Banque Manuvie : Notre avis sur leurs produits financiers

Qu’est-ce que la Banque Manuvie ?

La Banque Manuvie du Canada (simplement, Banque Manuvie), une filiale de Manuvie, est une banque en ligne à charte fédérale qui a été fondée en 1993. Son siège social se trouve à Waterloo, en Ontario.

La Banque Manuvie n’a pas de succursales physiques. Elle distribue plutôt ses produits et services financiers par l’intermédiaire de conseillers financiers et courtiers indépendants. Puis, les clients peuvent ensuite accéder à leurs comptes à l’aide des services en ligne et de l’application mobile ainsi qu’utiliser les guichets automatiques du réseau THE EXCHANGE, sans frais supplémentaires.

La Banque Manuvie propose entre autres des comptes-chèques, des comptes d’épargne à intérêt élevé, des cartes de crédit, des placements et des prêts hypothécaires (dont Manuvie Un). Elle est membre de la SADC (Société d’assurance-dépôts du Canada), alors les dépôts dans leurs produits d’épargne (compte d’épargne, CPG, etc.) sont admissibles à l’assurance-dépôts.

Les produits financiers de la Banque Manuvie

Comme mentionné précédemment, Banque Manuvie offre une grande variété de produits financiers pour les particuliers et les entreprises. Cependant, cette analyse se concentre principalement sur les comptes bancaires et les cartes de crédit pour les particuliers.

Comptes bancaires de la Banque Manuvie

La Banque Manuvie propose 3 comptes bancaires : Tout inclus, Avantage et Avantage en argent US. Voici plus d’informations sur chacun de ces 3 comptes.

Compte bancaire tout inclus

Le compte bancaire tout inclus de la Banque Manuvie est un compte d’épargne à intérêt élevé qui encourage les personnes à épargner. Voici ses principales caractéristiques :

• Compte bancaire avec opérations bancaires courantes illimitées (achats, retraits, virements Interac, paiements de factures, etc.)
• Compte d’épargne à intérêt élevé
• Assurance voyage
• Frais mensuels de 10 $ (aucuns frais bancaires lorsque vous épargnez à100 $ par mois)
• Dépôts assurés par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC)

Compte bancaire Avantage

Le compte bancaire « Avantage » de la Banque Manuvie est un compte d’épargne à intérêt élevé qui inclut aussi les fonctions d’un compte-chèques. Voici ses principales caractéristiques :

• Aucuns frais mensuels (avec un solde minimal de 1 000 $)
• Aucun solde minimal requis
• Taux d’intérêt élevé
• Inclus toutes les fonctions d’un compte-chèques (envoyer ou recevoir des virements Interac, faire des achats par carte de débit Interac, payer des factures, etc.)
• Dépôts assurés par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC)

Compte bancaire Avantage en argent US

Le compte bancaire « Avantage en argent US » de la Banque Manuvie est un compte d’épargne à intérêt élevé en dollars américain. Voici ses principales caractéristiques :

• Aucuns frais mensuels
• Virements interbancaires illimités et sans frais
• Dépôts assurés par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC)

Cartes de crédit de la Banque Manuvie

La Banque Manuvie offre deux cartes de crédit : la Carte Visa Platine ManuvieCOMPTANT+ et la Carte Visa Infinite ManuvieCOMPTANT+. Voici les principales caractéristiques de chacune de ces cartes de crédit.

Autres produits financiers de la Banque Manuvie

Placements

Plusieurs options d’investissement sont offertes aux clients de la Banque Manuvie. Tout d’abord, vous pouvez investir dans des comptes d’épargne à intérêt élevé de comptes enregistrés (CELI, REER et FERR) et non enregistrés. Ensuite, vous pouvez investir dans des certificats de placement garanti (CPG), d’une durée de 30 jours à 5 ans, et dans des comptes d’épargne-placement (CEP) avec l’aide d’un conseiller.

Prêts hypothécaires

La Banque Manuvie offre un choix personnalisé de prêts hypothécaires en fonction de votre situation financière, autant pour les nouvelles hypothèques que pour les renouvellements hypothécaires.

Tout d’abord, le produit « Manuvie Un » est un compte hypothécaire et bancaire tout-en-un qui vous permet de réduire vos frais d’intérêts et de rembourser vos dettes plus rapidement. Cependant, ce produit est offert seulement si vous disposez d’une mise de fonds de 20 % (ou que vous détenez une valeur nette d’au moins 20 % dans votre maison actuelle si vous désirez refinancer ou transférer votre prêt hypothécaire existant avec Manuvie).

Ensuite, le produit « Sélect Banque Manuvie » vous permet de personnaliser votre prêt hypothécaire en fonction de vos besoins. Par exemple, vous pouvez diviser votre prêt hypothécaire en portions de différents taux d’intérêt et durées. Pour obtenir ce produit, vous devez disposer d’une mise de fonds d’au moins 5 %.

Autres prêts

La Banque Manuvie propose d’autres types de prêts :

• Prêts REER
• Prêts placements
• Marges de crédit

Comparatif avec d’autres banques

Comptes bancaires

À notre avis, les comptes bancaires de la Banque Manuvie représentent de bons choix. D’abord, parce qu’il s’agit d’un compte bancaire sans frais mensuels (certaines conditions s’appliquent). Mais aussi, car ils combinent les avantages d’un compte-chèques et d’un compte d’épargne. Cependant, d’autres banques canadiennes offrent elles aussi des comptes-chèques à intérêt élevé (comptes hybrides). Voici quelques-uns de ces comptes , en plus de comptes bancaires traditionnels :

Pour comparer d’autres comptes-chèques, utilisez notre comparateur de comptes bancaires.

Cartes de crédit

À notre avis, les cartes de crédit de la Banque Manuvie sont intéressantes, notamment pour les remises en argent sur les achats à l’épicerie. Cependant, d’autres institutions financières canadiennes ou émetteurs de cartes de crédit ont des offres plus intéressantes, que ce soit pour les récompenses ou les offres de bienvenue. Pour comparer les cartes de crédit, utilisez notre comparateur de cartes de crédit.

Notre avis sur les produits financiers de la Banque Manuvie

Dans l’ensemble, l’offre de produits financiers de la Banque Manuvie est intéressante, principalement pour ce qui est des comptes bancaires tout-en-un et des hypothèques tout-en-un (Manuvie Un).

Cependant, les taux d’intérêt « élevés » de leur compte d’épargne à intérêt élevé sont inférieurs à ceux de plusieurs de leurs concurrents, comme la Banque EQ (Compte courant), Wealthsimple (Compte Cash) ou Tangerine (compte d’épargne).

En ce qui concerne les placements, la gamme de produits financiers est somme toute limitée : CELI, REER et CPG. Mais, le CELIAPP n’est pas offert, de même que les placements autogérés.

Finalement, on termine sur une bonne note. Les prêts hypothécaires de la Banque Manuvie, en particulier « Manuvie Un », font partie des meilleurs produits financiers sur le marché canadien. Avec ce produit, vous pouvez réduire vos frais d’intérêts et rembourser vos dettes plus rapidement. À condition, bien entendu, que vous soyez discipliné avec vos finances.