Questrade vs Wealthsimple : frais et comptes en dollars US

Si vous hésitez entre Questrade vs Wealthsimple, vous n’êtes pas seul. Ces deux plateformes figurent parmi les courtiers en ligne les plus populaires pour investir en bourse au Canada. Mais, laquelle est réellement la meilleure pour vous ?

Avant de transférer, vérifiez aussi les primes en cours. Notre article sur la promotion Wealthsimple détaille la prime de 1 % sur transfert, toujours offerte. La prime de 3 % réservée aux adeptes de l’investissement actif est fermée aux nouvelles inscriptions.

Pour comprendre la stratégie de Wealthsimple, écoutez notre entrevue balado avec son chef de la croissance, Simon Lejeune.

Dans cet article, nous comparons les frais, les outils de négociation, l’investissement autonome, les FNB, l’écosystème financier et les profils d’investisseurs. Vous saurez exactement quelle plateforme choisir selon votre stratégie, votre fréquence de transactions et vos objectifs à long terme.

D’un côté, Questrade est un courtier en ligne pur offrant des outils avancés. De l’autre, Wealthsimple mise sur la simplicité, la négociation sans commission et un écosystème financier intégré incluant compte-chèques et carte de crédit.

Questrade vs Wealthsimple : les différences clés

Avant d’entrer dans les détails, voici les distinctions majeures.

D’abord, Questrade est un courtier traditionnel complet, conçu pour l’investissement autonome et les investisseurs actifs. Ensuite, Wealthsimple est une plateforme simplifiée, orientée mobile, intégrée à d’autres services financiers.

Ensuite, la gestion des dollars américains constitue une différence structurante. Questrade permet de conserver des soldes en USD dans la plupart des comptes. Wealthsimple facture des frais de conversion de 1,5 % sauf si vous détenez un plan incluant un compte USD.

Par ailleurs, les outils de négociation sont plus avancés chez Questrade. À l’inverse, Wealthsimple privilégie une interface épurée et conviviale.

Enfin, Wealthsimple offre un écosystème financier complet, notamment compte-chèques et carte Visa Infinite, tandis que Questrade est un courtier pur.

Questrade vs Wealthsimple : en un coup d’œil

Élément	Questrade	Wealthsimple
Actions et FNB	Sans commission	Sans commission
Options	0 $ par contrat sur les options d’actions américaines ; 0,99 $ US par contrat sur indices américains (dès le 28 septembre 2026) ; 0,99 $ CA par contrat sur options canadiennes	Sans commission, aucuns frais par contrat
Compte USD	Oui, évite les conversions répétées	Exige un forfait payant (10 $/mois sous 100 000 $ d’actifs)
Conversion de devises	Environ 1,5 %, gambit de Norbert bien établi	Environ 1,5 %, gambit de Norbert en bêta depuis mars 2026 (web seulement, 9,95 $ plus taxes par transaction)
Outils de négociation	Avancés (Questrade Edge, bureau et web)	Interface simplifiée, orientée mobile
Écosystème bancaire	Aucun pour l’instant (lancement de Questbank annoncé, sans date)	Compte chèques et carte de crédit Visa Infinite
Idéal pour	Négociateurs actifs, investisseurs fréquents en USD	Débutants, recherche d’un écosystème intégré

Questrade vs Wealthsimple – Frais : comparaison détaillée

Les deux plateformes annoncent des transactions sans commission sur les actions et les FNB. Toutefois, la réalité mérite nuance.

Actions et FNB

Chez Questrade, l’achat d’actions et de FNB est sans commission. La vente d’actions et de FNB est également gratuite depuis quelques années. Il n’y a pas de frais d’inactivité.

Chez Wealthsimple, l’achat et la vente d’actions et de FNB sont sans commission. Il n’y a pas non plus de frais d’inactivité.

À première vue, égalité parfaite. Cependant, l’écart apparaît dès qu’on parle de devises et d’options.

Options

Chez Questrade, les frais par contrat dépendent du type d’option, en date de septembre 2026 :

Options d’actions américaines : 0 $ par contrat pour tous les clients depuis le 30 juillet 2026, avec une remise de 0,05 $ CA par contrat pour les abonnés Questrade Plus
Options sur indices américains : 0,99 $ US par contrat, à tarif fixe dès l’ouverture des marchés le 28 septembre 2026
Options canadiennes : 0,99 $ CA par contrat

Chez Wealthsimple, la négociation d’options d’actions est également offerte sans commission et sans frais par contrat.

Sur les options d’actions américaines, Wealthsimple et Questrade sont donc à égalité, sans frais par contrat. Chez Questrade, seules les options canadiennes et sur indices américains restent payantes, et les abonnés Questrade Plus reçoivent une remise sur chaque contrat d’options d’actions américaines.

Toutefois, Questrade peut demeurer pertinent pour les négociateurs d’options expérimentés qui recherchent des outils avancés, une meilleure gestion des stratégies complexes ou des fonctionnalités plus spécialisées.

Conversion de devises

Chez Questrade, les frais de conversion sont d’environ 1,5 %. Toutefois, vous pouvez conserver des dollars américains et utiliser des stratégies comme le Gambit de Norbert pour réduire les frais.

Chez Wealthsimple, la conversion est aussi d’environ 1,5 %. Toutefois, sans plan incluant un compte USD, chaque transaction américaine implique une conversion automatique.

Donc, pour investir fréquemment en actions américaines, Questrade devient souvent plus économique à long terme.

Investissement autonome : plateforme et outils

Les deux plateformes permettent l’investissement autonome, mais l’expérience diffère considérablement.

Outils d’analyse et graphiques

Questrade propose Questrade Edge Desktop et Edge Web. Vous avez accès à des graphiques avancés, des indicateurs techniques et des données de marché détaillées.

À l’inverse, Wealthsimple offre une interface simplifiée avec des graphiques de base. L’objectif est la facilité d’utilisation plutôt que la profondeur analytique.

Donc, pour un investisseur actif ou expérimenté, Questrade offre davantage d’outils.

Expérience mobile

Wealthsimple excelle sur mobile. L’application est intuitive, rapide et conçue pour simplifier l’investissement.

Questrade propose également une application mobile, mais l’expérience est davantage orientée vers la fonctionnalité que vers la simplicité.

Ainsi, pour un débutant ou un investisseur long terme passif, Wealthsimple peut sembler plus convivial.

Investir en dollars américains

Si vous investissez dans des actions américaines, cette section est cruciale.

Questrade permet d’ouvrir des comptes enregistrés et non enregistrés avec un solde en USD. Vous pouvez conserver vos devises américaines et éviter des conversions répétées.

Wealthsimple exige un plan payant pour maintenir un solde USD. Sinon, chaque transaction en actions américaines déclenche une conversion.

Actuellement, les deux courtiers permettent le Gambit de Norbert : Questrade depuis longtemps sans frais additionnels particuliers, Wealthsimple depuis mars 2026 mais en version bêta (web seulement, frais de jumelage de 9,95 $ plus taxes par transaction).

Par conséquent, si vous investissez régulièrement aux États-Unis, Questrade offre plus de flexibilité pour le moment.

Questrade vs Wealthsimple – Écosystème financier

C’est ici que Wealthsimple se démarque clairement. En plus du courtage, Wealthsimple offre :

Un compte-chèques sans frais : Wealthsimple compte-chèques
Une carte Wealthsimple Visa Infinite et Infinite Privilège.
Une gestion intégrée entre liquidités et investissements.
Un logiciel de déclaration d’impôt.

Vous pouvez consulter notre guide sur le compte-chèques Wealthsimple et notre analyse de la carte de crédit Wealthsimple.

À l’inverse, Questrade ne propose pas de services bancaires intégrés. Il demeure concentré sur le courtage pour le moment. Toutefois, Questrade a obtenu en novembre 2025 l’approbation d’une licence bancaire fédérale pour Questbank, ce qui pourrait transformer sa plateforme en un écosystème financier complet. En octobre 2026, le site de Questbank annonce encore son lancement comme imminent, sans date précise.

Ainsi, si vous souhaitez centraliser vos finances dans un seul écosystème, Wealthsimple a un avantage.

Questrade vs Wealthsimple – Investissement passif et FNB

Pour un investisseur à long terme en FNB, les deux plateformes permettent l’achat sans commission.

Cependant, Questrade offre davantage d’outils pour construire un portefeuille diversifié et analyser les données. Wealthsimple facilite l’exécution rapide et la gestion simple.

Si vous utilisez des FNB indiciels et investissez quelques fois par année, les deux options sont viables.

Pour approfondir, consultez notre évaluation de Questrade et notre guide sur Wealthsimple.

Pour quel profil d’investisseur ?

Le choix entre Questrade vs Wealthsimple dépend avant tout de votre façon d’investir, de votre niveau d’expérience et de votre exposition aux marchés américains.

Débutant

Pour un nouvel investisseur qui souhaite acheter ses premiers FNB ou quelques actions canadiennes, Wealthsimple offre une expérience plus intuitive. L’interface est simple, l’application mobile est conviviale et l’absence de commission facilite les premiers pas.

Investisseur à long terme en FNB

Pour une stratégie indicielle à long terme avec peu de transactions annuelles, les deux plateformes conviennent. Toutefois, Wealthsimple privilégie la simplicité d’exécution, tandis que Questrade propose davantage d’outils d’analyse pour construire un portefeuille plus structuré.

Investisseur en dollars américains

Pour un portefeuille exposé aux actions américaines, Questrade prend l’avantage. La possibilité de conserver des soldes en USD et d’éviter des conversions répétées réduit les coûts à long terme.

Investisseur actif

Pour une personne qui analyse les marchés, utilise des graphiques avancés et effectue plusieurs transactions par mois, Questrade est généralement mieux adapté. Sa plateforme Edge offre plus de profondeur technique.

Négociateur d’options

Pour un investisseur qui négocie régulièrement des options, les deux plateformes facturent désormais 0 $ par contrat sur les options d’actions américaines. Questrade se démarque surtout par ses outils spécialisés pour les stratégies complexes et par la remise Questrade Plus de 0,05 $ CA par contrat.

Utilisateur recherchant un écosystème intégré

Pour une gestion centralisée combinant investissement, liquidités et carte de crédit, Wealthsimple propose une approche intégrée plus complète.

ExclusifComparer

Carte Visa Infinite Privilège* Wealthsimple

WealthsimpleRemises en argent

Frais annuels: 240 $
Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue500 $Total500 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.: 500 $
Prime de bienvenueOffre exclusive : 3 % de remise supplémentaire (5 % au total) sur les premiers 10 000 $ d'achats nets pendant les 35 jours suivant l'approbation. La carte doit rester ouverte 180 jours après la période de bonification.: Jusqu'à 500 $ de remise en argent

Offre de bienvenue exclusive : obtenez jusqu’à 500 $ de remise en argent sur les 10 000 premiers dollars d’achats pendant les 35 jours suivant l’approbation, soit 5 % de remise (2 % de base + 3 % de bonification).

Achats pendant les 35 jours	Remise de base (2 %)	Bonification (3 %)	Remise totale (5 %)
2 500 $	50 $	75 $	125 $
5 000 $	100 $	150 $	250 $
10 000 $	200 $	300 $	500 $

La bonification de 3 % s’applique seulement aux 10 000 premiers dollars d’achats nets pendant les 35 jours suivant l’approbation; au-delà, la remise revient à 2 %. La carte doit rester ouverte 180 jours après la période de bonification.

Avec la Carte Visa Infinite Privilège* Wealthsimple, obtenez 2 % de remise sur tous vos achats, sans limite annuelle.

De plus, il n’y a aucuns frais de change pour tout achat effectué dans une devise autre que le dollar canadien et aucuns frais annuels si vous détenez plus de 100 000 $ d’actifs avec Wealthsimple, ou si vous transférez le dépôt direct d’une paie admissible à Wealthsimple.

Certaines assurances de voyage ne sont pour le moment pas offertes aux résidents du Québec.

Mentions légales

Exonération des frais annuels

Les frais annuels (les « frais ») de la carte de crédit Visa Infinite* ou Infinite Privilege* Wealthsimple (la « carte ») sont de 240 $ et sont facturés à raison de 20 $ par mois. Ces frais mensuels sont imputés dès l’émission de la carte (qu’elle soit activée ou non) et apparaissent sur le premier relevé et mensuellement par la suite à moins qu’ils fassent l’objet d’une exonération. L’exonération des frais est une offre promotionnelle (l’« offre d’exonération des frais »). Pour avoir droit à cette offre et la conserver, la clientèle doit répondre à certains critères. Les frais de la carte sont automatiquement exonérés pour la clientèle Avantage et Génération tant et aussi longtemps qu’elle conserve ce statut. L’offre d’exonération des frais est également offerte à la clientèle Essentiel qui reçoit au moins 4 000 $ par dépôt direct dans son compte chèques Wealthsimple (un « compte chèques ») mensuellement au cours des 30 jours précédents. Seuls les dépôts directs classés par Paiements Canada comme transactions préautorisées, dont les codes de transaction vont de 200 à 207 ainsi que les codes 310, 311 et 318, seront admissibles (un « dépôt admissible »). La clientèle Essentiel qui ne reçoit pas de dépôt admissible, ainsi que la clientèle Avantage ou Génération qui ne parvient pas à maintenir son statut et qui passe au statut Essentiel sans avoir de dépôt admissible, se verra imputer des frais mensuels de 20 $ sur ses prochains relevés, et ce, jusqu’à ce qu’un dépôt admissible soit confirmé.

Si vous résidez au Québec : Les frais annuels du Québec (« frais annuels ») pour la carte de crédit Wealthsimple Visa Infinite* ou Wealthsimple Visa Infinite Privilège* s’élèvent à 240 $ et sont facturés à l’émission de la carte (indépendamment de l’activation). Ils sont inclus dans le premier relevé et une fois par année par la suite. L’exonération des frais est une offre promotionnelle (l’« offre d’exonération des frais du Québec ») et la clientèle doit répondre à certains critères d’admissibilité. Les frais annuels sont automatiquement exonérés pour la clientèle ayant le statut Avantage et Génération au moment de l’émission de la carte. La clientèle Essentiel qui passe au statut Avantage ou Génération après que les frais annuels ont été imputés aura droit à un remboursement au prorata pour le nombre de mois restants de la période de douze (12) mois en cours, qui commence à la date anniversaire de l’émission de la carte (l’« année de carte »), à partir du mois au cours duquel elle est devenue admissible (à raison de 20 $ par mois). L’Offre d’exonération des frais du Québec est également offerte à la clientèle Essentiel qui reçoit au moins 4 000 $ par dépôt direct dans son compte chèques mensuellement au cours des 30 jours précédant la date d’émission de la carte. Seuls les dépôts directs classés par Paiements Canada comme transactions préautorisées, dont les codes de transaction vont de 200 à 207 ainsi que les codes 310, 311 et 318, seront admissibles (un « dépôt admissible »). La clientèle Essentiel qui commence à recevoir des dépôts admissibles après que les frais annuels ont été imputés aura droit à un remboursement au prorata pour le nombre de mois restants de l’année de carte en cours, à partir du mois au cours duquel elle est devenue admissible (à raison de 20 $ par mois).

Récompenses de la carte de crédit (offre de remise en argent)

L’offre promotionnelle de remise en argent (l’« offre de remise en argent ») est offerte aux nouveaux titulaires de carte ainsi qu’aux titulaires de carte existants. Le taux de remise de 2 %, qui peut être modifié, s’applique à tous les achats, à l’exclusion des opérations en quasi-espèces, des remboursements, ainsi que des frais applicables et des rajustements (les « dépenses admissibles »). Seules les dépenses admissibles donnent droit à des crédits de remise en argent. Vous pouvez encaisser votre remise en argent dès que l’opération admissible est réglée ou jusqu’à 10 ans après. La remise en argent peut être encaissée directement dans l’application. Elle peut être déposée uniquement dans vos comptes chèques, CELI, REER ou vos comptes non enregistrés Wealthsimple. Aucun montant minimum n’est requis. Si un remboursement est effectué après l’encaissement de la remise en argent, le montant sera déduit de votre solde de récompenses.

Généralités

Wealthsimple Payments Inc. (« Wealthsimple ») se réserve le droit de modifier, de retirer ou de limiter l’offre d’exonération des frais ou l’offre de remise en argent en tout temps et sans préavis. Wealthsimple est l’unique arbitre en ce qui concerne ces règles, les critères d’admissibilité et toute autre question pouvant être soulevée à l’égard de l’offre d’exonération des frais ou de l’offre de remise en argent. Si elle soupçonne une fraude ou un abus, une manipulation du système ou une violation des présentes modalités, Wealthsimple se réserve le droit de retirer toutes les promotions du compte Wealthsimple en question et de prendre toute autre mesure qu’elle juge appropriée, notamment la résiliation de la carte en question. Une invitation à participer à l’offre d’exonération des frais ou à l’offre de remise en argent ne constitue pas une garantie que la personne recommandée sera acceptée comme membre de la clientèle de Wealthsimple. L’offre d’exonération des frais et l’offre de remise en argent ne sont offertes qu’aux personnes résidant au Canada qui répondent aux critères d’admissibilité de Wealthsimple. La carte de crédit Visa Infinite Privilège* Wealthsimple est émise sous licence par Wealthsimple Payments Inc. * Marque de commerce de Visa Int., utilisée sous licence.

Wealthsimple n’est pas responsable de l’exactitude des informations contenues sur ce site Web. Pour plus de détails, consultez la page Wealthsimple.

Des conditions générales s’appliquent. Pour obtenir les détails les plus récents sur les produits, veuillez consulter le site Wealthsimple.com.

Frais annuels

Carte principale240 $

Carte additionnelle0 $

Revenu annuel exigé

Individuel150 000 $

Familial200 000 $

Frais de conversion

0 %

Taux d'accumulation

2xTous les achats

Valeur

Valeur 1re année800 $

Valeur 2e année480 $

Avantages de la carte

Accès aux salons d'aéroport240 $

Assurances voyage

Médicale voyage (moins de 55 ans)Jusqu'à 2 000 000 $ / 14 jours

Médicale voyage (55 à 64 ans)Jusqu'à 2 000 000 $ / 14 jours

Annulation de voyageJusqu'à 1 500 $

Interruption de voyageJusqu'à 1 500 $

Bagage retardéJusqu'à 1 000 $

Bagage perduJusqu'à 1 000 $

Protections d'achat

Protection d'achatInclus

Garantie prolongée+1 ans

Appareil mobileJusqu'à 1 000 $

Location de véhicule (primaire)Inclus

Conclusion

En résumé, dans le duel Questrade vs Wealthsimple, il n’y a pas de gagnant universel.

Choisissez Wealthsimple si vous privilégiez la simplicité, le mobile et l’intégration bancaire.
Choisissez Questrade si vous voulez des outils avancés, une meilleure gestion des comptes USD et plus de contrôle.

Votre décision doit refléter votre fréquence de transactions, votre exposition aux marchés américains et votre niveau d’expérience. Pour aller plus loin, abonnez-vous à notre infolettre et comparez les meilleures cartes de crédit afin d’optimiser vos finances en parallèle de vos placements.

Questrade vs Wealthsimple – FAQ

Quelle carte de crédit choisir au Canada ?

Le bon choix de carte de crédit dépend de votre profil – revenu, dépenses, objectif (voyage, remise en argent, transfert de solde). Pour comparer les options selon vos critères, utilisez notre comparateur de cartes de crédit. Vous pouvez aussi consulter notre palmarès des meilleures cartes de crédit du mois, mis à jour mensuellement par l’équipe Milesopedia.

Qu’est-ce que Questrade ?

Questrade est un courtier en ligne canadien permettant d’investir en actions, FNB, options et autres produits via des comptes enregistrés et non enregistrés.

Est-ce que Questrade a des frais ?

Oui, mais ils sont limités. Les actions, les FNB et les options d’actions américaines sont sans commission ni frais par contrat. Des frais s’appliquent toutefois aux options canadiennes (0,99 $ CA par contrat), aux options sur indices américains (0,99 $ US par contrat dès le 28 septembre 2026) et aux conversions de devises (1,5 %).

Comment Questrade gagne-t-il de l’argent ?

Questrade génère notamment des revenus par les frais sur les options canadiennes et sur indices américains, les frais de conversion de devises et certains frais administratifs. Depuis le 30 juillet 2026, les options d’actions américaines ne lui rapportent plus de frais par contrat.

Qu’est-ce que Wealthsimple ?

Wealthsimple est une plateforme canadienne offrant Wealthsimple Courtage (anciennement Placements autogérés), des portefeuilles gérés et des services bancaires intégrés.

Questrade est-il meilleur que Wealthsimple ?

Cela dépend. Questrade est souvent préférable pour les investisseurs actifs et les comptes USD, tandis que Wealthsimple convient mieux aux débutants et à ceux qui veulent un écosystème intégré.

Mes placements sont-ils protégés chez Questrade et Wealthsimple ?

Oui, dans les limites du Fonds canadien de protection des investisseurs (FCPI). Questrade et Wealthsimple en sont membres. Si le courtier devient insolvable, le FCPI couvre les biens manquants jusqu’à 1 million $ pour l’ensemble des comptes généraux (comptes au comptant, sur marge, CELI, CELIAPP), 1 million $ pour les comptes de retraite (REER, FERR) et 1 million $ pour les REEE. Le FCPI ne protège pas contre une baisse de valeur de vos placements, et les cryptoactifs sont exclus.

Peut-on ouvrir un REEE ou un REER chez Questrade et Wealthsimple ?

Oui. En date de septembre 2026, les deux courtiers offrent le REER, le REEE individuel ou familial, le CELI et le CELIAPP en placements autogérés.

Peut-on répartir son argent entre Questrade et Wealthsimple ?

Oui, rien n’empêche d’avoir des comptes chez les deux. Toutefois, vos droits de cotisation au CELI s’appliquent à l’ensemble de vos CELI combinés : ouvrir un second compte ne double pas votre plafond. Pour déplacer un CELI, passez par un transfert direct entre institutions plutôt que par un retrait.