Comparatif : Carte de crédit Mastercard La Vraie Ligne MBNA vs Carte Sélecte CIBC Visa
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Les institutions financières MBNA et CIBC proposent chacune une carte de crédit avec des offres de transfert de solde à un taux d’intérêt de 0 % :
Mais laquelle est la plus avantageuse de ces cartes avec un taux si intéressant ?
**À noter que la carte de crédit Mastercard La Vraie Ligne MBNA n’est pas disponible au Québec.
Prime de bienvenue – Transfert de solde
Ces deux cartes de crédit offrent une prime de bienvenue.
En souscrivant à la Carte de crédit MastercardMD La Vraie LigneMD (Hors Québec) , vous obtenez pour les transferts de solde :
- Un taux d’intérêt de 0 % sur les transferts de solde pendant 12 mois
- Frais de transfert de 3 %
Grâce à la Carte Sélecte CIBC Visa*, vous obtiendrez pour les transferts de solde :
- Un taux d’intérêt de 0 % pendant 10 mois
- Frais de virement de 1 %
Avantages exclusifs et économies
Grâce à certains partenaires, les cartes de crédit offrent plus de points ou des rabais intéressants pour les achats quotidiens.
La Carte de crédit MastercardMD La Vraie LigneMD (Hors Québec) est très simple.
- Jusqu’à 9 cartes supplémentaires sans frais annuels
- Protection contre la fraude en tout temps
- Carte faite entièrement de plastique recyclé
- Rabais d’au moins 5 % sur la location de véhicule Avis et Budget
La Carte Sélecte CIBC Visa* a les mêmes avantages Visa Infinite que sa concurrente.
- Jusqu’à 3 cartes supplémentaires sans frais annuels
- Commande de Chèques Pratiques personnalisés disponibles
- Lier votre carte à Récompenses Journie pour économiser jusqu’à 10 cents par litre d’essence chez Ultramar, Pioneer, Fas Gas et Chevron
- Rabais jusqu’à 25 % sur la location de véhicule Avis et Budget
Taux d’intérêt standard du transfert de solde
En dehors du taux d’intérêt promotionnel de 0 %, la Carte de crédit MastercardMD La Vraie LigneMD (Hors Québec) et Carte Sélecte CIBC Visa* offrent un taux d’intérêt standard.
Le taux d’intérêt standard de la Carte de crédit MastercardMD La Vraie LigneMD (Hors Québec) est de 17,99 %.
Le taux d’intérêt standard de la Carte Sélecte CIBC Visa* est de 13,99 %.
Frais annuels
Voyons quelle carte est la moins coûteuse.
La Carte de crédit MastercardMD La Vraie LigneMD (Hors Québec) a des frais annuels de 0 $. C’est facile à retenir !
La Carte Sélecte CIBC Visa* a des frais annuels de 29 $.
Toutefois, cette carte a souvent une promotion de remboursement de ces frais. En ce moment, les frais sont totalement remboursés pendant 2 ans.
Les assurances
Les deux cartes de crédit proposent quelques assurances… ou pas !
La Carte de crédit MastercardMD La Vraie LigneMD (Hors Québec) n’a aucune couverture d’assurance.
| Assurance médicale de voyage | Aucune |
| Assurance – Transport public en voyage | Aucune |
| Autres Assurances | Aucune |
La Carte Sélecte CIBC Visa* propose quelques chose de similaire pour les assurances. Consultez le sommaire des assurances ici :
| Assurance médicale de voyage | Offerte en option avec frais supplémentaires |
| Assurance – Transport public en voyage | 100 000 $ |
| Assurance Protection-paiement CIBCMC | Offerte en option avec frais supplémentaires |
Revenu demandé
La Carte de crédit MastercardMD La Vraie LigneMD (Hors Québec) nécessite :
- un revenu individuel minimum de 0 $
Pour obtenir une Carte Sélecte CIBC Visa*, vous devez avoir le critère facile suivant :
- Aucun revenu personnel minimum n’est requis, mais un revenu annuel minimal du ménage de 15 000 $ est exigé.
Conclusion
Alors ? Qui est le vainqueur ?
La Carte Sélecte CIBC Visa* a une légère avance grâce à :
- Son offre de bienvenue de 0 % et son plus bas frais de virement de 1 %
- Économie jusqu’à 10 cents par litre d’essence avec le programme Récompenses Journie
- Plus bas taux d’intérêt standard
- Sa possibilité d’ajouter des couvertures d’assurances
Tandis que la Carte de crédit MastercardMD La Vraie LigneMD (Hors Québec) offre des commodités comme :
- Un taux d’intérêt de 0 % pour 2 mois de plus
- Son frais annuel de 0 $ tout le temps
Questions Fréquentes sur Mastercard La Vraie Ligne MBNA vs Sélecte CIBC Visa
Voici des questions fréquemment posées dans la communauté milesopedia au sujet de cette carte.
Quelle carte offre la meilleure offre de transfert de solde?
Tout dépend de la durée nécessaire. La Mastercard MBNA La Vraie Ligne propose 0% pendant 12 mois avec des frais de transfert de 3%. La Carte Sélecte CIBC Visa offre 0% pendant 10 mois avec des frais de seulement 1%. Sur un transfert de 10 000 $, MBNA prélève 300 $ en frais contre 100 $ pour CIBC. Si vous remboursez en 10 mois, CIBC vous économise 200 $. Si vous avez besoin des 2 mois supplémentaires, MBNA reste le bon choix malgré les frais plus élevés.
Quels sont les taux d’intérêt après la promotion?
À la fin de la période promotionnelle, la MBNA La Vraie Ligne revient à 17,99% APR, tandis que la CIBC Sélecte facture seulement 13,99% APR, l’un des taux standards les plus bas au Canada. Si vous risquez de conserver un solde après la promotion, l’écart de 4 points de pourcentage chez CIBC fait une vraie différence: sur un solde résiduel de 5 000 $, l’économie atteint 200 $ par année, ce qui compense largement les frais annuels de 29 $ de la CIBC Sélecte.
Les frais annuels de 29 $ sont-ils vraiment remboursés?
Oui, mais temporairement. CIBC rembourse actuellement les frais annuels de 29 $ pour les 2 premières années dans le cadre de son offre promotionnelle. Après la 2e année, les 29 $ reviennent à moins de rétrograder ou d’annuler. La MBNA La Vraie Ligne est en permanence à 0 $ de frais annuels. Pour minimiser le coût à long terme, MBNA gagne. Pour un remboursement de dette planifié sur 1 à 2 ans, CIBC reste plus avantageuse grâce à son taux d’intérêt inférieur.
Ces cartes offrent-elles des récompenses sur les achats?
Non, ce sont des cartes conçues pour la gestion de dette, pas pour les récompenses. La MBNA La Vraie Ligne propose une carte en plastique recyclé et des rabais de base sur la location d’auto. La CIBC Sélecte Visa ajoute des avantages plus concrets: jusqu’à 10 ¢/L d’économie chez Journie Récompenses (essence), assurances optionnelles voyage et solde, et rabais bonifiés de location d’auto (jusqu’à 25%). Aucune des deux ne génère de points ou remises sur les achats; combinez-les avec une carte de récompenses pour vos dépenses courantes.