Comment économiser sur les impôts au Canada en 2026

Comptes enregistrés pour économiser sur les impôts

Les comptes enregistrés sont souvent le point de départ pour réduire ses impôts. Ils permettent soit de reporter l’impôt, soit de l’éviter complètement.

Le REER : un outil puissant de déduction fiscale

Le régime enregistré d’épargne-retraite permet de déduire vos cotisations de votre revenu imposable. Résultat, vous payez moins d’impôts aujourd’hui.

Plus votre taux d’imposition est élevé, plus l’avantage fiscal est important. Le REER est donc particulièrement intéressant pour les travailleurs à revenu moyen ou élevé.

Le CELI : croissance sans impôt

Contrairement au REER, les cotisations au CELI ne sont pas déductibles. Toutefois, les revenus et les retraits ne sont jamais imposés.

Le CELI est idéal pour les objectifs à moyen ou long terme. Il permet aussi de retirer de l’argent sans impact fiscal.

Le CELIAPP pour l’achat d’une première propriété

Le CELIAPP combine des avantages du REER et du CELI. Les cotisations sont déductibles et les retraits admissibles ne sont pas imposés. Il s’adresse aux acheteurs d’une première propriété et peut réduire significativement l’impôt à payer.

Crédits d’impôt et déductions à ne pas oublier

Au-delà des comptes enregistrés, plusieurs crédits et déductions permettent d’économiser sur les impôts au Canada.

Les crédits d’impôt pour dons

Les dons faits à des organismes de bienfaisance enregistrés donnent droit à un crédit d’impôt non remboursable. Plus le montant total des dons est élevé, plus le taux du crédit augmente. Il peut être avantageux de regrouper les dons sur une même année.

Les frais de garde d’enfants

Les frais de garde admissibles peuvent être déduits du revenu. En général, c’est le parent ayant le revenu le plus faible qui doit les réclamer. Cette déduction peut représenter une économie fiscale importante pour les familles.

Les frais médicaux

Certains frais médicaux non remboursés peuvent être admissibles à un crédit d’impôt. Il est possible de regrouper les dépenses sur une période de douze mois. Cela permet parfois de dépasser le seuil minimal requis.

Travail à domicile et dépenses déductibles

Depuis quelques années, le travail à domicile est devenu courant. Certaines dépenses peuvent être déductibles.

Déduction pour bureau à domicile

Si vous travaillez à domicile, vous pourriez déduire une partie de vos frais de logement. Cela inclut le loyer, l’électricité ou l’internet. Les règles varient selon votre statut. Un employé doit généralement obtenir un formulaire de son employeur.

Planification financière et fiscale

Réduire ses impôts, ce n’est pas seulement choisir les bons produits. Le moment et la stratégie comptent aussi.

Fractionnement du revenu

Dans certaines situations, il est possible de répartir le revenu entre conjoints. Cela peut réduire le taux d’imposition global du ménage. Cette stratégie est surtout utilisée à la retraite ou avec certains revenus de pension.

Reporter ou accélérer des revenus

Selon votre situation, il peut être avantageux de reporter un revenu ou d’accélérer une déduction. Cela dépend de votre taux d’imposition actuel et futur. Une bonne planification permet d’optimiser ces décisions.

Stratégies selon votre situation personnelle

Chaque profil fiscal est différent. Certaines stratégies sont plus efficaces selon votre situation.

Familles

Les familles bénéficient souvent de plusieurs crédits et déductions. Les frais de garde, les crédits pour enfants et le fractionnement peuvent réduire l’impôt. Une bonne coordination entre conjoints est essentielle.

Travailleurs autonomes

Les travailleurs autonomes ont accès à plusieurs déductions. Les dépenses d’entreprise réduisent directement le revenu imposable. Un suivi rigoureux des dépenses est crucial pour ne rien oublier.

Retraités

À la retraite, l’enjeu est souvent de gérer les retraits de façon fiscalement efficace. Le choix entre REER, FERR et CELI devient stratégique. Une mauvaise planification peut entraîner une facture fiscale inutile.

Utiliser des outils pour mieux planifier

Même avec de bonnes connaissances, les outils peuvent simplifier la tâche.

Logiciels d’impôt

Un bon logiciel permet de repérer automatiquement certains crédits. Il réduit aussi les risques d’erreurs. Consultez notre guide sur les meilleurs logiciels d’impôt au Canada.

Conseiller fiscal

Dans les situations complexes, un professionnel peut vous faire économiser plus que ses honoraires. C’est souvent le cas pour les travailleurs autonomes ou les retraités.

Conclusion

Payer moins d’impôts au Canada est possible, à condition de bien connaître les règles et d’agir au bon moment. Les comptes enregistrés, les crédits d’impôt et la planification sont vos meilleurs alliés.

En prenant le temps d’optimiser votre situation fiscale, vous gardez plus d’argent pour vos projets. Une révision annuelle peut faire toute la différence.

FAQ – Payer moins d’impôts au Canada