Sécurité Bancaire au Canada : Comment se faire rembourser suite à une fraude bancaire

Au Canada, on observe une hausse importante du nombre de fraudes bancaires. En effet, selon Statistique Canada, plus d’un Canadien sur six (17 %) a été victime d’au moins une fraude dans les cinq dernières années.

Dans un monde où nos informations bancaires sont majoritairement digitalisées, ce n’est ni rare ni surprenant. Les pirates de la fraude en ligne n’attendent qu’à trouver le prochain piège pour vous embobiner.

Oui, il est important de prévenir. Mais, qu’arrive-t-il si vous êtes victime de fraude? Quelles sont les étapes pour déclarer une fraude? Comment pouvez-vous vous faire rembourser?

Dans cet article, nous répondons à ces questions en vous partageant la marche à suivre, peu importe la nature de la fraude à laquelle vous faites face.

Peu importe sa forme, la fraude bancaire est toujours une activité illégale visant à soutirer de l’argent d’une source bancaire d’un individu. Toutefois, il est important de savoir que diverses méthodes sont utilisées par les fraudeurs. En voici les principales:

Fraude par carte de crédit ou de débit

La fraude par carte de crédit ou par carte de débit implique l’utilisation non autorisée de votre propre carte bancaire pour des achats frauduleux. Que le fraudeur l’ait en main ou en possède les informations, il peut l’utiliser à différents endroits tant et aussi longtemps que vous ne vous en serez pas aperçu pour ensuite désactiver votre carte auprès de votre institution financière.

Fraude par virement bancaire

Aujourd’hui, les fraudeurs utilisent divers moyens et différentes plateformes pour s’introduire dans votre portail bancaire en ligne et transférer des fonds vers des comptes qui leur appartiennent. Et même si la sécurité bancaire au Canada s’est grandement améliorée, personne n’est vraiment à l’abri.

L’hameçonnage (phishing) ou fraude en ligne

L’hameçonnage ou le phishing en anglais consiste en une escroquerie visant par différents moyens (maliciels, faux sites, etc.) à obtenir des informations sensibles. On parle ici de votre adresse, de mots de passe, données de carte de crédit, etc. Les escrocs se servent ensuite de ces informations pour procéder à des transactions en votre nom.

Le piratage au distributeur (skimming)

Ici, il est question de petits dispositifs frauduleux installés dans les terminaux de paiement. L’objectif du piratage au distributeur ou skimming en anglais est de prendre en photo vos cartes bancaires lorsque vous procédez à un retrait ou un paiement.

Fraude d’identité

Forme d’opération frauduleuse très fréquente, la fraude d’identité implique l’utilisation de vos informations personnelles sans votre autorisation pour ouvrir des comptes, demander des prêts, effectuer des transactions financières comme un achat en ligne, etc. Elle s’avère généralement la suite logique des autres types de fraudes, par lesquelles les criminels arrivent à usurper vos informations personnelles et bancaires à votre insu (mots de passe, données bancaires, etc.).

Peu importe la forme de fraude à laquelle vous pourriez faire face, la première étape est de la dénoncer à votre banque. C’est souvent ce qui vous mènera à une demande de remboursement en bonne et due forme.

Avant de penser au remboursement suite à une fraude, vous devez absolument la dénoncer. Voici les étapes à suivre pour signaler une fraude, quelle qu’en soit la forme:

Contacter votre institution financière

Dès que vous remarquez une activité non autorisée ou suspecte dans l’un de vos comptes bancaires, contactez immédiatement votre banque ou votre caisse. On vous posera différentes questions pour vérifier votre identité et déterminer le ou les comptes faisant l’objet d’une potentielle fraude.

Désactiver le ou les comptes

Dans la grande majorité des cas, on bloquera l’accès à vos comptes en désactivant la source utilisée par le fraudeur. Une carte de crédit, carte de débit, portail bancaire en ligne, etc.

Obtenir les preuves de transactions frauduleuses

Prenez des notes détaillées sur les transactions frauduleuses (dates, montants, endroits, etc.). Prenez également des captures d’écran ou imprimez les relevés pour appuyer votre dossier, au besoin.

Contacter les agences de crédit

Si la fraude implique une usurpation d’identité, votre score de crédit pourrait être affecté. Contactez les différentes agences de crédit (comme Equifax, Experian, TransUnion, etc.). Elles peuvent émettre un signal de fraude dans votre dossier afin que tout puisse entrer dans l’ordre plus rapidement.

Saviez-vous que plus vite vous signalez la fraude, plus il sera facile de minimiser les dommages et de récupérer vos fonds? Il est donc essentiel d’agir rapidement. Aussi, assurez-vous de suivre toutes les procédures spécifiques et les conseils émis par votre banque suite à la fraude.

Comment se faire rembourser après une fraude bancaire?

En général, l’institution financière protège chaque client contre la fraude bancaire. Un processus de remboursement s’enclenche d’emblée, dès que vous signalez cette fraude et que vous suivez les étapes mentionnées par votre banque.

Rarement, certaines étapes supplémentaires sont requises auprès des autorités pour que vous obteniez un remboursement. Dans tous les cas, votre institution financière sera en mesure de vous en aviser et de vous guider vers les bonnes ressources.

La prévention de la fraude: votre meilleure alliée

Grâce à leur arsenal contre la fraude bancaire, les institutions financières ont aujourd’hui tout en main pour vous permettre un retour à la normale dans les meilleurs délais.

Néanmoins, la prévention de la fraude reste votre meilleure alliée. Car, même s’il est plus simple que jamais de signaler une opération frauduleuse et d’obtenir gain de cause, la fraude en soi est loin d’être une partie de plaisir. Également, elle implique qu’une personne (ou plusieurs!) ait accès à des informations personnelles. À l’ère du numérique, nous avons tous intérêt à les rendre les moins accessibles possibles.

La bonne nouvelle est que les pratiques à mettre en place pour protéger vos données et ainsi optimiser la prévention des fraudes sont simples:

Garde aux textos et courriels

Les cybercriminels savent facilement se faire passer pour un fournisseur de services téléphoniques, une banque, une entreprise ou même pour un gouvernement. Si vous n’êtes pas 100 % certain de la source, n’ouvrez jamais les liens qui vous sont envoyés et vérifiez deux à trois fois plutôt qu’une. Les messages envoyés sont de plus en plus persuasifs. De même, pour des sites internet qui peuvent reproduire des sites institutionnels : vérifier les logos, les pages de présentation d’entreprise et les accréditations par exemple.

Protégez vos données bancaires et personnelles

Oui, c’est toujours d’actualité. Peu importe que vous payiez en personne ou en ligne, assurez-vous que vos données sont protégées et que personne d’autre que vous y ayez accès. On fait attention à nos enfants qui connaissent certaines informations et peuvent aussi être à la naissance de fuites d’informations autour d’eux. Initiez les à la protection des données.

Également, à la maison, ne laissez aucune information sensibles sur vos bureaux à la vue de personnes qui ne sont pas de confiance (réparateur, personnel de ménage, etc).

Restez à l’affût des fenêtres suspectes

Vous faites un achat en ligne, et on vous envoie sur un nouvel onglet (nouvelle fenêtre + nouvelle URL) pour continuer le paiement? C’est suspect. La plateforme devrait tout avoir sur ses propres pages pour compléter le paiement. Avant d’être victime d’une fraude, assurez-vous que tout est en règles sur le site d’achat. Les arnaques sont malheureusement très communes quand il est question d’achat en ligne, surtout sur des sites moins connus.

Vous vous interrogez toujours sur la fraude bancaire et sur comment vous en protéger en tout temps? Voici les réponses des experts de Milesopedia à quelques questions fréquemment posées à cet effet: