Refus de carte American Express : causes, solutions et conseils

Comment savoir si votre demande de carte de crédit American Express a été refusée?

Lorsque vous soumettez une demande de carte de crédit chez American Express, l’approbation se fait généralement de manière instantanée en ligne. Étant donné qu’Amex ne possède aucune succursale physique, toute la procédure (y compris la vérification d’identité) se fait en ligne.

Contrairement à d’autres institutions financières, aucun revenu minimum n’est exigé pour l’approbation, même si les revenus sont demandés et peuvent être pris en compte dans l’évaluation globale.

Que signifie une réponse différée?

Si vous ne recevez pas de réponse immédiate, un message apparaîtra vous indiquant que votre demande est en cours de traitement, avec un délai de réponse prévu dans les 7 à 10 jours ouvrables.

Vous verrez aussi un numéro de référence et un numéro de téléphone pour joindre le service à la clientèle. En appelant, un agent pourra généralement vous confirmer rapidement si la demande a été acceptée ou refusée, mais ce dernier ne vous dira pas pourquoi, même si vous insistez pour obtenir plus de détails, ces informations ne seront généralement pas divulguées.

En cas de refus, une lettre vous sera envoyée par la poste, précisant les raisons du rejet.

Pourquoi American Express peut-elle refuser une demande de carte?

Les raisons exactes varient selon le profil de chaque client, mais voici celles que l’on retrouve le plus souvent dans les lettres de refus :

• la proportion des soldes créditeurs renouvelables par rapport au montant de crédit total dépassant les seuils requis
• le temps écoulé depuis la création de votre compte et (ou) de votre dossier de crédit
• le nombre et (ou) le type de demandes de renseignements faites à une agence d’évaluation du crédit dans les six derniers mois
• le nombre de produits de paiement que vous avez ouverts ou annulés dans le passé
• les modalités de votre Carte American Express annulée ou actuelle n’ont pas été respectée

Les véritables critères d’approbation chez Amex

Il est important de comprendre que ce n’est pas seulement votre revenu ou votre score de crédit qui entre en ligne de compte, et ce, peu importe l’institution financière.

Le ratio d’endettement global

Même si vous payez tous vos soldes à temps, un montant de crédit total trop élevé peut poser problème. Par exemple, un revenu annuel de 60 000 $ combiné à des limites de crédit (que ce soit des cartes de crédit, marges de crédit, hypothèques, etc.) atteignant 900 000 $ peut être jugé incohérent par les émetteurs.

Cela représente un risque pour la banque à laquelle vous vous adressez pour demander du crédit, même si vous êtes un client exemplaire avec un score de crédit et des revenus élevés. En effet, aux yeux de l’institution financière, vous êtes avec le potentiel de remplir toutes vos cartes de crédit du jour au lendemain.

Un comportement associé à un chasseur de points

Un dossier ouvert depuis peu ou un historique trop court peut également jouer en votre défaveur, surtout si vous avez peu de comptes actifs.

American Express semble de plus en plus attentif aux comportements typiques des chasseurs de points (dont seul Amex connaît les critères de définition précis), qui peuvent être tel que :

• Ouvrir plusieurs cartes de crédit sur une courte période
• Fermer rapidement les cartes après avoir reçu la prime ou après seulement un an
• Détenir un grand nombre de cartes de crédit, mais sans les utiliser activement

Ces éléments, bien visibles sur votre dossier de crédit, peuvent nuire à votre image auprès d’Amex, même si vos finances personnelles sont saines.

Combien de temps attendre avant de resouscrire après un refus de carte de crédit chez Amex?

American Express recommande généralement d’attendre six mois avant de soumettre une nouvelle demande de carte de crédit après un refus.

Comment améliorer vos chances d’approbation?

Si votre demande de carte American Express a été refusée, il est possible d’agir concrètement pour maximiser vos chances lors d’une future tentative.

Il ne s’agit pas simplement d’attendre que votre cote de crédit remonte. Ce qu’Amex surveille avant tout, c’est l’image que vous projetez comme utilisateur de crédit. Vous devez donc attendre que votre image s’améliore.

Si Amex vous a identifié comme un chasseur de primes, l’objectif est de renverser cette perception. Pour ce faire, vous devez adopter un profil de détenteur de carte traditionnel, tel que valorisé par les institutions financières.

Voici quelques stratégies efficaces à mettre en place :

• Réduisez vos limites de crédit inutilisées pour améliorer votre ratio d’endettement
• Évitez de fermer vos anciennes cartes trop rapidement, surtout pas après seulement 11 mois
• Utilisez régulièrement toutes vos cartes de crédit et continuez à utiliser vos cartes, même après avoir reçu la prime de bienvenue
• Mettez en pause les nouvelles demandes de crédit pendant quelques mois

American Express cherche à bâtir une relation durable avec ses clients. Il est donc essentiel de démontrer une stabilité dans l’utilisation du crédit. Amex veut voir un client engagé, stable et prévisible. Quelqu’un qui garde ses cartes à long terme, qui les utilise régulièrement et qui ne multiplie pas les ouvertures/fermetures de comptes.

Bref, montrez que vous êtes un client de confiance, pas un opportuniste à court terme. C’est cette image que vous devez reconstruire pour regagner la confiance d’Amex et obtenir une approbation à votre prochaine demande.

Changer de carte plutôt que la fermer : bonne ou mauvaise idée?

Si vous détenez une carte de crédit avec la première année gratuite dont les frais s’en viennent, il est préférable de faire un changement de produit vers une carte sans frais annuels plutôt que de la fermer.

Cela permet de maintenir la longévité de votre dossier de crédit. Toutefois, gardez en tête que :

• La carte continue de compter dans votre ratio d’endettement
• Certaines institutions, comme la Banque Nationale ou la Banque Scotia par exemple, n’accordent pas de prime de bienvenue si vous avez détenu une carte au sein de l’institution dans les 24 derniers mois

Peut-on faire un changement de produit chez American Express?

Les changements de produit chez Amex ne sont pas garantis. Il faut qu’une offre spécifique de transfert soit disponible dans votre compte au moment de la demande. L’agent qui prendra votre appel sera en mesure de vérifier la possibilité de la faire, ou non, avec vous.

De plus, un changement de produit ne donne pas droit à une prime de bienvenue. Il s’agit donc d’un compromis entre la continuité de l’historique et la perte d’une prime potentielle.

Peut-on redemander la carte Cobalt après un surclassement vers la carte Or Amex?

L’offre de surclassement de la Carte Cobalt^MD American Express vers la Carte Or avec primes American Express^MD peut sembler très attrayante, surtout en raison de la prime de bienvenue offerte avec un seuil de dépenses beaucoup plus bas que celui exigé lors d’une nouvelle demande. En effet, bien qu’une nouvelle demande pour la Carte Or avec primes American Express^MD donne droit à un plus grand nombre de points, elle exige également un volume de dépenses nettement plus élevé.

Cependant, cette offre n’est pas sans coût d’opportunité important : elle implique la renonciation à votre Carte Cobalt^MD American Express, qui est l’une des plus avantageuses au Canada en matière d’accumulation de points. Grâce à son taux d’accumulation pouvant aller jusqu’à 5 points par dollar sur les achats courants, la Carte Cobalt^MD American Express offre une valeur exceptionnelle, d’autant plus que les points Amex sont réputés pour leur versatilité et leur flexibilité.

C’est à vous d’évaluer :

• Le risque de perdre définitivement l’accès à la Carte Cobalt^MD American Express
• Contre la simplicité et le confort d’un surclassement facile
• Ou encore la valeur potentielle plus élevée d’une demande entièrement nouvelle pour la Carte Or avec primes American Express^MD , avec une pleine prime de bienvenue

Prenez le temps de bien peser les options selon votre stratégie de points, vos habitudes de dépenses et vos objectifs à long terme.

La prime de bienvenue de la Carte Or avec primes American Express^MD qui prend fin le 18 août 2025 est très bonne et vous pouvez y souscrire sans vous départir de votre Carte Cobalt^MD American Express.

Lisez notre article comparatif sur la Carte Or avec primes et la Carte Cobalt pour en savoir plus.

Conclusion

Les refus de cartes de crédit chez American Express sont en hausse, et ce n’est pas toujours à cause de votre revenu ou de votre pointage de crédit. La stratégie de gestion de votre crédit personnel, votre historique, et même la manière dont vous utilisez vos cartes influencent désormais fortement l’évaluation d’Amex.

En cas de refus, ne paniquez pas. Prenez le temps de comprendre les raisons, ajustez vos comportements si nécessaire, et laissez passer quelques mois avant de tenter une nouvelle demande. American Express cherche à bâtir une relation durable avec ses clients, ce qui implique une vision à long terme dans la gestion de votre crédit. Il est donc essentiel de démontrer une stabilité dans l’utilisation du crédit. Et surtout, adoptez une approche responsable, cohérente et durable dans votre utilisation du crédit.

Pourquoi ma demande de carte American Express a-t-elle été refusée?

Plusieurs facteurs peuvent expliquer un refus : un taux d’endettement trop élevé, un historique de crédit trop court, trop de demandes récentes ou des comportements associés aux chasseurs de points.

Est-ce que le revenu minimum est un critère d’approbation chez Amex?

Non. Aucune carte Amex au Canada n’exige un revenu minimum, mais l’ensemble de votre dossier financier est pris en compte, incluant votre ratio d’endettement.

Combien de temps faut-il attendre après un refus pour refaire une demande Amex?

American Express recommande d’attendre au moins six mois avant de refaire une demande, le temps d’améliorer votre profil de crédit.

Puis-je faire un changement de produit chez Amex au lieu de refaire une demande?

Oui, mais seulement si une offre de changement est disponible dans votre compte. Et attention : aucune prime de bienvenue n’est accordée pour un changement de produit.

Devrais-je accepter le surclassement de la carte Cobalt vers la carte Or Amex?

Cela dépend de vos priorités. Vous y gagnez une prime plus facile à atteindre, mais vous perdez l’accès à la carte Cobalt, considérée comme l’une des plus avantageuses au Canada.