Compte de chèques Récompenses Bleu : vaut-il ses 17,95 $ par mois ?
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Le compte de chèques Récompenses Bleu donne jusqu’à 135 000 points de bienvenue, soit 900 $ au taux d’échange du programme, contre 17,95 $ par mois de frais. La première année, le calcul penche nettement du bon côté. À partir de la deuxième, il faut environ 2 385 $ de dépenses mensuelles au débit pour que le compte se paie.
Notre avis en une ligne : c’est un excellent compte pour une première année. Il devient cher ensuite, si vos dépenses courantes ne passent pas par la carte de débit. Le jumelage avec la Carte Mastercard BMO Récompenses Bleu World Elite change une partie de l’équation.
En bref
- Offre de bienvenue : jusqu’à 135 000 points Bleu à l’ouverture d’un nouveau compte de chèques Récompenses Bleu et d’un Compte amplificateur d’épargne
- Valeur : 900 $ au taux d’échange de 1 500 points pour 10 $
- Frais mensuels : 17,95 $, soit 215,40 $ par année
- Accumulation : 2 points par tranche de 2 $ en épicerie, essence, club-entrepôt et recharge de véhicule électrique, jusqu’à 1 000 $ par mois
- Ailleurs : 1 point par tranche de 2 $, jusqu’à 5 000 $ par mois
- Deux bonis mensuels : 500 points avec un solde quotidien de 4 000 $, et 500 points de plus avec la Carte Mastercard BMO Récompenses Bleu World Elite
- Seuil de rentabilité : environ 2 385 $ de dépenses par mois au débit une fois la prime de bienvenue encaissée
Une offre de bienvenue de 135 000 points
L’offre porte sur deux produits ouverts ensemble : un nouveau compte de chèques Récompenses Bleu et un nouveau Compte amplificateur d’épargne BMO. C’est la condition d’accès à la totalité des 135 000 points.
Au taux d’échange officiel du programme, 1 500 points valent 10 $ en magasin ou en cartes-cadeaux électroniques. La prime complète représente donc 900 $ de valeur d’échange, ce qui correspond au montant annoncé par BMO.
Combien le compte de chèques Récompenses Bleu rapporte-t-il ?
Le compte accumule des points sur les achats faits avec la carte de débit, et pas seulement sur le crédit. Deux taux s’appliquent, chacun avec son plafond mensuel.
- Catégories accélérées : 2 points par tranche de 2 $ en épicerie, essence, club-entrepôt et recharge de véhicule électrique, sur un maximum de 1 000 $ d’achats admissibles par mois, soit 1 000 points
- Tous les autres achats : 1 point par tranche de 2 $, sur un maximum de 5 000 $ par mois, soit 2 500 points
- Boni de solde : 500 points par mois avec un solde quotidien minimal de 4 000 $ au compte de chèques
- Boni de jumelage : 500 points par mois si vous détenez aussi la Carte Mastercard BMO Récompenses Bleu World Elite
Le compte donne aussi les transactions illimitées et les virements Interac. S’y ajoutent le Forfait famille BMO, qui étend les services bancaires courants sans frais au ménage, et la protection contre le vol d’identité EnGarde.
À partir de quel montant c’est rentable
Les 215,40 $ de frais annuels doivent être couverts par les points accumulés. Voici le calcul, au taux de 1 500 points pour 10 $.
Les deux bonis mensuels rapportent 1 000 points par mois, soit 12 000 points par année, ou 80 $. Il reste donc 135,40 $ à aller chercher dans les dépenses, ce qui représente 20 310 points.
En saturant les catégories accélérées à 1 000 $ par mois, vous obtenez 12 000 points de plus par année. Le solde, 8 310 points, exige environ 1 385 $ d’autres achats mensuels au débit.
- Seuil de rentabilité : environ 2 385 $ par mois au débit, avec 4 000 $ immobilisés et la carte World Elite en main
- Profil de 2 000 $ par mois (800 $ en catégories accélérées, 1 200 $ ailleurs) : 16 800 points de dépenses plus 12 000 points de bonis, soit 192 $ contre 215,40 $ de frais
- Plafond théorique : 54 000 points par année, soit 360 $, pour 6 000 $ de dépenses mensuelles au débit
Et si vous gardez votre compte actuel ?
Votre compte de chèques BMO actuel accumule lui aussi des points Bleu au débit, sans passer aux 17,95 $ par mois. Le taux est de 1 point par tranche de 2 $ en épicerie, club-entrepôt, essence et recharge de véhicule électrique.
Le plafond change tout : 300 $ d’achats nets par mois, tous ces commerces confondus. Vous accumulez donc 150 points par mois au maximum, soit environ 12 $ par année au taux de 1 500 points pour 10 $. Les forfaits admissibles sont Pratique, Plus, Performance, Privilège et Aînés.
| Compte | Épicerie, essence, club-entrepôt, VE | Plafond mensuel | Valeur maximale par année |
|---|---|---|---|
| Compte de chèques Récompenses Bleu | 2 points par 2 $ | 1 000 $, plus 5 000 $ ailleurs à 1 point par 2 $ | 360 $ avec les deux bonis |
| Pratique, Plus, Performance, Privilège, Aînés | 1 point par 2 $ | 300 $ au total | environ 12 $ |
Les cartes à jumeler au compte
Le boni de 500 points par mois tombe seulement avec la Carte Mastercard BMO Récompenses Bleu World Elite. Sur une année, ces 6 000 points valent 40 $, ce qui absorbe une partie des frais annuels de la carte.
La version sans frais annuels, la Carte Mastercard BMO Récompenses Bleu, ne donne pas ce boni de jumelage. Elle reste pertinente si vous voulez accumuler chez les partenaires sans payer de frais annuels.
| Carte de crédit | Frais annuels | Prime de bienvenue | |
|---|---|---|---|
| 0 $ | |||
| 0 $ |
Pour comparer toutes les options selon vos habitudes de dépenses, consultez notre comparateur des meilleures cartes de crédit.
Pour qui ce compte a du sens
Trois profils sortent gagnants, et un profil devrait passer son tour.
- Le ménage qui paie tout au débit : au-delà de 2 385 $ par mois, le compte s’autofinance et rapporte ensuite
- Le client BMO qui garde 4 000 $ dans son compte : le boni de solde tombe automatiquement chaque mois
- Le détenteur de la World Elite : le jumelage ajoute 6 000 points par année sans effort
- À éviter si vous payez la majorité de vos achats par carte de crédit : le débit rapporte alors trop peu pour couvrir les 215,40 $. Votre forfait actuel accumule quand même, à hauteur de 12 $ par année
Le programme lui-même mérite un détour avant de décider. Le réseau de partenaires, la valeur réelle du point et les promotions en cours pèsent autant que les frais du compte.
Compte de chèques Récompenses Bleu – Questions fréquentes
Combien de points donne l’offre de bienvenue ?
Jusqu’à 135 000 points Bleu, à l’ouverture d’un nouveau compte de chèques Récompenses Bleu et d’un nouveau Compte amplificateur d’épargne BMO. Au taux d’échange de 1 500 points pour 10 $, la prime complète vaut 900 $.
Quels sont les frais mensuels du compte ?
17,95 $ par mois, soit 215,40 $ par année. BMO précise qu’aucun solde minimal n’est exigé tant que ces frais mensuels sont payés.
Combien de points rapporte la carte de débit ?
2 points par tranche de 2 $ en épicerie, essence, club-entrepôt et recharge de véhicule électrique, jusqu’à 1 000 $ d’achats admissibles par mois. Ailleurs, 1 point par tranche de 2 $, jusqu’à 5 000 $ par mois. Le maximum atteignable est de 42 000 points par année sur les seules dépenses.
À partir de quel montant le compte est-il rentable ?
Environ 2 385 $ de dépenses par mois au débit, en comptant les deux bonis mensuels de 500 points. Sous ce seuil, les points accumulés ne couvrent pas les 215,40 $ de frais annuels, une fois la prime de bienvenue encaissée.
Faut-il une carte de crédit BMO pour ouvrir le compte ?
Non. La carte de crédit n’est pas exigée. La Carte Mastercard BMO Récompenses Bleu World Elite ajoute toutefois 500 points par mois grâce au boni de jumelage, soit 6 000 points par année.
Le Compte amplificateur d’épargne est-il obligatoire ?
Il est nécessaire pour obtenir la totalité des 135 000 points. Il n’a aucuns frais mensuels ni solde minimal exigé, et il donne accès à un taux d’intérêt promotionnel à l’ouverture d’un compte de chèques BMO admissible.
Faut-il ce compte pour accumuler au débit ?
Non. Les forfaits Pratique, Plus, Performance, Privilège et Aînés accumulent 1 point par tranche de 2 $ en épicerie, club-entrepôt, essence et recharge de véhicule électrique. Le plafond est de 300 $ d’achats nets par mois, soit environ 12 $ par année. L’accumulation au débit demande toutefois une adhésion, dans BMO en direct ou dans l’application.
Quelle est la différence avec le compte Performance ?
Les deux comptes coûtent 17,95 $ par mois et donnent les transactions illimitées. Le compte Performance vise une prime en argent. Le compte de chèques Récompenses Bleu accumule plutôt des points Bleu sur les achats au débit, et donne accès aux bonis mensuels du programme.
