Avec la situation actuelle du dollar canadien, certaines personnes modifient leurs plans de voyage ou décident plutôt de revoir leurs stratégies avec les points de récompenses.
Saviez-vous qu’il est possible d’utiliser les points des cartes de crédit pour investir ? Si vous ne pensez pas avoir besoin de vos points prochainement, il vaut peut-être la peine de les placer dans des fonds communs de placement. Vous pouvez le faire tout en restant à l’abri de l’impôt, en plaçant vos points dans un CELI, un REER ou un CELIAPP, par exemple.
Investir est une excellente façon de tirer profit des points-récompenses lorsqu’il n’y a aucun objectif de voyage en vue.
Bien que le taux d’échange demeure supérieur lorsqu’ils sont utilisés contre des dépenses de voyage, il faut se rappeler que c’est de l’argent qui dort sous forme de points.
Les points-récompenses contre des produits financiers
Avec 60 000 points, on peut les échanger contre une cotisation de 500 $ au sein d’un compte CELI afin d’investir.
Lorsqu’on compare au « meilleur taux » de 55 000 points contre 500 $ de rabais-voyage, à première vue, les points ne sont pas optimisés. En fait, on « perd » 5000 points, soit une valeur de ~45 $.
Par contre, s’il n’y a aucun voyage à l’horizon, il peut être préférable de faire fructifier ce 500 $, optimiser notre retour d’impôt ou rembourser des dettes (hypothèque, marge de crédit, etc) que de le laisser en forme de points.
Comme on peut le constater, certains taux d’échange se rapprochent de l’utilisation contre un crédit au compte sur des dépenses de voyage.
Investissement à la bourse grâce aux points
Au début de la pandémie, j’avais liquidé la majorité de mes points récompenses afin d’augmenter mes cotisations d’épargne et investir.
Pendant une période de 18 mois, mes placements ont fructifié au-delà de 20 %.
Puisqu’on ne savait pas quand on pouvait de nouveau partir, j’ai trouvé un autre moyen de rentabiliser ces points malgré un taux d’échange légèrement désavantageux en premier lieu.
Si vous faites face à une augmentation significative de paiements hypothécaire avec la montée fulgurante des taux, vous pouvez vous tourner vers vos points pour alléger le fardeau.
Les méthodes indirectes pour investir avec les points
Par contre, lorsqu’il y a un voyage à l’horizon, il est vraiment préférable d’échanger les points-récompenses pour des rabais-voyage. Puis, d’investir le montant économisé.
Faire fructifier son argent rapidement avec les points
Ce n’est qu’une question de perception, mais on peut voir les choses de deux façons :
notre voyage coûte moins cher, alors on a plus d’argent disponible pour d’autres achats
notre voyage coûte moins cher, alors on a plus d’argent disponible pour investir ou le mettre en épargne
La règle de base de la chasse aux points, rappelons-nous, est de ne pas se créer de besoins.
Donc, pour optimiser vos points et votre budget, il faut utiliser vos points et vos remises en argent sur des dépenses que vous auriez faites de toute façon.
De l’argent, c’est de l’argent
Lors de mon périple en Turquie, j’avais réservé un voyage organisé avec G Adventures. Avec eux, il y a plusieurs gammes de service pour le même trajet.
J’ai soigneusement choisi celui qui me convenait et j’ai par la suite appliqué mes points de récompenses de la Banque Nationale sur les frais.
Je réitère, j’ai sélectionné le circuit qui me satisfaisait et non pas un circuit plus luxueux simplement parce que j’avais un « gros rabais ».
Ensuite, est-ce que je serais partie en voyage même si je n’avais pas autant de points ? Dans mon cas, la réponse est oui.
Donc en utilisant mes points pour réduire le coût de mon circuit, j’ai économisé un 500 $ que j’allais injecter de toute façon dans ce voyage. Alors, j’ai déposé ce même montant dans un de mes comptes d’investissement.
Plus de liquidités à la suite d’économies grâce aux points des cartes de crédit ? En tant qu’investisseurs avisés, nous avons plus de sous à investir pour atteindre nos objectifs financiers à long terme, comme l’épargne-retraite ou l’indépendance financière, tout en profitant pleinement de la vie.
Pour en savoir plus sur les investissements et les finances personnelles, consultez nos articles et nos guides :
Quel est le meilleur truc pour investir avec les points ?
La meilleure astuce pour investir avec les points est d’utiliser ceux qui ne vous serviront pas pour vos voyages, et de les placer à l’abri de l’impôt dans des placements REER ou CELIAPP. En ce moment, plusieurs institutions financières permettent d’utiliser vos points directement pour investir. Une stratégie intéressante consiste à utiliser vos points pour maximiser votre remboursement d’impôt. Vous pouvez ensuite réinvestir ce remboursement d’impôt dans votre CELI pour faire fructifier votre argent à l’abri de l’impôt. Cette approche permet d’optimiser l’utilisation de vos points tout en maximisant les avantages fiscaux des différents comptes enregistrés.
Qu’est-ce que veut dire investir ?
Investir signifie faire fructifier son argent en le plaçant de manière stratégique pour générer des rendements à long terme. Pour les investisseurs débutants comme expérimentés, il est essentiel de définir ses objectifs financiers et sa tolérance au risque avant de se lancer. Qu’il s’agisse d’épargner pour la retraite ou d’atteindre l’indépendance financière, différentes options s’offrent à vous : actions, obligations, fonds communs de placement ou immobilier. L’important est de diversifier ses placements et de maintenir une vision à long terme, tout en restant fidèle à sa stratégie d’investissement malgré les fluctuations du marché.
Comment investir en bourse ?
Pour investir en bourse, commencez par déterminer votre tolérance au risque et vos objectifs financiers. Ensuite, diversifiez votre portefeuille entre différentes catégories d’actifs comme les actions et les titres à revenu fixe. Les marchés offrent différentes opportunités selon votre profil d’investisseur. Pour obtenir un bon taux de rendement, misez sur une stratégie d’investissement à long terme et évitez de réagir aux fluctuations quotidiennes. Les plateformes de négociation en ligne permettent aujourd’hui d’investir facilement et à moindres frais.
Comment investir son argent et ses points ?
La stratégie d’investissement la plus efficace consiste à combiner vos points et votre argent de façon stratégique. En utilisant vos points pour les dépenses courantes, vous libérez des liquidités pour vos placements à long terme. Votre tolérance au risque guidera la répartition entre catégories d’actifs.
150 $ⓘEstimation Milesopedia la première annéeValeur de la première annéeFrais annuels remboursés150 $Total150 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
Estimation Milesopedia la première annéeⓘValeur de la première annéeFrais annuels remboursés150 $Total150 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
Avec Milesopedia, profitez d’une offre exclusive : les frais annuels de la première année vous sont remboursés avec la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale. Cette offre est exclusivement disponible sur le réseau Milesopedia, du 30 juin au 4 novembre 2026.
Remboursement des frais annuels de la première année (une valeur de 150 $) pour le titulaire principal. Ces frais sont portés au compte de votre nouvelle carte, puis remboursés sous forme de crédit à votre relevé, dans les cinq mois suivant l’ouverture de votre compte, à condition qu’il demeure ouvert et en règle.
La Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale est la meilleure carte de crédit Mastercard de la BNC.
Avec cette carte, vous obtenez jusqu’à 5 points par dollar pour vos achats :
5 points par dollar pour l’épicerie et les restaurants
2 points par dollar pour l’essence et les recharges électriques
2 points par dollar pour les factures récurrentes
2 points par dollar pour Voyage À la carte
1 point par dollar pour tous les autres achats
Et vu qu’il s’agit d’une carte de crédit Banque Nationale Mastercard, vous pouvez l’utiliser chez Costco.
Avec cette carte, vous avez accès à un crédit voyage annuel de 150 $ que vous pouvez utiliser dans n’importe quelle de ces catégories :
Stationnement à l’aéroport
Frais de bagages
Sélection de sièges
Accès aux salons d’aéroport
Surclassement de billets d’avion
De plus, vous pouvez bénéficier d’un accès aux salons d’aéroports DragonPass et d’un accès illimité au Salon Banque Nationale à Montréal-Trudeau.
Enfin, Milesopedia a élu en 2023, 2024, 2025 et 2026 la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale comme la Meilleure Carte de Crédit Voyage.
Mentions légales
MD Mastercard et World Elite sont des marques déposées, et le concept de cercles est une marque de commerce de Mastercard International Incorporated. La Banque Nationale est un usager autorisé.
MD Le logo RÉCOMPENSES À LA CARTE est une marque de commerce déposée de la Banque Nationale du Canada.
MD SALON BANQUE NATIONALE DU CANADA est une marque de commerce déposée de la Banque Nationale du Canada.
MD PLAN RÉCOMPENSES À LA CARTE est une marque de commerce déposée de la Banque Nationale du Canada.
MD Apple Pay est une marque de commerce déposée d’Apple inc. enregistrée aux États-Unis et dans d’autres pays. Apple inc. n’est pas un commanditaire ou un participant des Solutions bancaires mobiles de la Banque Nationale.
MD Google Pay est une marque de commerce déposée de Google LLC. L’utilisation de cette marque de commerce est assujettie aux Autorisations de Google inc.
MC VOYAGE À LA CARTE est une marque de commerce de la Banque Nationale du Canada. L’agence Voyage À la carte est une propriété de Transat Distribution Canada inc. et est titulaire d’un permis du Québec (n° 753141).
MC RÉCOMPENSES À LA CARTE est une marque de commerce de la Banque Nationale du Canada.
MD LE TOTAL, LE CONNECTÉ et BANQUE NATIONALE sont des marques de commerce déposées de la Banque Nationale du Canada.
* MastercardMD World EliteMD
La carte de crédit MastercardMD World EliteMD de la Banque NationaleMD a été élue meilleure carte de crédit Mastercard par Milesopedia en 2026, 2025 et 2024.
La carte de crédit MastercardMD World EliteMD de la Banque NationaleMD a été élue meilleure carte de crédit pour les voyages par Milesopedia en 2026, 2025 et 2024.
Chaque année, Milesopedia examine les offres de cartes de crédit des plus grandes institutions financières et établit son Classement selon plus de 150 critères tels que les frais, l’offre de bienvenue, le revenu minimum requis, le nombre de points par catégorie, les crédits au compte, les assurances, les accès aux salons d’aéroports, etc.
Certaines restrictions s’appliquent. Pour de plus amples informations, consultez la section Plan récompenses ou les Règles du plan applicables à l’accumulation de points.
Délai de grâce :
Aucun intérêt n’est imputé sur les achats effectués pendant le mois si la ou le titulaire acquitte le montant intégral de son compte dans les vingt et un (21) jours suivant la date du relevé de compte. Ce délai de grâce ne s’applique pas aux avances de fonds et aux transferts de solde. Paiement minimum : si le solde de votre compte est inférieur à 10 $, vous devez payer le solde en entier. Si vous résidez dans la province de Québec, votre paiement minimum correspond à 5 % du solde de votre compte, plus tout montant en retard, ou à 10 $, soit le montant le plus élevé des deux. Si vous résidez à l’extérieur du Québec, votre paiement minimum correspond à 2,5 % du solde du compte de carte de crédit, plus tout montant en retard, ou 10 $, soit le montant le plus élevé des deux. Relevé de compte : un relevé de compte est envoyé mensuellement.
Tableau d’exemples des frais de crédit calculés sur une période de 30 jours
Taux d’intérêt annuel
500 $
3 000 $
22,49 %
9,24 $
55,45 $
20,99 %
8,63 $
51,76 $
13,2 %
5,53 $
33,16 $
9,2 %
3,78 $
22,68 $
*Taux d’intérêt variable en vigueur au 1er septembre 2021.
Les transferts de solde et avances de fonds sont sous réserve d’une approbation de crédit de la Banque Nationale. Chaque montant transféré ne peut être inférieur à 250 $.
Exclusif aux titulaires de la carte Mastercard World Elite. La présentation de la carte de crédit physique et de la carte d’embarquement est requise pour accéder au salon.
Le Salon Banque NationaleMD est accessible aux clientes et clients voyageant sur des vols internationaux uniquement (excluant les vols vers le Canada et les États-Unis).
Vous bénéficiez d’un accès gratuit et illimité en compagnie d’un invité et de deux enfants âgés de 12 ans et moins.
Jusqu’au 31 juillet 2026 (date sujette à changement), les clientes et clients peuvent entrer dans le Salon Banque Nationale trois heures avant l’heure de départ de leur vol. À partir du 1er août 2026 (date sujette à changement), l’accès sera autorisé pour une durée maximale de 2 heures (3 h pour la clientèle qui possède une carte de crédit MastercardMD World EliteMD de Gestion privée 1859MD).
Les clientes et clients de la Banque Nationale qui ne sont pas titulaires de la carte MastercardMD World EliteMD peuvent aussi accéder au salon actuel en respectant une base de tarifs en vigueur et en bénéficiant d’un rabais de 25 % sur ces tarifs :
63,24 $ taxes incluses pour les adultes (hors rabais)
40,24 $ taxes incluses pour les enfants âgés de 2 à 12 ans (hors rabais)
gratuit pour les enfants de moins de 2 ans (hors rabais)
Le tarif d’entrée peut être modifié sans préavis et est sous la responsabilité de l’opérateur du salon.
Sous réserve de présenter les pièces justificatives requises de la manière et dans le délai prescrit. Certaines conditions peuvent s’appliquer. Seul le titulaire principal d’une carte de crédit Mastercard World Elite de la Banque Nationale (Titulaire) dont le compte est en règle peut demander un « Remboursement frais de voyage ». Par « compte en règle », on entend un compte relié à la carte de crédit et ne contrevenant d’aucune façon à la Convention régissant l’utilisation de la carte de crédit et sur lequel aucune restriction n’est applicable. À titre d’exemple et de façon non limitative, les frais annuels qui s’y rattachent doivent avoir été acquittés intégralement. Le remboursement maximum de 150 $ peut être demandé du 1er janvier au 31 décembre de chaque année.
Les dépenses admissibles sont :
stationnement à l’aéroport
frais de bagages
sélection de sièges
accès aux salons d’aéroport dans le monde entier
surclassement de billets d’avion
Une demande de remboursement doit être faite dans les 60 jours suivant la date de l’achat. Les frais de voyage doivent être portés au compte de carte de crédit Mastercard World Elite de la Banque Nationale. Le remboursement maximum de 150 $ est applicable par compte. Veuillez prévoir un délai maximal de 7 jours ouvrables pour le traitement du remboursement à compter de la date de soumission de votre demande. La Banque Nationale se réserve le droit de demander des pièces justificatives supplémentaires pour des fins de validations (ex: factures). Vous devez conserver tous les reçus et toutes les pièces justificatives pour une période de 12 mois à partir de la date à laquelle vous avez fait votre demande de remboursement. Un remboursement inutilisé une année ne peut être reporté à l’année suivante. Vous pouvez faire votre demande en ligne au recompenses.bnc.ca ou en communiquant au 1 800 341-8083 (sans frais) afin qu’un agent vous assiste avec votre demande de remboursement de frais de voyage.
L’accumulation de points sur les dépenses d’épicerie et restaurant dépend du montant mensuel brut total porté au compte de carte de crédit, toutes catégories confondues. Obtenez 5 points par dollar d’achat sur les dépenses admissibles d’épicerie et restaurant. L’accumulation de 5 points par dollar d’achat est valide pour la première tranche de 2 500 $ d’achats mensuels bruts porté au compte. Au-delà de ce montant, les dépenses admissibles d’épicerie et restaurant donneront droit à l’accumulation de 2 points par dollar d’achat. Le calcul du montant des achats mensuels bruts est en fonction de la facturation mensuelle. Un achat d’épicerie désigne un achat effectué dans un commerce dont l’activité principale est de vendre des aliments tels une épicerie, une épicerie fine, un supermarché, une fruiterie ou un magasin d’alimentation spécialisé. Les abonnements aux services de prêts à cuisiner et les services de livraison de repas sont admissibles. Sont donc exclus de cette définition, entre autres, les commerces de détail et magasins à grande surface dont l’activité principale est de vendre des denrées autres qu’alimentaires. Certains commerçants peuvent vendre des produits ou des services identiques ou semblables à ceux des commerçants admissibles, ou sont des commerçants distincts situés dans les mêmes locaux que les commerçants admissibles, mais sont classés par Mastercard dans des catégories différentes. Les achats effectués auprès d’autres commerçants ne donnent droit qu’aux points récompenses de base. Un achat en restaurant désigne un achat effectué dans un restaurant, incluant les restaurants à service rapide, bars, discothèques, boîtes de nuit et tavernes. Pour consulter la liste complète des codes Mastercard associés aux commerçants admissibles, téléchargez le document des conditions du Plan récompenses À la carteMD.
Ces protections s’appliquent si les achats ou la location sont réglés en partie avec la carte avant le départ, à l’exception, si applicable, de l’assurance médico-hospitalière hors province de résidence pour laquelle il n’est pas nécessaire de porter l’achat d’un voyage à la carte et de la protection en cas de retard de bagage où la totalité du coût du transport doit avoir été portée à la carte. Toutes ces protections s’appliquent au titulaire de carte principale, son conjoint et/ou leurs enfants à charge lorsque ceux-ci (conjoint et enfants à charge) voyagent avec le titulaire de carte. La prolongation de garanties s’applique sur la majorité des articles neufs achetés avec la carte, au Canada ou à l’étranger pour autant que la garantie du fabricant soit existante et valable au Canada. Certaines conditions, limitations et restrictions s’appliquent. Pour plus d’information et de détails concernant votre couverture d’assurance, veuillez consulter le certificat d’assurance lié à votre carte.
Sous réserve de l’approbation de crédit de la Banque Nationale.
Certaines conditions s’appliquent. Visitez mastercard.ca pour de plus amples renseignements. Consultez toutes les conditions et modalités de crédit de la carte.
Pour obtenir 2 points par dollar d’achat, vous devez régler vos achats d’essence ou de recharge électrique dans une station-service ou dans certains magasins à grande surface. Certains commerçants peuvent vendre des produits ou des services identiques ou semblables à ceux des commerçants admissibles, ou sont des commerçants distincts situés dans les mêmes locaux que les commerçants admissibles, mais sont classés par Mastercard dans des catégories différentes. Les achats effectués auprès d’autres commerçants ne donnent droit qu’aux points récompenses de base. Pour consulter la liste complète des codes Mastercard associés aux commerçants admissibles, télécharger le document des conditions du Plan récompenses À la carteMD.
Les paiements de factures récurrentes sont définis comme des paiements effectués mensuellement ou régulièrement et qui sont automatiquement prélevés par le commerçant sur votre carte Mastercard World Elite Banque Nationale. Ce ne sont pas tous les commerçants qui offrent des paiements récurrents, et ce ne sont pas tous les paiements récurrents qui sont considérés comme des paiements de factures récurrentes. Par conséquent, certains paiements pourraient ne pas donner droit aux points récompenses accélérés.
Pour obtenir 2 points par dollar d’achat, vous devez régler vos achats admissibles via la section de l’agence Voyage À la carteMC de notre site Récompenses À la carteMC.
Par exemple, si vous dépensez mensuellement 400 $ pour l’épicerie, 200 $ pour l’essence, 100 $ pour factures récurrentes et 150 $ d’autres achats, les 850 $ dépensés généreront 2 750 points, répartis de la manière suivante : 2 000 points pour les dépenses à l’épicerie (puisque le montant mensuel brut total est de 850 $, soit moins de 2 500 $), 400 points pour les dépenses en essence, 200 points pour factures récurrentes et 150 points pour autres achats.
Assurance allant jusqu’à 1 000 $ en cas de bris, de perte ou de vol d’appareils mobiles pour une période maximale de 2 ans, suivant la date d’achat. Sous condition d’achat de l’appareil avec la carte Mastercard World Elite Banque Nationale ou abonnement de service de téléphonie réglé par paiements récurrents depuis votre carte Mastercard Platine Banque Nationale à compter du 1er septembre 2022. Pour toutes les conditions, veuillez consulter le certificat d’assurance lié à votre carte.
Frais annuels
Carte principale150 $
Carte additionnelle50 $
Revenu annuel exigé
Individuel80 000 $
Familial150 000 $
Frais de conversion
2,5 %
Taux d'accumulation
5xRestaurants
5xÉpicerie
2xEssence et véhicules électriques
2xVoyage
2xFactures et paiements récurrents
1xTous les achats
Valeur
Valeur 1re année778 $
Valeur 2e année923 $
Avantages de la carte
Accès aux salons d'aéroport400 $
Crédits voyageInclus
Assurances voyage
Médicale voyage (moins de 55 ans)Jusqu'à 5 000 000 $ / 60 jours
Médicale voyage (55 à 64 ans)Jusqu'à 5 000 000 $ / 31 jours
Médicale voyage (65 ans et plus)Jusqu'à 5 000 000 $ / 15 jours
Aline, voyageuse chevronnée et photographe passionnée, est une amatrice d'aviation, une gourmande dans l'âme et une mère de deux enfants. Experte des cartes de crédit et des programmes de récompenses, dont Aéroplan, Marriott Bonvoy, les Points-Privilèges d'American Express, CIBC Aventura et RBC Avion, elle utilise ses points pour voyager à petit prix et économiser au quotidien. Ayant exploré les 7 continents et 83 pays, Aline partage sa passion du voyage et ses repères pour aider les autres à tirer le meilleur des programmes de fidélité.
Nos avis et classements reposent sur une évaluation objective. Les annonceurs n’influencent pas notre contenu. Certains liens peuvent nous permettre de recevoir une rémunération ; nos analyses et nos opinions restent indépendantes.
