Wise : la plateforme révolutionnaire de transfert d’argent à l’international
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La compagnie Wise, anciennement Transferwise, a son siège social à Londres depuis 2011. Elle a acquis en peu de temps la confiance de tout le milieu du transfert d’argent à l’international. Plus de 60 pays et 50 devises participent présentement à la danse.
Les avis sont unanimes. Il s’agit d’une entreprise fiable de transfert d’argent à l’international, avec laquelle une dizaine de millions de particuliers et de compagnies font affaire. On rapporte que certains clients ont des comptes avec Wise dans une cinquantaine de devises.
Wise – Payer le solde de ses cartes de crédit américaines
On fait appel à ses services surtout lors de transfert d’argent entre pays et devises monétaires. Pour les détenteurs de cartes de crédit américaines, Wise est en effet une excellente façon de convertir des sommes d’argent canadiennes en devises américaines afin de payer le solde des cartes de crédit US.
Cette plateforme en ligne offre encore plus, par exemple aux expatriés désireux de déposer de l’argent dans un compte bancaire de leur pays d’origine, à ceux qui magasinent dans des boutiques à l’étranger ou encore aux retraités vivant dans un autre pays et qui reçoivent par l’entremise de Wise, leurs pensions mensuelles. De plus, le service s’adresse aux entreprises.
Cinq avantages de Wise
1- Tarification transparente et taux de change réels
Wise se targue d’offrir une tarification transparente et des taux de change collés en temps réel sur l’agence Reuters. C’est vrai, elle ne prend aucune marge sur les taux de change. Les banques quant à elles chargent des frais lors des virements en devises et sur le taux de change.
Les frais de transfert chez Wise se situent entre 0,35 % et 2 %, ce qui est faible. Reste à ajouter le taux de change réel. Mais comment fait-elle quand on sait que les banques réceptrices des transferts chargent aussi des frais ?
“Wise possède des comptes courants dans la totalité des pays où la société opère… Ainsi, à chaque virement, la société agit comme intermédiaire. C’est elle qui transfère l’argent au bénéficiaire depuis son compte dans le pays permettant ainsi à l’émetteur de bénéficier de frais de transfert très avantageux, et à l’émetteur de recevoir la totalité du virement sans autres frais ponctionnés à l’arrivée”.
Hello Safe
Des simulations nous permettent de vérifier cet état de fait à partir d’une conversion de 1 000 $ CAD en argent US qui date du 7 avril 2022. On passe tout droit pour Paypal et Western Union qui sont beaucoup plus onéreux.
| Service | WISE | Desjardins | RBC |
| Montant | 1 000 $ CAD | 1 000 $ CAD | 1 000 $ CAD |
| Frais | 8,58 $ CAD | Intégré dans le taux | 10 $ CAD |
| Montant converti | 991,52 $ CAD | 1 000 $ CAD | 990 $ CAD |
| Devises reçues | 787,64 $ USD | 777,54 $ USD | 769,17 $ USD |
| Taux de conversion net | 0,78764 | 0,77754 | 0,76917 |
2- Processus simple
Il consiste à :
- créer un compte gratuitement avec votre adresse e-mail et un mot de passe
- décider du montant à envoyer ou de celui que vous voulez que le destinataire reçoive
- choisir s’il s’agit d’un transfert personnel ou d’entreprise
- répondre aux informations personnelles demandées telle votre adresse
- répondre aux informations requises concernant le bénéficiaire (numéro de compte bancaire, de compte wise ou adresse e-mail). Plutôt pratique pour faire des virements et s’acquitter de factures.
- choisir le type de transfert et le moyen de paiement. Wise vous indiquera les frais qui s’appliquent selon les modalités de transfert. Le virement bancaire en ligne à partir de votre compte bancaire vers Wise reste le plus économique.
Sur réception de votre argent, Wise vous enverra un courriel pour confirmer que la transaction est en route. Vous pourrez ensuite suivre où se trouve votre argent à chaque étape jusqu’à l’arrivée chez le destinataire.
3- Résultats rapides
Wise amorce le transfert dans la journée. Il sera complété entre 1 et 4 jours, dépendant du pays de départ et d’arrivée, de la rareté ou non de la devise, de la date et l’heure de votre demande, de l’authentification des parties etc. Entre le Canada et les États-Unis, ça se fait dans la journée. De quoi faire pâlir d’envie les banques et leurs longues procédures.
4- Site sécurisé
L’entreprise se plie aux réglementations internationales en la matière. Son équipe technique a mis en place l’identification à double facteur. Ses procédures de vérification d’identité s’appuient par ailleurs sur le téléversement de documents légaux.
5- Service clients
On peut rejoindre le service-clients de Wise par chat et e-mail. Outre la plateforme en ligne, on peut aussi utiliser les services de Wise avec ses applications sur Apple et Android. Elles sont très bien notées par les internautes.
Les méthodes de paiement
Tel que mentionné, la façon la moins dispendieuse de payer avec Wise c’est le virement bancaire. Mais on peut aussi payer par prélèvement automatique, carte de débit, carte de crédit et par facturation. Mais attention, la carte de crédit considérera qu’il s’agit d’une avance de fonds.
Les autres services
Depuis peu, la carte bancaire de débit Wise Visa est offerte gratuitement au Canada comme elle l’était déjà pour d’autres pays.
On peut obtenir la carte physique, pratique pour les distributrices, comme on peut aussi ajouter la version électronique à Apple Pay. Enfin, il existe des cartes éphémères à utiliser sur des sites où l’on préfère garder nos informations. L’offre de cette carte de débit gratuite se trouve sur le compte du membre.
On y lit aussi ses conditions d’utilisation (ex: deux retraits gratuits par mois, 1.75 % de frais par la suite, limites de retrait en DAB etc…).
D’autres fonctionnalités sont également disponibles comme le compte multi frontières Wise Borderless account et la version entreprise Wise Business. Ces comptes multi-devises gratuits permettent de conserver vos devises bien au chaud et de ne pas débourser de frais liés aux échanges.
Conclusion
Intéressant de découvrir un système si novateur à petit prix. Il fallait y penser.
Plusieurs d’entre nous, grands voyageurs, expatriés, travailleurs nomades ou détenteurs de cartes de crédit américaines y trouveront leur compte.
Vous envoyez une grosse somme, par exemple pour un achat immobilier à l'étranger ? Comparez aussi avec Xe, qui vous permet de bloquer un taux jusqu'à 24 mois : lisez notre avis sur Xe pour les transferts depuis le Canada.
N’oubliez pas de passer par le lien affilié Wise afin d’encourager Milesopedia. D’autant que vous pourrez bénéficier d’un transfert sans frais jusqu’à 500 GBP (environ 820 CAD) après avoir effectué un premier transfert de 200 GBP (environ 330 CAD)!
