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Guide : Comment obtenir des cartes de crédit américaines?

12 min de lecture
Intégrité éditoriale
Guide : Comment obtenir des cartes de crédit américaines?
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Comment obtenir des cartes de crédit américaines

Dans cet article, vous trouverez mon propre retour d’expérience qui a débuté en juillet-août 2017. En janvier 2024, j’en suis à ma 7e carte de crédit américaine et mon score de crédit aux États-Unis est de 780.

Parmi les cartes les plus convoitées, la Chase Sapphire Preferred propose jusqu’à 100 000 points de bienvenue.

Avant de commencer

Comment fonctionne le crédit aux États-Unis?

Que ce soit au Canada ou aux États-Unis, votre historique de crédit est généralement rattaché à votre numéro d’assurance sociale (NAS au Canada, SSN aux États-Unis), ainsi qu’à d’autres informations comme votre prénom et nom, vos adresses résidentielles ou emplois passés et présents.

NAS et SSN ont tous les deux 9 chiffres. Mais un rappel très important : n’utilisez surtout pas votre numéro d’assurance sociale (NAS) du Canada en lieu et place du Social Security Number (SSN) des États-Unis dans vos demandes de cartes de crédit.

En effet, si votre NAS venait à correspondre à un SSN existant d’un résident américain, vous commettrez ici un vol d’identité qui peut être dramatique pour la personne pour laquelle vous “empruntez” son SSN!

À défaut d’avoir un SSN pour vos demandes de cartes de crédit américaines, il vous faudra éventuellement un ITIN : l’Individual Taxpayer Identification Number comme nous verrons plus loin. C’est ce qui vous permettra de demander des cartes de crédit d’autres institutions en dehors d’American Express et pourra grandement faciliter vos démarches.

Les principales règles à connaître aux États-Unis

Choisissez judicieusement vos premières cartes de crédit américaines. N’oubliez pas que vous commencerez de zéro au niveau du dossier de crédit.

Ainsi, il sera conseillé de commencer avec une carte de crédit que vous conserverez pendant de nombreuses années pour améliorer votre historique de crédit. Si le choix naturel pourrait pousser vers une carte de crédit sans frais annuels, vous verrez plus loin qu’il est également possible de commencer différemment.

Aussi, sachez qu’un émetteur surveille particulièrement le nombre de cartes de crédit inscrites au dossier de crédit : il s’agit de Chase. Une règle est d’ailleurs établie : 5/24. Cela signifie que vous ne pourrez pas obtenir de cartes de crédit auprès de Chase si vous avez ouvert plus de 5 cartes de crédit au cours des 24 derniers mois, tous émetteurs confondus.

Une manière d’éviter cela : les cartes de crédit entreprise. La plupart de ces cartes ne sont pas inscrites à votre dossier de crédit et n’entrent donc pas dans la règle 5/24.

Détenir au moins une carte American Express au Canada

La clé pour débuter les demandes de cartes de crédit aux États-Unis est de détenir une carte American Express au Canada depuis au moins 90 jours.

Si ce n’est pas le cas, faites votre choix sur cette page pour trouver la meilleure carte de crédit American Express pouvant correspondre à vos besoins.

Carte CobaltMD American Express

American ExpressPoints-privilèges American Express
Frais annuels
191,88 $
Notre évaluation
255 $

Estimation Milesopedia la première annéeValeur de la première annéePrime de bienvenue255 $Total255 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.

Prime de bienvenue
Jusqu'à 15 000 points
Faire une demande

sur le site d'American Express

Demande sans effet sur votre dossier de créditSoumettez une demande en toute confianceVérifiez si votre demande sera approuvée avant de la soumettre, sans incidence sur votre cote de crédit*Lorsque vous demandez une Carte de crédit personnelle d’American Express, nous vous dirons si vous êtes admissible sans nuire à votre cote de crédit. Vous pouvez donc soumettre votre demande en toute confiance.*Les décisions instantanées sont uniquement offertes pour les demandes de Carte grand public (qu’on appelle aussi « Carte personnelle »).

La Carte CobaltMD American Express est la meilleure carte de crédit d’American Express, que vous souhaitiez des points pour vos voyages ou des remises en argent.

Offre de bienvenue de la Carte CobaltMD American Express

La prime de bienvenue est versée mensuellement pendant vos 12 premiers mois. Vous obtenez 1 250 points-privilèges pour chaque période de facturation mensuelle au cours de laquelle vous portez 750 $ d’achats nets à votre carte, dans n’importe quelle catégorie (1X, 2X, 3X ou 5X). Cela représente 15 000 points-privilèges sur l’année, une offre de bienvenue que nous évaluons à 255 $.

Obtenir la prime complète suppose 9 000 $ d’achats nets répartis sur 12 périodes de facturation mensuelles. Cette offre récompense donc des dépenses mensuelles régulières plutôt qu’un seul gros achat.

Vous pouvez utiliser ces points en crédit au compte pour vos achats de tous les jours comme pour vos achats de voyage, au même taux dans les deux cas : 1 000 points = 10 $.

Vous pouvez aussi les transférer vers Aéroplan, Avios (British Airways et Qatar Airways), Flying Blue, Marriott Bonvoy ou Hilton Honors. Avec la prime de bienvenue complète, vous auriez le choix entre :

  • 15 000 points Aéroplan
  • 15 000 points Avios
  • 15 000 Miles Flying Blue
  • 18 000 points Marriott Bonvoy

Si ce sont les points d’hôtel qui vous intéressent, notre guide ultime de Marriott Bonvoy et notre carte complète des hôtels Marriott Bonvoy par catégorie montrent ce que ces points permettent réellement d’obtenir.

Avantages de la Carte CobaltMD American Express

Voici ce que la carte vous apporte, en commençant par les avantages les plus utilisés.

  • 5X points sur les aliments et boissons admissibles au Canada : épicerie, restaurants et bars, livraison de nourriture à domicile et dépanneurs. Un plafond de dépenses s’applique.
  • 3X points sur les abonnements de diffusion en continu admissibles au Canada.
  • 2X points sur l’essence, le transport en commun et le covoiturage admissibles au Canada.
  • 1 point additionnel sur les réservations d’hôtel et de voiture de location admissibles effectuées par l’entremise d’American Express Voyages en ligne.
  • 1X point par dollar sur tout le reste, sans restriction de catégorie.
  • Des points qui conservent la même valeur dans les deux cas : 1 000 points = 10 $ en crédit au compte, ou un transfert 1:1 vers plusieurs programmes de fidélité aériens et hôteliers.
  • Aucun revenu minimum exigé, comme pour toutes les Cartes d’American Express Canada.
  • Des cartes supplémentaires sans frais : la première comme toutes les suivantes sont à 0 $.
  • The Hotel Collection : un surclassement de chambre selon la disponibilité, l’enregistrement dès 12 h et le départ tardif selon la disponibilité, et jusqu’à 100 $ US de crédit hôtelier sur les commodités portées à la chambre pour un séjour d’au moins deux nuits consécutives, réservé par l’entremise d’American Express Voyages.
  • Prévente et billets réservés Accès PrivilégiéMD pour les concerts et les représentations théâtrales, en plus d’offres et d’événements réservés aux titulaires par l’entremise d’Amex Expériences.
  • Une vérification de crédit préalable sans incidence : vous pouvez savoir si vous seriez approuvé.e avant de présenter votre demande, sans effet sur votre pointage de crédit. Cela s’applique aux demandes de cartes personnelles American Express.

Pour la situer par rapport au reste de la gamme, consultez notre comparatif des meilleures cartes de crédit American Express au Canada.

Les catégories 5X et où elles s’appliquent

Le taux 5X est la raison pour laquelle la plupart des gens détiennent cette carte. Au Canada, il couvre quatre types de commerces :

  • Épicerie : Metro, IGA, Sobeys, Super C, Safeway, Whole Foods.
  • Restaurants et bars : repas sur place, plats à emporter et boissons.
  • Livraison de nourriture à domicile.
  • Dépanneurs : Couche-Tard, 7-Eleven.

Le taux 2X couvre les stations-service comme Esso, Shell et Petro-Canada, ainsi que le transport en commun et le covoiturage.

Avec la Carte CobaltMD American Express, vous obtenez entre 1 et 5 points par dollar :

Catégorie Points par dollar
Épicerie (Metro, IGA, Sobeys, Super C, etc.) 5
Livraison de nourriture à domicile 5
Restaurants et bars 5
Dépanneurs 5
Services de diffusion en continu 3
Station-service 2
Transports 2
Voyages 1
Autres 1

Cela représente un retour de 1 à 5 % sur ces achats. Par exemple, si vous dépensez 1 000 $ par mois en épicerie, en restaurants et en livraison de nourriture, vous obtenez 50 $ par mois, soit 600 $ par année pour cette seule catégorie. En transférant plutôt les points vers un programme comme Aéroplan, le rendement peut être supérieur.

Vous pouvez aussi cumuler ces catégories avec les centaines de commerces qui offrent 5x points.

Assurances de la Carte CobaltMD American Express

La carte s’accompagne d’un large ensemble d’assurances. Les montants ci-dessous sont les limites de couverture ; les conditions, les limites d’âge et les exclusions figurent au certificat d’assurance lié à la section Assurances ci-dessus.

Assurances voyage

  • Soins médicaux d’urgence : jusqu’à 5 000 000 $ pour les 15 premiers jours d’un voyage.
  • Accident de voyage : décès et mutilation accidentels jusqu’à 250 000 $ pour vous, votre conjoint.e et vos enfants à charge de moins de 23 ans lors d’un déplacement à bord d’un transporteur public (avion, train, autobus ou navire) dont les billets sont portés à votre carte. Les titulaires de cartes supplémentaires et leur famille sont aussi couverts.
  • Retard de vol : jusqu’à 500 $ pour les frais nécessaires d’hôtel, de repas et de nécessités achetés dans les 48 heures lorsque vous subissez un retard ou un refus d’embarquement de quatre heures ou plus et qu’aucun autre transport n’est disponible. Ce montant de 500 $ est une limite globale par événement, partagée avec les protections de correspondance manquée et de retard de bagages.
  • Retard de bagages : jusqu’à 500 $ pour les vêtements et articles essentiels achetés dans les quatre jours lorsque vos bagages à l’aller sont retardés de six heures ou plus. Ce montant de 500 $ est une limite globale par événement, partagée avec les protections de correspondance manquée et de retard de vol.
  • Perte ou vol de bagages : jusqu’à 500 $ par événement pour l’ensemble des personnes assurées, pour les bagages enregistrés ou à main et les effets personnels en transit, lorsque les billets d’avion sont portés à votre carte. À l’intérieur de cette limite, les bijoux sont plafonnés à 300 $ par événement et les bâtons de golf, sacs compris, à 250 $ par événement.
  • Cambriolage à l’hôtel ou au motel : jusqu’à 500 $ contre la perte de la plupart des effets personnels si votre hôtel ou motel est cambriolé, lorsque le séjour est porté à votre carte.

Assurance pour voitures de location

La protection contre le vol et les dommages est incluse pour une voiture de location dont le prix de détail suggéré, pour son année-modèle, atteint au plus 85 000 $ hors taxes, pour des locations d’au plus 48 jours. Pour l’utiliser, refusez l’exonération de responsabilité en cas de dommages (LDW) ou toute option semblable du loueur et portez la totalité de la location à votre carte. Cette protection est sans frais et remplace l’assurance quotidienne facturée par le loueur, généralement de 16 $ à 23 $ par jour.

Assurance appareils mobiles

Votre appareil est couvert jusqu’à 1 000 $ par événement lorsqu’il est porté à la carte, pendant un maximum de deux ans à compter de la date d’achat. L’indemnité repose sur la valeur dépréciée de l’appareil, qui diminue de 2 % du prix d’achat pour chaque mois complet, moins une franchise de 10 %. La couverture contre le vol et les dommages accidentels débute le 91e jour suivant l’achat, les 90 premiers jours étant couverts par la protection des achats.

Protection-Achat et Garantie-Achat prolongée

Les articles admissibles portés à votre carte sont assurés contre les dommages matériels accidentels ou le vol pendant 90 jours à compter de la date d’achat, jusqu’à 1 000 $ par événement pour l’ensemble des articles. La carte prolonge aussi la garantie originale du fabricant d’au plus un an sur les articles admissibles, l’indemnisation étant limitée à 10 000 $ par article assuré et à 25 000 $ par titulaire, par année de police, pour l’ensemble des articles.

Frais de la Carte CobaltMD American Express

  • Frais de carte : 15,99 $ par mois, soit 191,88 $ par année, pour les résident.es hors Québec. Les résident.es du Québec sont facturés 191,88 $ par année.
  • Cartes supplémentaires : 0 $.
  • Taux d’intérêt sur les achats : 21,99 %.
  • Taux d’intérêt sur les avances de fonds : 21,99 %.
  • Frais de conversion en devises étrangères : 2,5 %.
  • Revenu minimum exigé : aucun.

Comme les frais sont facturés mensuellement plutôt qu’en un seul montant annuel, vous pouvez interrompre et reprendre la dépense au rythme réel de votre utilisation de la carte.

Mentions légales

American Express n’est pas responsable du maintien ni de la surveillance de l’exactitude des renseignements figurant sur ce site Web. Pour connaître tous les détails et obtenir des renseignements à jour sur les produits, cliquez sur le lien « Souscrire ». Si vous demandez une Carte d’American Express et que votre demande est approuvée, nous pourrions être rémunérés par American Express, et cette rémunération pourrait être financière.

Frais annuels

Carte principale191,88 $
Carte additionnelle0 $

Revenu annuel exigé

Individuel0 $
Familial0 $

Frais de conversion

2,5 %

Taux d'accumulation

  • 5xÉpicerie
  • 5xDépanneurs
  • 5xRestaurants
  • 3xStreaming
  • 2xEssence et véhicules électriques
  • 2xTransport
  • 1xTous les achats

Valeur

Valeur 1re année1 828 $
Valeur 2e année799 $

Partenaires de transfert

  • AéroplanAérien
  • British Airways ClubAérien
  • Cathay Asia MilesAérien
  • Etihad GuestAérien
  • Flying BlueAérien
  • Hilton HonorsHôtel
  • Marriott BonvoyHôtel

Assurances voyage

Médicale voyage (moins de 55 ans)Jusqu'à 5 000 000 $ / 15 jours
Médicale voyage (55 à 64 ans)Jusqu'à 5 000 000 $ / 15 jours
Bagage retardéJusqu'à 500 $
Bagage perduJusqu'à 500 $
Retard de volJusqu'à 500 $
Vol à l'hôtelJusqu'à 500 $
Accident en voyageJusqu'à 250 000 $

Protections d'achat

Protection d'achatJusqu'à 1 000 $ / 90 jours
Garantie prolongée+1 ans
Appareil mobileJusqu'à 1 000 $ / 2 ans
Location de véhicule (primaire)Jusqu'à 85 000 $ / 48 jours

Une adresse aux États-Unis

Avant d’entreprendre votre première demande de carte de crédit américaine, il vous faudra avoir une adresse postale aux États-Unis.

Deux solutions :

  • Un domicile aux États-Unis (le votre ou celui d’amis ou membres de la famille)
  • Un service de renvoi de courrier

Un domicile aux États-Unis

C’est la solution de loin la plus simple et la plus sûre. Avoir un domicile aux États-Unis (comme en ont souvent les Snowbirds).

À défaut, si vos amis ou votre famille est d’accord, utilisez leur adresse postale comme adresse aux États-Unis. Encore mieux : demandez-leur de vous ajouter à leur compte d’électricité afin d’avoir un document prouvant cette domiciliation!

Vos enveloppes de cartes de crédit arriveront directement à cette adresse et vous pourrez leur demander de vous les faire parvenir au Canada (tout en leur demandant de faire des photos des cartes afin de pouvoir vous en servir immédiatement sur Internet ou via Apple Pay).

C’est la solution que j’ai choisie avec des amis à San Francisco après avoir expérimenté les services de renvoi de courrier pendant un temps.

Un service de renvoi de courrier

En 2017, il existait plusieurs services de renvoi de courrier comme Mymallbox ou 24/7 Parcel. Mais depuis, la plupart de ces services ont été exclus par les compagnies de cartes de crédit et signalées comme Commercial Mail Receiving Agency auprès de l’USPS.

Ces services de renvoi de courrier qui ne sont pas enregistrés comme tel auprès de USPS et qui acceptent de faire suivre les cartes de crédit sont difficiles à trouver, mais il y en a. Nous vous invitons à faire vos recherches.

Un compte bancaire aux États-Unis

Il vous faut également un compte bancaire aux États-Unis en dollars américains.

Les 3 principales banques qui fournissent des services transfrontaliers sont RBC, CIBC et TD. Desjardins propose également d’ouvrir un compte dans un succursale de Floride de la Desjardins Bank, le processus ne se fait uniquement qu’en succursale (au Canada ou en Floride).

Ayant la plupart de mes comptes à la TD, il était donc logique pour moi de transiger par celle-ci. Sachez que vous n’avez pas besoin d’être déjà client de la TD au Canada pour ouvrir un compte auprès de TD Bank USA, mais cela facilitera grandement le processus.

Guide : Comment obtenir des cartes de crédit américaines? - td usa comptes1 fr

Un service de transfert de devises du Canada vers les États-Unis

Pour pouvoir payer vos factures de cartes de crédit, il faudra passer par votre nouveau compte bancaire américain.

Vous pouvez très bien choisir d’utiliser votre compte bancaire canadien pour alimenter ce compte bancaire américain. Mais généralement les frais (de transfert et de conversion) seront nettement moins avantageux que ceux fournis par d’autres prestataires (comme vous le verrez plus bas).

Après avoir là aussi fait le tour des différents services et taux / frais proposés, mon choix s’est porté sur Wise.

Regardez l’exemple d’un transfert de 1000 $ CA. Une fois les frais prélevés de Wise (9,90 $ CA pour ce montant de transfert), vous obtiendrez 770,50 $ US. Notez que ce taux est bloqué pour une durée de 48 heures!

Wise : la plateforme révolutionnaire de transfert d’argent à l’international - transferwise exemple transfert taux

Regardez quel était le taux du marché au moment de l’écriture de cet article (consulté sur la référence xe.com):

Guide : Comment obtenir des cartes de crédit américaines? - taux xe vs transferwise

On apprécie vraiment la transparence de Wise : le taux affiché est bien le taux du marché et les frais prélevés pour le service rendu sont clairs!

Et, pour la petite histoire, quel était le taux offert par TD pour un transfert depuis mon compte canadien?

Guide : Comment obtenir des cartes de crédit américaines? - taux td vs transferwise

Vous notez qu’ici le taux affiché par TD comprend le frais prélevé par la banque. Au final par rapport à Wise, vous êtes perdant d’environ 13 $ en transigeant via TD! Imaginez pour un plus gros montant!

Carte Wise Visa

Wise
Frais annuels
0 $
Offre de bienvenue
Aucune prime en cours
Faire une demande

sur le site de Wise

Avec la Carte Wise, une carte sans frais annuels, vous pouvez conserver et échanger plus de 40 devises directement dans votre compte Wise.

Avec la Carte Wise, vous pouvez dépenser librement dans plus de 150 pays et retirer de l’argent dans 2,3 millions de distributeurs automatiques. Vous disposez de 2 retraits mensuels gratuits.

Également, vous pouvez profiter de conversions de devises au taux de change du marché avec des frais transparents et réduits. Ces frais seront bien moins élevés que ceux chargés par votre carte de crédit (généralement 2,5 % de la transaction effectuée).

Vous pouvez gérer votre compte facilement avec l’application Wise. De plus, vous pouvez gérer votre carte en toute tranquillité en la gelant et dégelant instantanément. La fonctionnalité de conversion automatique de devises garantit que vous payez toujours les frais les plus bas possibles lorsque vous utilisez des devises non détenues sur votre compte.

Gardez un œil sur vos soldes de devises dans l’application et recevez des notifications instantanées pour plus de sécurité. En tant que carte de débit, la Carte Wise vous aide à gérer votre budget sans accumuler de dettes ou encourir des frais de crédit. Optez pour la Carte Wise et optimisez vos finances au quotidien ou lorsque vous voyagez à l’étranger!

Frais annuels

Carte principale0 $

Frais de conversion

0 %

Faire votre première demande

Nova Credit

Une fois votre adresse postale, votre compte bancaire ouvert et votre carte de crédit American Express Canada en main, vous pouvez enfin souscrire à votre première carte de crédit aux États-Unis!

La première solution qui s’offre à vous est la procédure via Nova Credit auprès d’American Express.

Une fois que vous avez choisi une carte de crédit American Express (voir la section des cartes conseillées), et que vous commencez votre souscription, ouvrez le champ Social Security Number.

Il sera possible de cocher la case I’ve had a credit card or loan in the UK, India, Mexico, Canada or Australia.

Le Social Security Number deviendra alors facultatif (optional)!

Guide : Comment obtenir des cartes de crédit américaines? - amex usa refer hilton 3

Une fois tous les champs remplis, vous pouvez procéder. Après quelques secondes, vous arriverez sur cette page :

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Ici commence la recherche de votre dossier de crédit au Canada via le service choisi par American Express : Nova Credit.

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Il vous faudra choisir le pays dans lequel vous avez un dossier de crédit. Choisissons Canada :

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Ensuite, remplissez les informations demandées. Même si le numéro d’assurance sociale canadien est optionnel, je vous conseille de l’indiquer afin que vos informations soient facilement retrouvées par Nova.

Guide : Comment obtenir des cartes de crédit américaines? - amex usa refer additional 5

On indique ensuite notre adresse canadienne la plus récente.

Guide : Comment obtenir des cartes de crédit américaines? - amex usa refer additional 6

Puis on donne à Nova l’autorisation d’aller interroger Transunion Canada.

Guide : Comment obtenir des cartes de crédit américaines? - amex usa refer additional 7

Si tout se passe bien, Nova aura trouvé un dossier de crédit chez Transunion Canada!

Guide : Comment obtenir des cartes de crédit américaines? - amex usa refer additional 8

Pour s’assurer qu’il s’agit du bon dossier de crédit, Nova vous posera 3 questions, comme lorsque vous faites une demande de crédit au Canada.

Guide : Comment obtenir des cartes de crédit américaines? - amex usa refer additional 9

Une fois que vous avez correctement répondu aux trois questions, le dossier est alors transféré à American Express USA qui vous recontactera!

Guide : Comment obtenir des cartes de crédit américaines? - amex usa refer additional 10

La beauté de la chose : une fois cette étape passée, vous recevrez par courriel, gratuitement, l’intégralité de votre dossier de crédit Transunion ! 

Guide : Comment obtenir des cartes de crédit américaines? - amex usa refer additional 11

Il vous faudra le télécharger dans les 72 heures sur le site de Nova.

Guide : Comment obtenir des cartes de crédit américaines? - amex usa refer additional 12

Celui d’Audrey comportait par exemple 45 pages, avec une annotation pour American Express USA : “The risk profile of this applicant is very low“.

Elle est récemment passée de 800 à 763, après 3 souscriptions le mois dernier. Aucune inquiétude, dans 3 mois, elle sera remontée dans les 790-810.

Guide : Comment obtenir des cartes de crédit américaines? - dossier credit audrey

Plusieurs résultats peuvent survenir :

  • soit vous êtes immédiatement approuvé(e) – ou dans les 24-48 heures
  • soit vous recevrez une lettre indiquant qu’il faudra fournir des documents supplémentaires

Je vous conseille alors d’appeler American Express USA et de basculer sur la procédure du Global Transfer décrite ci-dessous.

American Express Global Transfer

Les détails de l’American Express Global Transfer se trouvent sur cette page ou dans la capture ci-dessous.

Guide : Comment obtenir des cartes de crédit américaines? - amex global transfer requis

Notez qu’American Express USA demande les informations sur :

  • Votre numéro de carte American Express actuelle (canadienne)
  • Votre adresse aux États-Unis
  • Votre numéro de téléphone aux États-Unis (un numéro canadien fonctionne)
  • Votre compte bancaire aux États-Unis
  • Votre passeport, votre SSN ou votre ITIN
  • Vos informations d’emploi

Vous comprenez maintenant pourquoi nous avons eu besoin d’effectuer toutes les démarches précédentes relatives à l’adresse américaine et au compte bancaire situé aux États-Unis.

American Express USA vérifiera toutes les informations et notamment les informations bancaires (en appelant votre banque aux États-Unis).

Au sujet des informations d’emploi, il suffit de mentionner que vous allez être transféré aux États-Unis par votre employeur. Personnellement, j’ai indiqué mes informations d’emploi canadiennes et n’ai eu aucun problème.

Le processus est très simple :

  1. Vous choisissez sur le site American Express USA, la carte que vous souhaitez
  2. Vous y souscrivez. Dans le processus de demande, vous mentionnez la carte American Express que vous détenez déjà (en l’occurrence n’importe quelle carte American Express canadienne qui a au moins un historique de transactions de 3 mois).
  3. Vous complétez la demande

Une fois la demande soumise, soit vous avez de la chance et celle-ci est immédiatement approuvée. Soit elle est mise en suspens (ou pire, refusée), dans ce cas vous devrez appeler le service spécial American Express Global Transfer au 1-877-621-2639.

Personnellement, j’ai du appeler et le processus n’a duré que 5 minutes : il s’agissait d’une vérification des informations concernant votre dossier de crédit canadien, lié à votre carte American Express Canada.

Ce processus ne sera réalisé qu’une fois : par la suite, une fois établi, c’est votre score de crédit aux États-Unis qui vous permettra d’obtenir d’autres cartes auprès d’American Express!

Quelle première carte de crédit demander?

Je vous conseille de commencer par une carte qui sera sans frais d’année en année. Vous pourrez ainsi la conserver et bâtir avec elle votre historique de crédit aux États-Unis.

C’est ce que j’ai fait en souscrivant à la carte American Express EveryDay Card. Il s’agit d’une carte faisant partie du programme Points-Privilèges (l’équivalent de notre programme Points-Privilèges). Elle est gratuite d’année en année et vous offre un petit bonus de bienvenue intéressant pour commencer.

Une fois que vous aurez atteint les dépenses demandées, vous obtiendrez le bonus sur le relevé suivant.

Quelle seconde carte de crédit demander?

Après quelques mois, vous pourrez demander d’autres cartes American Express. Il est important de continuer à régulièrement dépenser sur vos cartes de crédit American Express sinon vous ne pourrez pas demander de nouvelles cartes!

Le choix est vaste, voici les deux préférées que je compte conserver même si leurs frais sont élevés : les avantages procurés auprès d’Hilton Honors et Marriott Bonvoy les compensent largement, chaque année.

  • Hilton Honors American Express Aspire Card
  • Marriott Bonvoy Brilliant™ American Express® Card

Après 2 à 3 cartes American Express, il sera temps de passer aux cartes des autres émetteurs dont Chase (afin notamment de ne pas enfreindre la règle de 5/24 mentionnée en introduction).

Mon conseil est de vous diriger sur la Carte Chase Sapphire Preferred, beaucoup moins onéreuse que la Carte Chase Sapphire Reserve. Ces deux cartes Chase vous offriront la possibilité de transférer des points vers des partenaires inaccessibles aux canadiens comme World of Hyatt, JetBlue TruBlue ou Emirates Skywards.

Ou vous pourriez opter pour la Carte Chase AeroplanMD qui offre des avantages uniques comparativement aux cartes de crédit Aéroplan disponibles au Canada. Et c’est une carte de crédit Mastercard!

Pour cette nouvelle étape, il vous faudra obligatoirement un Individual Taxpayer Identification Number (ITIN). Et il est recommandé de s’ouvrir un compte bancaire en succursale Chase.

Obtenir un Individual Taxpayer Identification Number (ITIN)

L’Individual Taxpayer Identification Number (ITIN) est un numéro composé de 9 chiffres comme le Social Security Number (SSN).

Il permet à l’Administration fiscale américaine (Internal Revenue Service – IRS) d’identifier les individus qui ne peuvent pas avoir de SSN.

Ainsi, toute personne non-citoyenne américaine peut tout de même vendre des produits aux États-Unis, toucher un revenu qui sera dès lors imposable aux yeux de l’IRS. D’où la nécessité d’émettre un ITIN pour ces personnes.

Afin d’obtenir un ITIN, vous pouvez entreprendre les démarches par vous-même ou faire appel à un service spécialisé.

Par soi-même

Il faudra fournir 3 documents à l’IRS afin de vous voir délivrer un ITIN :

  • Un formulaire W-7
  • Une preuve d’identité
  • Une lettre signée d’un agent de retenue : il s’agit de l’intermédiaire qui validera que vous avez effectivement besoin d’un ITIN pour transiger via lui

Le formulaire W-7

Le formulaire W-7 vous permettra de soumettre une demande ITIN pour l’IRS. Vous pouvez le télécharger à cette adresse.

Voici comment le remplir :

  • Cochez “Apply for a New ITIN”
  • Cochez la raison “h” en mentionnant : Exception 1(d) – Royalty Income
  • Indiquez le traité TIA 11087
  • Remplissez les autres informations personnelles
  • Puis datez et signez en indiquant votre numéro de téléphone
  • Sauvegardez-le et imprimez-le

Voici ce que cela donne:

Guide : Comment obtenir des cartes de crédit américaines? - w 7 formulaire rempli

La preuve d’identité

Il y a quelques manières de procéder :

Et finalement, si vous ne souhaitez pas envoyer ces documents par la poste, vous pouvez présenter votre demande en personne à un bureau d’assistance aux contribuables de l’IRS aux États-Unis.

Une lettre signée d’un intermédiaire / agent de retenue

Lorsque j’ai fait mes démarches en 2017, je suis passé par Smashwords. Cette méthode ne fonctionne plus.

Si vous préférez vous assurez de votre coup et ne pas perdre de temps en démarches qui pourraient se révéler infructueuses, il faudra choisir un service payant pour vous aider à obtenir un ITIN comme US Tax Ressources.

Par un service spécialisé

Vous pourriez utiliser les services d’US Tax Resources. Bien que je n’ai moi-même pas eu besoin de tester cela, je connais plusieurs personnes qui ont obtenu un bon service de cette compagnie.

Au tarif de 249,99 $ + taxes, vous obtiendrez :

  • Un formulaire W7 complété (sans risque d’erreur qui pourrait vous faire perdre du temps auprès de l’IRS)
  • Un avis d’imposition aux États-Unis
  • Des instructions pour toutes les démarches

Transmettre la demande d’ITIN à l’IRS

Une fois vos documents en main, vous pourrez transmettre votre demande d’ITIN à l’IRS à l’adresse suivante :

Internal Revenue Service
ITIN Operation
P.O Box 149342
Austin, TX 78714-9342

De là devrait s’écouler un délai d’environ 2 mois avant de recevoir de l’IRS votre ITIN par la poste.

Conclusion

N’hésitez pas à venir discuter dans le groupe Facebook de vos démarches pour obtenir des cartes de crédit américaines!

Notre carte en vedette

À la une

Carte Marriott BonvoyMD American ExpressMD*

American ExpressMarriott Bonvoy
Frais annuels
120 $
Notre évaluation
990 $

Estimation Milesopedia la première annéeValeur de la première annéePrime de bienvenue990 $Total990 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.

Prime de bienvenue
Jusqu'à 110 000 points

Jusqu'au 22 septembre 2026

Faire une demande

sur le site d'American Express

Demande sans effet sur votre dossier de créditSoumettez une demande en toute confianceVérifiez si votre demande sera approuvée avant de la soumettre, sans incidence sur votre cote de crédit*Lorsque vous demandez une Carte de crédit personnelle d’American Express, nous vous dirons si vous êtes admissible sans nuire à votre cote de crédit. Vous pouvez donc soumettre votre demande en toute confiance.*Les décisions instantanées sont uniquement offertes pour les demandes de Carte grand public (qu’on appelle aussi « Carte personnelle »).

La Carte Marriott BonvoyMD American ExpressMD* est la meilleure carte de crédit au Canada pour obtenir des nuits d’hôtel gratuites.

Les nouveaux et nouvelles titulaires peuvent obtenir jusqu’à 110 000 points Marriott BonvoyMD avec l’offre en cours :

  • Obtenez 80 000 points après avoir porté un total de 6 000 $ à votre Carte au cours de vos 6 premiers mois d’adhésion.
  • En plus, obtenez 30 000 points en effectuant un achat au cours de votre 15e mois d’adhésion à la Carte.

Cette offre se termine le 22 septembre 2026. Les frais annuels sont de 120 $, et les Cartes supplémentaires sont sans frais : vous pouvez donc ajouter votre partenaire ou un membre de votre famille sans coût additionnel.

Chaque année après votre premier anniversaire d’adhésion, vous recevez un certificat annuel d’une nuit gratuite échangeable pour une réservation d’une valeur pouvant atteindre 35 000 points dans les hôtels et complexes participants partout dans le monde. À une valorisation de 0,9 ¢ par point Marriott Bonvoy, ce certificat vaut environ 315 $, ce qui couvre à lui seul largement les 120 $ de frais annuels. C’est la principale raison de conserver cette Carte année après année plutôt que de l’annuler.

Pour en tirer le maximum, visez une nuit dont le prix s’approche du plafond de 35 000 points.

La Carte vous donne aussi 15 nuits-Élite par année civile et le statut Marriott Bonvoy Élite Argent automatiquement. Ces nuits comptent pour le palier Élite suivant : vous commencez donc chaque année avec 15 nuits d’avance.

Vous accédez automatiquement au statut Élite Or lorsque vous atteignez 30 000 $ d’achats sur la Carte dans une année, ou lorsque vous combinez 10 nuits payées admissibles dans la même année civile avec les 15 nuits-Élite de votre Carte.

Les points Marriott Bonvoy sont généralement valorisés à 0,9 ¢ chacun. Sur cette base, l’offre de bienvenue de 110 000 points vaut environ 990 $, et un certificat annuel utilisé à son plafond de 35 000 points vaut environ 315 $.

Les points Marriott Bonvoy donnent leur pleine valeur sur les nuits gratuites plutôt que sur les cartes-cadeaux ou la marchandise : c’est donc sur les séjours qu’elle permet d’obtenir que cette Carte doit être jugée.

Vous obtenez 5 points par dollar pour vos achats admissibles dans les établissements Marriott Bonvoy participants et 2 points par dollar sur tous vos autres achats. Les points s’échangent contre des nuits gratuites, sans dates d’exclusion, dans plus de 7 000 hôtels partout dans le monde.

La Carte s’accompagne d’un solide ensemble de protections : assurance accident de voyage de 500 000 $, retard de vol, retard de bagages, perte ou vol de bagages et cambriolage à l’hôtel ou au motel à 500 $ chacune, vol et dommages pour voitures de location jusqu’à 85 000 $ pour des locations d’au plus 48 jours, Protection-Achat de 90 jours et Garantie-Achat prolongée d’un an.

Deux éléments à prévoir : les frais de conversion de 2,5 % sur les achats effectués en devises étrangères, et le taux d’intérêt de 21,99 % sur les achats, qui font de cette Carte une carte à payer en entier chaque mois. Comme toutes les Cartes d’American Express Canada, aucun revenu minimum n’est exigé, et vous pouvez vérifier si vous seriez approuvé.e avant de présenter votre demande, sans incidence sur votre pointage de crédit.

Mentions légales

American Express n’est pas responsable du maintien ni de la surveillance de l’exactitude des renseignements figurant sur ce site Web. Pour connaître tous les détails et obtenir des renseignements à jour sur les produits, cliquez sur le lien « Souscrire ». Si vous demandez une Carte d’American Express et que votre demande est approuvée, nous pourrions être rémunérés par American Express, et cette rémunération pourrait être financière.

Frais annuels

Carte principale120 $
Carte additionnelle0 $

Revenu annuel exigé

Individuel0 $
Familial0 $

Frais de conversion

2,5 %

Taux d'accumulation

  • 5xHôtels Marriott Bonvoy
  • 2xTous les achats

Valeur

Valeur 1re année1 437 $
Valeur 2e année312 $

Assurances voyage

Bagage retardéJusqu'à 500 $
Bagage perduJusqu'à 500 $
Retard de volJusqu'à 500 $
Vol à l'hôtelJusqu'à 500 $
Accident en voyageJusqu'à 500 000 $

Protections d'achat

Protection d'achatInclus
Garantie prolongée+1 ans
Location de véhicule (primaire)Jusqu'à 85 000 $ / 48 jours

Notre intégrité éditoriale

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