Cartes Desjardins entreprise : laquelle des 3 choisir ?
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Desjardins offre trois cartes de la famille Visa Affaires : les deux premières versent 1 % de remise sur les achats annuels au-delà de 12 000 $ CA, la troisième règle vos dépenses directement en dollars américains. Il s'agit de la Carte Visa Affaires Desjardins, de la Carte Visa Affaires Avantages Desjardins et de la Carte Visa Affaires US Desjardins. Votre choix tient donc à deux questions : combien votre entreprise dépense-t-elle par année, et payez-vous des fournisseurs aux États-Unis ?
Ce guide passe chaque carte Desjardins entreprise en revue d'après les pages officielles de Desjardins : frais, remise, offre en cours et profil idéal. Pour comparer avec les autres émetteurs, consultez notre classement des meilleures cartes de crédit pour entreprise.
| Carte | Frais annuels | Remise | Taux d'intérêt | Pour qui |
|---|---|---|---|---|
| Carte Visa Affaires Desjardins | 60 $ CA par carte (40 $ CA dès 5 cartes), 0 $ la 1re année en promotion | 1 % des achats entre 12 000 $ CA et 500 000 $ CA, max. 4 880 $ CA | Taux préférentiel + 8,5 % | La plupart des PME et travailleurs autonomes |
| Carte Visa Affaires Avantages Desjardins | 25 $ CA par carte, cartes supplémentaires sans frais pour les membres | 1 % des achats entre 12 000 $ CA et 750 000 $ CA, max. 7 380 $ CA | Taux préférentiel + 8,5 % | Volume annuel projeté de 500 000 $ CA à 750 000 $ CA |
| Carte Visa Affaires US Desjardins | 30 $ US par carte | Aucune | 19,4 % | Dépenses régulières en dollars US |
À qui s'adressent ces cartes Desjardins
Les cartes Desjardins entreprise visent les travailleurs autonomes, les professionnels et les PME qui veulent séparer leurs dépenses d'affaires de leurs finances personnelles. Chaque carte permet d'ajouter des cartes pour vos employés et de regrouper les paiements dans un compte maître. Vous réglez ainsi un seul solde pour toute l'équipe.
En revanche, aucune de ces trois cartes n'accumule de points de voyage. Si votre objectif est d'accumuler des points Aéroplan ou des points transférables, regardez plutôt du côté des cartes American Express pour entreprise ou des cartes Scotia pour entreprise. Desjardins mise sur la simplicité : une remise en argent versée une fois par année, et un taux d'intérêt calculé à partir du taux préférentiel Desjardins.
| Carte de crédit | Frais annuels | Prime de bienvenue | |
|---|---|---|---|
| 0 $ | |||
| 599 $ | |||
| 799 $ |
Comment fonctionne la remise Desjardins
La Carte Visa Affaires et la Carte Visa Affaires Avantages passent par le même mécanisme, le programme Économies d'Affaires. Desjardins calcule vos achats sur 12 mois, à partir de la date anniversaire de l'ouverture du compte. Les 12 000 premiers dollars d'achats ne rapportent rien. Au-delà, Desjardins verse 1 % des achats au compte de l'entreprise, une fois par année, le lendemain de la date anniversaire.
Le « jusqu'à 1 % » est donc un plafond, pas un taux réel. Voici ce que rapporte la Carte Visa Affaires Desjardins selon le volume annuel :
- 30 000 $ CA d'achats : 180 $ CA de remise (1 % de 18 000 $ CA), soit 0,6 % de vos dépenses
- 100 000 $ CA d'achats : 880 $ CA de remise, soit 0,88 %
- 500 000 $ CA d'achats : 4 880 $ CA de remise, le maximum de la carte
Les avances de fonds, les intérêts, les frais et les remboursements ne comptent pas dans les achats admissibles. Ensuite, retranchez les frais annuels de vos cartes pour obtenir le gain net.
Carte Visa Affaires Desjardins : pour la plupart des PME
La Carte Visa Affaires Desjardins est la carte d'entrée de gamme de Desjardins pour les entreprises. Elle coûte 60 $ CA par carte, ou 40 $ CA par carte à partir de 5 cartes, et les cartes supplémentaires sont sans frais annuels pour les membres de Desjardins. En ce moment, Desjardins offre la première année sans frais annuels, une promotion temporaire qu'elle peut modifier ou retirer en tout temps.
Avec cette carte, vous obtenez :
- Remise : 1 % des achats annuels entre 12 000 $ CA et 500 000 $ CA, jusqu'à 4 880 $ CA par période de 12 mois
- Taux d'intérêt : taux préférentiel + 8,5 %
- Délai de grâce : 21 jours pour régler le solde sans frais de crédit, sauf sur les avances de fonds
- Protections : assurance pour les appareils mobiles, protection accrue et garantie prolongée
- Gestion : cartes pour les employés et paiement regroupé dans un compte maître
Les achats en devises étrangères entraînent des frais de conversion de 2,5 %. Par conséquent, si vous payez souvent des fournisseurs à l'étranger, la carte en dollars US décrite plus bas mérite un examen.
- Frais annuelsAucuns frais la première année
- 0 $ 60 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéeFrais annuels remboursés60 $Total60 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 60 $
- Prime de bienvenueRabais de 60 $ sur les frais annuels
- Aucuns frais la première année
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sur le site de Desjardins
Carte Visa Affaires Avantages Desjardins : les gros volumes
La Carte Visa Affaires Avantages Desjardins reprend le même principe de remise, avec un plafond plus haut. Elle coûte 25 $ CA par carte, et les cartes supplémentaires sont sans frais pour les membres Desjardins.
Desjardins la présente comme l'outil des entreprises dont le volume annuel d'achats projeté se situe entre 500 000 $ CA et 750 000 $ CA.
Avec cette carte, vous obtenez :
- Remise : 1 % des achats annuels entre 12 000 $ CA et 750 000 $ CA, jusqu'à 7 380 $ CA par période de 12 mois
- Taux d'intérêt : taux préférentiel + 8,5 %
- Assurances voyage d'affaires : bagages volés, endommagés ou retardés, vol retardé ou correspondance manquée, accident en transport public, collision et dommages pour les véhicules de location
- Protections : appareils mobiles, protection accrue et garantie prolongée
Sur papier, elle coûte moins cher que la Carte Visa Affaires et rapporte plus. Toutefois, elle vise des entreprises qui dépensent beaucoup : avec un volume plus modeste, la Carte Visa Affaires Desjardins convient mieux. Cette carte ne propose aucune offre de bienvenue.
Carte Visa Affaires US Desjardins : payer en dollars US
La Carte Visa Affaires US Desjardins ne rapporte ni points ni remise. Elle sert à une seule chose : régler les dépenses de l'entreprise directement en dollars américains. Elle coûte 30 $ US par carte, et son taux d'intérêt est de 19,4 % sur les achats et les avances de fonds. Elle comprend aussi le programme d'assurances corporatives de Desjardins : bagages, vol retardé, accident en transport public et collision pour les véhicules de location.
À quoi sert une carte en dollars US
Avec une carte canadienne, chaque achat en dollars US est converti en dollars canadiens, puis grevé de frais de conversion de 2,5 % sur les cartes Desjardins entreprise. Par exemple, une facture de 10 000 $ US d'un fournisseur américain vous coûte environ 250 $ US de plus en frais. Avec la Carte Visa Affaires US, cet achat reste en dollars US : il n'y a ni conversion ni frais.
La carte devient utile dans trois situations :
- Vous encaissez déjà des revenus en dollars US, par exemple de clients américains, et vous voulez payer vos dépenses américaines avec ces mêmes dollars
- Vous payez des fournisseurs ou des abonnements facturés en dollars US, comme des logiciels, de la publicité en ligne ou de l'hébergement Web
- Vos employés voyagent souvent aux États-Unis et vous voulez éviter les frais de change sur chaque note de frais
Attention à trois limites. D'abord, les achats dans une autre devise que le dollar US sont convertis en dollars US, avec des frais de 2,5 %. Ensuite, si vous devez acheter des dollars US pour payer le relevé, la conversion a tout de même lieu, une fois, aux conditions de votre institution financière. Enfin, pour obtenir cette carte, votre entreprise doit déjà détenir une carte de crédit canadienne Desjardins pour les entreprises.
Offres de bienvenue des cartes Desjardins entreprise
Desjardins ne propose pas de prime en points ou en argent sur ses cartes pour entreprise. La seule offre en vigueur est la remise des frais annuels la première année sur la Carte Visa Affaires Desjardins. La Carte Visa Affaires Avantages et la Carte Visa Affaires US n'ont aucune offre.
C'est un écart important avec la concurrence. Par exemple, la Carte Visa Affaires TD Aéroplan offre jusqu'à 60 000 points Aéroplan : 10 000 au premier achat, 30 000 après 15 000 $ de dépenses en 180 jours et 20 000 après 25 000 $ en 365 jours. Si la prime de bienvenue pèse dans votre décision, comparez avec notre classement des meilleures cartes de crédit Desjardins et celui des cartes pour entreprise.
| Critère | Carte Visa Affaires Desjardins | Carte Visa Affaires TD Aéroplan |
|---|---|---|
| Frais annuels | 60 $ CA par carte | 149 $ CA par carte (49 $ CA par carte supplémentaire) |
| Récompense | Remise en argent | Points Aéroplan |
| Taux de gain | 1 % des achats entre 12 000 $ CA et 500 000 $ CA | 1 point par dollar, 1,5 point par dollar en voyage, restauration, recharge de véhicule électrique, expédition, Internet et téléphonie, 2 points par dollar chez Air Canada et Hyatt |
| Gain pour 100 000 $ CA d'achats | 880 $ CA de remise | 100 000 points Aéroplan au minimum |
| Gain net à 1 ¢ par point (illustration) | 820 $ CA | 851 $ CA, davantage avec les catégories à 1,5 point |
| Offre de bienvenue | Aucune prime, frais de la 1re année à 0 $ en promotion | Jusqu'à 60 000 points Aéroplan et frais de la 1re année remboursés |
Notre verdict par profil
- Travailleur autonome ou petite PME : la Carte Visa Affaires Desjardins, surtout pour sa première année sans frais. Sous 18 000 $ CA d'achats par année, la remise ne couvre toutefois pas les 60 $ CA de frais à partir de la 2e année.
- Entreprise qui dépense de 500 000 $ CA à 750 000 $ CA par année : la Carte Visa Affaires Avantages Desjardins, avec jusqu'à 7 380 $ CA de remise.
- Entreprise qui paie des fournisseurs américains : la Carte Visa Affaires US Desjardins, en complément d'une des deux autres cartes, pour les achats en dollars US.
- Entreprise qui cherche des points de voyage : aucune carte Desjardins. Une carte qui accumule des points Aéroplan ou des points transférables convient mieux à cet objectif.
- Entreprise qui reporte un solde : comparez le taux qu'on vous propose avec les cartes à faible taux d'intérêt avant de choisir.
Conclusion
Les cartes Desjardins entreprise sont des outils de gestion avant d'être des cartes de récompenses. La Carte Visa Affaires Desjardins convient à la majorité des PME qui font déjà affaire avec leur caisse, et la Carte Visa Affaires Avantages récompense les gros volumes. Quant à la Carte Visa Affaires US Desjardins, elle règle un problème précis : les frais de conversion sur les dépenses en dollars américains.
Si vous gardez aussi une carte personnelle, voyez nos 6 combinaisons chiffrées de carte de crédit entreprise et personnelle. Pour comparer le coût des cartes pour employés d'un émetteur à l'autre, consultez notre analyse des cartes d'employés de 18 cartes d'entreprise.
| Carte de crédit | Frais annuels | Prime de bienvenue | |
|---|---|---|---|
| 0 $ | |||
| 25 $ | |||
| 30 $ |
Pour accéder aux offres réservées aux membres, créez votre compte membre gratuit.
Questions fréquentes
Quelle carte de crédit Desjardins pour entreprise choisir ?
Pour la plupart des PME et des travailleurs autonomes, la Carte Visa Affaires Desjardins est le point de départ : 60 $ CA par carte, sans frais la première année grâce à une promotion temporaire, et 1 % de remise sur les achats annuels au-delà de 12 000 $ CA. La Carte Visa Affaires Avantages Desjardins vise les entreprises qui dépensent de 500 000 $ CA à 750 000 $ CA par année. La Carte Visa Affaires US Desjardins s'ajoute à l'une des deux pour les dépenses en dollars américains. Comparez aussi avec les [meilleures cartes de crédit pour entreprise](https://milesopedia.com/meilleures-cartes-de-credit/entreprise/).
Comment fonctionne la remise de 1 % des cartes Desjardins entreprise ?
Desjardins additionne les achats portés à vos cartes sur 12 mois, à partir de la date anniversaire du compte. Les 12 000 premiers dollars ne rapportent rien; au-delà, vous recevez 1 % des achats, versé une fois par année au compte de l'entreprise. La remise atteint au maximum 4 880 $ CA avec la Carte Visa Affaires et 7 380 $ CA avec la Carte Visa Affaires Avantages. Les avances de fonds, les intérêts et les frais ne comptent pas. Sur 30 000 $ CA d'achats, la remise est donc de 180 $ CA, soit 0,6 % de vos dépenses.
La Carte Visa Affaires US Desjardins a-t-elle des frais de conversion ?
Non, pas sur les achats en dollars américains : ils restent en dollars US, sans conversion. En revanche, un achat dans une autre devise est converti en dollars US avec des frais de 2,5 %. La carte coûte 30 $ US par carte, son taux d'intérêt est de 19,4 %, et elle ne donne ni points ni remise. Pour l'obtenir, votre entreprise doit déjà détenir une carte de crédit canadienne Desjardins pour les entreprises. Pour vos dépenses personnelles à l'étranger, voyez plutôt les [cartes sans frais de conversion](https://milesopedia.com/meilleures-cartes-de-credit/sans-frais-de-conversion/).
Les cartes Desjardins entreprise ont-elles une offre de bienvenue ?
Pas de prime en points ni en argent. La seule offre est la remise des frais annuels la première année sur la Carte Visa Affaires Desjardins, une promotion temporaire que Desjardins peut modifier ou retirer en tout temps. La Carte Visa Affaires Avantages et la Carte Visa Affaires US n'ont aucune offre. Si une prime de bienvenue compte pour vous, consultez notre classement des [meilleures cartes de crédit pour entreprise](https://milesopedia.com/meilleures-cartes-de-credit/entreprise/).
Les cartes Desjardins pour entreprise donnent-elles des points de voyage ?
Non. Les cartes Visa Affaires et Visa Affaires Avantages versent une remise en argent, et la Carte Visa Affaires US ne rapporte rien. Si vous voulez accumuler des points Aéroplan ou des points transférables avec les dépenses de votre entreprise, regardez plutôt les [cartes American Express pour entreprise](https://milesopedia.com/avis/cartes-credit/cartes-entreprise-american-express/) ou les [cartes Scotia pour entreprise](https://milesopedia.com/avis/cartes-credit/carte-scotia-entreprise/).
Combien coûtent les cartes Desjardins pour les employés ?
Avec la Carte Visa Affaires Desjardins, chaque carte coûte 60 $ CA, ou 40 $ CA par carte dès que l'entreprise en détient 5, mais les cartes supplémentaires sont sans frais annuels pour les membres Desjardins. Avec la Carte Visa Affaires Avantages, la carte coûte 25 $ CA et les cartes supplémentaires sont sans frais pour les membres Desjardins. La Carte Visa Affaires US coûte 30 $ US par carte. Pour comparer avec les autres émetteurs, voyez notre analyse des [cartes d'employés de 18 cartes d'entreprise](https://milesopedia.com/entreprises/cartes-employes-entreprise/).
Quelle est la différence entre la Visa Affaires et la Visa Affaires Avantages ?
La remise de 1 % est la même, mais le plafond d'achats change : 500 000 $ CA pour la Visa Affaires (remise maximale de 4 880 $ CA) et 750 000 $ CA pour la Visa Affaires Avantages (7 380 $ CA). La Visa Affaires Avantages ajoute des assurances voyage d'affaires et s'adresse aux entreprises dont le volume annuel projeté se situe entre 500 000 $ CA et 750 000 $ CA.
Desjardins offre-t-il d'autres cartes de crédit pour entreprise ?
Oui. En plus des trois cartes Visa Affaires de ce guide, Desjardins propose la Visa Solutions Libre-Affaires, un forfait avec des frais mensuels de 13,50 $ et de 3,50 $ par carte, ainsi que la Visa Entreprise et la Visa Approvisionnement, qui misent sur le contrôle des dépenses et des limites de crédit.