Carte entreprise ou corporative Amex au Canada : laquelle choisir ?

Attention au vocabulaire : en français, American Express appelle « Cartes affaires » ses cartes corporatives (Carte affaires de Platine, Carte affaires Aéroplan…), alors que ses cartes pour PME portent le mot « entreprise » ou « PME ». Dans cet article, nous parlons de cartes entreprise pour les PME et de cartes corporatives pour le programme destiné aux grandes sociétés.

Si vous possédez une entreprise au Canada, vous cherchez peut-être lequel des programmes et cartes de crédit d'American Express répond le mieux à vos besoins : les cartes entreprise d'Amex ou son programme de cartes corporatives.

Nous vous expliquons ici la différence entre ces deux options : à qui s'adresse chaque programme et ce que vous y gagnez, pour que vous sachiez si une carte corporative vous est nécessaire ou si une carte entreprise suffit.

Les cartes entreprise Amex

Pour commencer, voyons ce que recouvre chacun des deux types de cartes, et à quel type d'entreprise ou d'organisation les cartes entreprise et les cartes corporatives d'Amex sont destinées.

Les cartes entreprise d'American Express conviennent très bien aux dépenses courantes et aux activités des petites et moyennes entreprises. La carte principale et les cartes supplémentaires vous aident à gérer la trésorerie et les dépenses des employés, tout en vous faisant accumuler des récompenses comme des points d'hôtel, des points de compagnie aérienne et d'autres récompenses voyage.

Les cartes de crédit pour entreprise offrent plusieurs avantages : séparer vos finances personnelles et professionnelles, bâtir l'historique de crédit de l'entreprise, simplifier la gestion et le suivi de vos dépenses et mieux gérer votre trésorerie.

Exemple d'une petite entreprise

Pour illustrer une carte entreprise en action, imaginons que vous dirigez une entreprise de construction avec deux équipes qui se rendent sur des chantiers situés dans un rayon d'environ 100 kilomètres.

Avec une carte entreprise Amex, vous remettez une carte supplémentaire à vos deux chefs d'équipe : ils paient directement les matériaux, sans demande de remboursement après coup. Vous accumulez aussi des récompenses sur tous les achats de l'entreprise faits avec les 3 cartes, vous voyez facilement dans quelles catégories tombent vos dépenses et vous suivez et contrôlez ces dépenses.

Puisque les cartes entreprise conviennent surtout aux petites et moyennes entreprises, cet exemple d'un titulaire principal et de 2 titulaires de cartes supplémentaires (des employés) correspond exactement à l'usage prévu. Avec seulement 3 cartes actives et des dépenses limitées à des catégories connues d'avance, vous, propriétaire de l'entreprise, faites facilement le suivi avec les deux autres titulaires, et le suivi des dépenses reste simple.

Plus loin, nous vous montrons à quel moment une carte corporative peut devenir la meilleure option, si votre entreprise grandit ou si elle est déjà plus grande.

Avantages des cartes entreprise

Avec les cartes entreprise d'American Express, vous profitez de plusieurs avantages qui rendent la gestion des dépenses de votre entreprise plus simple et plus payante :

• Cartes supplémentaires : la plupart des cartes entreprise Amex vous permettent d'obtenir jusqu'à 99 cartes supplémentaires pour vos employés et d'autres personnes.
• Accumulation de récompenses : selon la carte choisie, vous accumulez des points Membership Rewards (programme Points-privilèges), des points Aéroplan ou des points Marriott Bonvoy. Les points accumulés se regroupent dans un seul compte, ce qui simplifie les échanges et vous en laisse le contrôle, comme titulaire principal.
• Aucune limite de dépenses préétablie sur les cartes de paiement : avec les comptes admissibles, votre limite est dynamique et évolue selon vos habitudes de dépenses (elle augmente souvent avec le temps). Cela vaut pour la Carte de Platine entreprise et la Carte en Or pour PME avec primes, qui sont des cartes de paiement, et ne veut pas dire des dépenses illimitées : vos achats sont approuvés selon votre historique de crédit, l'historique du compte et vos ressources personnelles. La Carte Marriott Bonvoy Entreprise et la Carte Prestige Aéroplan Entreprise sont des cartes de crédit, avec une limite de crédit fixée.
• Meilleure gestion de la trésorerie : avec des périodes sans intérêt pouvant atteindre 55 jours sur les achats faits avec les cartes de paiement, vous faites vos achats et gérez votre trésorerie plus facilement.
• Transparence des dépenses : vous voyez vos dépenses sur votre relevé et vous utilisez les rapports de dépenses offerts pour mieux comprendre les catégories et les habitudes de dépenses de votre entreprise.
• Assurances : chaque carte comprend son propre ensemble d'assurances, qui inclut souvent l'assurance voyage, la protection des achats, la protection contre l'utilisation abusive des cartes d'employés, et plus encore.
• Autres avantages : les cartes offrent en général des avantages supplémentaires, comme des rabais chez des marchands, l'accès à des programmes hôteliers exclusifs et des économies sur des programmes de voyage.

Responsabilité sur une carte entreprise

Avec une carte entreprise Amex, vous, propriétaire de l'entreprise, êtes personnellement responsable du paiement du solde. Même si votre entreprise est incorporée, la plupart des cartes entreprise exigent une garantie personnelle du propriétaire ou du titulaire principal, ce qui laisse la responsabilité à la personne qui se porte garante.

De même, lorsque vous faites une demande de carte entreprise, American Express peut consulter votre dossier de crédit personnel pour confirmer votre admissibilité. Vos cartes entreprise sont donc liées à votre historique de crédit personnel : un paiement manqué ou un retard peut nuire à votre cote de crédit personnelle.

Les cartes entreprise Amex offertes

Au Canada, nous vous recommandons les 4 cartes entreprise American Express suivantes :

Pour chaque carte, nous chiffrons le gain net de la première année : la valeur estimée de l'offre de bienvenue versée la première année, moins les frais annuels. Les montants reposent sur les offres en vigueur au 22 octobre 2026 ; vérifiez l'offre affichée dans l'encart de chaque carte avant de faire votre demande.

Carte de Platine entreprise^MD d'American Express

La Carte de Platine entreprise^MD d'American Express est une carte de paiement dont les frais annuels sont de 799 $. Elle vous rapporte 1,25 point Membership Rewards par dollar dépensé sur tous vos achats, que vous pouvez ensuite transférer vers des programmes de fidélité populaires comme Aéroplan, Marriott Bonvoy, Hilton Honors, British Airways Club, et plus encore.

Cette carte s'accompagne aussi d'un large éventail d'avantages pour l'entreprise et le voyage, notamment :

• Cartes supplémentaires Platine pour vos employés à 250 $ par année, ou cartes Or attribuées à vos employés sans frais annuels. Chaque compte permet jusqu'à 99 cartes supplémentaires.
• Grande souplesse d'échange grâce aux points Membership Rewards
• Offre de bienvenue, généralement composée de points Membership Rewards
• Accès aux salons d'aéroport du réseau mondial de salons American Express (les visites Plaza Premium et Priority Pass deviennent limitées à compter du 1er janvier 2027)
• Crédit voyage annuel de 200 $ sur une seule réservation de 200 $ ou plus faite par Voyages American Express en ligne
• Accès aux programmes Fine Hotels + Resorts et The Hotel Collection d'Amex
• Statuts Hilton Honors Or et Marriott Bonvoy Or Élite offerts
• Assurance voyage complète
• Outils de gestion des dépenses de l'entreprise, dont le suivi des dépenses, leur classement par catégorie et la fixation de limites pour les employés
• Protection contre l'utilisation abusive des cartes d'employés
• Protection des achats et garantie prolongée
• Expériences Amex
• ...et plus encore

Consultez notre guide complet pour en savoir plus sur la Carte de Platine entreprise^MD d'American Express.

Voici ce que la Carte de Platine entreprise vous rapporte la première année :

• Offre de bienvenue la première année : 80 000 points Membership Rewards après 15 000 $ d'achats en 3 mois, soit environ 1 360 $ selon notre estimation
• Frais annuels : 799 $
• Gain net estimé la première année : 561 $
• En plus : les 40 000 points versés pour un achat fait entre le 15e et le 17e mois, le crédit voyage annuel de 200 $ et les points que vous gagnez sur vos achats

Carte en Or pour PME avec primes American Express^MD

Notre deuxième recommandation, la Carte en Or pour PME avec primes American Express^MD, est elle aussi une carte de paiement, avec des frais annuels de 199 $. Comme la Carte de Platine entreprise, elle vous rapporte des points Membership Rewards sur tous vos achats (1 point par dollar dépensé), ce qui vous donne une grande souplesse d'échange.

Ses frais annuels plus bas s'accompagnent de moins d'avantages que la Carte de Platine entreprise. Vous profitez tout de même des avantages suivants :

• Jusqu'à 99 cartes supplémentaires en Or pour PME avec primes, à 50 $ par année chacune
• Boni de 10 000 points Membership Rewards par trimestre lorsque vous portez 20 000 $ d'achats nets à votre compte
• Jusqu'à 100 $ par année en crédits sur relevé chez Dell, jusqu'au 31 décembre 2026
• Outils de gestion des dépenses de l'entreprise, dont le suivi des dépenses, leur classement par catégorie et la fixation de limites pour les employés
• Protection contre l'utilisation abusive des cartes d'employés
• Assurance voyage complète
• Accès à The Hotel Collection, qui vous donne des avantages supplémentaires dans de beaux hôtels partout dans le monde
• Jusqu'à 55 jours sans intérêt sur les achats
• Expériences Amex
• ...et plus encore

Visitez notre page sur la Carte en Or pour PME avec primes American Express pour en savoir plus sur cette carte entreprise.

Voici ce que la Carte en Or pour PME avec primes vous rapporte la première année :

• Offre de bienvenue la première année : 50 000 points Membership Rewards après 7 500 $ d'achats en 3 mois, puis 20 000 points après 30 000 $ d'achats la première année, soit environ 1 190 $ selon notre estimation
• Frais annuels : 199 $
• Gain net estimé la première année : 991 $
• En plus : les primes de 10 000 points par trimestre à 20 000 $ d'achats nets, et les points que vous gagnez sur vos achats

Carte Marriott Bonvoy^MD Entreprise American Express^MD*

La carte suivante est un bon choix si vous voyagez souvent pour affaires ou si vous préférez simplement accumuler des points d'hôtel.

La Carte Marriott Bonvoy^MD Entreprise American Express^MD* est une carte de crédit (et non une carte de paiement) dont les frais annuels sont de 150 $. Elle vous rapporte jusqu'à 5 points Marriott Bonvoy par dollar dépensé :

• 5 points dans les établissements Marriott participants
• 3 points sur l'essence et la restauration au Canada, et sur les voyages
• 2 points sur tout le reste

Comme titulaire de la Carte Marriott Bonvoy^MD Entreprise American Express^MD*, vous profitez des avantages suivants :

• Jusqu'à 99 cartes supplémentaires, à 50 $ par année chacune
• Offre de bienvenue en points Marriott Bonvoy
• 15 crédits de nuits Élite par année civile, qui suffisent à eux seuls pour le statut Argent Élite (10 nuits)
• Certificat de nuit gratuite chaque année (pour une chambre valant jusqu'à 35 000 points)
• Outils de gestion des dépenses de l'entreprise, dont le suivi des dépenses, leur classement par catégorie et la fixation de limites pour les employés
• Protection contre l'utilisation abusive des cartes d'employés
• Solide couverture d'assurance voyage
• Protection des achats et garantie prolongée
• Expériences Amex
• ...et plus encore

Nous présentons cette carte et le programme Marriott Bonvoy en détail sur notre page de la Carte Marriott Bonvoy Entreprise American Express : consultez-la pour en savoir plus.

Voici ce que la Carte Marriott Bonvoy Entreprise vous rapporte la première année :

• Offre de bienvenue la première année : 70 000 points Marriott Bonvoy après 5 000 $ d'achats en 3 mois, soit environ 700 $ selon notre estimation
• Frais annuels : 150 $
• Gain net estimé la première année : 550 $
• En plus : les 10 000 points versés après 1 000 $ d'achats au 13e mois, et les points que vous gagnez sur vos achats

Carte Prestige Aéroplan^MD* Entreprise American Express^MD

Notre quatrième et dernière recommandation est la Carte Prestige Aéroplan^MD* Entreprise American Express^MD, dont les frais annuels sont de 599 $ (ils passeront à 799 $ le 12 janvier 2027).

La Carte Prestige Aéroplan^MD* Entreprise American Express^MD est une carte de crédit (et non une carte de paiement) qui vous rapporte de 1,25 à 3 points Aéroplan par dollar dépensé :

• 3 points sur les achats Air Canada et Vacances Air Canada
• 2,5 points chez Hyatt
• 2 points sur les hôtels et locations de voitures admissibles
• 1,25 point sur tout le reste

Axée sur le voyage, elle convient particulièrement au propriétaire d'entreprise qui prend souvent l'avion ou qui veut profiter des récompenses du programme Aéroplan accumulées sur ses achats.

Comme nos 3 recommandations précédentes, la Carte Prestige Aéroplan^MD* Entreprise American Express^MD offre un solide ensemble d'avantages pour votre entreprise et vos récompenses, notamment :

• Jusqu'à 99 cartes supplémentaires pour vos employés à 199 $ chacune (ces frais passeront à 249 $ le 12 janvier 2027). Il existe aussi la carte supplémentaire sans frais, qui deviendra le 12 janvier 2027 la carte supplémentaire « Dépenses » à 25 $ par année.
• Solide offre de bienvenue en points Aéroplan
• Accès plus rapide au statut Aéroplan Élite : 1 000 crédits de qualification de statut (CQS) par tranche de 5 000 $ d'achats admissibles portés à votre carte (maximum de 25 000 CQS par année)
• Certificat de compagnon Partout dans le monde d'Air Canada chaque année, lorsque vous portez plus de 25 000 $ d'achats nets à votre carte dans les 12 mois précédant la date anniversaire de votre carte
• Jusqu'à 100 $ en crédits sur relevé pour NEXUS tous les quatre ans
• Outils de gestion des dépenses de l'entreprise, dont le suivi des dépenses, leur classement par catégorie et la fixation de limites pour les employés
• Protection contre l'utilisation abusive des cartes d'employés
• Solide couverture d'assurance voyage
• Protection des achats et garantie prolongée
• Expériences Amex
• ...et plus encore

Aéroplan est l'un des programmes de fidélité voyage les plus populaires au Canada. Pour en savoir plus sur ce programme et sur la façon dont la Carte Prestige Aéroplan^MD* Entreprise American Express^MD peut soutenir les dépenses de votre entreprise, consultez nos autres guides.

Voici ce que la Carte Prestige Aéroplan Entreprise vous rapporte la première année :

• Offre de bienvenue la première année : 80 000 points Aéroplan après 10 500 $ d'achats en 3 mois, soit environ 1 600 $ selon notre estimation
• Frais annuels : 599 $
• Gain net estimé la première année : 1 001 $
• En plus : les 40 000 points versés après 3 500 $ d'achats au 13e mois, et les points que vous gagnez sur vos achats

Les cartes et le programme corporatifs Amex

Maintenant que vous connaissez les cartes entreprise d'American Express, voyons comment elles se comparent aux cartes et au programme corporatifs d'Amex.

Premier point à retenir : les cartes corporatives Amex offrent des caractéristiques et des avantages très semblables à ceux des cartes entreprise. Les cartes et le programme corporatifs se distinguent surtout en coulisses : vous, propriétaire d'entreprise, obtenez plus de visibilité sur les dépenses, plus d'outils administratifs et plus de contrôles pour garder vos dépenses dans les limites que vous avez fixées.

Le programme corporatif d'Amex convient surtout aux grandes sociétés (American Express Canada présente ses cartes corporatives comme idéales pour les entreprises dont le chiffre d'affaires annuel dépasse 10 millions de dollars) pour lesquelles l'un ou plusieurs des énoncés suivants sont vrais :

• Le suivi des dépenses des employés, le rapprochement des notes de frais et les rapports de dépenses prennent désormais trop de temps pour être faits à la main.
• La structure de l'organisation s'est diversifiée au point où des employés ou des services différents ont besoin de contrôles, de règles et de rapports de dépenses différents.
• L'organisation envisage d'autres structures de responsabilité, comme la responsabilité conjointe (nous y revenons plus bas).
• L'entreprise souhaite centraliser davantage les rapports, les contrôles de dépenses et la supervision pour suivre les achats dans toute l'organisation.

Exemple d'une grande entreprise

Revenons à l'entreprise de construction de notre exemple. Imaginons qu'elle a beaucoup grandi : au lieu de deux équipes qui travaillent localement, vous avez maintenant 30 équipes qui font des travaux spécialisés partout au pays, et trois bureaux pour gérer les contrats et l'administration.

Avec cette structure plus grande, vos dépenses quotidiennes, vos frais récurrents et vos rapports sont devenus beaucoup plus complexes, et il n'est plus raisonnable que vous, ou même quelques personnes à l'administration, gériez tout cela à la main.

Votre entreprise est désormais plus grande, plus dispersée et a besoin de plusieurs contrôles et structures de rapports différents : les cartes et le programme corporatifs d'American Express deviennent alors des outils précieux pour gérer vos dépenses et garder une vue claire et transparente sur toutes les dépenses de l'organisation.

Avantages des cartes corporatives

Les cartes et le programme corporatifs d'Amex reprennent des avantages semblables à ceux des cartes entreprise. Comme titulaire d'une carte corporative, vous profitez des avantages suivants :

• Cartes supplémentaires : vous obtenez des cartes supplémentaires pour vos employés et d'autres personnes, et vous fixez des contrôles de dépenses différents selon les équipes, les services et les pays.
• Accumulation de récompenses : selon la carte ou le programme choisi, vous accumulez des points Membership Rewards ou des points Aéroplan. Sur la Carte affaires, la Carte affaires en Or et la Carte affaires de Platine, l'adhésion à Membership Rewards est facultative, et un seul responsable du programme gère les points accumulés : vous ou l'employé que vous désignez en gardez le contrôle. Sur les deux cartes affaires Aéroplan, les points vont au compte Aéroplan personnel de chaque titulaire.
• Incitatif lié au volume annuel : American Express Canada ne publie pas d'incitatif lié au volume pour ses cartes corporatives. Selon l'entente corporative que vous négociez, demandez à votre spécialiste Amex si une remise basée sur le montant annuel dépensé par votre organisation est possible.
• Aucune limite de dépenses préétablie : les comptes corporatifs admissibles n'ont pas de limite de dépenses préétablie, sauf si votre entente d'entreprise en fixe une ; les achats sont plutôt approuvés selon vos habitudes de dépenses, vos habitudes de paiement et d'autres facteurs.
• Transparence et suivi des dépenses : les outils en ligne d'American Express vous permettent de suivre les dépenses, de produire des rapports, de vérifier le respect de vos politiques, et plus encore.
• Options de responsabilité : avec une carte corporative Amex, vous pouvez choisir entre la responsabilité de l'entreprise (tous les achats sont la responsabilité de l'entreprise) et la responsabilité conjointe (l'employé est responsable des achats personnels faits avec la carte et l'entreprise, des achats professionnels).
• Assurances : les cartes corporatives comprennent souvent un ensemble d'assurances, qui peut inclure l'assurance voyage, la protection des achats, la protection contre l'utilisation abusive des cartes d'employés, et plus encore.
• Autres avantages : en discutant avec votre représentant du service corporatif d'Amex, vous pouvez obtenir d'autres avantages pour compléter votre programme corporatif.

Responsabilité sur une carte corporative

Côté responsabilité, selon l'entente approuvée pour votre programme, votre compte corporatif Amex prévoit soit la responsabilité de l'entreprise, soit la responsabilité conjointe.

Avec la responsabilité entière de l'entreprise, toute l'obligation de paiement revient à votre entreprise, titulaire principale du compte. La responsabilité conjointe, elle, partage la responsabilité des frais portés aux cartes entre les titulaires (les employés) et votre organisation. Le détail de ces ententes dépend des modalités que vous acceptez à l'adhésion au programme corporatif.

Les cartes corporatives Amex offertes

Contrairement aux cartes entreprise d'American Express, que vous demandez facilement en ligne, le programme de cartes corporatives exige une discussion avec un représentant d'Amex pour voir comment le programme peut soutenir votre entreprise. Comme chaque compte corporatif est conçu pour votre entreprise, les caractéristiques exactes du programme (facturation, responsabilité et contrôles de dépenses) se fixent seulement lors de ces échanges. Les frais annuels des cartes, eux, sont publiés.

À l'heure actuelle, American Express Canada offre les 5 cartes corporatives suivantes :

• Carte affaires American Express^MD : frais annuels de 45 $
• Carte affaires en Or American Express^MD : frais annuels de 75 $
• Carte affaires de Platine^MD American Express : frais annuels de 499 $
• Carte affaires Aéroplan^MD* American Express^MD : frais annuels de 120 $ (150 $ à compter du 12 janvier 2027)
• Carte affaires Prestige Aéroplan^MD* American Express^MD : frais annuels de 699 $ (799 $ à compter du 12 janvier 2027)

Ces cartes vous rapportent soit des points Membership Rewards (Carte affaires, Carte affaires en Or et Carte affaires de Platine), soit des points Aéroplan (les deux cartes Aéroplan). En discutant avec votre représentant du programme corporatif d'Amex, vous pouvez aussi demander si une entente basée sur le volume, comme celle mentionnée plus haut, est possible.

Pour en savoir plus sur ces 5 cartes et sur la façon dont le programme corporatif peut soutenir votre entreprise, consultez le site des cartes corporatives d'American Express et prenez rendez-vous avec un représentant qui vous présentera les meilleures options selon l'organisation de votre entreprise.

Comparatif : cartes entreprise ou corporatives Amex

Voici, côte à côte, ce qui change pour vous selon que vous choisissez une carte entreprise ou le programme corporatif :

Votre entreprise a-t-elle besoin d'une carte Amex ?

Si vous dirigez une petite ou moyenne entreprise, une carte entreprise est un excellent moyen d'accumuler des récompenses, de séparer vos dépenses personnelles et professionnelles, d'ajouter des cartes pour vos employés, de mieux voir les catégories et le moment de vos dépenses, et d'améliorer votre trésorerie grâce à une période sans intérêt plus longue que celle des cartes de crédit personnelles habituelles.

Si votre entreprise est plus grande (ou a grandi récemment) et qu'elle compte plusieurs établissements, services ou employés qui ont besoin d'un compte de dépenses, le programme corporatif d'Amex est sans doute la meilleure option. Comme nous l'avons vu, le programme corporatif et ses cartes vous aident à suivre les dépenses des employés et de l'entreprise, permettent des contrôles de dépenses multiples et plus fins, améliorent la visibilité et les rapports de dépenses, et plus encore.

Si vous hésitez encore sur l'option la mieux adaptée à la taille et à la structure de dépenses de votre entreprise, nous vous conseillons de communiquer avec le programme corporatif d'Amex pour parler à un spécialiste, qui saura vous orienter vers les produits les plus adaptés.

En conclusion

Si vous gérez une poignée de cartes et voulez choisir vous-même vos récompenses, une carte entreprise Amex est la voie la plus simple. Dès que le suivi des dépenses entre plusieurs équipes, services ou provinces vous prend un temps réel, le programme corporatif d'Amex est conçu pour ce travail.

Pour en savoir plus sur les 4 cartes entreprise Amex que nous recommandons, consultez nos guides ci-dessous :

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