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Un compte réellement gratuit sans aucune condition reste rare sur le marché bancaire canadien. C’est notre avis sur KOHO Clé (KOHO Core en anglais), le plus récent compte de KOHO, la banque numérique canadienne déjà connue pour sa carte Mastercard prépayée rechargeable : lancé le 25 août 2026, il se distingue du reste de la gamme en étant gratuit sans dépôt direct ni solde minimum, un vrai avantage face à des offres comparables qui exigent presque toujours une condition en échange de la gratuité.
C’est une différence concrète avec le forfait Essentiel, qui reste gratuit uniquement si vous configurez un dépôt direct récurrent ou si vous déposez au moins 1 000 $ par mois. Voici ce que contient KOHO Clé, ce qu’il rapporte réellement, et comment il se compare aux trois autres forfaits de KOHO.
Jusqu’ici, le forfait le moins cher de KOHO était l’Essentiel, affiché à 0 $ par mois. Cette gratuité venait avec une contrepartie : il fallait configurer un dépôt direct récurrent, ou faire entrer au moins 1 000 $ par mois dans le compte, par dépôt, virement Interac ou transfert depuis une autre institution.
KOHO Clé retire cette contrepartie. Le compte est gratuit en permanence, sans période d’essai, sans engagement et sans montant minimum à faire circuler. Pour une personne dont la paye est versée ailleurs, ou dont les revenus sont irréguliers, c’est la différence entre un compte réellement gratuit et un compte qui redevient payant certains mois.
Aucune vérification de crédit n’est nécessaire pour ouvrir le compte, et l’ouverture prend environ cinq minutes depuis l’application. Il faut résider au Canada, avoir 18 ans, ou 19 ans dans certaines provinces, et fournir une pièce d’identité gouvernementale.
KOHO Clé verse 2 % d’intérêt sur chaque dollar déposé, sans plafond et sans solde minimum, une fois l’intérêt activé dans l’application. L’intérêt est calculé quotidiennement et versé mensuellement. Le taux est annuel et peut changer sans préavis, comme c’est la norme pour ce type de compte.
Concrètement, un solde moyen de 3 000 $ maintenu toute l’année rapporte environ 60 $ d’intérêt. C’est modeste comparé aux comptes d’épargne dédiés, mais il s’agit ici d’un compte transactionnel : l’argent reste disponible pour vos dépenses courantes pendant qu’il travaille.
Côté dépenses, le compte donne 1 % de remise en argent sur trois catégories d’achats admissibles : l’épicerie, le transport en commun, la restauration et les boissons. La remise est encaissable immédiatement, sans seuil de rachat, et des offres partenaires dans l’application permettent d’aller chercher de la remise en argent supplémentaire chez certains marchands. Un ménage qui dépense 800 $ par mois dans ces catégories récupère donc environ 96 $ par année.
Si vos dépenses se concentrent ailleurs, une carte de crédit à remise en argent sera plus rentable. Notre page sur les meilleurs comptes d’épargne à intérêt élevé au Canada permet aussi de comparer les taux d’un forfait KOHO à l’autre.
C’est l’élément le plus inhabituel de l’offre. Chez KOHO, le renforcement de crédit régulier est un abonnement mensuel payant, sur lequel les forfaits Extra et Complet donnent respectivement 30 % et 50 % de rabais. Avec KOHO Clé, la version sécurisée de cet outil est incluse sans frais, sans période d’essai et sans limite de temps. Le produit régulier reste offert en option payante dans l’application pour qui veut aller plus loin.
Le fonctionnement reste celui d’un produit sécurisé : vous déposez une somme de garantie remboursable, à partir de 30 $, qui devient votre limite de crédit. Vos paiements mensuels sont ensuite déclarés à Equifax et alimentent votre historique de crédit. Le dépôt vous revient lorsque vous fermez le produit.
S’ajoute une vérification gratuite de votre cote de crédit Equifax par mois dans l’application, sans vérification de crédit rigide qui viendrait affecter votre dossier.
KOHO Clé inclut les virements Interac sortants gratuits et en temps réel, avec un maximum de 5 000 $ par jour, ainsi que des transferts internationaux à frais réduits. Vous recevez une carte virtuelle dès l’ouverture du compte, avant l’arrivée de la carte physique par la poste, ce qui permet de payer en ligne ou avec un portefeuille mobile immédiatement.
KOHO propose maintenant quatre formules. Voici comment elles se situent les unes par rapport aux autres.
Détail utile : si vous annulez un forfait Extra ou Complet, votre compte revient automatiquement à KOHO Clé à la fin du cycle de facturation, en conservant vos avantages jusque-là. KOHO Clé devient ainsi le socle de la gamme. Des modalités s’appliquent à chacun de ces forfaits, et elles peuvent changer sans préavis. Vérifiez toujours les conditions à jour sur le site de KOHO avant de choisir.
KOHO Clé s’adresse d’abord aux personnes dont la paye est versée dans une autre institution, et qui ne veulent pas déplacer leur dépôt direct pour éviter des frais. C’est aussi une option cohérente pour un revenu variable : travail autonome, contrats ponctuels, études. Le compte ne redevient jamais payant.
Le renforcement de crédit inclus en fait par ailleurs l’une des options les plus intéressantes pour bâtir un premier dossier de crédit sans payer de frais mensuels. Pour les nouveaux arrivants au Canada, qui partent sans historique local, notre article sur KOHO pour les nouveaux arrivants détaille cette approche.
À l’inverse, si vous voyagez souvent, les forfaits Extra et Complet restent plus pertinents : ils suppriment les frais de conversion de devises, ce que KOHO Clé ne fait pas. Et si votre objectif est de faire fructifier une somme immobilisée, le taux de 2 % sera dépassé par plusieurs comptes d’épargne dédiés.
Pour comparer avant de choisir, notre comparateur de comptes chèques place KOHO côte à côte avec les autres institutions, et notre page des meilleures offres de comptes chèques au Canada est mise à jour régulièrement.
KOHO Clé s’ajoute aux trois forfaits payants déjà offerts par KOHO. Voici un aperçu de chacun, pour comparer avant de choisir.
L’ouverture se fait entièrement en ligne, en cinq minutes environ, depuis l’application mobile ou le site de KOHO. Aucune vérification de crédit n’est effectuée. Il vous faut une pièce d’identité gouvernementale, un numéro de téléphone et une adresse courriel. Précision importante : KOHO déploie le compte progressivement et commence avec un petit groupe d’utilisateurs. Il se peut donc que KOHO Clé ne vous soit pas encore offert au moment de votre demande.
Pour ouvrir votre compte KOHO Clé, cliquez ici.
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