Les meilleurs comptes d’épargne à intérêt élevé au Canada
Qu’est-ce qu’un compte d’épargne à intérêt élevé ?
Un compte d’épargne à intérêt élevé (CEIE) est un compte bancaire qui propose un taux d’intérêt supérieur à la norme. Ce produit est souvent choisi par ceux qui envisagent des économies à moyen terme et nécessitent un taux d’intérêt plus élevé pour atteindre leurs objectifs financiers.
Bien entendu, l’idéal est de laisser fructifier votre épargne le plus longtemps possible dans un compte d’épargne offrant le taux d’intérêt le plus avantageux.
Les banques à charte canadienne, les coopératives et les compagnies d’assurances offrent des comptes d’épargne à intérêt élevé. Vous avez la possibilité d’ouvrir un CEIE auprès d’une institution financière même si vous n’y effectuez pas vos opérations bancaires quotidiennes.
La grande majorité des CEIE sont gratuits, sans frais mensuels. Toutefois, les comptes des grandes banques imposent souvent des frais par transaction, ce qui n’est pas le cas avec les banques numériques.
Les meilleurs comptes d’épargne à intérêt élevé au Canada
Il existe une multitude de comptes d’épargne à intérêt élevé proposé par presque toutes les banques canadiennes comme BMO, Banque Nationale, CIBC, Desjardins, RBC, Scotia, TD et Banque Laurentienne.
Parallèlement, les banques numériques comme Achieva Financial, Alterna, Banque EQ, KOHO, Motusbank, Neo Financial, Oaken Financial, Tangerine et Wealthsimple offrent aussi des CEIE.
Voici les comptes d’épargne à intérêt élevé offerts au Canada, comparés selon leur taux, leurs conditions et leurs frais. Le tableau ci-dessous les résume, et chaque section suivante détaille une offre.
Les taux d’intérêt en 2026
| Institution financière | Nom du compte | Taux d’intérêt annuel |
|---|---|---|
| BMO | Amplificateur d’épargne | 5,00 % pendant 120 jours avec un compte-chèques admissible, pour un compte ouvert en ligne au plus tard le 30 septembre 2026, puis 0,45 % |
| CIBC | Épargne cyberAvantage | 4,60 % pendant 90 jours sur un premier compte, sans date de fin annoncée, puis 0,30 % à 0,60 % selon le solde |
| RBC | Épargne @ intérêt élevé | 4,60 % pendant 3 mois sur un premier compte ouvert au plus tard le 27 octobre 2026, puis 0,55 % |
| Tangerine | Épargne | 4,50 % pendant 5 mois, pour un numéro de client obtenu au plus tard le 30 novembre 2026, puis 0,30 % |
| KOHO | Plan Complet (14,75 $ par mois) | 3,50 % |
| Banque Laurentienne | Épargne à intérêt élevé | 2,20 % jusqu’à 100 000 $, 3,20 % au-delà de 100 000 $ et jusqu’à 5 000 000 $ |
| Banque EQ | Compte Courant (anciennement Épargne Plus) | 2,75 % avec dépôt direct de la paie d’au moins 2 000 $ par mois, sinon 1,00 % |
| Neo | Neo Épargne | Jusqu’à 2,75 %, selon le solde combiné des comptes Neo |
| Wealthsimple | Épargne | 2,50 % |
| Wealthsimple | Chèques | 1,25 % à 2,25 % selon les actifs détenus et le dépôt direct |
| KOHO | KOHO Clé (gratuit) | 2,00 % |
Compte d’épargne à intérêt élevé – Banque Scotia
Actuellement, la Banque Scotia propose une offre intéressante pour son compte d’épargne MomentumPLUS.
Compte d’épargne à intérêt élevé – Banque de Montréal (BMO)
Combinez le Compte amplificateur d’épargne BMO avec le compte-chèques BMO Performance ou le compte-chèques BMO Privilège pour obtenir une excellente prime de bienvenue.
Les principales caractéristiques :
- Compte d’épargne sans frais mensuels
- Aucun solde minimal requis
- Virements libre-service sans frais vers vos autres comptes de BMO
Compte d’épargne à intérêt élevé – Tangerine
Le compte d’épargne de Tangerine est l’un des meilleurs comptes d’épargne au Canada. Tout d’abord, il est sans frais mensuels et n’a pas de solde minimum requis. De plus, vous pouvez ouvrir des comptes en dollars canadiens et en dollars américains.
Compte d’épargne à intérêt élevé – KOHO
KOHO est une banque numérique canadienne dont les comptes versent un intérêt sur la totalité du solde. Les taux varient de 2 % à 3,50 % selon le forfait, et un quatrième compte s’ajoute à la gamme : KOHO Clé, gratuit sans condition.
| Forfait | Frais mensuels | Taux d’intérêt | Remise en argent |
|---|---|---|---|
| KOHO Clé | 0 $, sans condition | 2 % | 1 % |
| Essentiel | 0 $ avec dépôt direct ou 1 000 $ déposés par mois | 2 % | 1 % |
| Extra | 12 $ | 2,5 % | 1,5 % |
| Complet | 14,75 $ | 3,5 % | 2 % |
Les quatre forfaits partagent les mêmes bases :
- Intérêt calculé quotidiennement et versé mensuellement ;
- Virements Interac sortants gratuits et en temps réel ;
- Vérification gratuite de la cote de crédit Equifax ;
- Carte virtuelle disponible dès l’ouverture du compte.
Les forfaits Extra et Complet ajoutent la suppression des frais de conversion de devises, ainsi qu’un rabais de 30 % et de 50 % sur le renforcement de crédit sécurisé.
Des modalités s’appliquent à chaque forfait. Comparez les forfaits payants : KOHO Essentiel, KOHO Extra et KOHO Complet. Pour le compte gratuit, lisez notre avis sur KOHO Clé.
Compte d’épargne à intérêt élevé – Banque EQ
Le compte d’épargne à intérêt élevé de la Banque EQ fonctionne différemment des comptes d’épargne traditionnels. En effet, le Compte Courant (anciennement le compte Épargne Plus) fonctionne comme un compte-chèques, mais rapporte des intérêts comme un compte d’épargne.
Compte d’épargne à intérêt élevé – Banque Laurentienne
Actuellement, la Banque Laurentienne offre des taux avantageux (non-promotionnels) pour son compte d’épargne à intérêt élevé (CEIE).
Compte d’épargne à intérêt élevé – Neo
Compte d’épargne à intérêt élevé – Wealthsimple
Wealthsimple offre un compte d’épargne distinct de son compte chèques. Il rapporte 2,5 % d’intérêt annuel à tous les clients dès le premier jour, sans palier d’actifs et sans frais mensuels. Le taux n’est pas promotionnel : il ne chute pas après quelques mois.
Le compte chèques, lui, fonctionne par paliers d’actifs. Le taux d’intérêt offert dans le compte Wealthsimple Chèques varie entre 1,25 % et 2,25 % annuellement. Le taux de base est de 1,25 % sous 100 000 $ d’actifs chez Wealthsimple, de 1,75 % à partir de 100 000 $, et de 2,25 % pour les clients Génération (500 000 $ d’actifs ou plus).
De plus, le taux d’intérêt est augmenté de 0,5 % (jusqu’à concurrence d’un taux total de 2,25 %) si vous faites déposer au moins 2 000 $ par dépôt direct dans Wealthsimple Chèques sur une période de 30 jours.
Les principales caractéristiques du compte :
- Aucuns frais mensuels ni frais de transaction ;
- Aucun solde minimal requis ;
- Possibilité d’envoyer des virements Interac et de payer des factures.
Les avantages de posséder un compte d’épargne à intérêt élevé
Le compte d’épargne à intérêt élevé offre un rendement supérieur sur votre solde, comme son nom l’indique. Cependant, les avantages supplémentaires proviennent souvent des offres promotionnelles de la banque, telles que des taux d’intérêt élevés pour une durée limitée ou sous certaines conditions, comme un solde minimum requis.
Il est donc essentiel de sélectionner un compte en fonction de vos habitudes d’épargne et de vos opérations bancaires habituelles, plutôt que de simplement opter pour le compte offrant le taux d’intérêt le plus élevé.
Pour les gens avec une gestion financière sans faille et une excellente cote de crédit, il est possible de tirer avantage des taux d’intérêt élevés et des avances de fond des cartes de crédit pour générer du revenu passif. Apprenez-en plus dans ce guide :
Comment ouvrir un compte d’épargne
Une fois que vous avez choisi le compte d’épargne à intérêt élevé qui vous convient, assurez-vous de vérifier attentivement les exigences en matière de revenus et de dépôt minimums.
L’ouverture du compte peut généralement se faire en quelques minutes via les services bancaires en ligne ou une application mobile, selon la banque choisie.
Pour ouvrir un CEIE, vous aurez besoin d’un numéro d’assurance sociale (NAS), car des feuillets fiscaux sont émis chaque année.
Ensuite, vous pourrez transférer des fonds facilement depuis votre compte en ligne ou l’application mobile.
Si nécessaire, vous pouvez également prendre rendez-vous avec un conseiller bancaire pour ouvrir le compte en personne.
Comment calculer les intérêts d’un compte d’épargne
Les institutions financières calculent les taux d’intérêt de manière différente selon leurs critères. Il est donc important de regarder ce détail. Certaines payeront des intérêts dans le compte d’épargne en considérant :
- Le solde quotidien
- Les nouveaux dépôts dans le compte à partir d’une date précise
- Une partie du solde, à partir d’un certain montant ou sous un montant maximum
Enfin, les intérêts peuvent être composés. Vous accumulerez plus d’intérêts avec un taux d’intérêt composé quotidiennement que mensuellement.
Conclusion
En résumé, un compte d’épargne à intérêt élevé vous permet notamment d’épargner pour vos projets à courts et moyens termes. De plus, le compte d’épargne à intérêt élevé est un type de compte idéal pour détenir votre fonds d’urgence, aussi appelé fonds de prévoyance.
Pour vous aider dans votre recherche d’un compte bancaire et d’un compte d’épargne qui répondent à vos besoins et objectifs d’épargne, vous pouvez utiliser nos comparateurs :
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Combiné à un compte-chèques bien choisi, ce rendement peut faire partie d’une stratégie plus large : voyez comment bien choisir et maximiser les primes de comptes bancaires sur une année complète.
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Foire aux questions
Comment comparer les comptes d’épargne avec Milesopedia ?
Pour comparer les comptes d’épargne sur Milesopedia, vous pouvez utiliser le comparateur de comptes épargne, lire le récapitulatif des meilleures offres ou encore consulter la section Finances personnelles du site.
Quelle est la différence entre un compte d’épargne et un compte d’épargne à intérêt élevé ?
Comme son nom l’indique, un compte d’épargne à intérêt élevé est un type de compte d’épargne qui offre un taux d’intérêt plus élevé qu’un compte d’épargne standard. Ce n’est pas toutes les institutions financières qui offrent un compte d’épargne à intérêt élevé à ses clients. Vous pouvez ouvrir un compte d’épargne à intérêt élevé auprès d’une banque à charte ou d’une coopérative de crédit même si vous avez un compte-chèques avec une autre institution financière. Finalement, notez qu’il existe de nombreux comptes d’épargne à intérêt élevé sans frais mensuels ni frais de transaction, par exemple le compte d’épargne de Tangerine.
Quelles banques offrent des comptes d’épargne à intérêt élevé au Canada ?
La majorité des banques à charte canadiennes offrent des comptes d’épargne à intérêt élevé. D’autres types d’institutions financières le font également, comme les coopératives de crédit, les compagnies d’assurances et les fiducies.
Quelle banque offre le meilleur taux d’intérêt ?
Certaines banques canadiennes se concentrent sur des taux d’intérêt non promotionnels élevés, tandis que d’autres banques proposent régulièrement des offres de taux d’intérêt promotionnel. Par exemple, la Banque EQ offre actuellement un taux d’intérêt allant jusqu’à 2,75 % sur les services bancaires courants. De son côté, la Banque Tangerine offre actuellement un taux d’intérêt promotionnel de 4,50 % sur son compte d’épargne pour les 5 premiers mois.
Est-ce qu’il y a un risque de perdre mon argent déposé dans un compte d’épargne ?
Non. Les dépôts admissibles, comme les comptes-chèques et les comptes d’épargne, sont protégés par la SADC jusqu’à concurrence de 100 000 $ par catégorie d’assurance-dépôts : compte individuel, compte conjoint, CELI, CELIAPP, REER, REEE, etc. Pour en savoir plus, visitez le site Web de la SADC.
Compte d’épargne à intérêt élevé ou CELI : lequel choisir ?
Bien que le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) comporte le mot « compte d’épargne », ce dernier est généralement plus avantageux pour investir à long terme. Notamment, dans des actions de société ou des fonds négociés en bourse. Ceci étant dit, si vous avez des droits de cotisation inutilisés dans votre CELI, vous pouvez utiliser ce type de compte pour votre épargne, par exemple pour un fonds d’urgence. De cette façon, les revenus d’intérêts reçus dans le compte d’épargne ne sont pas imposables. Pour en savoir plus, lisez le guide suivant : Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI).
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