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Comment investir avec les points des cartes de crédit ?

En bref Les points récompenses des cartes de crédit ont une valeur monétaire fixe. À défaut de voyager, utilisez-les pour investir !

Les voyages sont encore incertains pour plusieurs avec la pandémie qui perdure et les mesures sanitaires en place.

Par conséquent, les soldes de points de récompenses peuvent être très élevés.

Saviez-vous qu’il est possible d’utiliser les points des cartes de crédit pour investir ?

Investir avec nos points de cartes de crédit

Épargner avec les points

Investir est une excellente façon de tirer profit des points-récompenses lorsqu’il n’y a aucun objectif de voyage en vue.

Bien que le taux d’échange demeure supérieur lorsqu’ils sont utilisés contre des dépenses de voyage, il faut se rappeler que c’est de l’argent qui dort sous forme de points.

Les points-récompenses contre des produits financiers

Prenons l’exemple du taux de la Banque Nationale du Canada.

Avec 60 000 points, on peut les échanger contre une cotisation de 500 $ au sein d’un compte CELI afin d’investir.

Lorsqu’on compare au « meilleur taux » de 55 000 points contre 500 $ de rabais-voyage, à première vue, les points ne sont pas optimisés. En fait, on « perd » 5000 points, soit une valeur de ~45 $.

Par contre, s’il n’y a aucun voyage à l’horizon, il peut être préférable de faire fructifier ce 500 $ ou rembourser des dettes (hypothèque, marge de crédit, etc) que de le laisser en forme de points.

Selon la Banque Goldman Sachs, le retour moyen annuel du S&P 500 a été d’environ 9,2 % pour les 140 dernières années.

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Les taux d’échange de points pour investir

Pour avoir accès aux produits financiers, il faudra ouvrir un compte et devenir client de la banque.

Voici le nombre de points requis selon chaque institution financière pour investir ou pour réduire vos dettes.

Programme Produits financiers offerts Taux d’échange produits financiers Taux d’échange contre des rabais-voyage (Comparatif)
BNC Plan Récompenses À la carte
  • investir dans un REER
  • investir dans un CELI
  • remboursement de prêt hypothécaire
  • frais bancaires
  • cotisation directe pour investir dans votre portefeuille REER/CELI sur la plateforme Banque Nationale courtage direct
12 000 points = 100 $

12 000 points = 100 $

ou

11 000 points = 100 $ lorsqu’on échange plus de 55 000 points

RBC Récompenses
  • investir dans un REER
  • investir dans un CELI
  • remboursement de prêt hypothécaire
  • remboursement de marge de crédit
12 000 points = 100 $

15 000 points = 150 $

ou

15 000 points = jusqu’à 350 $ pour un billet d’avion

CIBC Aventura
  • investir dans un REER
  • investir dans un CELI
  • investir dans le portefeuille pro-investisseurs CIBC
  • remboursement de prêt hypothécaire
  • remboursement de marge de crédit
12 000 points = 100 $

10 000 points = 100 $

ou

10 000 points = jusqu’à 400 $ pour un billet d’avion

BMO Récompenses
  • compte d’épargne à taux avantageux BMO
  • compte d’épargne bonifié BMO
  • cotisation directe pour investir dans votre portefeuille sur la plateforme BMO ligne action

 

15 000 points = 100 $ 15 000 points = 100 $
BONIDOLLARS Desjardins
  • investir dans un REER
  • investir dans un REEE
  • investir dans un CELI
  • investir dans un compte non enregistré
  • Frais de service
  • Produits d’assurances
  • remboursement de prêt personnel
  • remboursement de prêt hypothécaire
  • Produits d’épargne

 

1 BONIDOLLARS = 1 $ 1 BONIDOLLARS = 1 $
Récompenses HSBC
  • remboursement de prêt hypothécaire
  • dépôt au compte épargne

 

25 000 points = 100 $ (compte prêt hypothécaire

25 000 points = 75 $ (compte épargne)

25 000 points = 125 $

Comme on peut le constater, certains taux d’échange se rapprochent de l’utilisation contre un crédit au compte sur des dépenses de voyage.

Au début de la pandémie, j’ai liquidé la majorité de mes points récompenses afin d’augmenter mes cotisations d’épargne et investir.

Pendant une période de 18 mois où j’ai été grounded, mes placements ont fructifié au-delà de 20 %.

Puisqu’on ne savait pas quand on pouvait de nouveau partir, j’ai trouvé un autre moyen de rentabiliser ces points malgré un taux d’échange légèrement désavantageux en premier lieu.

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Les méthodes indirectes pour investir avec les points

Par contre, lorsqu’il y a un voyage à l’horizon, il est vraiment préférable d’échanger les points-récompenses pour des rabais-voyage. Puis, d’investir le montant économisé.

Avoir le bon mindset

Ce n’est qu’une question de perception, mais on peut voir les choses de deux façons :

  • notre voyage coûte moins cher, alors on a plus d’argent disponible pour d’autres achats
  • notre voyage coûte moins cher, alors on a plus d’argent disponible pour investir ou le mettre en épargne

La règle de base du travel hacking, rappelons-nous, est de ne pas se créer de besoins.

Donc, pour optimiser vos points et votre budget, il faut utiliser vos points et vos remises en argent sur des dépenses que vous auriez faites de toute façon.

De l’argent, c’est de l’argent

Lors de mon périple en Turquie, j’avais réservé un voyage organisé avec G Adventures. Avec eux, il y a plusieurs gammes de service pour le même trajet.

J’ai soigneusement choisi celui qui me convenait et j’ai par la suite appliqué mes points de récompenses de la Banque Nationale sur les frais.

Je réitère, j’ai sélectionné le tour qui me satisfaisait et non pas un circuit plus luxueux simplement parce que j’avais un « gros rabais ».

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Ensuite, est-ce que je serais partie en voyage même si je n’avais pas autant de points ? Dans mon cas, la réponse est oui.

Donc en utilisant mes points pour réduire le coût de mon circuit, j’ai économisé un 1 000 $ que j’allais injecter de toute façon dans ce voyage. Alors, j’ai déposé ce même montant dans un de mes comptes d’investissement.

Cette manière de penser s’applique à tous les programmes de points récompenses, mais aussi aux remises en argent. Les cartes de crédit me permettent d’épargner tout en poursuivant mes voyages de rêve.

Contrairement aux méthodes directes, ceci me permet d’investir mes économies n’importe où : Wealthsimple, Questrade, la plateforme de courtage de ma banque, etc.

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Conclusion

Plus de liquidités à la suite d’économies grâce aux points des cartes de crédit ? Plus de sous à investir pour éventuellement atteindre l’indépendance financière.

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