Sécurité Bancaire au Canada : Comment se faire rembourser suite à une fraude bancaire
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Au Canada, on observe une hausse importante du nombre de fraudes bancaires. En effet, selon Statistique Canada, plus d’un Canadien sur six (17 %) a été victime d’au moins une fraude dans les cinq dernières années.
Dans un monde où nos informations bancaires sont majoritairement digitalisées, ce n’est ni rare ni surprenant. Les pirates de la fraude en ligne n’attendent qu’à trouver le prochain piège pour vous embobiner.
Oui, il est important de prévenir. Mais, qu’arrive-t-il si vous êtes victime de fraude? Quelles sont les étapes pour déclarer une fraude? Comment pouvez-vous vous faire rembourser?
Dans cet article, nous répondons à ces questions en vous partageant la marche à suivre, peu importe la nature de la fraude à laquelle vous faites face.
Les différents types de fraude
Peu importe sa forme, la fraude bancaire est toujours une activité illégale visant à soutirer de l’argent d’une source bancaire d’un individu. Toutefois, il est important de savoir que diverses méthodes sont utilisées par les fraudeurs. En voici les principales:
Fraude par carte de crédit ou de débit
La fraude par carte de crédit ou par carte de débit implique l’utilisation non autorisée de votre propre carte bancaire pour des achats frauduleux. Que le fraudeur l’ait en main ou en possède les informations, il peut l’utiliser à différents endroits tant et aussi longtemps que vous ne vous en serez pas aperçu pour ensuite désactiver votre carte auprès de votre institution financière.
Fraude par virement bancaire
Aujourd’hui, les fraudeurs utilisent divers moyens et différentes plateformes pour s’introduire dans votre portail bancaire en ligne et transférer des fonds vers des comptes qui leur appartiennent. Et même si la sécurité bancaire au Canada s’est grandement améliorée, personne n’est vraiment à l’abri.
L’hameçonnage (phishing) ou fraude en ligne
L’hameçonnage ou le phishing en anglais consiste en une escroquerie visant par différents moyens (maliciels, faux sites, etc.) à obtenir des informations sensibles. On parle ici de votre adresse, de mots de passe, données de carte de crédit, etc. Les escrocs se servent ensuite de ces informations pour procéder à des transactions en votre nom.
Le piratage au distributeur (skimming)
Ici, il est question de petits dispositifs frauduleux installés dans les terminaux de paiement. L’objectif du piratage au distributeur ou skimming en anglais est de prendre en photo vos cartes bancaires lorsque vous procédez à un retrait ou un paiement.
Fraude d’identité
Forme d’opération frauduleuse très fréquente, la fraude d’identité implique l’utilisation de vos informations personnelles sans votre autorisation pour ouvrir des comptes, demander des prêts, effectuer des transactions financières comme un achat en ligne, etc. Elle s’avère généralement la suite logique des autres types de fraudes, par lesquelles les criminels arrivent à usurper vos informations personnelles et bancaires à votre insu (mots de passe, données bancaires, etc.).
Peu importe la forme de fraude à laquelle vous pourriez faire face, la première étape est de la dénoncer à votre banque. C’est souvent ce qui vous mènera à une demande de remboursement en bonne et due forme.
Comment dénoncer une fraude bancaire
Avant de penser au remboursement suite à une fraude, vous devez absolument la dénoncer. Voici les étapes à suivre pour signaler une fraude, quelle qu’en soit la forme:
Contacter votre institution financière
Dès que vous remarquez une activité non autorisée ou suspecte dans l’un de vos comptes bancaires, contactez immédiatement votre banque ou votre caisse. On vous posera différentes questions pour vérifier votre identité et déterminer le ou les comptes faisant l’objet d’une potentielle fraude.
Désactiver le ou les comptes
Dans la grande majorité des cas, on bloquera l’accès à vos comptes en désactivant la source utilisée par le fraudeur. Une carte de crédit, carte de débit, portail bancaire en ligne, etc.
Obtenir les preuves de transactions frauduleuses
Prenez des notes détaillées sur les transactions frauduleuses (dates, montants, endroits, etc.). Prenez également des captures d’écran ou imprimez les relevés pour appuyer votre dossier, au besoin.
Contacter les agences de crédit
Si la fraude implique une usurpation d’identité, votre score de crédit pourrait être affecté. Contactez les différentes agences de crédit (comme Equifax, Experian, TransUnion, etc.). Elles peuvent émettre un signal de fraude dans votre dossier afin que tout puisse entrer dans l’ordre plus rapidement.
Saviez-vous que plus vite vous signalez la fraude, plus il sera facile de minimiser les dommages et de récupérer vos fonds? Il est donc essentiel d’agir rapidement. Aussi, assurez-vous de suivre toutes les procédures spécifiques et les conseils émis par votre banque suite à la fraude.
Comment se faire rembourser après une fraude bancaire?
En général, l’institution financière protège chaque client contre la fraude bancaire. Un processus de remboursement s’enclenche d’emblée, dès que vous signalez cette fraude et que vous suivez les étapes mentionnées par votre banque.
Rarement, certaines étapes supplémentaires sont requises auprès des autorités pour que vous obteniez un remboursement. Dans tous les cas, votre institution financière sera en mesure de vous en aviser et de vous guider vers les bonnes ressources.
Si votre banque refuse de vous rembourser
Un refus du service à la clientèle ne met pas fin au dossier. En date de septembre 2026, voici les recours prévus :
- Déposez une plainte officielle. Suivez le processus de traitement des plaintes de votre banque et notez les dates, les noms et les montants. Une banque doit vous remettre une réponse écrite détaillée dans les 56 jours civils.
- Portez la plainte à l'OSBI. Après 56 jours, ou dès que la banque a fermé votre dossier, l'Ombudsman des services bancaires et d'investissement l'examine gratuitement. Depuis le 1er novembre 2024, c'est le seul organisme externe pour toutes les banques, y compris RBC, TD, Banque Scotia, Banque Nationale et Tangerine. Vous avez 180 jours après la réponse finale de la banque.
- Caisse Desjardins ou coopérative de crédit. Le recours externe relève de l'organisme de votre province. Au Québec, demandez le transfert de votre dossier de plainte à l'Autorité des marchés financiers, qui peut proposer une conciliation ou une médiation.
- Signalez la fraude à la police et au Centre antifraude du Canada. Le CAFC recommande de joindre votre service de police local le plus tôt possible. Gardez le numéro de dossier pour votre plainte.
Le guide de l'ACFC sur les plaintes bancaires détaille chaque étape.
La prévention de la fraude: votre meilleure alliée
Grâce à leur arsenal contre la fraude bancaire, les institutions financières ont aujourd’hui tout en main pour vous permettre un retour à la normale dans les meilleurs délais.
Néanmoins, la prévention de la fraude reste votre meilleure alliée. Car, même s’il est plus simple que jamais de signaler une opération frauduleuse et d’obtenir gain de cause, la fraude en soi est loin d’être une partie de plaisir. Également, elle implique qu’une personne (ou plusieurs!) ait accès à des informations personnelles. À l’ère du numérique, nous avons tous intérêt à les rendre les moins accessibles possibles.
La bonne nouvelle est que les pratiques à mettre en place pour protéger vos données et ainsi optimiser la prévention des fraudes sont simples:
Garde aux textos et courriels
Les cybercriminels savent facilement se faire passer pour un fournisseur de services téléphoniques, une banque, une entreprise ou même pour un gouvernement. Si vous n’êtes pas 100 % certain de la source, n’ouvrez jamais les liens qui vous sont envoyés et vérifiez deux à trois fois plutôt qu’une. Les messages envoyés sont de plus en plus persuasifs. De même, pour des sites internet qui peuvent reproduire des sites institutionnels : vérifier les logos, les pages de présentation d’entreprise et les accréditations par exemple.
Protégez vos données bancaires et personnelles
Oui, c’est toujours d’actualité. Peu importe que vous payiez en personne ou en ligne, assurez-vous que vos données sont protégées et que personne d’autre que vous y ayez accès. On fait attention à nos enfants qui connaissent certaines informations et peuvent aussi être à la naissance de fuites d’informations autour d’eux. Initiez les à la protection des données.
Également, à la maison, ne laissez aucune information sensibles sur vos bureaux à la vue de personnes qui ne sont pas de confiance (réparateur, personnel de ménage, etc).
Restez à l’affût des fenêtres suspectes
Vous faites un achat en ligne, et on vous envoie sur un nouvel onglet (nouvelle fenêtre + nouvelle URL) pour continuer le paiement? C’est suspect. La plateforme devrait tout avoir sur ses propres pages pour compléter le paiement. Avant d’être victime d’une fraude, assurez-vous que tout est en règles sur le site d’achat. Les arnaques sont malheureusement très communes quand il est question d’achat en ligne, surtout sur des sites moins connus.
Foire aux questions
Vous vous interrogez toujours sur la fraude bancaire et sur comment vous en protéger en tout temps? Voici les réponses des experts de Milesopedia à quelques questions fréquemment posées à cet effet:
Comment optimiser la protection de vos données personnelles et bancaires?
Tout d’abord, soyez toujours certain de garder ces informations confidentielles (mots de passe, adresse, etc.). Ensuite, assurez-vous que vos connexions soient sécurisées. Par exemple, si vous êtes connectés à un réseau Wi-fi public, activez votre connexion réseau avant d’accéder à vos comptes bancaires.
La vérification en deux étapes (ou 2FA) est également une forme d’authentification forte très pertinente et recommandée. Informez-vous sur la meilleure façon de l’activer sur vos applications de prédilection où vous devez fournir des informations sensibles. Enfin, effectuez vos mises à jour sans oublier de détruire des documents comportant des informations personnelles ou bancaires. Déchiquetez-les avant de les jeter à la poubelle par exemple.
Existe-t-il des ressources pour obtenir de l’aide en cas de fraude bancaire?
Oui, les organismes de réglementation et les agences gouvernementales (comme le centre antifraude du Canada) peuvent fournir des conseils et vous assister en cas de fraude bancaire. Votre banque demeure toutefois la ressource à contacter en premier pour résoudre ces problèmes.
Dois-je signaler les sites, textos ou courriels frauduleux?
Idéalement, oui. Par exemple, si vous recevez un message texte par un fraudeur tentant de se faire passer pour votre fournisseur de services Internet, ce dernier a tout intérêt à le savoir. Ainsi, ils peuvent mieux protéger leurs clients face à ce piège et aussi signaler des activités frauduleuses aux autorités compétentes.
Est-ce long avant d’obtenir un remboursement suite à une fraude bancaire?
Cela dépend de différents facteurs. En premier lieu, le délai entre la fraude et le signalement. La complexité de la fraude, les politiques de la banque ainsi que votre niveau de coopération sont aussi des facteurs qui entrent en jeu.
Est-ce normal que mon compte soit gelé à la suite d’une fraude?
Oui, il est courant que la banque restreigne temporairement l’accès à votre compte à la suite d’une opération frauduleuse signalée. Les banques prennent ces mesures de sécurité pour prévenir de nouvelles transactions frauduleuses et protéger vos fonds.
La suspension du compte peut aussi permettre à la banque de mener une enquête approfondie sur les activités suspectes. Et bien que cela puisse être gênant, cette mesure vise à protéger les intérêts financiers de chaque client. Habituellement, tout revient à la normale à l’intérieur de quelques heures, le temps que l’enquête soit terminée et que la situation soit clarifiée. On recommande de rester en contact avec votre banque et de fournir toute information supplémentaire requise pour accélérer le processus.
Existe-t-il un service de fraude général au Canada?
Comme mentionné plus haut, vous pouvez contacter le centre antifraude du Canada: un service public accessible à tous. Ils vous aideront à voir plus clair et vous guideront vers les prochaines étapes.
Comment annuler une transaction frauduleuse?
Vous croyez avoir effectué un paiement suspect? N’attendez pas. Contactez tout de suite votre caisse ou votre banque. La transaction, même si elle a été confirmée à l’écran, n’est peut-être pas encore traitée dans votre compte.
Comment prouver une fraude carte bancaire?
Grâce à la technologie, les traces de transaction dans vos différents comptes sont facilement repérables. Si une action frauduleuse y a été commise, votre institution financière sera en mesure de l’analyser et de déterminer qu’il s’agit bel et bien d’une fraude. Encore une fois, il est possible qu’on vous demande certaines informations pour faciliter le processus.
Le numéro de ma banque s'affichait : l'appel était-il légitime?
Pas forcément. Les fraudeurs peuvent modifier le nom et le numéro qui s'affichent sur votre téléphone : c'est la mystification de l'identité de l'appelant, ou « spoofing ». La Banque CIBC, par exemple, conseille de ne pas se fier à l'afficheur, de raccrocher et de rappeler au numéro inscrit au verso de votre carte. Elle précise aussi qu'elle ne vous appellera jamais pour demander votre NIP ou votre mot de passe. Si vous avez transmis un code ou autorisé un virement pendant un tel appel, joignez tout de suite votre banque par ce numéro officiel.
