Comment économiser sur les rénovations domiciliaires avec les cartes de crédit

Choisir les bonnes cartes de crédit

Voici nos suggestions des meilleures cartes de crédit adaptées aux projets de rénovations à la maison. Tout d’abord, il y a quelques questions à se poser :

• Est-ce que le commerce accepte American Express, Visa et/ou Mastercard ?
• Est-ce que vous recherchez des points pour économiser sur les hôtels ? Sur les billets d’avion ? Des remises en argent ? Ou pour Disney ?

Voici les cartes de paiement acceptées chez les divers commerces de rénovations, de centres jardins et de quincaillerie :

• Visa, Mastercard et American Express : Home Depot, RONA, Canadian Tire, Patrick Morin, Potvin Bouchard, BMR (en ligne et quelques magasins), Home Hardware, Pépinière Locas, Jardins Zeillinger, Canac (qui l’accepte depuis peu).

Si vous avez une carte de crédit RBC, vérifiez vos offres RBC.  Quelques fois par année, il y a des crédits allant jusqu’à 10 % sur les achats chez RONA.  Il suffit de l’activer, comme celle-ci :

Ainsi, nous pouvons avoir des crédits au compte pour des achats effectués chez (anciennement) Réno-Dépôt ou RONA.

Tout ceci se fait automatiquement.

Une carte de crédit avec des remises en argent

C’est la meilleure carte pour ne pas se casser la tête avec les achats de rénovations ! Et d’après notre expérience, ça fonctionne même pour les achats en pépinières et centres jardin.

Choisissez la catégorie « Rénovations » pour avoir 2 % de remises en argent rapidement et facilement sur tous les achats en quincaillerie et dans les magasins de rénovations, comme chez Canadian Tire et chez Patrick Morin dans cet exemple :

Ceci vaut aussi pour :

• RONA
• Réno Dépôt
• Home Depot
• Home Hardware
• Lowe’s
• Pour la peinture : Dulux, Benjamin Moore, Sherwin-Williams
• Le Marché du Store

Nous avons aussi essayé une transaction pour une location de conteneur pour les déchets de rénovations, mais elle n’était pas classifiée comme étant dans la catégorie de rénovations.  Donc, nous n’avons pas eu le 2 % de remise sur cette transaction, malheureusement. Parfois, c’est du essai et erreur.

Carte de crédit Remises Tangerine

La Carte Remises Tangerine Mastercard est sans frais annuels et offre des remises en argent.

Avec cette offre de bienvenue d’une durée limitée, vous pouvez obtenir 10 % de remises supplémentaires (jusqu’à 100 $) quand vous dépensez jusqu’à 1 000 $ en achats courants pendant les 2 premiers mois.

Vous pouvez choisir deux à trois catégories d’achats qui vous intéressent (épicerie, essence, ameublement, rénovation, factures récurrentes, pharmacie etc.) afin d’accumuler 2 % de remise en argent ! Et ce, sans aucune limite annuelle de remises en argent. C’est d’ailleurs l’une des meilleures cartes de crédit pour les rénovations.

De plus, la Carte Remises Tangerine Mastercard offre plusieurs assurances pour vos achats :

• Assurance achat de 90 jours
• Garantie prolongée d’un an

Enfin, au cours des 30 premiers jours où vous détenez la carte, transférez des soldes de carte de crédit et payez seulement 1,95 % d’intérêt sur ces soldes pendant les 6 premiers mois.

Tous les titulaires de carte Tangerine peuvent profiter de rabais et de récompenses sur le carburant chez Shell et avec Scène+^MC en liant leurs cartes à leur compte Shell Go+. Obtenez une valeur allant jusqu’à 8 ¢/L avec une World Mastercard Remises ou une carte de crédit Remises Tangerine liée :

• Rabais instantané de 3 ¢ par litre sur tous les types d’essence Shell.
• Jusqu’à 3 ¢ par litre en remise lorsque l’essence est sélectionnée comme catégorie à 2 %.
• 1 ¢ par litre en valeur de points Scène+^MC sur tous les types d’essence Shell, ou 2 ¢ par litre en valeur de points Scène+^MC sur le carburant Shell V-Power^MD lorsque votre compte Scène+^MC est lié à Shell Go+.

Carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia^MC

Avec cette offre de bienvenue pour la Carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia, vous obtenez 25 000 points Scène+ en prime de bienvenue après avoir porté 2 000 $ d’achats à votre compte au cours des trois premiers mois.

De plus, chaque année, obtenez une prime annuelle d’au moins 10 000 points Scène+ lorsque vous portez au moins 40 000 $ d’achats à votre compte. Au total, l’offre représente jusqu’à 35 000 points Scène+ et une valeur pouvant atteindre 1 250 $ la première année en incluant les récompenses, les économies sur les frais de transaction à l’étranger et l’accès aux salons d’aéroport.

Avec la Carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia, vous obtenez 3 points par dollar d’achat dans les épiceries Sobeys, IGA, Safeway, Foodland et les coopératives participantes, et 2 points par dollar d’achat dans les autres épiceries, les restaurants, les divertissements admissibles et le transport quotidien admissible. Vous obtenez 1 point par dollar sur tous vos autres achats courants.

Ces points peuvent être utilisés contre tout achat de voyage au taux de 1 000 points = 10 $ (billets d’avion, hôtels, tout-inclus et même Airbnb), ou comme remise en argent avec Scène+ au même taux.

La Carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia offre également :

• Aucuns frais pour les transactions en devises étrangères
• 6 accès gratuits aux salons VIP d’aéroport
• D’excellentes assurances pour vos voyages et vos achats
• Un service de conciergerie Visa Infinite*

Carte Marriott Bonvoy^MD American Express^MD*

La Carte Marriott Bonvoy^MD American Express^MD* est la meilleure carte de crédit au Canada pour obtenir des nuits d’hôtel gratuites.

Les nouveaux et nouvelles titulaires peuvent obtenir jusqu’à 110 000 points Marriott Bonvoy^MD avec l’offre en cours :

• Obtenez 80 000 points après avoir porté un total de 6 000 $ à votre Carte au cours de vos 6 premiers mois d’adhésion.
• En plus, obtenez 30 000 points en effectuant un achat au cours de votre 15^e mois d’adhésion à la Carte.

Cette offre se termine le 22 septembre 2026. Les frais annuels sont de 120 $, et les Cartes supplémentaires sont sans frais : vous pouvez donc ajouter votre partenaire ou un membre de votre famille sans coût additionnel.

Chaque année après votre premier anniversaire d’adhésion, vous recevez un certificat annuel d’une nuit gratuite échangeable pour une réservation d’une valeur pouvant atteindre 35 000 points dans les hôtels et complexes participants partout dans le monde. À une valorisation de 0,9 ¢ par point Marriott Bonvoy, ce certificat vaut environ 315 $, ce qui couvre à lui seul largement les 120 $ de frais annuels. C’est la principale raison de conserver cette Carte année après année plutôt que de l’annuler.

Pour en tirer le maximum, visez une nuit dont le prix s’approche du plafond de 35 000 points.

La Carte vous donne aussi 15 nuits-Élite par année civile et le statut Marriott Bonvoy Élite Argent automatiquement. Ces nuits comptent pour le palier Élite suivant : vous commencez donc chaque année avec 15 nuits d’avance.

Vous accédez automatiquement au statut Élite Or lorsque vous atteignez 30 000 $ d’achats sur la Carte dans une année, ou lorsque vous combinez 10 nuits payées admissibles dans la même année civile avec les 15 nuits-Élite de votre Carte.

Les points Marriott Bonvoy sont généralement valorisés à 0,9 ¢ chacun. Sur cette base, l’offre de bienvenue de 110 000 points vaut environ 990 $, et un certificat annuel utilisé à son plafond de 35 000 points vaut environ 315 $.

Les points Marriott Bonvoy donnent leur pleine valeur sur les nuits gratuites plutôt que sur les cartes-cadeaux ou la marchandise : c’est donc sur les séjours qu’elle permet d’obtenir que cette Carte doit être jugée.

Vous obtenez 5 points par dollar pour vos achats admissibles dans les établissements Marriott Bonvoy participants et 2 points par dollar sur tous vos autres achats. Les points s’échangent contre des nuits gratuites, sans dates d’exclusion, dans plus de 7 000 hôtels partout dans le monde.

La Carte s’accompagne d’un solide ensemble de protections : assurance accident de voyage de 500 000 $, retard de vol, retard de bagages, perte ou vol de bagages et cambriolage à l’hôtel ou au motel à 500 $ chacune, vol et dommages pour voitures de location jusqu’à 85 000 $ pour des locations d’au plus 48 jours, Protection-Achat de 90 jours et Garantie-Achat prolongée d’un an.

Deux éléments à prévoir : les frais de conversion de 2,5 % sur les achats effectués en devises étrangères, et le taux d’intérêt de 21,99 % sur les achats, qui font de cette Carte une carte à payer en entier chaque mois. Comme toutes les Cartes d’American Express Canada, aucun revenu minimum n’est exigé, et vous pouvez vérifier si vous seriez approuvé.e avant de présenter votre demande, sans incidence sur votre pointage de crédit.

Carte Visa Infinite* TD^MD Aéroplan^MD

Avec cette offre pour la Carte Visa Infinite* TD^MD Aéroplan^MD, vous pouvez obtenir jusqu’à 50 000 points Aéroplan^† ainsi qu’une remise sur les frais annuels la première année^†.

• Obtenez un boni de bienvenue de 10 000 points Aéroplan lorsque vous effectuez votre premier achat avec votre nouvelle carte^†
• Obtenez 15 000 points Aéroplan lorsque vous dépensez 3 000 $ dans les 90 jours suivant l’ouverture du compte^†
• De plus, obtenez un bonus d’anniversaire unique de 25 000 points-bonis Aéroplan lorsque vous dépensez 12 000 $ dans les 12 mois suivant l’ouverture du compte^†

Cette carte permet également de profiter d’avantages voyage, comme un premier bagage enregistré sans frais pour vous et jusqu’à 8 compagnons de voyage sur la même réservation^†, ainsi qu’une remise sur les frais de demande d’adhésion au programme NEXUS (allant jusqu’à 100 $ CA par titulaire de carte admissible) tous les 48 mois^†.

Avec la Carte Visa Infinite* TD^MD Aéroplan^MD, vous accumulez 1,5 point^† par dollar d’achat admissible pour :

• Les achats d’épicerie
• Les achats d’essence et de recharge pour véhicules électriques
• Les achats effectués directement auprès d’Air Canada^MD (y compris Vacances Air Canada^MD)

Vous obtenez également 1 point^† par dollar sur tous les autres achats admissibles réglés avec votre carte.

Ceci peut s’avérer utile lorsque vous avez besoin de liquidités à court terme, surtout quand les rénovations sont imprévues (comme une inondation ou un gros dégât d’eau par exemple) !

Une offre promotionnelle d’une carte de crédit peut permettre d’emprunter de l’argent, grâce à un transfert de solde ou d’une avance de fonds pour des périodes de 6 à 12 mois, sans intérêt ou à un taux peu élevé.

Consultez par exemple cette offre de transfert de solde de CIBC (pour la Carte Sélecte CIBC Visa*) ou cette autre offre de transfert de solde de MBNA (pour la Carte de crédit Mastercard^MD La Vraie Ligne^MD).

Puis, vous utilisez cet argent pour financer votre projet.  Cependant, nous vous avertissons d’être très prudent,  car il faut respecter les conditions d’utilisation.  Sinon les bénéfices que vous espérez ne seront pas avantageux pour vous.

Pour plus d’informations, veuillez consulter notre article sur « Utiliser judicieusement les avances de fonds des cartes de crédit« .

Carte Sélecte CIBC Visa*

La Carte Sélecte CIBC Visa* est l’une des meilleures carte de crédit Visa avec transfert de solde au Canada.

Avec cette offre digitale exclusive pour cette carte de crédit CIBC avec transfert de solde, vous obtenez :

• un taux d’intérêt de 0 % sur les transferts de solde d’au moins 100 $, pendant un maximum de 10 mois
• un remboursement des frais annuels pendant deux ans^†

Vous n’aurez à payer que des frais de transfert de 1 % lorsque vous transférez votre solde de votre carte de crédit d’une autre carte (les frais de transfert de solde ne s’appliquent pas aux résidents du Québec). Une fois cette période promotionnelle terminée, le taux d’intérêt standard de la carte, soit 13,99 %, s’appliquera à tout solde restant. Ce taux d’intérêt est inférieur aux taux appliqués par de nombreuses autres carte de crédit.

Vous pourriez par exemple payer des achats importants sur une autre carte de crédit (lors de rénovations, d’achats de meubles ou d’appareils électroménagers) et transférer votre solde de votre carte de crédit vers la Carte Sélecte CIBC Visa pour bénéficier de son taux d’intérêt de 0 % sur les transferts de solde pendant 10 mois.

Les utilisateurs de la Carte Sélecte CIBC Visa* peuvent également économiser sur l’essence grâce au partenariat de la carte avec Journie Rewards, qui leur permet d’économiser jusqu’à 10 cents par litre dans les stations-service participantes.

La Carte Sélecte CIBC Visa* est assortie de frais annuels de 29 $ (remboursés les deux premières années) et exige un revenu familial annuel d’au moins 15 000 $ pour être admissible. Grâce aux services bancaires mobiles et aux services bancaires CIBC, vous pouvez facilement suivre votre limite de crédit et vos transferts de solde depuis votre téléphone ou en ouvrant une session en ligne.

Les cartes-cadeaux des magasins de rénovations

Vous pouvez obtenir davantage de points ou de remises en argent en achetant des cartes-cadeaux de magasins de rénovations dans des commerces à multiplicateurs!

Par exemple, vous pourriez utiliser la Carte Cobalt^MD American Express pour obtenir 5 points par dollar en achetant des cartes-cadeau en épicerie ou dépanneur. Les points s’accumulent beaucoup plus vite ainsi car sinon, vous accumulerez seulement 1 point par dollar si vous achetez directement à la quincaillerie.

Les cartes-cadeaux suivantes sont disponibles en épicerie :

• Home Depot, Canadian Tire et IKEA (Super C, IGA, Maxi, Adonis, etc) ;
• Home Hardware (seulement chez Maxi) ;
• Amazon (partout !)

Cependant, il n’y a pas de carte-cadeau Canac, RONA, BMR ou Patrick Morin en épicerie.

En les achetant là-bas en même temps que vos articles d’épicerie, c’est comme si vous obteniez également 5 points par dollar pour vos achats de rénovation. 

Par exemple, si on achète 500 $ de cartes-cadeaux Home Depot chez IGA avec cette Carte Cobalt d’American Express :

• 5 points/dollar x 500 $ de cartes-cadeau = 2 500 points-privilèges

Ce 2 500 points-privilèges peut être :

• Transféré en 2 500 points Aéroplan pour un futur voyage de rêve ou vers le chaud soleil du Sud ;
• Transféré en 3 000 points Marriott Bonvoy pour de futures nuits gratuites dans leurs hôtels ;
• Remise sur le solde de la carte de crédit pour une valeur de 25 $ pour des voyages, des achats quotidiens ou bien sur vos achats de rénovations.

Ou bien, vous pourriez utiliser la Carte American Express Or de la Banque Scotia pour obtenir 6 points Scène+ par dollar en achetant des cartes-cadeaux Home Depot ou Canadian Tire chez IGA.

Ensuite, utilisez ces points Scène+ pour rembourser vos frais de voyages, aller au cinéma gratuitement et payer votre facture d’épicerie.

Pensez aux primes de bienvenue!

Les rénovations sont des dépenses majeures dans la vie d’un foyer. C’est aussi un moment où ces dépenses sont concentrées sur quelques mois (entre 1 et 6 mois généralement).

Vous devez mettre à profit cette grande dépense en débloquant des primes de bienvenue.  Surtout pour des cartes que vous n’auriez pas visé en premier dû au haut niveau de dépenses demandé!

Par exemple, si vous avez des achats de 5 000 $ à 10 000 $ à faire dans un magasin de rénovation ou de quincaillerie, vous pourriez accumuler des points aussi vite qu’une cloueuse pneumatique :

• 135 000 points Primes TD après 5 000 $ d’achats (valeur d’environ 675 $);
• 85 000 points Aéroplan après 12 000 $ d’achats (valeur de 1 700 $);
• 350 $ de remises en argent après 3 500 $ d’achats.

On pense par exemple à toutes ces cartes de crédit pour entreprise nécessitant de dépenser plusieurs milliers de dollars en 3 mois. Et celles-ci peuvent être obtenues même par des particuliers.

Idées pour utiliser tous les points de récompenses

Après tous ces efforts, récompensez-vous avec vos points tombés du ciel :

• Remises en argent : Rembourser votre solde de carte de crédit ;
• Points Aéroplan : Prendre le large grâce à des billets d’avion partout dans le monde ;
• Points-Privilèges American Express : À garder pour rembourser votre solde de carte comme une remise en argent ou à transférer vers des programmes pour voyager pas cher (Aéroplan, Hôtels Marriott Bonvoy, Hôtels Hilton, Flying Blue (Air France/KLM), Avios (British Airways), etc) ;
• Points BNC Récompenses, Scène+, BMO Récompenses, CIBC Aventura, etc : Points flexibles pour rembourser son voyage, acheter des cartes-cadeaux, investir, etc.

Conclusion

Différents moyens sont offerts pour profiter de cette dépense importante ! Encore, nous vous répétons de payer en totalité votre carte de crédit à chaque mois.  Sinon, les intérêts payés effaceront les gains réalisés en points.

Comment faire des travaux à moindre coût ?

Tout d’abord, évitez les « Tant qu’à y être… » pour ne pas vous engendrer de coûts supplémentaires !

• Faites quelques petits travaux manuels selon votre aptitude (peinture, démolition, etc) ;
• Utilisez les points de récompenses de votre carte de crédit pour amortir les coûts (voir l’article ci-dessus) ;
• Renseignez-vous sur les subventions gouvernementales comme Rénoclimat ;
• Faites 2 à 3 soumissions d’entrepreneurs ;
• Magasinez les prix des matériaux dans les quincailleries locales ;
• Permettez-vous d’attendre et de surveillez la période des soldes (fin de printemps, fin d’été…) ;
• Établissez un budget, suivez-le et ajoutez 10 % pour les mauvaises surprises.