Pourquoi utiliser une carte de crédit plutôt qu'une carte de débit au quotidien?

Utiliser une carte de crédit pour ses achats quotidiens permet d'accumuler des points ou des remises (jusqu'à 5 % en catégorie selon la carte), de profiter de la protection contre la fraude à responsabilité nulle, de bénéficier d'assurances achats et voyage, et de bâtir progressivement son score de crédit. La carte de débit n'offre aucun de ces avantages : les fonds quittent immédiatement votre compte chèques, ce qui complique la récupération en cas de fraude, et elle ne contribue pas à votre dossier de crédit Equifax ou TransUnion.

Est-ce risqué d'utiliser une carte de crédit en cas de vol ou de fraude?

Non, c'est même plus sécuritaire que la carte de débit. Les réseaux Visa, Mastercard et American Express appliquent une politique de responsabilité nulle : les transactions frauduleuses sont remboursées intégralement, même avant la fin de l'enquête. À l'inverse, avec la carte de débit, l'argent quitte instantanément votre compte chèques, ce qui peut prendre des semaines à récupérer auprès de la banque. Avec la carte de crédit, vous avez aussi la possibilité de contester un achat avant le paiement de votre relevé, ce qui ajoute une couche de protection.

La carte de crédit aide-t-elle vraiment à bâtir un dossier de crédit?

Oui, c'est même l'un des outils les plus efficaces. Le paiement à temps de votre solde de carte de crédit représente environ 35 % de votre score de crédit, et les bureaux Equifax et TransUnion mettent à jour votre dossier mensuellement. Après 6 à 12 mois d'utilisation responsable, votre cote peut grimper de 50 à 100 points. Les cartes de débit ne sont pas signalées aux bureaux de crédit et ne contribuent donc pas à bâtir un historique, ce qui peut compliquer l'obtention future d'un prêt hypothécaire ou d'une marge de crédit.

Comment éviter de s'endetter en utilisant une carte de crédit?

La règle d'or : traiter sa carte de crédit comme une carte de débit. Ne dépensez jamais plus que ce que votre compte chèques peut couvrir, et payez le solde complet avant la date d'échéance chaque mois. Activez les paiements automatiques pour le solde total et vérifiez votre relevé chaque semaine. Vous éviterez ainsi les intérêts de 19,99 % à 22,99 % facturés par la plupart des émetteurs canadiens, tout en empochant les points et les remises. Si vous portez déjà un solde, prioriser une carte à faible taux d'intérêt avant d'opter pour une carte à récompenses.

Jean-Maximilien Voisine

Jean-Maximilien Voisine est le Président et Fondateur de Milesopedia, et l’un des experts les plus reconnus en matière de programmes de récompenses, de cartes de crédit et de voyage au Canada, en France et aux États-Unis. Âgé de 40 ans et père de deux enfants, il a exploré plus de 100 pays, dont la moitié en famille avec sa conjointe Audrey. Spécialiste des programmes de fidélité comme Aéroplan, Points-Privilèges d’American Express et Marriott Bonvoy, Jean-Maximilien aide les voyageurs à maximiser leurs avantages et à transformer leurs points en expériences mémorables. Sa mission : permettre à chacun de voyager mieux et plus intelligemment en Amérique du Nord et en Europe.

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