Carte American Expressᴹᴰ Or de la Banque Scotiaᴹᴰ*Carte American ExpressMD Or de la Banque ScotiaMD*Jusqu’à 50 000 points Scène+ en prime + aucuns frais la première année

Assurance condo vs Assurance maison : Quelle est la différence ?

Assurance condo vs Assurance maison : Quelle est la différence ?
Partager

L’une des distinctions les plus importantes entre l’assurance condo et l’assurance maison est le montant de la couverture requise. En tant que propriétaire d’une maison, vous êtes responsable de l’intérieur et de l’extérieur, du terrain et des structures détachées de votre propriété. En revanche, lorsque vous êtes propriétaire d’un condo, vous n’êtes généralement responsable que de l’intérieur de votre unité et de vos biens personnels. Ceci étant dit, il existe d’autres différences entre les deux, comme la couverture d’assurance pour les améliorations apportées à votre condo. Dans cet article, on vous explique ces différences, mais aussi, les différentes couvertures d’assurances pour protéger votre propriété et vos biens personnels.

Qu’est-ce que l’assurance condo ?

L’assurance condo et l’assurance habitation se ressemblent, mais elles ont des différences importantes. D’abord, l’assurance du syndicat de copropriété couvre le bâtiment et les espaces communs. Tandis que votre police d’assurance condo protège votre unité et vos biens personnels. De plus, l’assurance condo inclut des protections spéciales comme la couverture d’assurance pour les améliorations apportées à votre condo.

Assurance condominium

L’assurance condo couvre votre unité de copropriété, vos biens personnels, votre unité de stockage ainsi que la responsabilité civile qui vous protège contre les poursuites judiciaires si quelqu’un se blesse dans votre condo.

L’assurance condo couvre les éléments suivants en cas de perte ou de dommages à la suite d’un sinistre couvert comme un incendie :

  • L’intérieur de votre unité de copropriété
  • Vos biens personnels (vêtements, appareils électroniques, œuvres d’art ou autres biens de valeur, etc.)
  • Les rénovations et les améliorations apportées à votre condo (ex. : nouvelles armoires de cuisine, nouveau plancher de bois, etc.), que vous ou d’anciens propriétaires avez effectuées dans votre unité
  • Les frais de subsistance supplémentaires si vous ne pouvez pas rester dans votre condo en raison d’un sinistre assurable
  • Les dommages à d’autres unités, aux espaces communs (ex. : dans les couloirs et les ascenseurs) ou à d’autres parties de l’immeuble à la suite d’un accident survenu dans votre unité

Bien entendu, des limites, des exclusions et des conditions s’appliquent pour chacune de ces protections. Vérifiez vos contrats d’assurance ou contactez votre assureur.

Pour en savoir plus sur l’assurance condo :

Assurance du syndicat de copropriété

Les dommages, les pertes ou les blessures qui surviennent à la structure de votre copropriété ou à l’intérieur de celle-ci ne sont pas couverts par votre assurance condo. Par exemple, si une inondation provient du toit de la copropriété et nécessite des réparations importantes à la structure globale du bâtiment, votre assurance condo personnelle ne la couvrira pas. Au lieu de cela, c’est la police d’assurance principale de votre bâtiment qui entre en jeu.

La structure globale de la copropriété est couverte par la police d’assurance du syndicat de copropriété. Cela comprend les ascenseurs, les parties communes, les stationnements, ainsi que les biens intérieurs et extérieurs. L’assurance de votre immeuble en copropriété est incluse dans vos frais de copropriété. Par conséquent, un pourcentage de votre paiement mensuel est consacré au maintien à jour de votre police.

Cependant, comparez votre assurance condo avec l’assurance de l’immeuble pour déterminer votre manque de couverture. Ensuite, vous pouvez ajouter des extras à votre assurance condo pour vous assurer que vous êtes entièrement couvert.

Qu’est-ce que l’assurance maison ?

Votre maison et vos biens vous coûtent cher et vous voulez assurément éviter de payer vous-même pour les dommages. Il en va de même si vous êtes victime d’une perte, d’un vol ou de vandalisme. L’assurance maison, plus simplement appelée assurance habitation, peut vous aider à couvrir les frais de remplacement ou de réparation de vos biens en cas de sinistre.

L’assurance habitation couvre les éléments suivants :

  • La perte et les dommages causés à vos biens personnels
  • La couverture d’assurance de votre habitation et de ses dépendances en cas de perte ou de dommage
  • Les effets personnels qui sont volés dans votre véhicule
  • Les dommages accidentels causés aux biens d’autrui
  • Les blessures ou les dommages causés aux visiteurs de votre propriété

De plus, si votre maison est endommagée et que vous devez rester dans une propriété de location ou un hôtel pendant un certain temps, votre assurance habitation paiera vos frais de subsistance temporaires.

Les compagnies d’assurances proposent aussi des protections supplémentaires telles que :

  • Les dégâts d’eau (ex. : refoulements d’égouts)
  • Les tremblements de terre
  • Le vol d’identité

Vérifiez auprès de votre assureur actuel si vous disposez d’une couverture d’assurance suffisante pour vos besoins. Ici aussi, des limites et des conditions s’appliquent. De plus, les produits d’assurance sont légèrement différents d’une compagnie d’assurance à l’autre. Ainsi, n’hésitez pas à discuter avec un agent d’assurance ou un courtier en assurances de dommages comme YouSet.

Pour en savoir plus sur l’assurance habitation :

Conclusion

En résumé, l’assurance condo et l’assurance maison (assurance habitation) se ressemblent, mais elles ont des différences importantes. Si vous achetez un condo, assurez-vous de souscrire à une assurance condo et comparez-la avec l’assurance du syndicat de copropriété pour vérifier si vous avez un manque de couverture. Si vous achetez plutôt une maison, souscrivez à une assurance habitation pour l’extérieur de votre propriété et que les structures détachées soient couvertes. Finalement, consultez notre outil pour comparer des assurances habitation et trouver la meilleure police d’assurance habitation en fonction de vos besoins.

Questions fréquemment posées sur l’assurance condo et l’assurance habitation

Quel est le coût moyen d’une assurance habitation ?

Le coût moyen d’une assurance habitation varie selon plusieurs critères comme le lieu de résidence, le type de propriété (maison, condo, location) et le type de protection. Au Québec et en Ontario, le coût moyen de l’assurance habitation est de 87$ (1044$/année) pour une maison et de 31$/mois (372$/année) pour un condo, selon notre partenaire YouSet.

Quelles sont les assurances obligatoires pour une copropriété ?

L’assurance condo n’est pas légalement obligatoire, mais les prêteurs hypothécaires et les banques l’exigent pour les propriétés qui ne sont pas entièrement payées. Ceci étant dit, l’assurance condo est essentielle pour protéger vos biens personnels et votre responsabilité civile.

Que couvre l’assurance bâtiment dans un condo ?

L’assurance du syndicat de copropriété couvre la structure du bâtiment, les ascenseurs, les parties communes, les stationnements, ainsi que les biens intérieurs et extérieurs. Tandis que votre police d’assurance condo protège votre unité et vos biens personnels.

Quelle est l’assurance la moins chère pour une maison ?

L’assurance habitation la moins chère pour une maison est l’assurance habitation de base. Elle offre une protection limitée aux risques qui sont énumérés dans votre police d’assurance. Bien qu’elle soit plus abordable, vous devez être prêt à couvrir les coûts des dommages non inclus.

Pour une assurance condo, qui paie quoi exactement ?

L’assurance du syndicat de copropriété, qui couvre le bâtiment et les parties communes, est payée par l’ensemble des copropriétaires à l’aide des frais de condo. Puis, l’assurance condo, qui couvre l’intérieur d’une unité et les biens personnels, est payée individuellement par un copropriétaire.

Notre carte en vedette

À la une
Frais annuels
120 $
Notre évaluation
990 $
Estimation Milesopedia la première annéeValeur de la première annéePrime de bienvenue990 $Total990 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
Prime de bienvenue
Jusqu'à 110 000 points
Jusqu'au 22 septembre 2026
Faire une demande

sur le site d'American Express

Demande sans effet sur votre dossier de créditSoumettez une demande en toute confianceVérifiez si votre demande sera approuvée avant de la soumettre, sans incidence sur votre cote de crédit*Lorsque vous demandez une Carte de crédit personnelle d’American Express, nous vous dirons si vous êtes admissible sans nuire à votre cote de crédit. Vous pouvez donc soumettre votre demande en toute confiance.*Les décisions instantanées sont uniquement offertes pour les demandes de Carte grand public (qu’on appelle aussi « Carte personnelle »).

La Carte Marriott BonvoyMD American ExpressMD* est la meilleure carte de crédit au Canada pour obtenir des nuits d’hôtel gratuites.

Les nouveaux et nouvelles titulaires peuvent obtenir jusqu’à 110 000 points Marriott BonvoyMD avec l’offre en cours :

  • Obtenez 80 000 points après avoir porté un total de 6 000 $ à votre Carte au cours de vos 6 premiers mois d’adhésion.
  • En plus, obtenez 30 000 points en effectuant un achat au cours de votre 15e mois d’adhésion à la Carte.

Cette offre se termine le 22 septembre 2026. Les frais annuels sont de 120 $, et les Cartes supplémentaires sont sans frais : vous pouvez donc ajouter votre partenaire ou un membre de votre famille sans coût additionnel.

Chaque année après votre premier anniversaire d’adhésion, vous recevez un certificat annuel d’une nuit gratuite échangeable pour une réservation d’une valeur pouvant atteindre 35 000 points dans les hôtels et complexes participants partout dans le monde. À une valorisation de 0,9 ¢ par point Marriott Bonvoy, ce certificat vaut environ 315 $, ce qui couvre à lui seul largement les 120 $ de frais annuels. C’est la principale raison de conserver cette Carte année après année plutôt que de l’annuler.

Pour en tirer le maximum, visez une nuit dont le prix s’approche du plafond de 35 000 points.

La Carte vous donne aussi 15 nuits-Élite par année civile et le statut Marriott Bonvoy Élite Argent automatiquement. Ces nuits comptent pour le palier Élite suivant : vous commencez donc chaque année avec 15 nuits d’avance.

Vous accédez automatiquement au statut Élite Or lorsque vous atteignez 30 000 $ d’achats sur la Carte dans une année, ou lorsque vous combinez 10 nuits payées admissibles dans la même année civile avec les 15 nuits-Élite de votre Carte.

Les points Marriott Bonvoy sont généralement valorisés à 0,9 ¢ chacun. Sur cette base, l’offre de bienvenue de 110 000 points vaut environ 990 $, et un certificat annuel utilisé à son plafond de 35 000 points vaut environ 315 $.

Les points Marriott Bonvoy donnent leur pleine valeur sur les nuits gratuites plutôt que sur les cartes-cadeaux ou la marchandise : c’est donc sur les séjours qu’elle permet d’obtenir que cette Carte doit être jugée.

Vous obtenez 5 points par dollar pour vos achats admissibles dans les établissements Marriott Bonvoy participants et 2 points par dollar sur tous vos autres achats. Les points s’échangent contre des nuits gratuites, sans dates d’exclusion, dans plus de 7 000 hôtels partout dans le monde.

La Carte s’accompagne d’un solide ensemble de protections : assurance accident de voyage de 500 000 $, retard de vol, retard de bagages, perte ou vol de bagages et cambriolage à l’hôtel ou au motel à 500 $ chacune, vol et dommages pour voitures de location jusqu’à 85 000 $ pour des locations d’au plus 48 jours, Protection-Achat de 90 jours et Garantie-Achat prolongée d’un an.

Deux éléments à prévoir : les frais de conversion de 2,5 % sur les achats effectués en devises étrangères, et le taux d’intérêt de 21,99 % sur les achats, qui font de cette Carte une carte à payer en entier chaque mois. Comme toutes les Cartes d’American Express Canada, aucun revenu minimum n’est exigé, et vous pouvez vérifier si vous seriez approuvé.e avant de présenter votre demande, sans incidence sur votre pointage de crédit.

Frais annuels

Carte principale120 $
Carte additionnelle0 $

Revenu annuel exigé

Individuel0 $
Familial0 $

Frais de conversion

2,5 %

Taux d'accumulation

  • 5xHôtels Marriott Bonvoy
  • 2xTous les achats

Valeur

Valeur 1re année1 437 $
Valeur 2e année312 $

Assurances voyage

Bagage retardéJusqu'à 500 $
Bagage perduJusqu'à 500 $
Retard de volJusqu'à 500 $
Vol à l'hôtelJusqu'à 500 $
Accident en voyageJusqu'à 500 000 $

Protections d'achat

Protection d'achatInclus
Garantie prolongée+1 ans
Location de véhicule (primaire)Jusqu'à 85 000 $ / 48 jours

Notre intégrité éditoriale

Nos avis et classements reposent sur une évaluation objective. Les annonceurs n’influencent pas notre contenu. Certains liens peuvent nous permettre de recevoir une rémunération ; nos analyses et nos opinions restent indépendantes.