Assurances : Comment choisir et économiser sur l’assurance-voyage ?
- Les assurances des cartes de crédit
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Assurances voyages : les volets inclus au niveau des couvertures
Les assurances voyage donnent généralement une couverture sur les points suivant :
- Annulation et interruption de voyage
- Soins médicaux d’urgences hors de la province de résidence
- Retard de vol de départ
- Perte, endommagement, vol ou retard de bagages
Hospitalisation et frais médicaux
Ces assurances voyage couvrent tout ce qui est relié aux soins médicaux d’urgences c’est-à-dire :
- les frais médicaux
- les honoraires professionnels
- les frais d’hospitalisation
- les frais chirurgicaux
- les frais reliés à la convalescence
- les frais d’ambulance
- les frais de rapatriements
Au Canada, on ne voit pas défiler les factures médicales puisque le système de santé est public. Cependant, un simple bras cassé pourrait amputer vos économies de dizaines de milliers de dollars. Un accouchement prématuré ? On peut se rapprocher d’une addition de 7 chiffres si l’incident survient aux États-Unis.
Les soins dentaires d’urgences sont généralement couverts jusqu’à concurrence de 500 $ selon votre police ; quand on parle de soins dentaires d’urgences, on fait référence à un examen d’urgence, des radiographies, le drainage d’un abcès, la pose d’un pansement temporaire, la prescription de médicaments, etc. Ces actes ont pour but de soulager la douleur en attendant le traitement dentaire qui servira à régler le problème de façon permanente.
Les assurances voyage ne couvrent pas ces derniers ; cependant, les traitements dentaires peuvent être réalisés s’ils ont été causés par un choc ou un traumatisme à la bouche.
Assurance annulation
Dans l’éventualité où vous devez annuler votre voyage pour des raisons indépendantes, l’assurance voyage va couvrir les frais jusqu’à concurrence de la limite préétablie lorsque vous avez acheté votre police. Ainsi, si votre voyage totalise 10 000 $ de coûts non remboursables, il faut s’assurer en conséquence.
L’assurance annulation intervient en deuxième ligne ; c’est-à-dire que vous devez d’abord récupérer tous les montants qui peuvent vous être remboursés, puis l’assurance voyage vous versera la différence.
En gros, la raison de l’annulation doit être hors de votre contrôle et la plupart des assureurs suivent cette liste :
- une maladie qui empêche de partir en voyage
- une maladie touchant un proche
- une convocation pour agir comme juré
- un sinistre au niveau de la résidence
- la perte involontaire de son emploi
- la recommandation du gouvernement du Canada de ne pas voyager (si elle survient après le moment de la réservation)
- la naissance prématurée de son enfant
- etc.
Cette clause des assurances voyage pourrait vous venir en aide si vous subissez une fracture au bras quelques jours avant vos vacances, par exemple.
Assurance interruption
Contrairement à l’assurance voyage annulation qui protège contre les situations nous empêchant de partir, l’assurance interruption rentre en jeu après le départ.
Si votre voyage ne se déroule pas comme prévu, l’assurance interruption offre une protection sur les frais encourus et les frais perdus. Par exemple, si vous devez subitement revenir à la maison à la suite du décès d’un membre de la famille, les réservations subséquentes non remboursables seront couvertes. Ou sinon, pour vous remettre sur un autre vol afin que vous puissez rejoindre votre croisière.
Assurance bagages
Cette clause vous protège si vous ne recevez pas vos bagages à temps, s’ils ont été endommagés ou s’ils se sont perdus durant le transit. En cas de problème, vous pouvez vous procurer de nouveaux articles, jusqu’à un montant maximal, et vous faire rembourser par l’assurance voyage.
Comment magasiner une assurance voyage ?
Afin de comparer, j’ai fait une soumission d’assurances voyage avec la Croix-Bleue pour un voyage en Asie du Sud-Est pour notre famille.
Les détails donnés lors de la demande étaient :
| Volet | Couverture |
|---|---|
| Nombre de personnes à assurer | 2 adultes et 1 enfant |
| Annulation de voyage | 2 500 $ (par personne) |
| Interruption de voyage | illimité |
| Soins médicaux d’urgences | 5 000 000 $ (par personne) |
| Bagages (vol, perte, dommage) | 1 500 $ (par personne) |
| Durée du voyage | 15 jours |
Le coût en assurance pour ces vacances de 15 jours en Asie s’élève à 360,01 $.
Pour notre famille (3 personnes) qui part à l’aventure plusieurs fois par année, les coûts d’assurances voyage peuvent grimper jusqu’à 501,52 $ afin d’avoir une bonne couverture sur de multiples voyages de 17 jours ou moins.
soNomad
Une alternative est de souscrire à une assurance voyage qui coûte moins cher que les assurances traditionnelles, sans passer par un courtier. Ceci peut être pratique pour les personnes qui :
- N’ont pas d’assurance voyage avec leurs avantages sociaux au travail
- Partent une grande partie de l’hiver comme les Snowbirds
- Et celles qui ont des conditions médicales préexistantes.
Par exemple, soNomad donne différentes options pour être bien assuré.e et partir en voyage en paix.
- Assurances médicales protégeant des situations comme celles-ci :
- Perte de médicaments sur ordonnance durant le voyage
- Soins dentaires d’urgence
- Besoin d’une ambulance aérienne
- Traitement paramédical d’urgence (chiropraticien, podiatre, physiothérapeute, etc) à destination
- Billet d’avion d’un proche ou d’un ami pour qu’il vienne à notre chevet à l’hôpital
- Retour des enfants à la maison si un parent est hospitalisé
- Remplacement de lunettes
- Couverture COVID-19 ou autre maladie infectieuse
- Pension pour animal de compagnie si le maître est hospitalisé en voyage
Assurance annulation couvrant plusieurs scénarios qui peuvent se produire avant ou pendant le voyage :
- Décès d’un proche ou d’un animal de compagnie
- Faillite d’une compagnie aérienne
- Incendie, vandalisme, catastrophe ou cambriolage à la maison principale
- Hôtel à destination inhabitable
- Non-délivrance, perte ou vol d’un passeport
- Retard dû à la météo
- Perte d’emploi ou examen scolaire
- Couverture de quarantaine si testé positif pour la COVID-19
Tout-inclus : Assurances médicales ET assurance annulation
- Inclut en plus la perte, le vol et le retard de bagages
Une soumission rapide peut être faite directement sur le site de soNomad. Ensuite, on peut l’acheter et l’assurance est valide immédiatement, si nécessaire.
Économiser sur les frais d’assurances voyages
Cependant, il y a un moyen d’obtenir la même protection gratuitement grâce aux assurances voyage des cartes de crédit !
En effet, les voyages – qu’il s’agisse d’un billet d’avion, d’une réservation d’hôtel, d’un forfait tout inclus ou d’une location de voiture – sont habituellement payés avec une carte de crédit.
Or, plusieurs cartes de crédit offrent des assurances voyages très complètes qui s’appliquent dès qu’un voyage a été porté sur la carte, en partie ou en totalité. En cas de pépin qui vous empêche de commencer ou de poursuivre le voyage, les assurances voyages que vous détenez seront en mesure d’éponger les coûts encourus.
Par exemple, la Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale permet à notre famille d’être assurée gratuitement sous certaines conditions, pour plusieurs voyages allant jusqu’à 60 jours !
Les personnes qui peuvent être protégées par les assurances voyage de cette carte sont :
- le titulaire principal
- le conjoint et les enfants à charge voyageant avec le titulaire principal
Notre voyage en Asie serait complètement couvert sous les mêmes conditions de la Croix-Bleue, à quelques détails près.
Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale
La Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale se démarque beaucoup au niveau des protections offertes. En effet, lorsqu’on décortique les certificats d’assurances voyage, on peut s’apercevoir qu’il y a des disparités et les contrats ne s’équivalent pas tous.
En plus des excellentes assurances, cette carte a actuellement une prime de bienvenue très intéressante en plus de ces avantages habituels.
- remboursement des frais annuels de 150 $ pour la première année
- 150 $ de crédits voyage (ce qui vient compenser pour les frais annuels des années subséquentes)
- accès illimité au Salon World Mastercard BNC
- accès aux salons DragonPass
- wifi Boingo gratuit
Exclusif
- Frais annuelsAucuns frais la première année
- 0 $ 150 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéeFrais annuels remboursés150 $Total150 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 150 $
- Prime de bienvenueRabais de 150 $ sur les frais annuels
- Aucuns frais la première année
- Jusqu'au 4 novembre 2026
Faire une demande
sur le site de la Banque Nationale
Comment être couvert par les assurances voyages d’une carte de crédit ?
Certaines cartes demandent qu’on porte l’intégralité des dépenses sur la carte alors que pour d’autres, nous sommes couverts par les assurances voyage lorsqu’une partie du voyage est payée avec la carte de crédit.
Pour la majorité des assurances incluses, la Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale fait partie des seules cartes de crédit au Canada à vous couvrir même si vous ne portez qu’une partie du coût du voyage dessus.
La protection remboursera les frais (…) si au moins une partie du coût du voyage a été portée au compte. Banque Nationale du Canada
Au niveau des voyages, seules les assurances retard de bagages et location de véhicules nécessiteront d’avoir porté le coût total sur la carte.
Ensuite, concernant les assurances soins médicaux d’urgences, le simple fait d’être détenteur de la Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale nous rend admissibles à la protection. Ceci est surtout très pratique lors de nos roadtrips aux États-Unis où nous logeons chez des amis. Donc, aucune dépense reliée au voyage ne se retrouve sur la carte de crédit !
Enfin, pour tous les divers types d’assurances incluses avec les cartes de crédit, il est impératif d’avoir un compte en règle et actif.
Conclusion
On se pose souvent la question s’il est rentable de garder une carte de crédit avec des frais annuels après avoir obtenu la prime de bienvenue.
Lorsqu’on met des chiffres sur les avantages offerts, on se rend rapidement compte que payer les frais annuels d’une carte peut être considéré comme une aubaine !
Venez nous rejoindre dans la communauté Facebook de Milesopedia, pour davantage de trucs et astuces pour économiser.
Questions fréquentes
Doit-on prendre une assurance voyage ?
Diverses raisons, qui sont parfois hors de notre contrôle, peuvent nous forcer à annuler notre voyage. Des vacances qui tombent à l’eau représentent souvent des milliers de dollars irrécupérables.
Une assurance voyage vous permet de récupérer les frais reliés à ce voyage n’ayant pas eu lieu.
Est-ce qu’il est facile de faire une réclamation d’assurance voyage ?
Oui, c’est simple d’entamer une réclamation. Les agents vont vous demander une série de pièces justificatives. Donc, conservez toutes les factures et preuves en lien avec votre requête.
Faut-il prendre une assurance annulation voyage ?
L’assurance annulation voyage protège l’investissement financier que vous avez mis dans le voyage. En cas de force majeure qui vous oblige à annuler vos vacances, vous avez besoin d’une assurance annulation voyage si vous désirez récupérer votre argent.
Sans assurance annulation voyage, vous prenez le risque de ne pas revoir cet argent si votre voyage se trouve à être annulé.
Est-ce qu’on peut annuler un voyage si l’on change d’idée ?
Non, le volet « assurance annulation » de l’assurance voyage vous protège uniquement contre les événements qui sont hors de votre contrôle.
Est-ce que les assurances voyage offrent une couverture en lien avec la COVID-19 ?
La couverture dépend de chaque assureur, mais oui, certaines assurances voyage vous protègent contre les pépins reliés à la COVID-19.
Combien coûte une assurance voyage ?
Le tarif va principalement être en fonction du montant d’indemnité ainsi que des couvertures choisies (annulation, interruption, bagages, soins médicaux d’urgence, etc.).
En revanche, plusieurs cartes de crédit offrent des assurances voyage (qui conviendront à la grande majorité des voyageurs). Le coût de cette protection est intégré dans les frais annuels de la carte de crédit en question. Ceux qui voyagent souvent seront nettement avantagés par ces cartes de crédit.
Est-ce que l’assurance voyage de la carte de crédit est suffisante ?
Les conventions d’assurances voyage varient d’une carte à l’autre. Il faut vérifier si les couvertures sont appropriés pour votre cas. Vous pouvez retrouver ces détails dans le certificat d’assurance de votre carte sur le site web de la banque en format PDF si jamais vous l’avez égaré.
Comment choisir son assurance voyage ?
Il faut tout d’abord établir le coût total de votre voyage et les volets de couvertures que vous désirez, c’est-à-dire ce dont vous allez réclamer en cas de problème.
Ensuite, regardez d’abord avec votre carte de crédit et votre travail afin de déterminer ce que vous détenez déjà comme couverture. Les soumissions et les achats d’assurances voyage peuvent se faire facilement en ligne.
Quand prendre son assurance voyage ?
Il est préférable de prendre son assurance voyage au moment de l’achat surtout si c’est le volet annulation qui est important. Ainsi, si vous serez protégé dès l’achat de votre voyage.
Quelle est la meilleure assurance voyage ?
Les assurances des cartes de crédit sont habituellement convenables pour la plupart des gens. De plus, vous n’avez pas à débourser davantage pour couvrir votre voyage.
Par exemple, les assurances voyage de la Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale couvrent tous vos voyages jusqu’à concurrence de 2 500 $ chacun. Ainsi, on ne se casse pas la tête toutes les fois où l’on veut s’envoler dans le Sud !
Pour des voyages plus coûteux, vous pouvez parfois compléter votre couverture de carte de crédit avec une assurance privée. La Croix-Bleue a justement des tarifs préférentiels lorsque vous détenez déjà une assurance voyage avec la Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale.
Peut-on annuler une assurance voyage ?
Il faut lire les clauses respectives de vos assurances pour savoir si celle que vous détenez peut être remboursée ou non.