Taux des CPG Tangerine : 4,25 %, est-ce un bon taux ?
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Tangerine a relevé ses taux de CPG deux fois cet automne : le 12 septembre 2026, puis de nouveau avant le 5 octobre. Le terme de 5 ans passe ainsi de 4,00 % à 4,25 %, celui de 3 ans de 3,75 % à 4,10 %. Les mêmes taux s’appliquent aux CPG non enregistrés et aux CPG CÉLI, RÉR et FERR. Les CPG en dollars américains n’ont pas bougé depuis leur propre hausse du 29 août.
Les taux des CPG Tangerine passent ainsi 1,50 point au-dessus de ceux de la Banque Scotia, pourtant propriétaire de Tangerine. Deux banques en ligne font toutefois mieux sur 5 ans : la Banque Haventree, à 4,35 %, et la Banque EQ, qui a relevé ses taux le 2 octobre et paie désormais 4,30 %. La hausse est donc réelle, et elle profite surtout aux termes de 3 et 4 ans. Elle change la façon de placer votre argent, plutôt que le montant que vous y mettez.
Le Placement garanti (CPG) Tangerine reste un produit simple : capital garanti à 100 %, taux fixe pour toute la durée, aucuns frais de service. Pour comparer avec le reste du marché, consultez aussi notre page des meilleures cartes de crédit si vous cherchez plutôt à faire travailler vos dépenses courantes.
Taux des CPG Tangerine en vigueur
Deux choses ressortent de cette grille. La courbe monte franchement à partir de 18 mois, ce qui récompense l’engagement long. À l’inverse, tous les termes de moins d’un an restent sous la barre des 3,30 %, donc sous ce que rapporte un bon compte d’épargne à intérêt élevé au pays.
| Durée du CPG | Taux annuel |
|---|---|
| 90 jours (3 mois) | 2,50 % |
| 180 jours (6 mois) | 2,75 % |
| 270 jours (9 mois) | 3,25 % |
| 1 an | 3,60 % |
| 1½ an (18 mois) | 3,75 % |
| 2 ans | 3,85 % |
| 3 ans | 4,10 % |
| 4 ans | 4,15 % |
| 5 ans | 4,25 % |
Les fonds sont protégés par la SADC, jusqu’à 100 000 $ par catégorie de compte. Tangerine appartient à la Banque Scotia, ce qui place ces dépôts dans une institution à charte fédérale.
Deux hausses depuis septembre, terme par terme
Tangerine a relevé sa grille deux fois : le 12 septembre 2026, puis de nouveau avant le 5 octobre. Sept des neuf termes ont monté, et seuls les termes de 3 et 6 mois n’ont pas bougé. Au total, vous gagnez +0,35 point sur le 3 ans, +0,30 point sur le 1 an et le 4 ans, et +0,25 point sur le 5 ans.
| Durée | Avant le 12 septembre | 12 septembre | 5 octobre | Écart total |
|---|---|---|---|---|
| 3 mois | 2,50 % | 2,50 % | 2,50 % | inchangé |
| 6 mois | 2,75 % | 2,75 % | 2,75 % | inchangé |
| 9 mois | 3,10 % | 3,15 % | 3,25 % | +0,15 |
| 1 an | 3,30 % | 3,50 % | 3,60 % | +0,30 |
| 18 mois | 3,50 % | 3,70 % | 3,75 % | +0,25 |
| 2 ans | 3,65 % | 3,85 % | 3,85 % | +0,20 |
| 3 ans | 3,75 % | 4,00 % | 4,10 % | +0,35 |
| 4 ans | 3,85 % | 4,10 % | 4,15 % | +0,30 |
| 5 ans | 4,00 % | 4,15 % | 4,25 % | +0,25 |
Sur 10 000 $ placés cinq ans, le passage de 4,00 % à 4,25 % rapporte 2 313,47 $ d’intérêts au lieu de 2 166,53 $. Les deux hausses valent donc environ 147 $ de plus, à capital identique.
Ramenés à l’année, ces 147 $ valent moins de 30 $. C’est trop peu pour justifier de casser un CPG en cours, et les pénalités de rachat anticipé effaceraient de toute façon le gain. En revanche, pour de l’argent que vous avez à placer maintenant, l’écart joue en votre faveur. La règle est simple : nouveau dépôt, vous profitez des hausses; placement déjà en cours, laissez-le aller jusqu’à l’échéance.
CPG enregistrés : CÉLI, RÉR et FERR
Tangerine applique exactement la même grille aux quatre régimes en dollars canadiens. Un CPG enregistré CÉLI de 5 ans paie donc 4,25 %, tout comme un CPG non enregistré du même terme. C’est un choix que toutes les institutions ne font pas.
La différence se joue sur l’imposition, pas sur le rendement affiché.
- CPG non enregistré : les intérêts s’ajoutent à votre revenu imposable chaque année.
- CPG CÉLI : les intérêts sont libres d’impôt, et le retrait libère des droits de cotisation l’année suivante.
- CPG RÉR : l’impôt est reporté jusqu’au retrait, et la cotisation réduit votre revenu imposable de l’année.
- CPG FERR : conçu pour la phase de décaissement, avec un retrait minimal obligatoire chaque année.
Puisque le taux ne varie pas d’un régime à l’autre, placez d’abord vos CPG dans le compte le plus avantageux fiscalement pour votre situation. Aucuns frais ni frais de service ne s’appliquent sur les comptes enregistrés Tangerine.
CPG en dollars américains
Tangerine offre aussi des CPG en dollars américains. Leur grille a monté le 29 août sur les termes d’un an et plus, puis n’a pas bougé depuis. Elle reste au-dessus de la grille canadienne, de 0,25 à 0,95 point selon le terme.
| Durée | Taux annuel en $ US |
|---|---|
| 90 jours (3 mois) | 3,45 % |
| 180 jours (6 mois) | 3,65 % |
| 270 jours (9 mois) | 3,80 % |
| 1 an | 4,25 % |
| 1½ an (18 mois) | 4,30 % |
| 2 ans | 4,35 % |
| 3 ans | 4,40 % |
| 4 ans | 4,45 % |
| 5 ans | 4,50 % |
Combien rapporte un CPG Tangerine ?
Voici ce que rapporte un placement garanti à taux fixe de 10 000 $ chez Tangerine, aux taux en vigueur, intérêts composés annuellement pour les termes d’un an et plus.
| Durée | Taux | Intérêts sur 10 000 $ | Valeur à l’échéance |
|---|---|---|---|
| 1 an | 3,60 % | 360 $ | 10 360 $ |
| 2 ans | 3,85 % | 785 $ | 10 785 $ |
| 5 ans | 4,25 % | 2 313 $ | 12 313 $ |
Ces montants sont bruts. Dans un compte non enregistré, les intérêts s’ajoutent à votre revenu imposable de l’année où ils sont versés. Selon votre palier d’imposition, cela peut retrancher entre le quart et la moitié du rendement.
Bloquer cinq ans pour 0,65 point de plus
Entre le 1 an à 3,60 % et le 5 ans à 4,25 %, l’écart n’est que de 0,65 point. Vous immobilisez pourtant votre argent quatre années de plus, sans possibilité de rachat avant l’échéance.
Deux situations rendent ce compromis intéressant. D’abord, si vous pensez que les taux vont redescendre : verrouiller 4,25 % cinq ans devient alors une bonne affaire. Ensuite, si l’argent correspond à un objectif daté, comme une mise de fonds ou une retraite proche.
Autrement, mieux vaut échelonner vos CPG : diviser la somme en cinq tranches de termes différents, de 1 à 5 ans. Chaque année, une tranche vient à échéance et se replace au taux du moment. Vous gardez de la liquidité annuelle sans renoncer aux taux longs.
Ces taux sont-ils bons pour le marché ?
Oui, mais pas au sommet. Voici les taux affichés par trois autres institutions : la Banque EQ, la Banque Haventree, et la Banque Scotia, qui possède Tangerine. Taux en vigueur au 5 octobre 2026, et au 14 octobre 2026 pour la Banque Haventree.
| Durée | Tangerine | Banque EQ | Banque Haventree | Banque Scotia |
|---|---|---|---|---|
| 3 mois | 2,50 % | 2,55 % | 2,60 % | 2,20 % |
| 6 mois | 2,75 % | 2,80 % | 2,80 % | 2,30 % |
| 9 mois | 3,25 % | 3,25 % | 3,25 % | 2,40 % |
| 1 an | 3,60 % | 3,70 % | 4,00 % | 2,45 % |
| 2 ans | 3,85 % | 4,00 % | 4,20 % | 2,50 % |
| 3 ans | 4,10 % | 4,15 % | 4,25 % | 2,60 % |
| 5 ans | 4,25 % | 4,30 % | 4,35 % | 2,75 % |
Le chiffre le plus parlant du tableau est celui de la dernière colonne. Sur cinq ans, Tangerine paie 4,25 % pendant que la Banque Scotia, qui possède Tangerine depuis 2012, en affiche 2,75 %. Soit 1,50 point d’écart, dans le même groupe financier. Sur 10 000 $, l’écart représente environ 861 $ d’intérêts sur la durée du terme.
Face aux autres banques en ligne, le portrait est plus serré. Depuis sa hausse du 2 octobre, la Banque EQ égale ou dépasse Tangerine sur tous les termes du tableau, jusqu’à 4,30 % sur cinq ans. De son côté, la Banque Haventree paie davantage que Tangerine sur tous les termes sauf le 9 mois, où les deux sont à égalité, jusqu’à 4,35 % sur cinq ans, devant la Banque EQ.
Deux différences pratiques comptent ensuite autant que le taux. La Banque EQ ne rend pas ses CPG RÉR, CELIAPP et entreprises accessibles au Québec, alors que Tangerine offre ses quatre régimes partout au pays. À l’inverse, la Banque EQ propose des termes jusqu’à 10 ans, contre 5 ans chez Tangerine.
Taux CPG Tangerine – Conclusion
Tangerine se replace dans le peloton de tête des banques en ligne canadiennes sur les longs termes, sans le dominer. Le 4,25 % sur cinq ans écrase l’offre des grandes banques, mais reste derrière la Banque Haventree (4,35 %) et la Banque EQ (4,30 % depuis le 2 octobre).
L’argument de Tangerine n’est donc pas le taux le plus élevé du marché, mais la combinaison d’un bon taux, des quatre régimes offerts partout au pays et d’un compte que vous détenez peut-être déjà. Si vous magasinez uniquement le rendement, regardez d’abord la Banque Haventree (hors Québec), puis la Banque EQ.
Si votre horizon est plus court ou incertain, l’offre de bienvenue sur le compte d’épargne ou l’échelonnement sur plusieurs termes reste plus souple, pour un rendement comparable.
Pour aller plus loin sur les produits Tangerine :
- Avis Tangerine : faut-il choisir cette banque en ligne au Canada ?
- Banque EQ vs Tangerine : quelle est la meilleure banque en ligne ?
- Les meilleurs comptes d’épargne à intérêt élevé au Canada
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Taux CPG Tangerine – Questions fréquentes
Voici des questions fréquemment posées dans la communauté milesopedia au sujet des CPG Tangerine.
Quel est le meilleur taux de CPG chez Tangerine ?
Le meilleur taux est de 4,25 % sur le terme de 5 ans, au 5 octobre 2026. Il s’applique aux CPG non enregistrés comme aux CPG CÉLI, RÉR et FERR. Les CPG en dollars américains montent à 4,50 % sur le même terme, mais dans une autre devise.
Peut-on retirer un CPG Tangerine avant l’échéance ?
Non. Les Placements garantis Tangerine ne sont pas rachetables avant l’échéance du terme choisi. C’est le compromis du taux fixe garanti. Si vous avez besoin de garder l’argent accessible, le compte d’épargne Tangerine ou un terme court de 90 jours conviennent mieux.
Les CPG Tangerine sont-ils protégés ?
Oui. Tangerine est membre de la SADC. Vos dépôts admissibles sont protégés jusqu’à 100 000 $ par catégorie de compte, y compris les CPG dont le terme est de cinq ans ou moins. Tangerine est une filiale de la Banque Scotia.
Le taux est-il le même dans un CÉLI et un RÉR ?
Quel est le dépôt minimal pour un CPG Tangerine ?
Tangerine n’impose aucuns frais ni frais de service sur ses Placements garantis. Le montant minimal exigé est indiqué au moment de l’ouverture dans votre compte, et il varie selon le type de placement choisi. Vérifiez-le avant de transférer vos fonds.
Vaut-il mieux un CPG ou un compte d’épargne ?
Cela dépend de votre horizon. Sur quelques mois, l’offre de bienvenue Tangerine à 4,50 % sur cinq mois bat les CPG courts, et l’argent reste accessible. Sur trois à cinq ans, le CPG verrouille un taux que le compte d’épargne ne garantit pas, puisque son taux régulier retombe à 0,30 %.
À quelle fréquence les taux de CPG changent-ils ?
Il n’y a pas de calendrier fixe. Les banques ajustent leurs grilles selon les conditions du marché et les décisions de la Banque du Canada, parfois plusieurs fois par année. Le taux que vous obtenez est celui du jour de votre achat, et il reste garanti pour toute la durée du terme.