Avoir la meilleure carte de crédit
Grâce à aux analyses de notre équipe d’experts, Milesopedia vous déniche a meilleure façon d’économiser et d’accumuler le plus de points et de remises en argent avec :
- Notre performant comparateur de cartes de crédit ;
- La découverte des avantages des cartes de crédit ;
- Des conseils pour en retirer le maximum de récompenses.
Nous vous aidons à mieux choisir la meilleure carte de crédit et de l’utiliser à leur plein potentiel. Milesopedia a fait tout le travail pour vous faciliter la vie. Ne laissez plus de points sur la table et ne manquez pas la chance de trouver la carte qui vous rapporte le plus !
Vous préférez le visuel d’une version vidéo ?
En guise d’introduction, voici donc ce que vous devez d’abord savoir.
Nous vous invitons à lire ce qui suit pour faciliter votre apprentissage, mieux comprendre et éviter les erreurs de débutant. Mais si vous voulez commencer tout de suite, voici les meilleures cartes de crédit pour les débutants.
Pour recevoir toute l’information et les meilleurs trucs de la semaine sur les programmes de fidélité pour économiser, abonnez-vous à notre infolettre.
Si vous avez des questions, n’hésitez pas à rejoindre notre groupe Facebook où toute la communauté d’experts est là pour vous aider. D’ailleurs, le témoignage le plus souvent entendu sur le groupe est : “ Tous ces points que j’ai manqués au cours des dernières années! “.
Les cartes de crédit offrent toutes des récompenses ou avantages :
- Accès aux salons d’aéroports pour relaxer ;
- Petits-déjeuners gratuits dans les hôtels ;
- Assurances-voyage qui adoucissent les pépins en voyage ;
- Remises en argent ;
- Accumuler 5x les points au restaurant ou à l’épicerie ;
- Rembourser les nuits à l’hôtel, les billets d’avion, la location de voiture, Airbnb, etc ;
- Assurance d’appareil mobile qui couvre les petits accidents et les bris ;
- Bagage gratuit en soute ;
- Évitez ces frais sournois de conversion de 2,5 % en devises étrangères ;
N’oubliez pas :
- Il est très important de payer à tous les mois et en entier les soldes de votre carte de crédit ! Sinon, tous vos profits seront annulés par les frais d’intérêts.
- Être patient : la chasse aux points (encore appelée anciennement «Travel Hacking», est un marathon et non pas un sprint.)
L'objectif : le point de départ
Voici comment commencer :
1- Définir votre objectif : c’est la BASE et c’est la partie la plus difficile ! 🙂
Voici plusieurs idées où les points ou les remises en argent vous aident à en diminuer le coût :
Mariage dans le Sud dans 12 mois | Rembourser une partie ou tout le coût d’un voyage tout inclus | Voyage à Disney à petit prix | Voyage en classe Affaires | Optimiser le retour en point ou en $ sur les rénovations | Aller au Japon en famille à prévoir dans 6-9 mois |
Accumuler le plus de remise en argent pour l’essence tout de suite | Inoubliable lune de miel de luxe | Payer moins cher à l’épicerie d’ici 1 à 3 mois | Passer un mois en Asie sans payer les hôtels | Se payer un voyage aux Maldives dans 2 ans | Accumuler le plus de points chez Costco immédiatement |
Escapade en Afrique du Sud | Road trip en Californie durant la semaine de relâche | Visiter le plus de salons d’aéroport possible dans la prochaine année | Payer les billets d’avion vers l’Italie, la Grèce, le Portugal, etc l’été prochain | Faire le tour du monde en avion et pas cher pour mon anniversaire | Rembourser le coût d’une croisière d’ici 6 à 9 mois. |
2- Mettre en place votre stratégie. On vous présentera les programmes de récompense pertinents à votre plan avec chaque lien pour y adhérer.
Pour commencer, on recommande de s’intéresser à un ou deux programmes maximum. Les meilleurs pour débuter sont :
- Aéroplan (pour les billets d’avion)
- Marriott Bonvoy (pour les hôtels)
- Points flexibles comme les points Scène+, Points-privilèges d’American Express ou points BNC Récompenses (qui remboursent tout type de dépenses voyage).
3- Comparer les cartes de crédit entre elles, pour mettre en place votre accumulation. Pour débuter, nous croyons que la meilleure combinaison générale concernant la meilleure carte pour voyager est :
Carte CobaltMD American Express | Pour son accumulation de points très rapide avec 5X les points à l’épicerie et au restaurant, ainsi que sa grande flexibilité d’échange de points (vers le programme Aéroplan, Marriott Bonvoy ou simplement les échanger directement pour rembourser les dépenses de la carte) |
Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale | Aussi pour son accumulation rapide de 5X les points à l’épicerie et aux restaurants, une des meilleures couverture d’assurances et son 150$ de crédit-voyage ce qui efface son frais annuel de 150 $. |
Visitez notre section témoignage : tous ceux qui ont partagé leurs succès avec les points sont partis d’un objectif bien précis !
Mythes
Plusieurs sont frileux à l’idée de prendre une autre carte de crédit (ou plusieurs!). Nous les avons tous entendus :
Je ne peux pas prendre une carte de crédit à cette banque. Je n’y ai même pas de compte bancaire ! | Vous pouvez prendre une carte de crédit à n’importe laquelle institution financière, même si ce n’est pas la vôtre. Il suffit de payer votre solde de carte à partir de votre compte bancaire, comme une facture. Voici un exemple qui explique le principe. |
Ouvrir ou fermer un ou plusieurs carte de crédit va détruire ton score de crédit. | Une demande d’ouverture de carte de crédit compte pour seulement 10 % de votre score de crédit. Oui, votre score peut diminuer mais il remontera dans les mois suivants, si vous continuer d’avoir une saine gestion financière. |
Il est inutile de payer un frais annuel pour une carte de crédit. | Une carte sans frais annuel = sans avantage. Par contre, une carte de crédit payante donnera de grands bénéfices qui vous fera économiser ! Exemple : Le crédit voyage de 150 $ pour une carte de crédit avec un frais annuel de 150 $. Ça se paie tout seul. |
Les cartes de crédit American Express ne sont acceptées nulle part. | C’est faux ! Les cartes Amex sont de plus en plus acceptées et sûrement aussi dans vos magasins préférés. Voyez toutes les commerces où c’est possible dans cet article. |
Les programmes de récompenses volent vos données. | Il appartient à chacun d’y participer ou pas. Sachez qu’au Québec, vos données sont protégées avec la Loi modernisant des dispositions législatives en matière de protection des renseignements personnels (loi 25). |
Je ne vole pas avec Air Canada alors, je ne veux rien savoir du programme Aéroplan. | Aéroplan n’est pas seulement avec Air Canada. Prenez vos points Aéroplan pour voyager sur les ailes de plus de 50 partenaires comme : SWISS, United, Air New Zealand, ANA, Lufthansa, EGYPTAIR, Singapore Airlines, TAP Air Portugal, Turkish Airlines, Virgin Australia, etc. |
Quelle est la meilleure carte pour les voyages ? | C’est une question très large ! Quelle est votre destination et à quelles dates ? Combien de personnes ? Combien de voyages par année ? Quel est votre revenu annuel ? Quel type de voyage faites-vous ? Réviser la partie #1 Objectif ci-dessus. |
C’est bien trop compliqué pour moi … | Voici des outils spécialement préparés pour vous rendre la vie facile, dont un fichier qui vous guide étape par étape pour dénicher la meilleure carte de crédit et la gérer. Pas le temps ? Choisissez-en une dans notre top 3 de meilleures cartes de crédit pour débuter, tout simplement. Au moins, vous aurez la meilleure dans votre portefeuille. |
1- Les cartes de crédit
Si vous préférez une version vidéo la voici ! Sinon, continuez votre lecture.
Les caractéristiques de cartes de crédit
Il existe trois principaux réseaux de cartes de crédit sur le marché et chaque réseau propose aux banques différents types de produits :
American Express | Mastercard | Visa |
Cartes de crédit ou cartes de paiement | Mastercard, World ou World Élite | Visa/Or/Platine, Visa Infinite et Visa Infinite Privilège |
Revenu minimum exigé personnel / familial différents (Pré-requis demandés par Mastercard et Visa et non les banques). Couvertures d’assurances différentes Offres de bienvenue selon le moment Avantages selon la carte (salons d’aéroport, sans frais de conversion, statut automatique à un programme de fidélité, bagage gratuit, embarquement rapide, surclassement, rabais, etc) Garanties d’assurances complémentaires (assurance médicale, retard/annulation, location voiture, etc) |
Voici les types de frais annuels de cartes de crédit :
TYPE | EXEMPLE | FRAIS MOYENS |
Carte de base | Visa ou Mastercard de base | 0 – 50 $ |
Carte standard | World Mastercard | 50 – 120 $ |
Carte premium | World Elite / Visa Infinite | 120 – 150 $ |
Carte haut de gamme | Visa Infinite Privilège / American Express Platine | 399 – 899 $ |
Bien que celles-ci comportent des frais annuels, les avantages obtenus (tout comme le bonus de souscription la première année) viennent largement compenser les frais payés.
Plus une carte a un frais annuel élevé, plus elle est payante en avantages ! C’est comme un investissement.
Il y a aussi plusieurs avantages à payer avec une carte de crédit pour des articles ou pour se protéger en cas de fraude :
- Garantie prolongée
- Protection de prix et Protection des achats
- Protection responsabilité zéro en cas de perte ou vol de votre carte.
- La procédure de rétrofacturation ou charge back: il est possible d’obtenir un remboursement pour un service / produit non reçu et qui aura été payé par carte de crédit. On peut penser par exemple récent avec la faillite de Lynx Air.
De nombreuses couvertures d’assurances avec une carte de crédit existent pour vous couvrir en cas de désagréments comme :
- Collision/dommages pour location de véhicules ;
- En cas d’accident et d’urgence médicale en voyage ;
- Annulation de voyage ;
- Retard, dommages ou la perte de bagages ;
- Cambriolage à l’hôtel ou au motel.
Il y a aussi des choses utiles qu’on ne pense pas comme :
- Services de concierge : bénéficiez d’une assistance exclusive et personnelle pour vos réservations de dîners, de billets pour des activités, ou pour localiser des articles difficiles à trouver ;
- Service de dépannage international : Obtenez de l’aide pour déclarer la perte ou le vol de votre carte, avoir un traducteur dans la langue du pays où vous êtes, obtenir le remplacement d’urgence de votre carte ou des avances de fonds d’urgence, savoir où se trouve un guichet automatique, etc ;
- Accès aux salons VIP des aéroports ;
- Accès aux préventes de spectacles très populaires avant tout le monde ;
- Rabais ou crédit dans des commerces (comme on a vu dernièrement sur un abonnement à Disney+, crédit au Dollorama, chez MEC ou dans les hôtels Hyatt).
Les différentes cartes de crédit
Il existe au Canada presque 200 cartes de crédit comme vous pourrez le voir dans notre comparateur de cartes de crédit ! Milesopedia a aussi établi un classement des meilleures offres de cartes de crédit !
Dans ce classement, on retrouve plusieurs types de cartes, que nous avons tous analysés pour vous. En voici un aperçu.
Le dossier de crédit
Lors de votre souscription à une carte de crédit, l’émetteur de la carte va consulter votre dossier de crédit et examiner votre score de crédit représentatif de votre situation financière actuelle.
Deux institutions vont fournir cette information : Equifax et Transunion.
Un historique de crédit va compiler plusieurs informations telles que:
- crédits en cours (type hypothèque maison, voiture, etc)
- historique d’emploi
- dettes (type les retards de paiement, les chèques sans provision, les comptes transférés à une agence de recouvrement, les jugements, les faillites, etc)
Il est important de savoir qu’une demande de carte de crédit ne comptera que pour 10 % dans votre score de crédit.
80 % de votre score de crédit est établi à partir de :
- habitudes de paiement (35 %)
- ratio d’utilisation du crédit (30 %)
- historique de crédit (15 %)
Les renseignements peuvent être conservés durant 6 ans dans votre dossier.
Pour améliorer votre score, on vous suggérera de payer vos soldes dès que vous le pouvez plutôt que d’attendre la fin du cycle de votre carte !
En conclusion, les émetteurs de cartes de crédit veulent savoir :
- si vous êtes un bon ou mauvais payeur,
- quelles sont vos dettes,
- et est-ce que d’autres institutions vous ont octroyé du crédit.
Vous avez un refus ? Téléphonez à l’institution financière pour en savoir plus. C’est peut-être pour les raisons suivantes :
- Votre dossier de crédit est verrouillé ;
- Les informations du bureau de crédit et ceux donnés à l’institution financière ne correspondent pas ;
- Déménagement récent, etc.
2- Les programmes de récompenses
Chaque point a une valeur différente et les programmes sont tellement diversifiés que notre mission est de tout vous les clarifier.
Par exemple, voici la valeur de :
- 1 000 points Scène+ = 10 $
- 1 000 points PC Optimum = 1 $
- 1 000 milles AIR MILES = environ 10,52 $
- 1 000 points Aéroplan = 20 $
- 1 000 points BMO = 6 $
Ils sont séparés en 4 types :
- Les programmes de récompenses des compagnies aériennes
- Les programmes de récompenses des hôtels
- Les programmes de récompenses avec points des banques
- Les programmes de récompenses avec remises en argent
Si vous préférez la version en vidéo, la voici ! Sinon, continuez votre lecture.
Les programmes de récompenses des compagnies aériennes
Au Canada, le plus connu de tous est Aéroplan qui est le programme de récompenses d’Air Canada.
Ces programmes délivrent des points / miles / milles de récompenses que vous pourrez utiliser pour:
- des billets d’avions
- des nuits d’hôtels
- des locations de voitures
- des produits / cartes-cadeaux
Cependant, gardez en tête que vous obtiendrez le meilleur retour sur investissement en utilisant ces milles pour des billets d’avion.
Prenez de l’avance et inscrivez gratuitement au programme Aéroplan ici.
Les principaux programmes
Voici les autres principaux programmes de récompenses des compagnies aériennes :
Les programmes de récompenses des hôtels
Il existe plusieurs grands groupes hôteliers à travers le monde et chacun d’eux ont des programmes de récompenses.
Au Canada, le plus facile et accessible pour tous est le programme Marriott Bonvoy qui donne accès à +8 000 hôtels à travers le monde. C’est la seule chaîne hôtelière au pays qui offre une carte de crédit reliée à leur programme et qui permet d’accumuler des points beaucoup plus vite.
Ces programmes de récompenses délivrent des points de fidélité que vous pourrez utiliser pour :
- des nuits d’hôtels
- des billets d’avions
- des locations de voitures
- des produits / cartes-cadeaux
Cependant, vous obtiendrez le meilleur retour sur investissement en utilisant ces points pour des nuits d’hôtels.
Il est conseillé d’être membre de tous les programmes de récompenses des hôtels pour couvrir toutes les éventualités pour vos séjours. Prenez de l’avance en vous inscrivant ici, surtout que l’inscription est gratuite.
La meilleure (et la seule avec sa version «entreprise») carte de crédit pour obtenir rapidement des points hôteliers est la Carte Marriott BonvoyMC American ExpressMD
Les principaux programmes
Voici les principaux programmes de récompenses des hôtels:
Les programmes de récompenses avec points des banques
Les institutions financières proposent des programmes de récompenses qui leur sont propres.
Chez Desjardins on parlera de Bonidollars, chez BMO on aura BMO Récompenses, ou bien chez American Express on retrouvera Points-Privilèges.
Tous les points ne s’équivalent pas !
Ils délivrent généralement des points qui pourront être utilisés pour :
- Achat d’hébergement, de tout inclus et autres dépenses de voyage comme Airbnb ;
- Crédit au compte de carte de crédit ;
- Payer l’hypothèque, investir dans un REER ou CELI ;
- Marchandise et cartes-cadeaux ;
- Transferts vers un autre programme de récompenses (aériens ou hôteliers généralement).
Les principaux programmes
Voici les principaux programmes de récompenses offrant des points qui peuvent être plus ou moins flexibles :
Les programmes de récompenses avec remises en argent
Les programmes de récompenses avec remises en argent s’adressent notamment à ceux qui ne veulent pas se casser la tête avec les 3 types de programmes précédents.
Les milles Argent d’AIR MILES font partie de ce type de programmes. De nombreuses offres existent au Canada pour les cartes de crédit AIR MILES disponibles au Canada.
Ces remises en argent portées à votre compte de carte de crédit permettront d’alléger votre facture à l’épicerie, à la SAQ ou à la station-service. Ça de moins à payer !
Les principaux programmes
Voici les principaux programmes de récompenses avec remises en argent :
3- Accumuler et utiliser des points
Si vous préférez la version en vidéo, la voici ! Sinon, poursuivez votre lecture!
Adhésion aux programmes de récompenses
S’inscrire aux programmes de récompenses est gratuit.
Voici les liens vers les pages d’inscriptions aux différents programmes de récompenses :
Les principaux programmes de récompenses des compagnies aériennes
PROGRAMME | DÉTAIL | INSCRIPTION |
Le plus connu au Canada. Il donne accès aux primes aériennes des compagnies membres de Star Alliance. De nombreux partenaires permettent d’obtenir des points aéroplan (commerces, banques, etc.). Guide sur le programme. | Inscription | |
Ce programme donne accès aux primes aériennes des compagnies membres de l’Alliance Oneworld. Le principal moyen d’obtenir des milles avios est via American Express ou RBC. Guide sur le programme. | Inscription | |
C’est le programme de fidélité de la compagnie aérienne WestJet dont le principal partenaire est RBC. Il délivre des dollars Westjet. Guide sur le programme. | Inscription | |
Programme de la compagnie aérienne Delta, les skymiles donnent accès aux primes aériennes des compagnies membres de l’alliance Skyteam. Pour obtenir des milles au Canada, ce sera notamment via American Express. | Inscription | |
Programme de la compagnie aérienne American, les milles du programme AAdvantage donnent accès aux primes aériennes des compagnies membres de l’alliance Oneworld. Ces milles s’obtiennent au Canada via Marriott Bonvoy et RBC. | Inscription | |
Un programme de fidélité bien connu des consommateurs canadiens. Il donne accès à des récompenses voyages (billets d’avions, hôtels, location d’autos..) et des marchandises. De nombreux partenaires permettent d’obtenir des milles AIR MILES. Guide sur le programme. | Inscription | |
Plus connu en Europe en étant le programme commun d’Air France – KLM. Ce programme peut être utile pour certaines primes aériennes. Les milles Flying blue s’obtiennent au Canada notamment via les Points-privilèges d’American Express. Guide sur le programme. | Inscription |
Les principaux programmes de récompenses des hôtels
PROGRAMME | DÉTAIL | INSCRIPTION |
Marriott Bonvoy délivre des points qui peuvent être échangés auprès de +8 000 hôtels à travers le monde dans toutes les gammes de prix. Guide sur le programme. | Inscription | |
Best Western s’intéresse particulièrement aux hôtels moyenne gamme et compte +4000 hôtels à travers le monde. Guide sur le programme. Notre carte des hôtels BW au Canada. | Inscription | |
Le groupe Hilton propose +5 000 hôtels dans le monde. Les points Hilton Honors peuvent être obtenus au Canada via American Express. Guide sur le programme. | Inscription | |
Le groupe Intercontinental Hotels Group est notamment connu via les hôtels Holiday Inn ou Crowne Plaza. Guide sur le programme. | Inscription | |
Le groupe européen Accor devient de plus en plus important en Amérique du Nord, notamment suite à l’acquisition du groupe canadien Fairmont. Guide sur le programme. | Inscription |
Les principaux programmes de récompenses avec remises en argent
Voici les meilleurs programmes de récompenses pour les remises en argent au Canada :
PROGRAMME | DÉTAIL | INSCRIPTION |
Un programme de fidélité bien connu des consommateurs canadiens. Il donne accès à des récompenses voyages (billets d’avions, hôtels, location d’autos, etc) et des marchandises. De nombreux partenaires permettent d’obtenir des milles AIR MILES. Guide sur le programme. | Inscription | |
Le programme de fidélité de la Banque Scotia propose plusieurs cartes de crédit permettant d’accumuler des points Scene+, comme chez IGA. | Inscription | |
PC Optimum est le programme de fidélité des épiceries Loblaw (Provigo, Maxi, etc) et des pharmacies Pharmaprix. Guide sur le programme. | Inscription | |
Moi est le programme de fidélité des épiceries Metro. | Inscription | |
SAQ Inspire est le programme de fidélité de la SAQ. Guide sur le programme. | Inscription |
Accumuler par vos achats
Tous les jours vous pouvez accumuler des récompenses via vos achats ou des souscriptions aux cartes de crédit. Et les occasions sont nombreuses !
- Utilisez la bonne carte de crédit au bon endroit et profitez des cartes-cadeaux en épiceries ou dépanneurs !
- Achetez via un portail de programme de fidélité comme la eBoutique Aéroplan
- L’utilisation de Rakuten pour acheter des cartes-cadeaux avec votre carte de crédit (pour votre épicerie par exemple)
- Réglez vos impôts ou tout autre fournisseur ne prenant que des chèques avec votre carte crédit via Plastiq
Profiter des bonus de souscription des cartes de crédit
Une offre de bienvenue d’une carte de crédit est la meilleure façon d’accumuler rapidement des points ou des remises en argent. Même si une carte est utilisée régulièrement, rien ne vaut le bonheur de recevoir des points plus facilement et rapidement avec une offre.
Voici notre classement mensuel des meilleures offres en cours.
Apprendre à utiliser les programmes de récompenses
C’est par la lecture de nos articles, des différentes pages consacrées à chacun des programmes de récompenses, et la pratique qui feront de vous un expert en programmes de récompenses.
Court résumé : Accumulez, utilisez et profitez !
On récapitule. Les étapes essentielles pour pouvoir se constituer une stratégie afin de voyager gratuitement ou presque :
- Se fixer un objectif ;
- Définir les programmes de fidélité utiles à l’atteinte de cet objectif ;
- Souscrire aux cartes de crédit reliées permettant d’augmenter rapidement son portefeuille de points et de remises en argent ;
- Recevoir les points ;
- Utiliser les points ;
- Partir en voyage ou profiter des remises en argent !
Après environ 11 ou 12 mois, il faudra réévaluer la carte. Est-elle toujours pertinente pour vous ? Par exemple :
Carte | Avantages | Économies | Vaut la peine de la garder ? |
Carte Visa Infinite TD Aéroplan | Bagage gratuit enregistré gratuit pour un maximum de neuf voyageurs sur la réservation | 200 $ de bagages pour les 2 voyages pour le couple prévus l’année prochaine |
Oui, car les frais annuels de la carte sont de 139 $. Économie de 71 $. |
Carte World Mastercard Tangerine | 2 % de remise en argent sur les catégories de mon choix et que je peux changer quand je le veux | 2 % sur 500 $ d’épicerie par mois (remise de 10 $). |
Oui. La carte est gratuite ! 120 $ dans mes poches à chaque année. |
Carte Aventura Or CIBC Visa |
4 visites gratuites dans les salons d’aéroport Rabais sur demande d’adhésion à NEXUS |
Pas de voyage de prévu dans la prochaine année, dû à des rénovations majeures à effectuer. |
Frais annuels de 139 $. N’utilisera pas les avantages de la carte. L’accumulation ne correspond plus à l’objectif pour économiser sur les rénovations. Carte à annuler. |
Si vous préférez la version en vidéo, la voici. Sinon, poursuivez votre lecture.
Exemple : Objectif à court-terme : 1 à 6 mois
Des points hôteliers ?
L’accumulation rapide de points hôteliers est possible afin de couvrir un besoin de voyage dans 3-6 mois.
En 3 mois, la Carte Marriott BonvoyMC American ExpressMD peut facilement vous faire obtenir plus des nuits d’hôtels gratuites. Et doublez la mise en obtenant également la Carte Marriott Bonvoyᵐᶜ Entreprise American ExpressMD.
Comme ce sont les seules cartes reliées à un programme hôtelier au Canada, la décision est facile.
Voici comment réserver des nuits gratuites avec ses points Marriott Bonvoy.
Des remises en argent ?
L’accumulation de remises en argent via des dépenses importantes (rénovations, dentiste, paiement de cotisation professionnelle, réparation de voiture, etc) dans les 3 mois à venir.
D’excellentes cartes de crédit pour commencer sont celles indiquées dans les Meilleures cartes de crédit Remise en argent, mis à jour à chaque premier jour du mois. Elles comprennent :
Des bonus élevés ?
Une dépense élevée à venir (taxes municipales / scolaires…) ? Profitez-en pour aller débloquer des bonus de bienvenue de cartes qui nécessitent de dépenser 3 000 $ et + en 3 mois !
Un objectif à moyen-terme : 6 à 12 mois
Des points hôteliers
On accumulera par exemple de nombreux points hôteliers ou de nombreux points aériens en faisant une stratégie avec un conjoint ou un/des ami(s).
L’objectif étant de s’offrir un voyage dans 6-12 mois (voire plus).
Des points-voyages
On utilisera les différentes cartes appartenant à un programme bancaire pour augmenter son solde de points et s’offrir un cadeau qui fait du bien !
Par exemple, les points BNC Récompenses via un des cartes qui fait partie de ce programme, ou encore les points Scène+ via les cartes de crédit pour rembourser un stationnement d’aéroport, un billet d’avion vers le Sud ou un hôtel à Disney !
Un objectif à long-terme: 12 à 24 mois
Votre objectif à long-terme devrait concerner les 12 à 24 prochains mois.
Des points hôteliers
On accumulera des Points-Privilèges d’American Express : ce sont les plus flexibles sur le marché en vous offrant de nombreux partenaires de transferts (comme Aéroplan, British Airways Executive Club, Delta Skymiles, Marriott Bonvoy, etc).
Et ces points n’ont quasiment pas de risque de perte de valeur (alors que d’autres programmes peuvent être «dévalués»).
American Express offre 7 cartes avec des Points-Privilèges !
Grâce à ces nombreux Points-Privilèges obtenus en une année, il est possible de s’offrir des primes aériennes pour soi et sa famille pour l’année suivante.
Les programmes de fidélité évoluant sans cesse – et vu que nous ne sommes pas à l’abri de dévaluation – l’objectif à long terme ne devrait pas dépasser les 18 à 24 mois.
Choisir les bons programmes de récompenses pour vous
Au Canada, il existe des programmes de fidélité incontournables :
Et d’autres programmes qui vous permettront d’économiser beaucoup d’argent. Faisons le tour des points forts et points faibles de chacun.
Aéroplan et vos objectifs
Aéroplan sera utile pour obtenir des billets d’avion grâce aux primes aériennes.
Résumé des points forts d'Aéroplan
Le gros avantage du programme Aéroplan est d’avoir de nombreux partenaires bancaires (American Express, CIBC, TD) et hôteliers (Marriott Bonvoy, Best Western Rewards…), ce qui permet de facilement accumuler des points.
Le programme Aéroplan sera particulièrement efficace pour les vols court et moyen-courrier en classe économique, ainsi que les vols long-courrier en classe affaires.
Aéroplan est également un moyen de voyager dans le luxe de la classe affaires ou de la première classe… à moindre coût.
Résumé des points faibles d'Aéroplan
Le coût en points des vols est le réel point faible du programme Aéroplan, car il fluctue selon la tarification dynamique. Si vous avez des dates de voyages fixes (relâche / fêtes de fin d’année), il sera souvent difficile de trouver de billets à prix raisonnable, car ce sont des dates populaires. Il faut se prendre d’avance.
De plus, si vous envisagez de vous rendre en Europe en classe économique, il sera plus judicieux de payer son billet d’avion vu que les tarifs tournent régulièrement autour de 600$. Nous utiliserons alors un programme offrant des points-voyages pour économiser (voir plus bas).
AIR MILES et vos objectifs
Le programme de fidélité AIR MILES est composé de 2 sous-programmes:
- les miles ARGENT
- les milles RÊVES
Les milles ARGENT d'AIR MILES
Le programme ARGENT d’AIR MILES a le mérite d’être très simple. Vous utilisez vos milles ARGENT pour obtenir une réduction de votre ticket de caisse.
Généralement, on utilisera ses milles en période promotionnelle lorsque 10$ peuvent être obtenus en échange de 75-85 milles Argent au lieu de 95 milles Argent.
Les points forts des milles ARGENT d’AIR MILES:
- Simplicité
- 85-95 milles = 10$ sur le ticket de caisse
Avec les départs passés et futurs de grands partenaires AIR MILES (IGA, Réno/Rona, Jean Coutu, Bureau en Gros…), il sera beaucoup plus difficile d’accumuler des milles. Le futur du programme est incertain.
Les milles RÊVES d'AIR MILES
La prime aérienne Court-Courrier
Votre objectif est un vol court-courrier (vers une province ou des États américains à proximité) ?
Les points forts d’AIR MILES pour les billets d’avion en vol court-courrier:
- Pour les destinations souvent onéreuses en argent (Maritimes…)
- Nombreuses compagnies (Delta Airlines, Porter, Air Canada…)
Le point faible d’AIR MILES pour les billets primes court-courrier:
- il faut s’y prendre plusieurs mois d’avance pour avoir un billet avec des milles demandés qui sont à prix «raisonnables»
Pour les vols moyen-courrier et internationaux, utiliser ses AIR MILES n’en vaut vraiment pas la peine. Les frais et surcharges tarifaires effacent complètement les économies. À éviter.
Une excellente utilisation des milles AIR MILES peut être faite pour les locations de voiture.
On évitera d’utiliser les milles AIR MILES pour des vols long-courrier: vous ne pourrez pas retirer une juste valeur de vos milles de cette manière du fait des surcharges tarifaires imposées en plus des milles. On oublie donc AIR MILES pour l’Europe, l’Asie, l’Amérique du Sud…
Les milles RÊVES pour des Forfait-vacances / Tout-inclus
Vous souhaitez utiliser vos milles RÊVES d’AIR MILES pour réserver un forfait-vacances / tout-inclus ?
Les points forts d’AIR MILES pour les forfaits-vacances :
Aucun point faible d’AIR MILES pour réserver un tout-inclus.
Les milles RÊVES pour d'autres récompenses
Il est possible d’utiliser vos milles RÊVES d’AIR MILES pour d’autres récompenses:
- Entrées aux parcs d’attractions
- Hôtels
- Location de voiture
Consultez notre guide ultime sur AIR MILES pour découvrir comment.
Marriott Bonvoy et vos objectifs
Le programme de fidélité Marriott Bonvoy sera utile pour obtenir des nuits d’hôtels gratuites dans près de 8 000 hôtels à travers le monde. C’est le plus gros programme de fidélité hôtelier.
Les points forts du programme Marriott Bonvoy:
- Des cartes de crédit disponibles
- Possibilité de transférer des Points-Privilèges d’American Express vers Marriott Bonvoy
- Possibilité de transférer des points Marriott Bonvoy vers de nombreux programmes aériens
- Des hôtels accessibles à partir de 5 000 points
- Séjournez 5 nuits au prix de 4 avec les points
- Une présence mondiale avec plus de 100 pays couverts
- Des avantages avec les statuts (surclassement, petits-déjeuners gratuits, etc.)
Les points faibles du programme Marriott Bonvoy:
Résumé des points forts de Marriott Bonvoy
Le programme de fidélité Marriott Bonvoy est particulièrement utile pour obtenir des nuits gratuites dans vos voyages…. mais également des milles de programmes de fidélité de compagnies aériennes !
C’est un véritable couteau-suisse pour le voyageur avec points et milles. De plus, 2 cartes de crédit permettent d’accumuler rapidement des points ET il est possible de transférer 100 000 points d’un compte à l’autre: ce qui est particulièrement avantageux pour un couple !
Regardez comment il est possible d’économiser sur un voyage à Disneyworld grâce à Marriott Bonvoy.
Résumé des points faibles de Marriott Bonvoy
Comme vous le voyez, pas vraiment de points faibles pour ce programme ! La seule que nous entrevoyons est relative aux frais supplémentaires automatiquement chargés lorsque vous indiquez plus de 2 personnes dans une même chambre.
Pour les éviter: indiquez uniquement 2 personnes et choisissez une chambre à 2 lits. 😉
American Express Points-Privilèges et vos objectifs
Le programme de fidélité American Express Points-Privilèges est LE meilleur programme pour les voyageurs avec points et milles.
Les points forts du programme American Express Points-Privilèges:
- De nombreux partenaires de transfert de points
- Possibilité d’utiliser des points pour un crédit au compte pour n’importe quel achat de voyage
- Possibilité d’utiliser des points pour un crédit au compte pour n’importe quel achat
- Une grille tarifaire fixe pour certains vols qui double la valeur de points
Les points faibles du programme American Express Points-Privilèges:
- L’acceptation des cartes American Express dans moins de commerces.
Résumé des points forts d'American Express Points-Privilèges
Le véritable point fort des points-privilèges d’American Express est leur grande flexibilité afin d’être utilisés de nombreuses manières ! C’est particulièrement pratique en cas de changement de plan de match en cours de route !
Un bonus de bienvenue de 50 000 points-privilèges offerts par la Carte Or avec primes American ExpressMD pourra ainsi être utilisés de bien des manières :
- 50 000 points Aéroplan / British Airways
- 60 000 points Marriott Bonvoy
- 500 $ de crédit au compte pour n’importe quel achat
Le programme de fidélité American Express Points-Privilèges peut donc être vivement recommandé à de nombreuses personnes qui souhaitent des voyages… ou même des remises en argent !
Résumé des points faibles d'American Express Points-Privilèges
American Express est moins bien accepté dans les différents commerces que ne le sont les cartes Mastercard ou Visa. Cependant, American Express réduit progressivement l’écart grâce à l’initiative Shop Small : de nombreux petits commerçants acceptent désormais les cartes American Express.
Au Canada, les principales épiceries à accepter American Express sont Métro et Super C. Et il est possible d’acheter des cartes-cadeaux sur Rakuten (anciennement connu comme ebates) (avec Paypal + American Express) pour les autres épiceries comme IGA, Maxi. Ajoutons enfin que depuis peu, plusieurs épiceries sous la bannière IGA ont commencé à accepter les cartes American Express.
Les autres programmes et vos objectifs
Il existe de nombreux autres programmes de récompenses offerts notamment par les différents émetteurs de cartes de crédit. Chacun d’entre eux auront leurs avantages et inconvénients.
On privilégiera toujours un programme qui offre la plus grande flexibilité d’utilisation des points:
La plupart de ces programmes vous serviront à économiser quelques centaines de dollars à droite / à gauche… ce qui peut faire une nette différence dans un «budget voyage».
Souscrire aux bonnes cartes de crédit pour vous
Maintenant que:
- Vous avez un / des objectif(s) à court / moyen / long-terme
- Vous avez une idée du programme de fidélité dans lequel accumuler des points
Il est temps de vous bâtir VOTRE stratégie de souscription de cartes de crédit. Pour vous aider, vous pouvez consulter la page des meilleures offres de cartes de crédit.
Sachant que nous sommes dans un guide pour débutant, nous n’allons pas trop vous noyer dès le départ en multipliant les souscriptions !
La carte de crédit "couteau-suisse" du voyageur avec points & milles
Souvent, dans le groupe facebook de milesopedia», nous constatons que l’objectif est souvent difficile à établir… et peut être changeant !
Pour palier à cela, il y a UNE carte: la Carte CobaltMC American Express !
Nous l’avons proclamée la meilleure carte de crédit au Canada, c’est dire ! D’ailleurs, tous leurs titulaires sont heureux de détenir cette carte… et le font savoir sur notre groupe facebook !
Au cours de la première année de détention de la Carte CobaltMC American Express, il est possible d’aller chercher un minimum de 60 000 points, soit 600 $ en crédit au compte pour n’importe quel achat :
- Chaque mois, la carte vous offre un bonus de 2 500 points dès que vous avez atteint 500 $ d’achats dans le mois
- Et si vous effectuez ces 500 $ d’achats dans un commerce vous permettant d’obtenir 5 points / dollar (épiceries, restaurants, bars, dépanneurs – lire cartes-cadeaux), vous obtenez via vos achats 2 500 points (500 $ x 5).
Voici ce que vous pourriez faire avec ces 60 000 points:
Les transférer en 72 000 points Marriott Bonvoy
Les utiliser comme un crédit au compte de 600$ pour des voyages
(billets d’avion, hôtels, airbnb, location de voiture…)
Les utiliser comme un crédit au compte de 600 $ pour n’importe quel achat
Les transférer en 60 000 points Aéroplan
Que vous soyez «hôtels ou airbnb«, que vous réserviez directement vos vols auprès de n’importe quelle compagnie, la Carte CobaltMC American Express est bel et bien un véritable couteau-suisse !
5- Les Ressources utiles
Si vous êtes rendus à cette section, c’est que vous avez réussi à comprendre les principes et les bases de l’accumulation des points et milles ! BRAVO !
Cette partie “aller plus loin” est en fait une suggestion de lectures d’articles sélectionnés qui vous permettront de parfaire vos connaissances sur les points de récompenses ! Mais, bien sûr vous allez à votre rythme et selon vos besoins.
Les règles de base avec les points de récompenses
Maîtriser les programmes de récompenses et cartes de crédit nécessite de connaître les règles de base :
Les articles essentiels sur les points et le voyage en général
Les articles essentiels pour les salons d’Aéroport
Les stratégies avec les points de récompenses
Les articles essentiels sur le voyage en famille avec les points
Vous n'êtes toujours pas convaincu ?
La communauté milesopedia
Sinon, rien de tel que d’échanger avec la seule communauté francophone canadienne des points & milles pour devenir un.e vrai.e expert de la Chasse aux points !
Rendez-vous dans le groupe facebook de milesopedia !
Il nous est souvent demandé par la communauté d’établir des stratégies personnalisées avec les points de récompenses des cartes de crédit.
C’est un exercice délicat car chacun a:
- des envies différentes (classe économique vs affaires, hôtels vs airbnb, nature vs urbain, etc.)
- des vies différentes (célibataire vs couple, couple vs famille, etc.)
- différentes flexibilités (relâche vs retraite, travailleurs salariés vs autonomes, etc.)
- des moyens différents (étudiants vs hauts revenus, etc.)
- des dépenses différentes (grandes épiceries vs marché, frais de garderie, etc.)
Bref, il n’y a pas de taille unique en matière de stratégie avec les points de récompenses des cartes de crédit!
Le mot de la fin
Tout les nouveaux chasseurs de points le rapportent : quelle quantité d’informations ! Eh oui. C’est un marathon tant au niveau du contenu que des apprentissages lors de l’application.
Il ne vous reste qu’à relire, réviser et tenter. Comme nous tous, il y aura des erreurs de débutants mais notre communauté Facebook saura vous soutenir si vous le souhaitez. Et n’oubliez pas de vous inscrire à notre infolettre gratuite pour ne rien manquer de nos astuces !
Voyez nos meilleures cartes de crédit pour les débutants. Pour les personnes avec un peu plus d’expérience, lisez sur nos meilleures cartes de crédit pour le niveau intermédiaire.
Bonne chasse !