Nouvel arrivant : Quelle banque choisir pour ouvrir un compte bancaire au Canada ?

Se bâtir un dossier de crédit lorsqu’on est nouvel arrivant au Canada

Pour tout nouvel arrivant, vient au fil du processus d’installation la question des finances. Quelle banque canadienne choisir ? Quel compte bancaire ouvrir ? Carte de crédit ou carte de débit ?

En tant que Français expatriés, nous sommes passés par toutes ces étapes et connaissons bien le dossier. Vous verrez qu’il est primordial de bien choisir afin de bénéficier des meilleures offres, de bâtir son dossier de crédit et pourquoi pas pour accumuler des points de récompenses en passant.

Voici notre guide pour vous : bienvenue au Canada!

Les banques canadiennes

Les principales banques au Canada sont les suivantes :

• Banque Laurentienne du Canada (BLC)
• Banque de Montréal (BMO)
• Banque Nationale du Canada (BNC)
• Banque Scotia (BS)
• Banque Canadienne Impériale de Commerce (CIBC)
• Caisses populaires Desjardins
• Banque Royale du Canada (RBC)
• Banque Toronto-Dominion (TD)

Vous pourrez ensuite trouver des :

• Banques en ligne accessibles par internet avec Tangerine, Simplii, EQ Bank et FirstOntario
• Néobanques proposant des services financiers via une application mobile comme Revolut, KOHO, Neo et Wealthsimple.

Nouvel arrivant – Choisir sa banque

Avant d’ouvrir un compte dans n’importe quelle banque, magasinez votre banque, afin de bien comparer les services offerts par chacune d’entre elles. Une fois avec votre banque, le processus pour changer de banque peut être long et entraîner des pénalités, alors mieux vaut bien la choisir dès le début en fonction de votre profil.

Frais bancaires, services, communication, offres de bienvenue, proximité de la succursale. Pensez à tout analyser.

• Demandez ce que chacun a à vous offrir et si vous pouvez bénéficier de certaines promotions. Certaines offrent par exemple des services bancaires gratuits pour la première année pour les nouveaux arrivants. Négociez.
• Prêtez attention aux échanges qui se font, si la manière et la forme vous conviennent : avoir une bonne communication avec son conseiller est important.
• La banque de votre voisin ne sera peut-être pas celle qui vous conviendra. Ne vous basez pas sur les publicités, mais bien sur les faits et ses services. Lisez les petites lignes du contrat.

Ouverture de compte

Une fois votre banque choisie, vous pourrez débuter l’ouverture d’un nouveau compte bancaire.  Ensuite, prenez rendez-vous avec votre nouveau conseiller.

Deux pièces d’identité avec photo vous seront demandées, comme un passeport canadien, un permis de conduire émis au Canada, une carte de résident permanent, un permis d’études, etc. Certaines banques peuvent aussi exiger une preuve d’adresse. Pour plus de détails à ce propos, voici le lien de l’Association des Banquiers canadiens.

Aucun dépôt minimum n’est requis, de même que vous n’avez pas besoin de justifier d’un emploi. Mais tôt ou tard vous aurez sûrement besoin de faire un transfert d’argent international, si vous venez de l’étranger pour un premier dépôt dans votre nouveau compte. Un délai de transfert sera à observer d’un à trois jours environ.

Pour envoyer de l’argent de l’international, vous avez plusieurs entreprises qui proposent ce service :

• Wise
• CurrencyFair
• TransferMate
• WorldRemit

Ce sont des intermédiaires qui vous permettent d’avoir un compte en ligne pour envoyer, recevoir ou dépenser de l’argent à l’international. Les frais peuvent varier toutefois, à vous de comparer.

Après vous être inscrit à l’un ou l’autre de ces sites, vous configurez votre transaction, ajoutez les coordonnées de la banque et validez le transfert. Toutefois, attention, car certaines banques comme la BNC exigeront un premier transfert banque à banque, et non pas via un intermédiaire.

Les produits offerts par les banques

Chaque banque proposera une série de produits associés à un forfait. Vous pourrez commencer par ouvrir un compte personnel (compte d’épargne, compte de chèques ou compte combiné). En fonction de votre établissement bancaire et du type de compte, les frais de service diffèrent.

Les banques peuvent vous procurer une carte de débit bancaire. Retrait, dépôts d’argent, virements. Autant de transactions possibles au Guichet Automatique Bancaire (GAB), au moyen d’un Numéro d’Identification Personnel (NIP). Vous en trouverez partout et ouverts 24/24. Préférez les guichets de votre institution bancaire, auquel cas vous payerez des frais supplémentaires.

La banque vous donne la possibilité de virer/recevoir des fonds d’un compte à un autre soit par virement automatique (ex: Revenu Canada) ou virement Interac ou encore de payer des factures préautorisées ou non. Votre banque peut vous délivrer un chéquier afin de payer là encore des factures, biens ou services.

Demandez une carte de crédit ou une carte de paiement.

Ces différents services changent d’une banque à l’autre et ils sont aussi disponibles en ligne sur internet ou par téléphone pour la majorité.

Les cartes proposées par les banques

La carte de débit vous permettra de faire un prélèvement immédiat depuis votre compte-chèques, mais n’offrira aucun avantage lié aux points.

La carte de crédit n’étant pas reliée au compte-chèques, comme peut l’être la carte de débit, il vous est possible d’en obtenir une auprès de n’importe quelle institution suivant votre profil. Vous aurez accès à une limite de crédit permettant ainsi un paiement différé dans le temps pour un achat, tout en accumulant des points de récompense. Il est important de payer l’intégralité de sa carte chaque mois. Pas de solde, pas d’intérêt, pas de dette!

La carte de paiement n’est elle aussi pas reliée au compte-chèque. De plus, aucune limite n’est préétablie pour le client (l’émetteur est seul à la connaître). Ici, le solde doit être payé à chaque relevé et ne peut être reporté avec intérêt.

La carte prépayée rend service à l’étranger, afin de changer de l’argent en devises étrangères, par exemple.

Le dossier de crédit

En tant qu’expatrié, une autre information à savoir est que vous aurez besoin d’une carte de crédit au Canada.

Elle est nécessaire si vous souhaitez à terme emprunter pour l’achat d’une voiture ou d’une maison. Aucune banque ne sera prête à accepter une demande de crédit si vous n’avez aucun historique de crédit.

Deux agences, Equifax et TransUnion, s’occupent d’informer l’institution de votre dossier de crédit, à savoir si vous êtes une personne de confiance ou, en d’autres termes, un bon payeur. Il permet de montrer que vous payez en temps et en heure le solde de vos cartes et n’accumulez pas de dettes. Consultez notre article pour connaître comment est calculé votre score de crédit.

Tout nouvel arrivant devra donc commencer au plus vite à utiliser une carte de crédit s’il veut commencer à bâtir un historique de crédit. Toutefois, il vous faudra trouver une banque prête à vous en fournir une :

Votre historique de crédit commence à se créer dès vos premiers loyers et remboursements de factures par exemple, mais cela peut parfois prendre du temps pour que la banque accepte d’augmenter votre limite de crédit.

Toutes les cartes de crédit ne se valent pas. C’est pourquoi nous avons conçu un comparateur de cartes de crédit ainsi qu’un classement des meilleures offres cartes de crédit pour vous aider.

Enfin, une carte de crédit vous sera nécessaire pour les achats sur internet.

Les 2 meilleurs comptes bancaires offerts pour les nouveaux arrivants

Compte bancaire de la Banque Nationale pour les nouveaux arrivants

Ce programme s’adresse en particulier aux nouveaux arrivants ou qui vivent déjà au Canada depuis moins de cinq ans, âgés de 18 ans ou plus.

A l’heure actuelle, le programme de la BNC pour les nouveaux arrivants est le meilleur offert sur le marché. La Banque Nationale dispose d’un réseau de 440 succursales au Canada et de 3 300 guichets automatiques.

Je vous recommande la Banque Nationale, qui est parfaite pour les nouveaux arrivants et qui s’adresse aux résidents permanents, aux travailleurs temporaires et aux étudiants internationaux.

La Banque de Montréal (BMO) s’adresse en particulier aux nouveaux arrivants ou qui vivent déjà au Canada depuis moins de cinq ans, étant résident permanent du Canada ou travailleur étranger.

La Banque Scotia dispose également d’un programme dédié aux nouveaux arrivants, appelé BonDébut.

Si vous prévoyez démarrer une entreprise au Canada en tant que nouvel arrivant, la Banque Scotia propose aussi des offres de comptes bancaires pour entreprises pour vous aider à vous établir.

Nouvel arrivant – Choisir sa banque : Première étape vers le succès financier au Canada

Sélectionner la meilleure banque pour nouveaux arrivants représente bien plus qu’une simple formalité administrative. C’est le fondement de votre parcours financier au Canada qui influencera votre capacité à construire un historique de crédit, accéder au financement et optimiser vos finances personnelles.

Profitez des forfaits gratuits temporaires, de l’accompagnement personnalisé et des services multilingues pour faciliter votre intégration.

Quelle est la meilleure banque pour un nouvel arrivant au Canada ?

La Banque Nationale et la Banque de Montréal se démarquent avec leurs programmes spécialisés et adaptés à la réalité des nouveaux arrivants.

Certaines institutions financières peuvent proposer des services multilingues, des ressources sur les finances au Canada ou un accompagnement personnalisé. Le choix dépend de vos besoins spécifiques et de votre région.

Combien de temps faut-il pour ouvrir un compte bancaire au Canada ?

L’ouverture prend généralement 30 à 60 minutes en succursale. Certaines banques offrent la pré-approbation en ligne avant l’arrivée. La carte de débit est disponible rapidement, tandis que la carte de crédit peut prendre 7 à 14 jours.