Comment fonctionne l’assurance auto au Québec ?

Comment fonctionne l’assurance auto au Québec et en quoi est-elle différente du reste du Canada ?

Contrairement au reste du Canada, les résidents du Québec sont assurés par la Société de l’assurance automobile du Québec (SAAQ). Tous les Québécois sont couverts par cette assurance, qu’ils aient ou non un permis de conduire. Cela signifie que toute personne ayant sa résidence au Québec a droit à une indemnisation si elle est blessée dans un accident impliquant un véhicule routier.

Tant le responsable de l’accident que la personne impliquée dans la collision sont couverts pour les dommages corporels. Par exemple, si vous conduisez un véhicule routier et que vous heurtez un cycliste ou un piéton, toutes personnes impliquées dans l’incident seront indemnisées par la SAAQ (que vous soyez responsable ou non). De plus, vous ne pourrez pas être poursuivi devant les tribunaux pour les dommages corporels causés dans l’incident.

Cette assurance publique couvre les frais médicaux, mais elle ne couvre pas les dommages causés aux véhicules impliqués dans l’accident. De plus, ce n’est pas tous les frais médicaux qui sont couverts. C’est pourquoi vous devez obligatoirement souscrire une assurance auto privée en plus de l’assurance publique.

Assurance publique et assurance auto privée au Québec

Au Québec, il existe deux régimes d’assurance différents :

• Assurance publique : elle est offerte par la Société de l’assurance automobile du Québec (SAAQ) pour tous les résidents du Québec.
• Assurance privée : elle doit être souscrite auprès d’une compagnie d’assurance et comprend deux parties, soit le Chapitre A (obligatoire) et le Chapitre B (optionnelle).

Les deux régimes (public et privé) sont nécessaires pour couvrir l’ensemble des frais médicaux, et bien plus.

Assurance publique de la SAAQ pour les résidents du Québec

Les personnes qui résident au Québec sont assurées automatiquement par la SAAQ. Cette couverture d’assurance vous indemnise pour les blessures subies lors d’un accident impliquant un véhicule routier. Dans le cadre de ce régime, les personnes impliquées dans un accident ne peuvent pas se poursuivre l’une et l’autre devant les tribunaux.

Assurance automobile privée d’une compagnie d’assurance

Les frais médicaux ne sont pas tous couverts par l’assurance publique de la SAAQ. Ainsi, vous devez souscrire une assurance privée pour couvrir les frais qui ne sont pas couverts (Chapitre A). Cette assurance auto privée peut aussi couvrir les coûts pour les dommages causés à votre véhicule en cas d’accident responsable, et bien plus (Chapitre B).

Assurance auto au Québec – Explication de la couverture d’assurance privée

Comme mentionné précédemment, vous devez obligatoirement souscrire une assurance auto privée auprès d’une compagnie d’assurance. Cette assurance privée comprend deux parties : Chapitre A (obligatoire) et Chapitre B (optionnelle).

• Chapitre A : Assurance responsabilité civile (chapitre A) obligatoire qui couvre les dommages corporels causés à une autre personne (qui ne sont pas couverts par la SAAQ) et les dommages matériels que vous avez causés avec votre véhicule.
• Chapitre B : Assurance optionnelle (chapitre B) qui couvre les dommages causés à votre véhicule si vous êtes responsable, mais aussi, le vol et le vandalisme.

Voici plus d’informations sur les chapitres A et B.

Assurance auto au Québec – Chapitre A : Assurance responsabilité civile obligatoire

Au Québec, la loi vous oblige à souscrire une assurance responsabilité civile d’un minimum de 50 000 $. C’est ce qu’on appelle le Chapitre A de la Formule de Police du Québec, souvent appelée « assurance d’un bord » au Québec.

Elle couvre les dommages corporels causés à une autre personne, qui ne sont pas couverts par la SAAQ, ainsi que les dommages matériels que vous avez causés avec votre véhicule. De plus, les dommages à votre véhicule lors d’une collision seront couverts si vous n’êtes pas responsable de l’accident.

Bien que le montant minimum d’assurance responsabilité civile soit de 50 000 $, il peut être d’un ou deux millions de dollars. C’est d’ailleurs ce qui est généralement recommandé par les compagnies d’assurance.

Si vous n’avez pas souscrit une assurance du Chapitre A, vous pourriez recevoir une contravention et votre permis de conduire pourrait être suspendu.

Assurance auto au Québec – Chapitre B : Assurance privée optionnelle

La couverture d’assurance du Chapitre B est optionnelle. Selon la loi, vous ne devez pas obligatoirement souscrire à l’assurance optionnelle pour conduire votre véhicule au Québec. Cependant, elle est souhaitable dans plusieurs situations, comme pour l’achat d’une auto neuve. Cette protection est souvent appelée « assurance des deux bords » au Québec.

Avec le chapitre B, votre couverture d’assurance dépendra des types de protections facultatives que vous avez choisis, notamment :

• Assurance collision
• Accidents sans collision ni renversement (ex. : feu, vol, vandalisme, grêle, inondation, etc.)
• Assurance tous risques
• Risques spécifiques (liste de risques spécifiés dans votre police d’assurance)
• Avenants (ex. : valeur à neuf, assistance routière, etc.)

Par exemple, les dommages causés à votre véhicule en cas d’accident (que vous soyez responsable ou non) seront couverts avec l’assurance collision ou l’assurance tous risques.

Comme les dommages matériels sont couverts en plus des frais médicaux, il est d’autant plus important de souscrire une assurance responsabilité civile bien supérieure au montant minimum (pas la loi) de 50 000 $. D’ailleurs, les compagnies d’assurance recommandent généralement une protection d’un ou deux millions de dollars.

Les assureurs peuvent aussi vous proposer des protections supplémentaires, appelées « avenants ». Par exemple : valeur à neuf, assistance routière, assurance de locations de véhicule, réclamation sans franchise, assurance de personne, etc. Bien entendu, vous devrez payer des frais supplémentaires pour obtenir ces protections.

Bien que cette assurance optionnelle soit plus dispendieuse, vous obtenez une assurance auto beaucoup plus complète.

Comment obtenir un meilleur prix pour la prime d’assurance de votre voiture ?

Ceci étant dit, savez-vous comment réduire les primes d’assurance auto de votre voiture ? Voici quelques-unes de nos meilleures astuces pour économiser…

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Négocier avec votre compagnie d’assurance auto

Contactez votre compagnie d’assurance et négociez avec l’agent d’assurance. Démontrez votre dossier de conduite exemplaire (et autres informations pertinentes) et mentionnez les soumissions d’assurances auto moins dispendieuses que vous avez obtenues (voir étape précédente).

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Conclusion

En résumé, l’assurance auto au Québec fonctionne différemment du reste du Canada. D’abord, les résidents du Québec sont assurés par la Société de l’assurance automobile du Québec (SAAQ), qu’ils aient ou non un permis de conduire. Toutefois, elle ne couvre pas tous les frais médicaux. C’est ainsi que vous devez obligatoirement souscrire une assurance privée auprès d’une compagnie d’assurance. L’assurance privée comprend deux parties : Chapitre A (obligatoire) et Chapitre B (optionnelle).

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Questions fréquemment posées sur l’assurance auto au Québec

Quel est le prix moyen d’une assurance auto au Québec ?

Selon les plus récentes données, le prix moyen d’une assurance auto au Québec est de 796$ par année ou 66,33$ par mois. Cependant, le prix d’une assurance auto varie considérablement en fonction de votre âge, votre sexe, votre dossier de conduite et votre lieu de résidence.

Est-il obligatoire d’avoir une assurance auto au Québec ?

Oui, vous devez obligatoirement souscrire une assurance responsabilité civile (Chapitre A) pour conduire un véhicule au Québec. En fonction de vos besoins, vous pouvez souscrire une assurance optionnelle (Chapitre B), notamment pour couvrir les dommages causés à votre véhicule en cas d’accident.

Qui est l’assureur le moins cher en assurance auto ?

Les assureurs déterminent les primes d’assurance auto en fonction de plusieurs facteurs tels que votre véhicule, votre historique de conduite et votre lieu de résidence. Ainsi, l’assureur le moins cher n’est pas le même pour tout le monde. En moyenne, c’est au Québec où le coût de l’assurance auto est le moins cher au Canada (796$/année ou 66,33$/mois).

Est-ce qu’on est obligé d’assurer une voiture ?

Oui, vous êtes obligé de souscrire une assurance auto pour conduire votre voiture au Québec. Cette assurance doit comprendre, au minimum, une assurance responsabilité civile (Chapitre A) de 50 000 $.