Comparatif : Carte Cobalt American Express vs Carte Visa Infinite TD Aéroplan
American Express Canada et la Banque TD proposent chacune une carte de crédit permettant d’obtenir directement ou indirectement des points Aéroplan :
Ce sont deux cartes de base que nous recommandons souvent, lorsqu’une personne veut obtenir des points facilement.
Alors, nous analyserons quelles sont les grandes différences entre ces cartes de crédit sur:
Prime de bienvenue
La prime de bienvenue offerte par chacune de ces cartes de crédit varie au gré des promotions. Toutefois, il y a des différences à connaître entre les deux cartes de crédit.
En souscrivant à la Carte CobaltMD American Express, vous pouvez obtenir jusqu’à 15 000 points:
- 1 250 points par mois pendant les 12 premiers mois (dépenses mensuelles de 750 $ et plus)
Avec cette offre de bienvenue pour la Carte Visa Infinite* TDMD AéroplanMD, vous pouvez obtenir jusqu’à 40 000 points Aéroplan, sans frais annuel la première année.
Voici comment :
- 10 000 points Aéroplan après le premier achat
- 15 000 points Aéroplan, si vous dépensez 3 000 $ dans les 90 jours suivant l’ouverture du compte
- 15 000 points Aéroplan lorsque vous dépensez 12 000 $ dans les 12 mois suivant l’ouverture du compte
Selon notre évaluation des points Aéroplan (2 cents par point), cette prime de bienvenue correspond à une valeur approximative de 800 $.
Revenu demandé
La Carte CobaltMD American Express ne nécessite aucun revenu minimum.
La Carte Visa Infinite* TDMD AéroplanMD nécessite un revenu personnel minimum de 60 000 $ ou 100 000 $ de revenu annuel pour le ménage.
Frais annuels
Pour les personnes résidant ailleurs qu’au Québec, la Carte CobaltMD American Express a des frais mensuels de 15,99 $ (soit un total de 191,88 $ annuellement). Pour les personnes résidant au Québec, ils sont de 191,88 $, chargé une fois par année.
La Carte Visa Infinite* TDMD AéroplanMD a des frais annuels de 139 $. En plus, la promotion actuelle rembourse totalement ces frais la première année. Vous avez donc une grande longueur d’avance sur sa concurrente !
Accumulation de points
La Carte CobaltMD American Express et la Carte Visa Infinite* TDMD AéroplanMD offrent chacune différents niveaux d’accumulation de points.
Niveaux d’accumulation
Avec la Carte CobaltMD American Express, vous pouvez obtenir 5 points par dollar d’achats pour:
- l’épicerie
- la livraison de nourriture à domicile
- les restaurants, bars
- les dépanneurs
3 points par dollar d’achats pour les services de diffusion en continu (Apple TV+, Apple Music, Crave, Disney+, Netflix, RDS, TSN, etc)
2 points par dollar d’achats dans :
- les transports locaux
- les stations-services
1 point par dollar pour le reste.
Avec la Carte Visa Infinite* TDMD AéroplanMD, le maximum de points accumulés est de 1,5 points par dollar pour les achats :
- À l’épicerie
- D’essence
- Et auprès d’Air Canada et de Vacances Air Canada
1 point par dollar sur tous les autres achats.
Utilisation des points
Les deux cartes font partie d’un programme de fidélité différent :
- Points Aéroplan pour la Carte Visa Infinite* TDMD AéroplanMD
- Points-Privilèges American Express pour Carte CobaltMD American Express
Ainsi, les manières d’utiliser les points sont différentes.
Pour des voyages
Avec la Carte CobaltMD American Express, vous pouvez appliquer les points-privilèges sur des achats de voyages portés sur la carte.
Le taux d’utilisation est de 1 000 points = 10 $.
Il est nécessaire d’appliquer au moins 1 000 points (soit minimum 10 $), par la suite, ce sera par tranche d’1 cent par point.
Avec la Carte Visa Infinite* TDMD AéroplanMD, c’est différent. À chaque mois, les points Aéroplan accumulés grâce aux achats sont versés automatiquement vers le compte Aéroplan du titulaire de la carte.
Selon les règles du programme Aéroplan, les points Aéroplan ne peuvent pas ensuite être transférés vers d’autres programmes de récompenses. Ils restent dans le compte Aéroplan.
Ensuite, pour utiliser ses points Aéroplan, il faut aller réserver son vol sur le site d’Air Canada.
Pour les achats de tous les jours
Avec la Carte CobaltMD American Express, vous pouvez appliquer ses points-privilèges sur des achats de tous les jours portés sur la carte.
Le taux d’utilisation est de 1 000 points = 10 $.
Il est nécessaire d’appliquer au moins 1 000 points (soit minimum 10 $).
Avec la Carte Visa Infinite* TDMD AéroplanMD, on ne peut pas prendre ses points Aéroplan afin de payer des achats quotidiens.
Une manière détournée serait d’utiliser les points Aéroplan afin de s’acheter des cartes-cadeaux (Costco, Petro-Canada, La Baie, Walmart) sur la eBoutique Aéroplan. Cependant, pour une personne qui veut optimiser ses points, ce n’est pas un choix idéal.
Les transferts vers d’autres programmes
Avec la Carte CobaltMD American Express, vous pouvez utiliser ses points:
- pour économiser sur les billets d’avions via la grille tarifaire fixe d’American Express
- pour les transferts de points vers les partenaires: Aéroplan, British Airways Executive Club, Air France KLM Flying Blue, Delta SkyMiles, Asia Miles, Marriott Bonvoy, Hilton Honors et ALL Accor
Avec la Carte Visa Infinite* TDMD AéroplanMD, les points Aéroplan restent dans le programme Aéroplan. Donc, ils ne peuvent pas être transférés.
Les autres avantages
Avec la Carte CobaltMD American Express vous pouvez aussi profiter :
- De différentes offres promotionnelles (qui peuvent compenser la cotisation mensuelle)
- De l’accès à des billets Avant-premièreMD en prévente exclusive pour des concerts et pièces de théâtre grâce à American Express® Experiences
- Du programme Magasinez avec vos point d’Amazon
- De réservation d’hôtels dans un établissement The Hotel Collection avec certains avantages
Avec la Carte Visa Infinite* TDMD AéroplanMD, vous obtiendrez les avantages suivants :
- Premier bagage enregistré gratuit pour vous et jusqu’à 8 personnes voyageant sur la même réservation
- Obtention de 1 000 Milles de Qualification à un Statut et 1 Segment de Qualification à un Statut par tranche de 10 000 $ d’achats nets
- 100 $ de crédit au compte tous les 4 ans pour les frais d’adhésion ou de renouvellement au programme NEXUS
- Accès à Privilèges Visa Infinite (concierge, collection hôtels de luxe, visite de vignobles, privilèges supplémentaires de voyage)
- Adhésion optionnelle au Club auto TD (assistance routière)
- Diverses promotions avec Aéroplan (remises de points Aéroplan, rabais sur des vols, crédits ou des points Aéroplan au compte, lier son compte avec Starbucks)
Les assurances
| Assurance |  |  |
| Assurance Annulation de voyage | Aucune | Jusqu’à 1 500 $ |
| Assurance interruption de voyage | Aucune | Jusqu’à 5 000 $ |
| Assurance frais médicaux d’urgence hors de la province ou du pays | Jusqu’à 5 000 000 $ pour 15 jours | Jusqu’à 2 000 000 $ pour 21 jours |
| Assurance Retard d’avion | Jusqu’à 500 $ après 4 heures | Jusqu’à 500 $ après 4 heures |
| Assurance Retard de Bagages | Jusqu’à 500 $ après 6 heures | Jusqu’à 1 000 $ après 6 heures |
| Assurance Perte ou vol de bagage | Jusqu’à 500 $ | Jusqu’à 1 000 $ |
| Assurance contre le cambriolage à l’hôtel | Jusqu’à 500 $ | Jusqu’à 2 500 $ |
| Assurance vol et dommages pour voitures de location | Jusqu’à 85 000 $ | Jusqu’à 65 000 $ |
| Assurance accident de voyage | 250 000 $ | 500 000 $ |
| Protection-Achat | 1 an supplémentaire | 1 an supplémentaire |
| Garantie-Achat | Jusqu’à 1 000 $ 90 jours | Jusqu’à 1 000 $ 90 jours |
Conclusion
Alors ? Qui est la carte gagnante ?
Pour faire ce que l’on veut avec ses points sans se casser la tête, la Carte CobaltMD American Express est parfaite ! En plus, elle se distingue sur :
- Sa meilleure et plus rapide accumulation de points sur les achats à l’épicerie
- Son absence de revenu minimum demandé
- Son utilisation de points sur tout ce que l’on veut
- La possibilité de transférer les points vers plusieurs autres programmes de fidélité
Tandis que la Carte Visa Infinite* TDMD AéroplanMD se distingue grâce:
- Son offre de bienvenue avec ses points Aéroplan
- Son absence de frais annuels la première année
- Ses assurances voyages robustes
- Au premier bagage gratuit et à celui de 8 autres voyageurs sur la même réservation
Questions Fréquentes sur Carte Cobalt American Express vs Carte Visa Infinite TD Aeroplan
Voici des questions fréquemment posées dans la communauté milesopedia au sujet de cette carte.
Quelle carte a la meilleure prime de bienvenue, Cobalt ou TD Aeroplan Visa Infinite?
La Carte Visa Infinite TD Aéroplan offre une prime de bienvenue plus élevée a court terme avec jusqu’à 45 000 points Aéroplan (environ 900$ en valeur), debloquee par paliers en 12 mois et incluant un premier achat. La Carte Cobalt American Express offre jusqu’à 15 000 points Privileges (environ 150$ a 300$ selon la conversion) repartis sur 12 mois exigeant 750$ de dépenses mensuelles. Pour un client qui peut atteindre 12 000$ de dépenses dans 90 a 180 jours, la TD Aéroplan donne plus du double de valeur que la Cobalt.
Quelle carte exige le revenu le plus bas, Cobalt ou TD Aeroplan Visa Infinite?
La Carte Cobalt American Express n’exige aucun revenu minimum publié, ce qui la rend accessible aux étudiants, nouveaux arrivants et travailleurs autonomes en début de carrière. La Carte Visa Infinite TD Aéroplan exige 60 000$ de revenu personnel ou 100 000$ de revenu familial, conformement aux exigences Visa Infinite standard. Pour les Quebecois sous le seuil de 60 000$, la Cobalt est souvent la seule des deux qui peut etre approuvee. Le score Equifax minimum reste autour de 700 dans les deux cas.
Laquelle accumule le plus de points a l’épicerie et au restaurant?
La Carte Cobalt American Express ecrase la TD Aéroplan Visa Infinite a l’épicerie et au restaurant : 5 points par dollar contre 1,5 point par dollar pour la TD. Sur 1 200$ de dépenses mensuelles combinees épicerie-restaurant, la Cobalt rapporte 6 000 points par mois (environ 60$ a 120$) contre seulement 1 800 points TD (environ 36$). En revanche, la TD est acceptée plus largement (Visa vs Amex), notamment pour les dépenses voyage Air Canada qui rapportent 1,5 point par dollar et debloquent les avantages bagages.
Quelle carte offre la meilleure couverture d’assurance voyage?
La Carte Visa Infinite TD Aéroplan offre une assurance voyage plus complete : couverture medicale d’urgence jusqu’à 1 million de dollars pendant 21 jours hors province (10 jours après 65 ans), annulation jusqu’à 1 500$ et interruption jusqu’à 5 000$, plus l’assurance location de voiture CDW. La Carte Cobalt American Express offre une assurance medicale d’urgence pendant 15 jours seulement et une protection de base sur les achats. Pour les voyages familiaux ou les sejours de plus de 15 jours, la TD Aéroplan Visa Infinite est nettement plus rassurante.
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