Avantages de la Carte CobaltMD American Express : la liste complète
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La Carte CobaltMD American Express reste la carte de récompenses la plus discutée au Canada. Voici tous les avantages de la Carte CobaltMD American Express, chiffre par chiffre.
La carte coûte 191,88 $ par année. En échange, elle verse jusqu’à 5 points-privilèges par dollar, une prime de bienvenue étalée sur 12 mois, une dizaine de couvertures d’assurance et l’accès à huit partenaires de transfert. Avant de trancher, comparez aussi les meilleures cartes de crédit offertes au Canada.
Les multiplicateurs de points de la Cobalt
La Carte CobaltMD American Express accumule 5 points-privilèges par dollar à l’épicerie, au restaurant, au bar, au dépanneur et sur la livraison de nourriture au Canada. Ensuite, trois autres paliers s’appliquent selon la catégorie d’achat.
| Catégorie d’achat | Multiplicateur | Précision |
|---|---|---|
| Épicerie, restaurants, bars, dépanneurs, livraison de nourriture | 5 points par dollar | Au Canada, plafond mensuel applicable |
| Services de diffusion en continu | 3 points par dollar | Abonnements admissibles au Canada |
| Essence, transport en commun, covoiturage | 2 points par dollar | Achats admissibles au Canada |
| Hôtel et location de voiture réservés auprès des Services voyages American Express en ligne | 1 point supplémentaire | S’ajoute au taux de base |
| Tous les autres achats | 1 point par dollar | Aucun plafond |
Depuis octobre 2024, les achats de voyage payés directement au fournisseur donnent 1 point par dollar. En revanche, une réservation d’hôtel ou de voiture passée par les Services voyages d’American Express en ligne rapporte 1 point supplémentaire. De plus, les multiplicateurs élevés s’appliquent uniquement aux commerces situés au Canada.
Le plafond mensuel de 2 500 $
Le taux de 5 points par dollar s’applique jusqu’à 2 500 $ d’achats par période de facturation mensuelle. Au-delà, American Express verse 1 point par dollar dans la même catégorie. Sur douze mois, le plafond représente donc 30 000 $ d’achats admissibles au taux maximal. Notre article sur le plafond mensuel du multiplicateur 5X détaille la mécanique.
La prime de bienvenue mensuelle
La prime de bienvenue verse 1 250 points-privilèges par période de facturation mensuelle au cours de laquelle vous portez 750 $ d’achats nets à la carte. Le cumul atteint donc 15 000 points-privilèges après douze périodes.
Milesopedia évalue cette prime à 255 $. Le calcul repose sur 9 000 $ d’achats répartis sur un an, soit 750 $ par mois, et sur une valeur de 1,7 cent par point-privilège. Par ailleurs, ces 9 000 $ génèrent aussi des points selon les multiplicateurs habituels, qui s’ajoutent à la prime.
Cette mécanique récompense la régularité plutôt que la grosse dépense initiale. En effet, chaque période de facturation compte séparément. Un mois manqué ne se rattrape donc jamais.
Les assurances incluses avec la Cobalt
La Carte CobaltMD American Express inclut dix couvertures, dont l’assurance frais médicaux d’urgence et l’assurance appareils mobiles. Voici le résumé des montants.
- Frais médicaux d’urgence en voyage : jusqu’à 5 000 000 $, pour 15 jours, avant 65 ans
- Vol et dommages, voiture de location : PDSF maximal de 85 000 $
- Accident de voyage : 250 000 $
- Retard de vol : jusqu’à 500 $, à partir de 4 heures
- Bagages mal acheminés : jusqu’à 500 $, à partir de 6 heures
- Perte ou vol de bagages : jusqu’à 500 $
- Cambriolage à l’hôtel ou au motel : jusqu’à 500 $
- Appareils mobiles : jusqu’à 1 000 $, pour un appareil de moins de 2 ans
- Garantie prolongée : une année de plus que la garantie du fabricant
- Protection Achat : 90 jours, jusqu’à 1 000 $ par événement
En revanche, la carte n’offre ni assurance annulation de voyage ni assurance interruption de voyage. Ces deux absences pèsent lourd pour qui réserve des forfaits à l’avance. Consultez donc notre palmarès des meilleures cartes de crédit pour les assurances ainsi que la fiche de la Carte CobaltMD American Express, qui reprend les conditions détaillées.
Les transferts de points-privilèges
Les points-privilèges se transfèrent vers cinq programmes aériens et trois programmes hôteliers. Aéroplan, Flying Blue et British Airways appliquent un ratio de 1 pour 1.
| Programme | 1 000 points-privilèges donnent | Délai |
|---|---|---|
| Aéroplan | 1 000 points | 30 minutes |
| Air France KLM Flying Blue | 1 000 points | 3 jours |
| British Airways Executive Club | 1 000 points | 3 à 5 jours |
| Delta SkyMiles | 750 points | 30 minutes |
| Asia Miles | 750 points | 3 à 5 jours |
| Marriott Bonvoy | 1 200 points | 5 jours |
| Hilton Honors | 1 000 points | 5 jours |
| ALL Accor Live Limitless | 500 points | Jusqu’à 48 heures |
Marriott Bonvoy affiche le meilleur ratio brut, soit 1 200 points par tranche de 1 000 points-privilèges. Milesopedia évalue toutefois le point-privilège à 1,7 cent, toutes utilisations confondues. À ce taux, les 15 000 points de la prime de bienvenue valent bien 255 $. Le détail des huit partenaires figure sur notre page du programme Points-Privilèges American Express.
Offres Amex, Avant-première et Experiences
Trois avantages non chiffrés accompagnent la carte : les Offres Amex, Amex Avant-première et Amex Experiences. Aucun ne coûte de supplément.
- Offres Amex : des offres ciblées à activer dans le compte en ligne ou l’application. Elles prennent la forme d’un crédit au compte, de points en prime ou d’un taux d’accumulation bonifié.
- Amex Avant-première : l’accès à des billets en prévente et à des billets réservés pour certains concerts et certaines pièces de théâtre.
- Amex Experiences : des offres et des événements conçus spécialement pour les titulaires de carte.
The Hotel Collection
La carte donne aussi accès au programme The Hotel Collection des Services voyages American Express. Pour un séjour d’au moins deux nuitées consécutives, vous obtenez une arrivée dès midi, un départ tardif selon les disponibilités et un crédit pouvant atteindre 100 $ US. Ce crédit s’applique aux services portés au compte de la chambre.
Tableau récapitulatif des avantages
Voici tous les avantages de la carte rassemblés dans un seul tableau.
| Avantage | Valeur | Condition |
|---|---|---|
| Multiplicateur nourriture et boissons | 5 points par dollar | Jusqu’à 2 500 $ par période de facturation |
| Multiplicateur diffusion en continu | 3 points par dollar | Abonnements admissibles au Canada |
| Multiplicateur transport | 2 points par dollar | Essence, transport en commun, covoiturage |
| Prime de bienvenue | Jusqu’à 15 000 points | 1 250 points par mois où 750 $ d’achats nets sont portés à la carte |
| Frais médicaux d’urgence | 5 000 000 $ | 15 jours, avant 65 ans |
| Assurance appareils mobiles | 1 000 $ | Appareil de moins de 2 ans |
| Partenaires de transfert | 8 programmes | 5 aériens et 3 hôteliers |
| The Hotel Collection | Crédit de 100 $ US | Séjour de 2 nuitées consécutives |
| Frais annuels | 191,88 $ | 15,99 $ par mois hors Québec |
| Première carte supplémentaire | 0 $ | Aucuns frais |
| Revenu minimum exigé | Aucun | Décision instantanée offerte |
Notre verdict sur la Carte Cobalt
La carte rentabilise ses 191,88 $ à partir d’environ 235 $ d’achats mensuels en nourriture. Le calcul reste simple : chaque dollar dépensé dans la catégorie 5X rapporte 4 points de plus que le taux de base, soit 6,8 cents à 1,7 cent le point. Il faut donc environ 2 822 $ par année dans cette catégorie pour couvrir les frais.
Pour qui la carte vaut ses frais
- Les ménages qui mangent bien : épicerie, restaurants, bars, dépanneurs et livraison partagent le même multiplicateur de 5 points par dollar.
- Les personnes sans revenu élevé : American Express n’exige aucun revenu minimum pour cette carte.
- Les amateurs de points souples : huit partenaires de transfert, dont Aéroplan à 1 pour 1 en 30 minutes.
- Les propriétaires d’un téléphone récent : l’assurance appareils mobiles couvre jusqu’à 1 000 $.
- Les budgets serrés : hors Québec, les frais se règlent 15,99 $ par mois plutôt qu’en un seul versement.
Pour qui la carte ne les vaut pas
- Les grands voyageurs : aucune assurance annulation ni interruption de voyage n’accompagne la carte.
- Les gros paniers d’épicerie : au-delà de 2 500 $ par mois, le taux retombe à 1 point par dollar.
- Les acheteurs de voyages : depuis octobre 2024, ces achats ne rapportent plus que 1 point par dollar.
- Les petits budgets alimentaires : sous environ 235 $ par mois, les frais dépassent la valeur des points gagnés.
- Les habitués des salons d’aéroport : la carte n’inclut aucun accès aux salons.
Si le profil voyage vous ressemble davantage, lisez notre comparatif entre la Carte Cobalt et la Carte Or avec primes. Par ailleurs, notre palmarès des meilleures cartes de crédit American Express classe toute la gamme canadienne. Enfin, abonnez-vous à notre infolettre pour suivre les changements d’offre.
Carte CobaltMD American Express
La Carte CobaltMD American Express est l’une des meilleures cartes de crédit d’American Express, que vous souhaitiez des points pour vos voyages ou des remises en argent.
La prime de bienvenue est versée mensuellement pendant vos 12 premiers mois. Vous obtenez 1 250 points-privilèges pour chaque période de facturation mensuelle au cours de laquelle vous portez 750 $ d’achats nets à votre carte, dans n’importe quelle catégorie (1X, 2X, 3X ou 5X). Cela représente 15 000 points-privilèges sur l’année, une offre de bienvenue d’une valeur d’environ 255 $.
Obtenir la prime complète suppose 9 000 $ d’achats nets répartis sur 12 périodes de facturation mensuelles. Cette offre récompense donc des dépenses mensuelles régulières plutôt qu’un seul gros achat.
Vous pouvez utiliser ces points en crédit au compte pour vos achats de tous les jours comme pour vos achats de voyage, au même taux dans les deux cas : 1 000 points = 10 $.
Vous pouvez aussi les transférer vers Aéroplan, Avios (British Airways et Qatar Airways), Flying Blue, Marriott Bonvoy ou Hilton Honors. Avec la prime de bienvenue complète, vous auriez le choix entre :
- 15 000 points Aéroplan
- 15 000 points Avios
- 15 000 Miles Flying Blue
- 18 000 points Marriott Bonvoy
Voici ce que la carte vous apporte, en commençant par les avantages les plus utilisés.
- 5X points sur les aliments et boissons admissibles au Canada : épicerie, restaurants et bars, livraison de nourriture à domicile et dépanneurs. Un plafond de dépenses s’applique.
- 3X points sur les abonnements de diffusion en continu admissibles au Canada.
- 2X points sur l’essence, le transport en commun et le covoiturage admissibles au Canada.
- 1 point additionnel sur les réservations d’hôtel et de voiture de location admissibles effectuées par l’entremise d’American Express Voyages en ligne.
- 1X point par dollar sur tout le reste, sans restriction de catégorie.
- Des points qui conservent la même valeur dans les deux cas : 1 000 points = 10 $ en crédit au compte, ou un transfert 1:1 vers plusieurs programmes de fidélité aériens et hôteliers.
- Aucun revenu minimum exigé, comme pour toutes les Cartes d’American Express Canada.
- Des cartes supplémentaires sans frais : la première comme toutes les suivantes sont à 0 $.
- The Hotel Collection : un surclassement de chambre selon la disponibilité, l’enregistrement dès 12 h et le départ tardif selon la disponibilité, et jusqu’à 100 $ US de crédit hôtelier sur les commodités portées à la chambre pour un séjour d’au moins deux nuits consécutives, réservé par l’entremise d’American Express Voyages.
- Prévente et billets réservés Accès PrivilégiéMD pour les concerts et les représentations théâtrales, en plus d’offres et d’événements réservés aux titulaires par l’entremise d’Amex Expériences.
- Une vérification de crédit préalable sans incidence : vous pouvez savoir si vous seriez approuvé.e avant de présenter votre demande, sans effet sur votre cote de crédit. Cela s’applique aux demandes de cartes personnelles American Express.
Le taux 5X est la raison pour laquelle la plupart des gens détiennent cette carte. Au Canada, il couvre quatre types de commerces :
- Épicerie : Metro, IGA, Sobeys, Super C, Safeway, Whole Foods.
- Restaurants et bars : repas sur place, plats à emporter et boissons.
- Livraison de nourriture à domicile.
- Dépanneurs : Couche-Tard, 7-Eleven.
Le taux 2X couvre les stations-service comme Esso, Shell et Petro-Canada, ainsi que le transport en commun et le covoiturage.
Avec la Carte CobaltMD American Express, vous obtenez entre 1 et 5 points par dollar :
| Catégorie | Points par dollar |
| Épicerie (Metro, IGA, Sobeys, Super C, etc.) | 5 |
| Livraison de nourriture à domicile | 5 |
| Restaurants et bars | 5 |
| Dépanneurs | 5 |
| Services de diffusion en continu | 3 |
| Station-service | 2 |
| Transports | 2 |
| Voyages | 1 |
| Autres | 1 |
Cela représente un retour de 1 à 5 % sur ces achats. Par exemple, si vous dépensez 1 000 $ par mois en épicerie, en restaurants et en livraison de nourriture, vous obtenez 50 $ par mois, soit 600 $ par année pour cette seule catégorie. En transférant plutôt les points vers un programme comme Aéroplan, le rendement peut être supérieur.
Vous pouvez aussi cumuler ces catégories avec les centaines de commerces qui offrent 5x points.
La carte s’accompagne d’un large ensemble d’assurances. Les montants ci-dessous sont les limites de couverture ; les conditions, les limites d’âge et les exclusions figurent au certificat d’assurance lié à la section Assurances ci-dessus.
- Soins médicaux d’urgence : jusqu’à 5 000 000 $ pour les 15 premiers jours d’un voyage.
- Accident de voyage : décès et mutilation accidentels jusqu’à 250 000 $ pour vous, votre conjoint.e et vos enfants à charge de moins de 23 ans lors d’un déplacement à bord d’un transporteur public (avion, train, autobus ou navire) dont les billets sont portés à votre carte. Les titulaires de cartes supplémentaires et leur famille sont aussi couverts.
- Retard de vol : jusqu’à 500 $ pour les frais nécessaires d’hôtel, de repas et de nécessités achetés dans les 48 heures lorsque vous subissez un retard ou un refus d’embarquement de quatre heures ou plus et qu’aucun autre transport n’est disponible. Ce montant de 500 $ est une limite globale par événement, partagée avec les protections de correspondance manquée et de retard de bagages.
- Retard de bagages : jusqu’à 500 $ pour les vêtements et articles essentiels achetés dans les quatre jours lorsque vos bagages à l’aller sont retardés de six heures ou plus. Ce montant de 500 $ est une limite globale par événement, partagée avec les protections de correspondance manquée et de retard de vol.
- Perte ou vol de bagages : jusqu’à 500 $ par événement pour l’ensemble des personnes assurées, pour les bagages enregistrés ou à main et les effets personnels en transit, lorsque les billets d’avion sont portés à votre carte. À l’intérieur de cette limite, les bijoux sont plafonnés à 300 $ par événement et les bâtons de golf, sacs compris, à 250 $ par événement.
- Cambriolage à l’hôtel ou au motel : jusqu’à 500 $ contre la perte de la plupart des effets personnels si votre hôtel ou motel est cambriolé, lorsque le séjour est porté à votre carte.
La protection contre le vol et les dommages est incluse pour une voiture de location dont le prix de détail suggéré, pour son année-modèle, atteint au plus 85 000 $ hors taxes, pour des locations d’au plus 48 jours. Pour l’utiliser, refusez l’exonération de responsabilité en cas de dommages (LDW) ou toute option semblable du loueur et portez la totalité de la location à votre carte. Cette protection est sans frais et remplace l’assurance quotidienne facturée par le loueur, généralement de 16 $ à 23 $ par jour.
Votre appareil est couvert jusqu’à 1 000 $ par événement lorsqu’il est porté à la carte, pendant un maximum de deux ans à compter de la date d’achat. L’indemnité repose sur la valeur dépréciée de l’appareil, qui diminue de 2 % du prix d’achat pour chaque mois complet, moins une franchise de 10 %. La couverture contre le vol et les dommages accidentels débute le 91e jour suivant l’achat, les 90 premiers jours étant couverts par la protection des achats.
Les articles admissibles portés à votre carte sont assurés contre les dommages matériels accidentels ou le vol pendant 90 jours à compter de la date d’achat, jusqu’à 1 000 $ par événement pour l’ensemble des articles. La carte prolonge aussi la garantie originale du fabricant d’au plus un an sur les articles admissibles, l’indemnisation étant limitée à 10 000 $ par article assuré et à 25 000 $ par titulaire, par année de police, pour l’ensemble des articles.
- Frais de carte : 15,99 $ par mois, soit 191,88 $ par année, pour les résident.es hors Québec. Les résident.es du Québec sont facturés 191,88 $ par année.
- Cartes supplémentaires : 0 $.
- Taux d’intérêt sur les achats : 21,99 %.
- Taux d’intérêt sur les avances de fonds : 21,99 %.
- Frais de conversion en devises étrangères : 2,5 %.
- Revenu minimum exigé : aucun.
Comme les frais sont facturés mensuellement plutôt qu’en un seul montant annuel, vous pouvez interrompre et reprendre la dépense au rythme réel de votre utilisation de la carte.
- Frais annuels
- 191,88 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue255 $Total255 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 255 $
- Prime de bienvenueObtenez 1 250 points après 750 $ d'achats par mois pendant 12 mois
- Jusqu'à 15 000 points
Faire une demande
sur le site d'American Express
Demande sans effet sur votre dossier de créditSoumettez une demande en toute confianceVérifiez si votre demande sera approuvée avant de la soumettre, sans incidence sur votre cote de crédit*Lorsque vous demandez une Carte de crédit personnelle d’American Express, nous vous dirons si vous êtes admissible sans nuire à votre cote de crédit. Vous pouvez donc soumettre votre demande en toute confiance.*Les décisions instantanées sont uniquement offertes pour les demandes de Carte grand public (qu’on appelle aussi « Carte personnelle »).
Sur le même sujet :
Carte Cobalt Amex – Questions fréquentes
Voici les réponses aux questions fréquentes sur les avantages de la Carte CobaltMD American Express.
Quels sont les avantages de la Carte CobaltMD American Express ?
La carte donne 5 points-privilèges par dollar à l’épicerie, au restaurant, au bar, au dépanneur et sur la livraison de nourriture. Elle ajoute 3 points par dollar sur la diffusion en continu et 2 points par dollar sur l’essence, le transport en commun et le covoiturage. Par ailleurs, elle inclut dix couvertures d’assurance, une prime de bienvenue pouvant atteindre 15 000 points et huit partenaires de transfert. La fiche complète de la carte détaille chaque condition.
Quel est le plafond du multiplicateur 5X de la Cobalt ?
Le plafond s’élève à 2 500 $ d’achats par période de facturation mensuelle dans la catégorie nourriture et boissons. Au-delà de ce montant, American Express verse 1 point par dollar. Sur une année complète, cela représente 30 000 $ d’achats au taux de 5 points par dollar. Le plafond ne se reporte jamais d’un mois à l’autre.
Combien coûte la Carte CobaltMD American Express ?
Les frais annuels atteignent 191,88 $. Hors Québec, American Express les facture 15,99 $ par mois. Au Québec, l’émetteur les facture une seule fois par année. De plus, la première carte supplémentaire ne coûte rien. Le taux d’intérêt sur les achats s’établit à 21,99 %, et les frais de conversion en devises étrangères à 2,5 %.
La Carte Cobalt offre-t-elle une assurance annulation de voyage ?
Non. La Carte CobaltMD American Express n’inclut ni assurance annulation de voyage ni assurance interruption de voyage. Elle couvre toutefois les frais médicaux d’urgence jusqu’à 5 000 000 $ pour 15 jours. Si ces deux protections comptent pour vous, comparez notre sélection des meilleures cartes de crédit pour les assurances.
Vers quels programmes peut-on transférer les points-privilèges ?
Cinq programmes aériens acceptent les transferts : Aéroplan, Air France KLM Flying Blue, British Airways Executive Club, Delta SkyMiles et Asia Miles. Trois programmes hôteliers s’ajoutent : Marriott Bonvoy, Hilton Honors et ALL Accor Live Limitless. Les ratios varient de 500 à 1 200 points obtenus par tranche de 1 000 points-privilèges. Notre page du programme Points-Privilèges American Express présente chaque ratio.
Faut-il un revenu minimum pour obtenir la Carte Cobalt ?
Non, American Express n’exige aucun revenu minimum pour la Carte CobaltMD American Express. De plus, l’émetteur permet de vérifier si votre demande serait approuvée avant de la soumettre, sans incidence sur votre cote de crédit. Cette vérification préalable vise uniquement les cartes personnelles.
Combien vaut la prime de bienvenue de la Carte Cobalt ?
Milesopedia évalue la prime de bienvenue à 255 $. Elle atteint 15 000 points-privilèges, à raison de 1 250 points par période de facturation mensuelle où 750 $ d’achats nets sont portés à la carte. Le calcul suppose donc 9 000 $ de dépenses sur douze mois et une valeur de 1,7 cent par point-privilège.
La Carte Cobalt donne-t-elle accès aux salons d’aéroport ?
Non, aucun accès aux salons d’aéroport n’accompagne la Carte CobaltMD American Express. En revanche, la carte ouvre la porte au programme The Hotel Collection des Services voyages American Express. Pour un séjour d’au moins deux nuitées consécutives, vous obtenez une arrivée dès midi et un crédit pouvant atteindre 100 $ US. Notre comparatif avec la Carte Or avec primes détaille les différences d’avantages voyage.