En tant que nouvel arrivant au Canada, vous avez probablement une longue liste de tâches à compléter.
En plus de vous installer dans votre nouveau domicile, vous serez certainement occupé à mettre de l’ordre dans vos papiers, à souscrire à un forfait téléphonique pour rester en contact avec vos amis et votre famille, et à établir votre nouveau plan financier.
En parcourant votre liste de choses à faire, vous vous demanderez probablement : quelle est la meilleure carte de crédit pour les nouveaux arrivants au Canada ?
Choisir la bonne carte de crédit pour votre nouvelle vie au Canada et mettre en place un plan financier solide est non seulement essentiel, mais cela vous apportera également une grande tranquillité d’esprit une fois que tout sera bien organisé.
Dans cet article, nous partageons nos meilleurs choix de cartes de crédit pour les nouveaux arrivants au Canada afin de vous aider à faire des choix éclairés pour construire votre vie au Canada sur une base financière solide.
Les meilleures cartes de crédit pour les nouveaux arrivants au Canada
Nos choix pour les meilleures cartes de crédit pour les nouveaux arrivants au Canada sont :
Chacune de ces cartes convient parfaitement aux personnes nouvellement arrivées au Canada, que vous soyez un étudiant international ou en passe de devenir un résident permanent. Ces cartes vous permettent de cumuler des points de récompense utiles ou des remises en argent, et elles offrent toutes une variété d’avantages et de bénéfices qui peuvent rendre votre installation plus facile, plus confortable et plus abordable.
Examinons les détails de chaque carte pour comprendre pourquoi nous l’avons ajoutée à notre liste et comment elle peut s’intégrer à votre plan financier.
Points importants à considérer
En tant que nouvel arrivant au Canada, il y a quelques points importants à considérer lorsque vous choisissez la meilleure carte de crédit pour vos besoins et votre situation.
Que vous fassiez une demande de carte en tant que résident permanent, étudiant international ou travailleur étranger temporaire, vous devez être conscient des exigences/informations de demande suivantes :
Frais annuels ;
Exigence de revenu minimum ;
Exigences en matière de cote de crédit et/ou d’historique de crédit ;
Type de points de récompense que vous obtenez (par exemple, remise en argent, points flexibles, points de voyage, points de compagnie aérienne, points d’hôtel).
Nos 5 recommandations de cartes de crédit dans cet article vous offrent un éventail d’options, en mettant l’accent sur les cartes qui offrent des possibilités d’accumulation et de rachat flexibles et des opportunités d’approbation accessibles pour ceux qui n’ont pas encore d’historique de crédit au Canada.
Meilleures cartes de crédit pour les nouveaux arrivants au Canada – Carte macrédit Mastercard de la Banque Nationale
Cette carte est un excellent choix car elle n’a aucuns frais annuels et aucune exigence de revenu minimum. Pour faire une demande, vous devez simplement avoir l’âge de la majorité dans votre province et être un résident légal du Canada.
La Carte macrédit Mastercard de la Banque Nationaleoffre 1 % de remise en argent sur les achats de restaurant et les paiements préautorisés récurrents admissibles, comme les paiements de factures. Vous obtenez également 0,5 % de remise en argent sur tous les autres achats.
Votre remise en argent accumulée est automatiquement créditée sur votre relevé de carte de crédit chaque mois, ce qui simplifie tout.
En termes d’avantages, la carte offre une assurance appareils mobiles qui peut protéger contre le vol et les dommages pendant jusqu’à 2 ans lorsque vous achetez un appareil mobile admissible avec votre carte. De plus, vous pouvez bénéficier d’une garantie prolongée et d’une protection des achats pour aider à protéger d’autres achats effectués avec votre carte.
La Banque Nationale, l’émetteur de cette carte, dispose également d’un programme mis en place pour aider les nouveaux arrivants à s’installer financièrement au Canada, avec des comptes bancaires, des cartes de crédit et plus encore. Vous pouvez en savoir plus sur le programme sur leur site web, et découvrir comment il peut vous aider à commencer votre parcours avec une carte de crédit même si vous n’avez pas d’historique de crédit canadien.
Avec la Carte macrédit Mastercard de la Banque Nationale, vous obtenez:
1 % de remise en argent pour les achats aux restaurants et prélèvements préautorisés récurrents
0,5 % de remise en argent pour tous les autres achats
Et vu qu’il s’agit d’une carte de crédit Banque Nationale Mastercard, vous pouvez l’utiliser chez Costco.
La remise en argent est appliquée automatiquement sur le solde de votre compte de carte de crédit à l’émission de chaque relevé mensuel.
C’est une carte de crédit adaptée à celles et ceux qui commencent avec les cartes de crédit et souhaitent une carte de crédit sans frais annuels. D’autant que cette carte de crédit s’accompagne de certaines assurances pour vos achats, dont une assurance pour les appareils mobiles (ce qui est rare pour une carte de crédit sans frais annuels).
Mentions légales
MD MASTERCARD est une marque de commerce déposée et le concept de cercles est une marque de commerce de Mastercard International Incorporated. La Banque Nationale est un usager autorisé.
MD BANQUE NATIONALE et le logo BANQUE NATIONALE sont des marques de commerce déposées de la Banque Nationale du Canada.
MD MACRÉDIT est une marque de commerce déposée de la Banque Nationale du Canada.
Détails sur les remises en argent
Carte octroyée sous réserve de l’approbation du crédit de la Banque Nationale. La remise accordée est de 1% sur les achats aux restaurants et sur les paiements préautorisés récurrents lorsque réglés par paiements automatiques récurrents sur votre compte macrédit. La remise de 0,5 % s’applique à tout autre achat admissible pendant un cycle de facturation. Le compte doit être en règle au moment où les remises seront versées. Votre compte est en règle lorsque vous respectez les obligations de votre convention de carte de crédit (ex. effectuer le paiement minimum au plus tard à la date d’échéance). Les paiements préautorisés admissibles sont définis comme des paiements effectués régulièrement et qui sont automatiquement prélevés par un commerçant sur votre carte de crédit. Les transferts de soldes, les avances de fonds et les frais liés à l’utilisation de la carte n’entrent pas dans le calcul de la remise. Pour connaître les conditions et les restrictions s’appliquant aux remises en argent, consultez le Programme de remise en argent [PDF].
L’assurance achat et appareils mobiles
Sous condition d’achat de l’appareil avec la carte ou abonnement de service de téléphonie réglé par paiements préautorisé récurrent depuis votre compte macrédit.
Modalités de crédit
Délai de grâce : aucun intérêt n’est imputé sur les achats effectués pendant le mois si le titulaire acquitte le montant intégral de son compte dans les vingt et un (21) jours suivant la date du relevé de compte. Ce délai de grâce ne s’applique pas aux avances de fonds et aux transferts de solde.
Paiement minimum : si le solde de votre compte est inférieur à 10 $, vous devez payer le solde en entier.
Si vous résidez dans la province de Québec, votre paiement minimum correspond à 5 % du solde de votre compte, plus tout montant en retard ou à 10 $, soit le montant le plus élevé des deux.
Si vous résidez à l’extérieur du Québec, votre paiement minimum correspond à 2,5 % du solde du compte de carte de crédit, plus tout montant en retard ou 10 $, soit le montant le plus élevé des deux.
Relevé de compte : un relevé de compte est envoyé mensuellement.
Tableau d’exemples des frais de crédit calculés sur une période de 30 jours
Taux d’intérêt annuel
Solde moyen
500 $
3 000 $
22,49 % (carte régulière)
9,24 $
55,45 $
20,99 % (carte régulière)
8,63 $
51,76 $
13,2 % (carte Syncro)
5,53 $
33,16 $
9,2 % (carte Syncro)
3,78 $
22,68 $
*Taux d’intérêt variable en vigueur au 1er septembre 2021.
Les transferts de solde et avances de fonds sont sous réserve d’une approbation de crédit de la Banque Nationale. Chaque montant transféré ne peut être inférieur à 250 $.
4. Sous condition d’achat de l’appareil avec la carte ou abonnement de service de téléphonie réglé par paiements préautorisés récurrents depuis votre compte macrédit.
5. La garantie prolongée s’applique sur la majorité des articles neufs achetés avec la carte, au Canada ou à l’étranger, pourvu que la garantie du fabricant soit existante et valable au Canada. Couverture maximum de 60 000 $ pour la durée entière du compte. Certaines conditions et restrictions s’appliquent. Pour plus d’information, veuillez consulter le certificat de garantie lié à votre carte.
6. Ces protections s’appliquent pourvu que les achats ou dépenses visés soient portés au compte de carte de crédit macrédit de la Banque Nationale. La prolongation de garanties s’applique sur la majorité des articles neufs achetés avec la carte, au Canada ou à l’étranger pour autant que la garantie du fabricant soit existante et valable au Canada. Certaines conditions et restrictions s’appliquent. Pour plus d’information et de détails concernant votre couverture d’assurance, veuillez consulter le certificat d’assurance lié à votre carte.
7. Certaines conditions s’appliquent. Visitez mastercard.ca pour de plus amples renseignements. Consultez toutes les conditions et modalités de crédit de la carte.
Frais annuels
Carte principale0 $
Carte additionnelle0 $
Revenu annuel exigé
Individuel0 $
Familial0 $
Frais de conversion
2,5 %
Taux d'accumulation
1xFactures et paiements récurrents
1xTélécom
1xRestaurants
0.5xTous les achats
Valeur
Valeur 1re année216 $
Valeur 2e année148 $
Protections d'achat
Protection d'achatInclus
Garantie prolongée+1 ans
Appareil mobileJusqu'à 1 000 $ / 2 ans
Meilleures cartes de crédit pour les nouveaux arrivants au Canada – Carte Visa RBC ION
La deuxième carte de notre liste des meilleures cartes de crédit pour les nouveaux arrivants au Canada est la Carte Visa RBC ION.
Tout comme l’option de la Banque Nationale mentionnée ci-dessus, cette carte n’a également pas de frais annuels et pas d’exigence de revenu minimum.
La Carte Visa RBC ION permet d’accumuler des points Avion Récompenses flexibles, et offre souvent un bonus de bienvenue pour vous aider à démarrer.
Avec cette carte, vous obtenez 1,5 point Avion par dollar dépensé en épicerie, essence, covoiturage, services de diffusion en continu, et plus. Vous obtenez également 1 point Avion par dollar dépensé sur tous les autres achats admissibles.
Les points Avion peuvent être très polyvalents car ils peuvent être échangés contre des voyages, de la marchandise, des cartes-cadeaux et plus encore. Vous pouvez également transférer vos points vers d’autres devises de programme, comme les points Avios de British Airways, les points WestJet et les miles American Airlines AAdvantage.
De plus, la Carte Visa RBC ION offre plusieurs avantages, tels que la protection des achats et la garantie prolongée, ainsi que des privilèges, comme des économies chez Petro-Canada, l’accumulation de points bonus Rexall Be Well et un abonnement gratuit de 3 mois à DoorDash.
Notre évaluationEstimation Milesopedia la première annéeValeur de la première annéePrime de bienvenue238 $Total238 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
Avec la carte Visa RBC ION, obtenez jusqu’à 14 000 points Avion^, soit une valeur pouvant atteindre 100 $ en cartes-cadeaux†.
Cette carte de crédit RBC sans frais annuels vous permet d’accumuler 1,5X les points Avion par dollar sur les catégories suivantes1 :
L’épicerie
Le transport, l’essence et la recharge pour véhicules électriques
La diffusion en continu, les jeux numériques et les abonnements
Vous obtenez également 1 point Avion par dollar sur tous les autres achats admissibles1.
De plus, économisez 3 ¢ le litre sur le carburant chez Petro-Canada et obtenez 20 % plus de Petro-Points et de points Avion lorsque vous payez avec une carte RBC liée admissible4.
Mentions légales
Consultez la page RBC pour connaître les modalités de l’offre à jour.
^ Cette offre ne s’applique qu’aux nouvelles demandes de carte de crédit Visa RBC ION reçues entre le 16 juin et le 4 novembre 2026 (« période de l’offre ») et approuvées par la Banque Royale du Canada (« Banque Royale ») sous réserve des conditions ci-dessous. Les cotitulaires (codemandeur et utilisateur[s] autorisé[s]), inscrits au compte de carte de crédit Visa RBC ION, ainsi que les personnes déjà titulaires d’un compte de carte de crédit de particulier RBC Banque Royale qui passent à la carte de crédit Visa RBC ION pendant la période de l’offre, ne sont pas admissibles à cette offre.
7 000 points Avion (« points primes d’adhésion ») figureront sur votre relevé de carte de crédit mensuel dans les soixante (60) jours suivant l’approbation de votre demande, pourvu que votre compte de carte de crédit Visa RBC ION (« compte de carte de crédit ») soit ouvert et en règle au moment où les points primes d’adhésion sont portés au crédit de votre compte, « en règle » signifiant que le compte ne doit pas être en souffrance depuis plus de deux (2) périodes de relevé consécutives, fermé ou radié, et que le crédit ne doit pas avoir été révoqué.
7 000 points Avion supplémentaires (les « points supplémentaires ») vous seront accordés si un montant total d’au moins 500 $ (le « montant des opérations admissibles ») d’achats nets admissibles ou d’opérations de paiement préautorisé de factures admissibles (les « opérations admissibles ») est porté à votre compte de carte de crédit Visa RBC ION dans les trois premiers mois suivant la date d’ouverture de votre compte de carte de crédit (la « période »), à condition que votre compte soit ouvert et en règle au moment où les points supplémentaires sont portés à votre compte de carte de crédit. Les points supplémentaires seront versés environ 60 jours après que vous aurez atteint le montant des opérations admissibles. Sont exclus des opérations admissibles les avances de fonds (soit les transferts de solde, les opérations assimilées à une opération en espèces et les paiements de facture qui ne sont pas des paiements préautorisés établis auprès d’un commerçant), les intérêts et les autres frais. Les crédits pour retour ou redressement qui entraînent la réduction du montant des opérations admissibles sous le seuil de 500 $ annuleront vos points supplémentaires.
Le montant des opérations admissibles est fondé sur la date à laquelle chaque opération admissible est portée au compte, et non sur la date de l’opération. Les opérations effectuées avant le dernier jour de la période ne seront donc pas comptabilisées dans le montant des opérations admissibles si elles ne sont pas portées au compte ni traitées par le commerçant, le réseau de paiement (Visa) ou la Banque Royale avant le dernier jour de la période.
Si vous fermez votre carte de crédit admissible ou la modifiez pour un autre type de carte de crédit Visa RBC ION avant que les points primes d’adhésion ou les points supplémentaires aient été portés au crédit de votre compte, vous pourriez ne plus pouvoir vous prévaloir de cette offre. La présente offre ne peut être combinée à aucune autre offre. La Banque Royale se réserve le droit d’annuler, de modifier ou de révoquer cette offre en tout temps et sans préavis, même si votre demande a déjà été approuvée, notamment si nous avons des raisons de croire que vous manipulez le processus ou en abusez, ou que vous prenez part à des activités suspectes ou frauduleuses, tel que déterminé par la Banque Royale à son entière discrétion. Pour connaître toutes les conditions qui s’appliquent au programme Avion Récompenses, rendez-vous à l’adresse www.avionrecompenses.com ou composez le 1 800 769-2512.
† Pour obtenir des cartes-cadeaux ou des chèques-cadeaux d’une valeur de 100 $, il vous faut 14 000 points Avion. Un minimum de 1 400 points Avion doit être échangé pour la plupart des cartes-cadeaux ou chèques-cadeaux de 10 $. Certaines exceptions s’appliquent. Les valeurs d’échange des points peuvent varier. Pour connaître l’intégralité des conditions et des restrictions applicables à l’échange de points du programme Avion Récompenses, ainsi que les valeurs actuelles d’échange de points, visitez le site https://www.avionrecompenses.com/conditions ou composez le 1 800 769-2512.
Frais annuels
Carte principale0 $
Carte additionnelle0 $
Revenu annuel exigé
Individuel0 $
Familial0 $
Frais de conversion
2,5 %
Taux d'accumulation
1.5xEssence
1.5xStreaming
1.5xÉpicerie
1.5xTransport
1xTous les achats
Valeur
Valeur 1re année876 $
Valeur 2e année200 $
Protections d'achat
Protection d'achatInclus
Garantie prolongée+1 ans
Meilleures cartes de crédit pour les nouveaux arrivants au Canada – Carte AventuraMD CIBC Visa*
La Carte AventuraMD CIBC Visa* est une bonne carte de crédit pour les nouveaux arrivants au Canada grâce à ses frais annuels de 0 $ et à son exigence de revenu minimum de 15 000 $.
La carte permet d’accumuler des points CIBC Aventura aux taux suivants :
1 point pour chaque dollar dépensé dans les stations-service admissibles, les bornes de recharge pour véhicules électriques, les épiceries et les pharmacies ;
1 point pour chaque dollar dépensé sur les achats de voyage effectués par l’intermédiaire du Centre de primes CIBC ;
1 point par tranche de 2 $ dépensés pour tous les autres achats.
Une fois accumulés, les points Aventura peuvent être échangés contre des articles de voyage comme des vols, des séjours à l’hôtel, des locations de voiture et des forfaits vacances. Ils peuvent également être échangés contre de la marchandise, des cartes-cadeaux, l’accès à des activités et plus encore.
En tant que nouveau titulaire de carte, vous bénéficiez également des avantages suivants :
Adhésion Skip+ de 12 mois, qui peut vous aider à économiser de l’argent lorsque vous commandez avec Skip the Dishes ;
Jusqu’à 10 cents de réduction lorsque vous liez votre carte à votre compte Récompenses Journie et faites le plein dans les stations-service participantes ;
La possibilité d’envoyer de l’argent vers plus de 120 pays sans frais de transfert.
Notre évaluationEstimation Milesopedia la première annéeValeur de la première annéePrime de bienvenue125 $Total125 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
La Carte AventuraMD CIBC Visa* est l’une des meilleures cartes de crédit Visa sans frais avec primes-voyages au Canada.
Avec cette offre, obtenez une valeur pouvant aller jusqu’à 200 $, sans frais annuels :
Obtenez jusqu’à 12 500 points Aventura (une valeur pouvant aller jusqu’à 125 $ pour vos voyages†) :
2 500 points Aventura si vous effectuez toutes les cinq activités dans les 60 jours suivant l’approbation de votre compte de carte AventuraMD CIBC Visa*,†.
10 000 points Aventura après avoir effectué votre premier achat pendant la période couverte par vos 4 premiers relevés mensuels†
Une adhésion gratuite à Skip+ en tant que titulaire de carte CIBC (valeur de 110 $ la première année)†
Avec cette carte de crédit CIBC Aventura sans frais annuels, vous obtenez :
1 point pour chaque dollar dépensé dans les stations-service, aux bornes de recharge de véhicule électrique, et dans les épiceries et les pharmacies admissibles†
1 point pour chaque dollar dépensé pour tout voyage acheté par l’intermédiaire du Centre de primes CIBC
1 point par tranche de 2 $ dépensés pour tous les autres achats
Et cette carte de crédit CIBC sans frais annuels offre certaines couvertures d’assurance :
Assurance accidents des transporteurs publics de 100 000 $
Assurance pour les achats et garantie prolongée
Mentions légales
Il s’agit d’une offre numérique exclusive†. Pour être admissible à l’offre :
1) cette offre doit vous avoir été communiquée directement par la Banque CIBC ou par un partenaire ou une société affiliée;
2) vous devez faire une demande de carte admissible au moyen du lien fourni dans une communication à votre intention de la Banque CIBC ou d’un partenaire ou d’une société affiliée†.
Cette offre vous est réservée. Veuillez ne pas la transmettre à qui que ce soit. La Banque CIBC peut approuver votre demande, mais si vous avez ouvert, transféré ou annulé une autre carte Aventura dans les 12 derniers mois, vous ne pouvez pas profiter de cette offre†.
† Des modalités s’appliquent. Pour en savoir plus, sélectionnez l’option Souscrire.
Frais annuels
Carte principale0 $
Carte additionnelle0 $
Revenu annuel exigé
Individuel15 000 $
Familial15 000 $
Frais de conversion
2,5 %
Taux d'accumulation
1xEssence
1xÉpicerie
1xPharmacie
0.5xTous les achats
Valeur
Valeur 1re année338 $
Valeur 2e année194 $
Assurances voyage
Accident en voyageJusqu'à 100 000 $
Protections d'achat
Protection d'achatInclus
Garantie prolongée+1 ans
Meilleures cartes de crédit pour les nouveaux arrivants au Canada – Carte de crédit Remises Tangerine
Notre prochain choix pour une des meilleures cartes de crédit pour les nouveaux arrivants au Canada est la Carte de crédit Remises Tangerine, qui n’a aucuns frais annuels et exige un revenu minimum de 12 000 $.
Comme son nom l’indique, à chaque achat, vous obtenez jusqu’à 2 % de remise en argent, et cette remise est ensuite déposée soit sur votre carte de crédit, soit dans votre compte d’épargne Tangerine.
La Carte de crédit Remises Tangerine possède une structure de gains unique en ce sens que vous choisissez les deux catégories de dépenses pour lesquelles vous souhaitez obtenir 2 % de remise en argent. Vous pouvez choisir parmi des options comme l’épicerie, les restaurants, l’essence, les divertissements, les paiements de factures récurrentes, et plus encore.
Une fois votre sélection effectuée, tous les achats effectués dans les autres catégories vous rapporteront le taux de base de 0,5 % de remise en argent. Cependant, en prime, vous pouvez choisir une troisième catégorie à 2 % de remise en argent si vous décidez de faire déposer vos remises dans votre compte d’épargne Tangerine.
En tant que titulaire de carte, vous pouvez également profiter de tarifs réduits sur les hébergements admissibles avec Booking.com, d’une réduction chez H&R Block, ainsi que d’une garantie prolongée et d’une protection des achats.
Il est également important de noter qu’avec Tangerine, il n’y a pas de succursales physiques ni de guichets automatiques. Puisque Tangerine est une banque exclusivement numérique et une filiale de la Banque Scotia, vous pouvez utiliser les guichets automatiques de Scotiabank, mais vous serez limité aux appels téléphoniques pour le service à la clientèle.
Notre évaluationEstimation Milesopedia la première annéeValeur de la première annéePrime de bienvenue100 $Total100 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
La Carte Remises Tangerine Mastercard est sans frais annuels et offre des remises en argent.
Avec cette offre de bienvenue d’une durée limitée, vous pouvez obtenir 10 % de remises supplémentaires (jusqu’à 100 $) quand vous dépensez jusqu’à 1 000 $ en achats courants pendant les 2 premiers mois.
Vous pouvez choisir deux à trois catégories d’achats qui vous intéressent (épicerie, essence, ameublement, rénovation, factures récurrentes, pharmacie etc.) afin d’accumuler 2 % de remise en argent ! Et ce, sans aucune limite annuelle de remises en argent. C’est d’ailleurs l’une des meilleures cartes de crédit pour les rénovations.
De plus, la Carte Remises Tangerine Mastercard offre plusieurs assurances pour vos achats :
Assurance achat de 90 jours
Garantie prolongée d’un an
Enfin, au cours des 30 premiers jours où vous détenez la carte, transférez des soldes de carte de crédit et payez seulement 1,95 % d’intérêt sur ces soldes pendant les 6 premiers mois.
Économies sur le carburant chez Shell
Tous les titulaires de carte Tangerine peuvent profiter de rabais et de récompenses sur le carburant chez Shell et avec Scène+MC en liant leurs cartes à leur compte Shell Go+. Obtenez une valeur allant jusqu’à 8 ¢/L avec une World Mastercard Remises ou une carte de crédit Remises Tangerine liée :
Rabais instantané de 3 ¢ par litre sur tous les types d’essence Shell.
Jusqu’à 3 ¢ par litre en remise lorsque l’essence est sélectionnée comme catégorie à 2 %.
1 ¢ par litre en valeur de points Scène+MC sur tous les types d’essence Shell, ou 2 ¢ par litre en valeur de points Scène+MC sur le carburant Shell V-PowerMD lorsque votre compte Scène+MC est lié à Shell Go+.
Mentions légales
*Des conditions s’appliquent.
† Offre bancaire : cette offre est fournie par la Banque Tangerine et est assujettie à ses conditions.
† Offre bancaire : cette offre est fournie par la Banque Tangerine et est assujettie à ses modalités et conditions.
Frais annuels
Carte principale0 $
Carte additionnelle0 $
Revenu annuel exigé
Individuel12 000 $
Familial12 000 $
Frais de conversion
2,5 %
Taux d'accumulation
2xÉpicerie
2xEssence
0.5xTous les achats
Valeur
Valeur 1re année415 $
Valeur 2e année246 $
Protections d'achat
Protection d'achatInclus
Garantie prolongée+1 ans
Meilleures cartes de crédit pour les nouveaux arrivants au Canada – Carte Visa* BMO eclipse rise
La dernière carte de notre liste des meilleures cartes de crédit pour les nouveaux arrivants au Canada est la Carte Visa* BMO eclipse rise.
Comme les autres cartes de cette liste, la Carte Visa* BMO eclipse rise n’a aucuns frais annuels, et la carte n’a aucune exigence de revenu minimum.
En termes de récompenses, cette carte vous permet d’obtenir des points BMO Récompenses flexibles à un taux de 5 points par 2 $ dépensés en épicerie, restauration/plats à emporter et paiements de factures récurrentes. Pour les dépenses dans toutes les autres catégories, vous obtenez 1 point par 2 $ dépensés.
Les points BMO Récompenses sont très flexibles en termes d’options d’échange. Vous pouvez choisir d’échanger vos points contre des voyages, pour couvrir des achats effectués sur la carte de crédit, ou ils peuvent être utilisés pour faire une contribution à votre compte d’épargne ou d’investissement.
La Carte Visa* BMO eclipse rise offre aux titulaires des avantages similaires à ceux offerts par les autres cartes de cette liste. Avec cette carte de crédit, vous pouvez profiter des avantages suivants :
Assurance pour appareil mobile ;
Assurance garantie prolongée ;
Assurance protection des achats ;
Économisez jusqu’à 7 cents par litre dans les stations-service Shell ;
Gagnez des points bonus pour le paiement régulier de votre solde complet.
Notre évaluationEstimation Milesopedia la première annéeValeur de la première annéePrime de bienvenue168 $Total168 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
La Carte BMO eclipse rise Visa* est une carte de crédit sans frais annuels avec points-voyages, ne nécessitant aucun revenu minimum.
Avec cette offre, vous pouvez obtenir jusqu’à 25 000 points en prime la première année :
20 000 points après 1 500 $ d’achats au cours des 3 premiers mois
2 500 points à l’anniversaire lorsque vous échangez 12 000 points avec l’option Payer avec des points sur une période de 12 mois
2 500 points à l’anniversaire lorsque vous payez le solde à temps pendant 12 mois
De plus, vous pouvez bénéficier d’un taux d’intérêt de 0,99 % sur les transferts de solde pendant neuf mois (des frais de transfert de solde de 2 % s’appliquent).
Avec la Carte BMO eclipse rise Visa*, vous obtenez :
5 points par deux dollars d’achats en paiement de factures périodiques
5 points par deux dollars d’achats à l’épicerie
5 points par deux dollars d’achats au restaurant et en repas à emporter
1 point par deux dollars d’achats pour toutes les autres catégories d’achats
Vous pouvez utiliser les points BMO Récompenses pour tous les achats de voyages effectués auprès de l’agence ou site web de votre choix (billets d’avions, hôtels, voitures de location, tout-inclus, Airbnb, etc) ou pour des récompenses et cartes-cadeaux sur la plateforme BMO Récompenses.
La Carte BMO eclipse rise Visa* offre également:
Assurance appareils mobiles
Assurance achats
Assurance prolongation de garantie
Enfin, profitez de trois mois d’adhésion à Instacart+ et d’un crédit Instacart mensuel de 5 $ lorsque vous vous inscrivez avec votre carte de crédit BMO admissible.
Mentions légales
*Des conditions s’appliquent.
BMO n’est pas responsable de tenir à jour le contenu de ce site. Pour obtenir les renseignements les plus récents, veuillez cliquer sur le lien Souscrire.
Frais annuels
Carte principale0 $
Carte additionnelle0 $
Revenu annuel exigé
Individuel0 $
Familial0 $
Frais de conversion
2,5 %
Taux d'accumulation
2.5xRestaurants
2.5xÉpicerie
2.5xFactures et paiements récurrents
0.5xTous les achats
Valeur
Valeur 1re année475 $
Valeur 2e année218 $
Protections d'achat
Protection d'achatInclus
Garantie prolongée+1 ans
Appareil mobileJusqu'à 1 000 $ / 1 ans
Quelle carte de crédit choisir en tant que nouvel arrivant au Canada ?
Le choix de la meilleure carte de crédit dépendra de votre situation financière personnelle et de vos désirs.
Par exemple, si vous n’avez pas encore d’historique de crédit au Canada, vous voudrez certainement vous concentrer sur le choix d’une carte de crédit d’une banque comme BMO, la Banque Nationale ou CIBC, qui ont toutes des programmes mis en place pour vous aider à démarrer financièrement même sans historique de crédit canadien.
De plus, vous devrez considérer quel type de programme de récompenses vous trouvez le plus intéressant.
De plus, lors de votre choix, n’oubliez pas de prendre en compte le coût des frais annuels et de le comparer à la valeur des récompenses que vous pouvez obtenir ainsi que les avantages et services offerts par la carte.
Carte MastercardMD à approbation garantie de Capital One
Si vous arrivez au pays sans historique de crédit canadien, la Carte MastercardMD à approbation garantie de Capital One peut servir de porte d’entrée. Son approbation est garantie dès que les conditions de base sont remplies : avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province, ne pas déjà détenir de compte Capital One et ne pas avoir de dossier en recouvrement. Aucun revenu minimum n’est exigé.
Les frais annuels sont de 0 $. Le taux d’intérêt annuel s’établit à 21,9 % au Québec et à 29,9 % dans le reste du Canada. Selon votre profil, Capital One peut demander un fonds de sécurité, soit un dépôt remboursable de 75 $ ou de 300 $. Cette carte ne verse aucune récompense : son intérêt tient à l’accès au crédit et à la déclaration de vos paiements aux bureaux de crédit.
La Carte Mastercard à approbation garantie de Capital One s’adresse à celles et ceux qui souhaitent bâtir ou redresser leur cote de crédit, sans payer de frais annuels. Son approbation est garantie si vous respectez les critères d’admissibilité de base, et vous pouvez vérifier votre préapprobation sans incidence sur votre cote de crédit grâce à l’outil Vérif Éclair.
En utilisant votre carte de façon responsable et en effectuant vos paiements à temps, vous démontrez aux agences d’évaluation du crédit votre capacité à gérer un crédit, ce qui contribue à améliorer progressivement vos antécédents de crédit. Capital One transmet régulièrement votre dossier aux bureaux de crédit.
Vous obtenez une limite de crédit de 300 $ à 7 000 $ (des fonds de sécurité peuvent être exigés) ainsi que l’ensemble des avantages Mastercard : Responsabilité zéro, Services mondiaux Mastercard et un service à la clientèle offert en tout temps. La carte inclut également une gamme de protections au quotidien, comme l’assurance achats, la garantie prolongée et le service de protection des prix, ainsi que certaines couvertures de voyage.
Vous pouvez ajouter gratuitement un utilisateur autorisé. Le taux d’intérêt annuel est de 29,9 % (21,9 % pour les résidents du Québec) pour les achats, les transferts de solde et les avances de fonds.
Mentions légales
* Nous vous garantissons l’approbation d’une carte Mastercard de Capital One dans la mesure où :
vous avez atteint l’âge de la majorité dans votre province ou territoire de résidence;
vous n’avez pas un profil de crédit gelé et votre admissibilité au crédit n’est pas interdite pour des raisons juridiques ou réglementaires;
vous n’êtes pas déjà titulaire d’un compte Capital One ni en attente d’une approbation pour le devenir; et
vous n’avez pas soumis plus d’une demande d’ouverture de compte Capital One au cours des 30 derniers jours, n’avez pas eu de compte Capital One qui n’était pas en règle dans la dernière année et vous ne faites pas l’objet d’un recouvrement juridique auprès de Capital One.
Capital One n’est pas responsable de la mise à jour des informations sur ce site. Cliquez sur le lien Souscrire pour voir les informations les plus récentes.
Frais annuels
Carte principale0 $
Carte additionnelle0 $
Revenu annuel exigé
Individuel0 $
Familial0 $
Frais de conversion
2,5 %
Valeur
Valeur 2e année0 $
Assurances voyage
Bagage retardéJusqu'à 300 $
Accident en voyageJusqu'à 250 000 $
Protections d'achat
Protection d'achatInclus
Garantie prolongée+2 ans
Location de véhiculeJusqu'à 65 000 $ / 31 jours
Protection de prixInclus
Carte Neo World Sécurisée – Partout
Neo Financial a récemment lancé une gamme complète de cartes garanties pensées pour les nouveaux arrivants et pour toute personne qui bâtit son crédit à partir de zéro. La Carte Neo World Sécurisée – Partout en est la version la plus simple : aucuns frais annuels et aucune exigence de revenu minimum. Votre limite de crédit (jusqu’à 30 000 $) correspond simplement au dépôt de sécurité que vous fournissez.
Contrairement à la plupart des cartes garanties, celle-ci rapporte tout de même des récompenses : 1 % de remise en argent sur tous les achats, sans catégorie à gérer, plus une remise additionnelle (5 % en moyenne, jusqu’à 15 %) chez plus de 10 000 marchands partenaires de Neo. Les remises sont déposées directement dans votre portefeuille Neo. Neo offre aussi des versions World Elite sécurisées du même concept si vous souhaitez une structure de récompenses plus riche une fois votre dépôt et vos revenus le permettant.
Notre évaluationEstimation Milesopedia la première annéeValeur de la première annéePrime de bienvenue25 $Total25 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
25 $
Prime de bienvenueObtenez un crédit au compte de 25 $ en tant que nouveau client Neo en souscrivant par notre lien et en respectant la condition de dépenses de l’offre. Offre valide jusqu’au 31 décembre 2026. Des conditions s’appliquent.
Offre de bienvenue : Obtenez un crédit au compte de 25 $ en tant que nouveau client Neo en souscrivant par notre lien et en respectant la condition de dépenses de l’offre. Offre valide jusqu’au 31 décembre 2026. Des conditions s’appliquent.
Carte de crédit garantie : cette carte nécessite un dépôt de garantie et s’adresse aux personnes qui bâtissent ou reconstruisent leur historique de crédit, notamment les nouveaux arrivants au Canada. Votre limite de crédit correspond au montant du dépôt que vous fournissez.
La Carte Neo World Sécurisée – Partout est conçue pour ceux qui veulent une remise en argent simple et constante, sans suivre de catégories. Un seul taux, 1 % sur chaque achat, sans plafond.
Elle comporte des frais de 9,99 $ par mois (adhésion Build requise pour la limite de crédit garantie) et reste une carte « à mettre dans votre poche et oublier » : aucune optimisation requise, aucune catégorie à activer. Vous profitez en plus de remises bonifiées allant jusqu’à 15 % chez des milliers de partenaires Neo partout au Canada, et la remise est versée directement dans votre portefeuille Neo.
En tant que carte garantie, c’est une option sans tracas pour rentabiliser chaque dépense tout en bâtissant votre crédit.
Mentions légales
Des conditions s’appliquent. Voir le formulaire de demande pour plus de détails.
Frais annuels
Carte principale120 $
Carte additionnelle0 $
Revenu annuel exigé
Individuel0 $
Familial0 $
Frais de conversion
2,5 %
Taux d'accumulation
1xTous les achats
Valeur
Valeur 1re année175 $
Valeur 2e année240 $
Protections d'achat
Protection d'achatJusqu'à 1 000 $ / 90 jours
Garantie prolongée+1 ans
Carte Neo World Elite Sécurisée – Partout
Pour une carte garantie plus haut de gamme, la Carte Neo World Elite Sécurisée – Partout garde la même logique de dépôt, mais ajoute les avantages World Elite. Les frais annuels sont de 149 $ et votre limite de crédit (jusqu’à 30 000 $) correspond toujours à votre dépôt de sécurité.
Vous obtenez 2 % de remise en argent sur tous les achats (jusqu’à 4 000 $ par mois, puis 1 % ensuite), en plus des remises additionnelles chez les 10 000+ marchands partenaires de Neo. Vous conservez aussi les avantages World Elite : assurance voyage complète, protection collision/dommages pour les locations de voiture et une adhésion DragonPass pour les salons d’aéroport (frais par visite). Neo utilise cette même structure garantie pour des cartes co-marquées, comme la Carte Mastercard United® MileagePlus® Neo World Elite Sécurisée, qui accumule des miles United plutôt que des remises en argent.
Notre évaluationEstimation Milesopedia la première annéeValeur de la première annéePrime de bienvenue25 $Total25 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
25 $
Prime de bienvenueObtenez un crédit au compte de 25 $ en tant que nouveau client Neo en souscrivant par notre lien et en respectant la condition de dépenses de l’offre. Offre valide jusqu’au 31 décembre 2026. Des conditions s’appliquent.
Offre de bienvenue : Obtenez un crédit au compte de 25 $ en tant que nouveau client Neo en souscrivant par notre lien et en respectant la condition de dépenses de l’offre. Offre valide jusqu’au 31 décembre 2026. Des conditions s’appliquent.
Carte de crédit garantie : cette carte nécessite un dépôt de garantie et s’adresse aux personnes qui bâtissent ou reconstruisent leur historique de crédit, notamment les nouveaux arrivants au Canada. Votre limite de crédit correspond au montant du dépôt que vous fournissez.
La Carte Mastercard Neo World Elite Sécurisée – Partout réunit la simplicité d’un taux unique et les avantages d’une carte premium. Obtenez 2 % de remise en argent sur tous vos achats (jusqu’à 4 000 $ par mois, puis 1 % par la suite), sans catégorie à suivre.
Vous conservez tous les avantages World Elite® : assurances voyage complètes, assurance collision pour les locations de voitures et abonnement à DragonPass pour les salons d’aéroport. Ajoutez à cela les remises additionnelles chez plus de 10 000 partenaires Neo.
En version garantie, c’est l’option premium pour bâtir votre crédit tout en obtenant une remise en argent élevée sur chaque achat.
Les assurances voyage ne sont pas offertes aux résidents du Québec. L’abonnement DragonPass est inclus; des frais s’appliquent à chaque visite de salon.
Mentions légales
Des conditions s’appliquent. Voir le formulaire de demande pour plus de détails.
Frais annuels
Carte principale149 $
Carte additionnelle49 $
Revenu annuel exigé
Individuel0 $
Familial0 $
Frais de conversion
2,5 %
Taux d'accumulation
2xTous les achats
Valeur
Valeur 1re année416 $
Valeur 2e année331 $
Assurances voyage
Médicale voyageJusqu'à 1 000 000 $ / 14 jours
Annulation de voyageJusqu'à 1 000 $
Interruption de voyageJusqu'à 1 000 $
Bagage retardéJusqu'à 1 000 $
Bagage perduInclus
Retard de volJusqu'à 250 $
Vol à l'hôtelJusqu'à 1 000 $
Protections d'achat
Protection d'achatJusqu'à 1 000 $ / 90 jours
Garantie prolongée+1 ans
Location de véhiculeJusqu'à 65 000 $ / 48 jours
Conclusion
Choisir la meilleure carte de crédit en tant que nouvel arrivant au Canada n’est qu’une des innombrables choses à faire sur votre liste lorsque vous êtes nouveau au pays.
Que vous recherchiez une carte sans frais annuels, une carte qui vous permet de gagner des points précieux, ou une carte qui vous permet de commencer sans avoir d’historique de crédit canadien, vous trouverez assurément une option qui correspond à vos besoins et qui vous accompagnera dans votre parcours financier.
Nous espérons que cet article vous a été utile pour comprendre les tenants et aboutissants des cartes de crédit canadiennes, et nous voulons vous dire chaleureusement : Bienvenue au Canada !
FAQ
Puis-je obtenir une carte de crédit sans historique de crédit au Canada ?
Oui. De nombreuses banques ont créé des programmes spécifiquement pour les nouveaux arrivants au Canada et vous aideront à obtenir une carte de crédit même si vous n’avez pas encore d’historique de crédit au Canada.
Dans ce cas, il est préférable de visiter une succursale bancaire en personne pour parler avec un représentant.
Est-il possible d'obtenir une carte de crédit sans revenu ?
Puis-je obtenir une carte de crédit si je suis au Canada en tant qu'étudiant international ou travailleur étranger temporaire ?
Oui ! De nombreuses banques canadiennes offrent des options de cartes de crédit pour les étudiants internationaux et les travailleurs étrangers temporaires.
Les exigences exactes pour être approuvé dépendront de la banque que vous choisissez, nous vous recommandons donc de contacter votre banque de choix pour voir ce qu’elle peut vous offrir.
Notre évaluationEstimation Milesopedia la première annéeValeur de la première annéePrime de bienvenue469 $Frais annuels remboursés120 $Total589 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
La Carte BMO eclipse Visa Infinite* est l’une des meilleures cartes de crédit Visa Infinite avec récompenses au Canada. Son offre de bienvenue vous permet d’obtenir jusqu’à 70 000 points de récompense BMO, soit une valeur totale pouvant atteindre 1 150 $*.
Elle comprend aussi un crédit de relevé mensuel pour les services de diffusion en continu, un crédit annuel de 50 $ relatif au style de vie et aucuns frais annuels la première année (une valeur de 120 $)*.
Avec la Carte BMO eclipse Visa Infinite*, vous obtenez également :
5x les points de récompense BMO pour chaque dollar dépensé à l’épicerie, les repas livrés ou à emporter, le covoiturage, le transport en commun et l’essence*
1 point de récompense BMO pour chaque dollar dépensé sur tous les autres achats*
10 % plus de points lorsque vous ajoutez un utilisateur autorisé à votre compte*
Une assurance pour appareils mobiles offrant une couverture pouvant aller jusqu’à 1 000 $*
La fonction Pay with Points, qui vous permet d’échanger vos points sur des achats récents à partir de 1 $*
Six mois d’adhésion à Instacart+ ainsi qu’un crédit Instacart mensuel de 10 $ avec une carte admissible*
Mentions légales
*Des conditions s’appliquent
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Frais annuels
Carte principale120 $
Carte additionnelle50 $
Revenu annuel exigé
Individuel60 000 $
Familial100 000 $
Frais de conversion
2,5 %
Taux d'accumulation
5xÉpicerie
5xEssence
5xRestaurants
5xTransport
1xTous les achats
Valeur
Valeur 1re année1 128 $
Valeur 2e année365 $
Assurances voyage
Médicale voyage (moins de 55 ans)Jusqu'à 5 000 000 $ / 21 jours
Médicale voyage (55 à 64 ans)Jusqu'à 5 000 000 $ / 21 jours
Accident en voyageJusqu'à 500 000 $
Protections d'achat
Protection d'achatInclus
Garantie prolongée+1 ans
Appareil mobileJusqu'à 1 000 $ / 1 ans
Location de véhiculeJusqu'à 65 000 $ / 48 jours
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