 $ | 619 $ |
| World Elite – Partout | 576 $ | 149 $ | 427 $ |
Cette fois, le plan Magasins et restaurants prend les devants, à 619 $ net. Le 5 % au restaurant et le 3 % en magasin s’additionnent vite. Par conséquent, si vous mangez souvent au restaurant et magasinez beaucoup, ce plan bat Essence et épicerie de près de 200 $ par année.
- Frais annuelsAucuns frais la première année
- 0 $ 149 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéeFrais annuels remboursés149 $Total149 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 149 $
- Prime de bienvenueRabais de 149 $ sur les frais annuels
- Aucuns frais la première année
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Profil 3 : dépenses réparties
Enfin, regardons une personne dont les dépenses tombent surtout en dehors des catégories bonifiées, comme les voyages, le transport et les achats divers. Le total mensuel demeure à 2 500 $ :
- Autres dépenses : 1 400 $
- Épicerie : 300 $
- Restaurants : 300 $
- Magasinage : 200 $
- Paiements récurrents : 200 $
- Essence et recharge VÉ : 100 $
| Plan Neo | Remise / an | Frais annuels | Net / an |
|---|---|---|---|
| World – Essence et épicerie | 258 $ | 0 $ | 258 $ |
| World – Magasins et restaurants | 240 $ | 0 $ | 240 $ |
| World – Partout | 300 $ | 0 $ | 300 $ |
| World Elite – Essence et épicerie | 540 $ | 149 $ | 391 $ |
| World Elite – Magasins et restaurants | 492 $ | 149 $ | 343 $ |
| World Elite – Partout | 600 $ | 149 $ | 451 $ |
Quand vos dépenses se répartissent dans plusieurs catégories, le plan Partout à 2 % l’emporte, à 451 $ net. Notez que la version World – Partout, sans frais, rapporte tout de même 300 $. Elle devient donc le choix plus malin si vous voulez un seul taux simple et éviter les frais de 149 $.
- Frais annuelsAucuns frais la première année
- 0 $ 149 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéeFrais annuels remboursés149 $Total149 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 149 $
- Prime de bienvenueRabais de 149 $ sur les frais annuels
- Aucuns frais la première année
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Quelle carte Neo choisir ?
En résumé, faites correspondre le plan à vos plus grosses catégories de dépenses. Voici mon guide rapide, basé sur les chiffres ci-dessus :
- Essence et épicerie : à choisir si l’épicerie, l’essence et les paiements récurrents dominent votre budget mensuel.
- Magasins et restaurants : à choisir si vous dépensez surtout au restaurant et en magasinage.
- Partout : à choisir si vos dépenses sont réparties, ou si vous voulez simplement un taux unique sans catégorie à suivre.
Un dernier mot sur les frais. Choisissez la version World Elite quand vos dépenses dans les catégories bonifiées sont assez élevées pour que la remise supplémentaire dépasse les frais de 149 $, comme dans les profils 1 et 2. Sinon, les plans World à 0 $ ressortent gagnants, surtout le plan World – Partout pour des dépenses réparties. Au final, la bonne réponse dépend de vos propres chiffres, pas d’un taux d’accroche.
La World Elite vaut-elle ses 149 $ ?
La question revient toujours : faut-il payer 149 $ pour la World Elite alors que la World est gratuite ? Ma réponse : la World Elite devient payante dès qu’elle vous rapporte plus de 149 $ de remise de plus que la World. Or, l’écart de taux est large dans les catégories bonifiées, donc le seuil arrive vite. La première année, la question se pose moins : Neo exempte actuellement les frais, et comme les taux de la World Elite égalent ou dépassent ceux de la World dans chaque catégorie, elle rapporte au moins autant dès le premier achat. Le vrai calcul se fait donc pour la deuxième année, quand les 149 $ s’appliquent.
Sur le plan Essence et épicerie, vous gagnez 3 % de plus sur l’épicerie : environ 415 $ d’épicerie par mois suffisent à couvrir les frais, et la plupart des ménages dépensent déjà davantage.
Sur le plan Magasins et restaurants, c’est le même calcul au restaurant, soit autour de 415 $ par mois pour atteindre le seuil.
Le plan Partout est le plus exigeant. Comme la World offre déjà 1 % et la World Elite 2 % (jusqu’à 4 000 $ par mois), l’écart n’est que de 1 % sur vos achats. Il faut donc dépenser environ 1 250 $ par mois, soit près de 15 000 $ par année, pour que les 149 $ se justifient.
En résumé, si vos dépenses se concentrent dans l’épicerie, l’essence ou les restaurants, la World Elite se rentabilise facilement. Sinon, la World sans frais reste le choix le plus malin.
| Carte de crédit | Frais annuels | Prime de bienvenue | |
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